Главная страница
Навигация по странице:

  • Становление антимонопольного регулирования банковских услуг Российское законодательство о защите конкуренции

  • Гражданско-правовая ответственность

  • Административная ответственность

  • Уголовная ответственность

    		•

    Банковское право 1. 1. Антимонопольное регулирование на рынке банковских услуг


    Скачать 57.33 Kb.
    Название1. Антимонопольное регулирование на рынке банковских услуг
    Дата24.03.2023
    Размер57.33 Kb.
    Формат файлаdocx
    Имя файлаБанковское право 1.docx
    ТипЗакон
    #1012689

    1. Банковское право – тема: 1. Антимонопольное регулирование на рынке банковских услуг.


    Содержание



    Введение 2

    1.Банковские монополии 3

    2.Становление антимонопольного регулирования банковских услуг 7

    3.Тенденции развития нормативной базы антимонопольного законодательства в решении проблем. 12

    Заключение 15

    СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 16


    Введение



    Рынки продолжают оставаться высококонцентрированными. Столь высокая концентрация обусловлена исторически сложившимися реалиями, поскольку есть один крупный игрок - Сбербанк, и его доля в регионах предопределяет высокую региональную концентрацию, зачастую превышая 30%. Ситуация за прошедшее время изменилась незначительно: свои позиции Сбербанк не утратил, если говорить о критериях по индексу Герфиндаля - Хиршмана или CR3 (коэффициент рыночной концентрации. - Прим. "БО"). На страховом рынке ситуация близка к банковскому - там есть Росгосстрах - но этот рынок менее концентрирован, нежели банковский.

    При наличии одного крупного игрока и сотни мелких рынок будет более концентрирован. Если брать в качестве измерения индекс CR3, то считается сумма долей первых трех игроков на рынке..

    Если сейчас появятся конкуренты Сбербанка с относительно высокими долями, которые будут еще и отнимать долю у него, это усилит конкуренцию и уменьшит концентрацию. Поэтому антимонопольное регулирование банковских услуг является очень актуальным на сегодняшний день.

    Цель работы – исследовать антимонопольное регулирование на рынке банковских услуг.

    1. Банковские монополии




    Банковские монополии - крупнейшие банки их объединения, господствующие в проведении банковских операций и на этой основе извлекающие монопольно высокие прибыли.

    Монополии подавляют конкуренцию - важную движущую силу экономического прогресса.

    В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития, порождает монополию. Существуют следующие основные формы банковской монополии:

    - Банковские картели - соглашения банков, в известной мере ограничивающие их самостоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.

    - Банковские синдикаты, или консорциумы, - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций (обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один банк.

    - Банковские тресты - форма объединения, при которой собственность входящих в нее банков объединяется и деятельность подчиняется единой власти. Возникает в результате поглощения одним банком-гигантом своих конкурентов или слияния нескольких банков. Все эти формы типичны для США и Великобритании.

    - Банковские концерны - объединения многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций. Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Эта конкуренция происходит:

    1. между немонополизированными банками;

    2. между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами;

    3. между самими банковскими монополиями;

    4. внутри банковских монополий.

    В своей борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии прибегают к такому методу, как переманивание у них клиентуры с помощью рекламы, открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты требуют от своих вкладчиков и заемщиков не вести никаких дел с банками-аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров самостоятельности, скупая их акции.

    Между самими банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы своего влияния и привлечения клиентуры у конкурентов каждый банк-монополист учреждает свои филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.

    Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над предприятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый из них стремится захватить контрольный пакет акций.

    Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль.

    Процесс монополизации имеет позитивные и негативные последствия. Позитивным является то, что у гигантских предприятий и их объединений больше возможностей развивать современное производство, финансировать крупные научно-исследовательские лаборатории, получать новые научные результаты, внедрять новейшую технику и технологии, осуществлять переквалификацию работников, а следовательно, приспосабливаться к уровню развития производительных сил, к структурным сдвигам в экономике. Поэтому не удивительно, что на современном этапе развиваются такие формы сотрудничества гигантских корпораций, как организация совместных предприятий, фирм, обмен патентами, научно-технической информацией и тому подобное. Образование таких межфирменных объединений, консорциумов связано в первую очередь с реализацией больших научно-технических программ. Создаются также корпоративные исследовательские организации.

    Отрицательной чертой монополизации экономики является прежде всего практика установления монопольных цен. Покупатели вынуждены покупать товары по завышенным ценам, поскольку крупные компании изготовляют подавляющую массу продукции. Монополия тормозит научно-технический прогресс. Это происходит потому, что монополизация производства и сбыта дает возможность крупным компаниям получать определенное время высокие прибыли, даже не внедряя новые достижения науки и техники в производственный прогресс.

    Из выше сказанного можно сделать вывод о том, что монополия, сама по себе, является негативным процессом для развития экономики любой страны. Конкуренция идет уже не между сотнями отдельных раздробленных банков, а между крупнейшими союзами банковского капитала, занимающими монопольное положение. Такая конкуренция обладает огромной разрушительной силой, она ведется при помощи весьма сильно действующих средств, в числе которых виднейшее место занимает использование связей в государственном аппарате, в парламентах и т. п.



    1. Становление антимонопольного регулирования банковских услуг


    Российское законодательство о защите конкуренции переняло опыт европейской системы антимонопольного регулирования, который выражается в регулирования (ограничения) и контроля монополистической деятельности. Федеральный закон от 26 июля 2006 г. "О защите конкуренции" регулирует отношения, связанные с защитой конкуренции как на товарных рынках, так и на рынке финансовых услуг (банковские услуги, страховые услуги, рынок ценных бумаг).

    Закон учитывает специфику российской экономики, в нем наряду с ограничением монополизма хозяйствующих субъектов предусмотрены также меры к пресечению государственного монополизма - антиконкурентных актов и действий органов исполнительной власти и органов местного самоуправления.

    С учетом воспринятой европейской системы антимонопольного регулирования, основанной на принципе регулирования и контроля монополистической деятельности, в России создана специальная система административных органов, осуществляющих антимонопольное регулирование и контроль: Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) и Федеральная служба по тарифам (ФСТ России), руководство деятельностью которых осуществляет Правительство РФ1.

    ФАС России осуществляет функции и полномочия по принятию нормативных правовых актов, контролю и надзору за соблюдением законодательства в сфере конкуренции, деятельности субъектов естественных монополий (в части полномочий антимонопольного органа), рекламы (в части полномочий антимонопольного органа) (ст. ст. 22 - 23 Закона о конкуренции). В частности, ФАС России вправе выдавать обязательные для исполнения предписания о прекращении нарушений антимонопольного законодательства, принимать решения о наложении штрафа, обращаться в суд или арбитражный суд с заявлением о нарушении антимонопольного законодательства2.

    ФСТ России осуществляет функции и полномочия по принятию нормативных правовых актов в сфере регулирования естественных монополий; ведет реестры субъектов естественных монополий; определяет методы регулирования деятельности субъектов естественных монополий.

    За нарушение правил конкуренции предусмотрена гражданско-правовая, административная и уголовная ответственность. Гражданско-правовая ответственность выражается в возмещении хозяйствующему субъекту убытков, причиненных монополистической деятельностью и недобросовестной конкуренцией. Административная ответственность хозяйствующих субъектов и их должностных лиц за нарушения антимонопольного законодательства выражается в наложении на них штрафа (ст. ст. 14.9, 14.31 - 14.33, 19.8 КоАП РФ). Уголовная ответственность предусмотрена за монополистические действия, совершенные путем установления монопольно высоких или монопольно низких цен, а равно ограничение конкуренции путем раздела рынка, ограничения доступа на рынок, устранения с него других субъектов экономической деятельности, установления или поддержания единых цен (ст. 178 УК РФ).

    Закон о конкуренции устанавливает правила рассмотрения дел о нарушении антимонопольного законодательства, являющиеся, по существу, правилами административного производства (ст. ст. 39 - 52). Для рассмотрения конкретного дела антимонопольный орган создает комиссию. В процессе рассмотрения дела комиссия принимает определенные акты (определения, решения, предписания). По результатам рассмотрения дела на основании решения по делу комиссия выдает ответчику предписание3.

    Следует подчеркнуть, что деятельность антимонопольных органов поставлена под контроль судебных органов. Решение или предписание антимонопольного органа может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня принятия решения или выдачи предписания в суд или арбитражный суд. Обращение в суд приостанавливает исполнение решения (предписания) на время его рассмотрения в суде или арбитражном суде до вступления соответствующего судебного акта в законную силу (ст. 52 Закона о конкуренции).

    Нормы о защите конкуренции содержатся не только в Законе о конкуренции, но и в ряде других федеральных законов: в Конституции РФ, Гражданском кодексе РФ, Федеральных законах от 13 марта 2006 г. "О рекламе" , от 17 августа 1995 г. "О естественных монополиях" , от 22 апреля 1996 г. "О рынке ценных бумаг", от 26 декабря 1995 г. "Об акционерных обществах", от 3 февраля 1996 г. "О банках и банковской деятельности" (ст. 32) , от 31 декабря 1997 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" .

    Так, Конституцией РФ гарантируется единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности (ст. 8). Свобода предпринимательства сочетается с конституционным запретом монополизации и осуществления недобросовестной конкуренции при ее осуществлении (ч. 2 ст. 34).

    Гражданский кодекс РФ устанавливает необходимые ограничения свободы граждан и юридических лиц по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им гражданские права, в частности, не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке (ст. ст. 9, 10). Антимонопольные нормы содержатся и в других статьях ГК (например, п. п. 2, 3 ст. 57, п. 3. ст. 106, п. 1 ст. 1033).

    Законом об АО установлены правила защиты конкуренции: АО не может иметь в качестве единственного учредителя (акционера) другое хозяйственное общество, состоящее из одного лица, если иное не установлено федеральным законом (п. 2 ст. 10); общество, которое приобрело более 20% голосующих акций АО, должно немедленно опубликовать сведения об этом в порядке, определяемом ФСФР России и ФАС России (п. 4 ст. 6).

    Законом о рынке ценных бумаг установлено разделение видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (раздел 2), в частности, не допускается совмещение деятельности по ведению реестра с другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Ограничения на совмещение видов деятельности и операций с ценными бумагами устанавливаются ФСФР России (ст. 10 Закона). Закон содержит требования по раскрытию информации о выпуске и обращении ценных бумаг (ст. ст. 23, 30). Ряд норм Закона направлен на пресечение недобросовестной рекламы (ст. ст. 34 - 37, п. 7 ст. 51).

    В целях обеспечения единообразных подходов к разрешению вопросов, возникающих у арбитражных судов при применении антимонопольного законодательства, приняты постановление Пленума ВАС РФ и информационные письма Президиума ВАС РФ4.

    Качество банковского обслуживания всей экономики зависит от двух важных показателей: стабильности и уровня конкуренции в банковском секторе. Рынок банковских услуг, как и любой другой рынок, не может функционировать и развиваться при отсутствии конкуренции.

    Таким образом, целью правового регулирования является, прежде всего, обеспечение стабильности и конкуренции на рынке банковских услуг, которые способствуют развитию экономики. В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции" настоящий Закон распространяется на отношения, в которых участвуют юридические и физические лица, другие субъекты, а также Центральный банк Российской Федерации. Кроме того, согласно ст. 3 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" одной из целей деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Поскольку развитие банковской системы невозможно без конкуренции, одной из задач Банка России является обеспечение конкуренции на рынке банковских услуг.

    Если говорить о правовом регулировании в условиях кризиса экономики в целом и рынка банковских услуг в частности, то очевидно, что оно должно быть направлено, прежде всего, на обеспечение стабильности, но вместе с тем и на стимулирование роста и развития рынка банковских услуг за счет сохранения и совершенствования условий конкурентной среды.

    В работе <2> исследована конкурентоспособность банковской системы на разных уровнях (отдельных банков, банковских холдингов, банковской системы в целом) с позиций экономической науки. Правовое обеспечение стабильности рынка банковских услуг подробно рассмотрено в работе <3>. Однако данная работа посвящена анализу правового регулирования банковской системы в условиях устойчивого функционирования экономики. В свете развития глобального финансово-экономического кризиса несомненный интерес представляет исследование изменения банковского законодательства и его влияние на стабильность и конкуренцию в данном секторе рынка.

    Согласно ст. 8 Конституции РФ в Российской Федерации гарантируется поддержка конкуренции. Федеральный закон N 135-ФЗ "О защите конкуренции" определяет организационные и правовые основы защиты конкуренции, в том числе предупреждения и пресечения: недопущения, ограничения, устранения конкуренции федеральными органами исполнительной власти, Центральным банком Российской Федерации. Согласно ст. 2 данного Закона антимонопольное законодательство Российской Федерации основывается на Конституции Российской Федерации, Гражданском кодексе Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, иных федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в ст. 3 настоящего Федерального закона. В ст. 3 указаны отношения, которые связаны с защитой конкуренции, в том числе с предупреждением и пресечением монополистической деятельности, в которых участвует в том числе Центральный банк Российской Федерации. Эти отношения могут регулироваться также постановлениями Правительства Российской Федерации, нормативными правовыми актами федерального антимонопольного органа в случаях, предусмотренных антимонопольным законодательством. Согласно ст. 15 Федерального закона "О защите конкуренции" федеральным органам исполнительной власти, Центральному банку Российской Федерации запрещается принимать акты и (или) осуществлять действия (бездействие), которые приводят или могут привести к недопущению, ограничению, устранению конкуренции, за исключением предусмотренных федеральными законами случаев принятия актов и (или) осуществления таких действий (бездействия).


    1. Тенденции развития нормативной базы антимонопольного законодательства в решении проблем.




    Сегодня антимонопольное законодательство в банковской сфере необходимо совершенствовать, преимущественно на основе обобщения правоприменительной практики. Предстоит так обновить правовую базу, чтобы она позволяла надежнее пресекать злоупотребления властью, ущемление интересов мелких коммерческих банков, применять штрафные санкции к юридическим и физическим лицам, включая должностных лиц федеральных и региональных органов исполнительной власти и местного самоуправления, лучше регулировать безопасность и качество услуг.

    Российское законодательство о конкуренции разрабатывалось при сильных монополиях и лишь формирующихся рыночных отношениях. Поэтому для нашей страны важно не только ограничивать монополизм и злоупотребления доминирующим положением, добиваться соблюдения правил конкуренции, наказывать за их нарушения, но и создавать конкурентную среду, проявляя политическую волю.

    Что касается направлений антимонопольной политики в России на настоящий период, то в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 действует статья №32 в котрой:

    Кредитным организациям запрещается: заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле.

    Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за деятельностью кредитных организаций (групп кредитных организаций), не должны противоречить антимонопольным правилам. Совершенствование правовой базы, форм и методов антимонопольного контроля и регулирования в целях предупреждения и пресечения злоупотреблений рыночной властью, сговоров, соглашений и согласованных действий, имеющих результатом ограничение конкуренции и (или) ущемление интересов хозяйствующих субъектов или граждан, недобросовестной конкуренции.

    Заключение



    Особую актуальность проблематика законодательного регулирования рынка банковских услуг приобретает в связи с тем, что до настоящего времени отсутствует официальная концепция развития банковской системы России, призванная ответить на вопросы об основных параметрах, характеристиках, принципах, одним словом, о системе координат, в рамках которой должно происходить ее дальнейшее развитие.

    Одним из проявлений проблемы отсутствия комплексного подхода к проведению научных исследований явилось то обстоятельство, что юридическая проблематика законодательного регулирования рынка банковских услуг во многом выпала из поля зрения исследователей.

    Сегодня антимонопольное законодательство в банковской сфере необходимо совершенствовать, преимущественно на основе обобщения правоприменительной практики. Предстоит так обновить правовую базу, чтобы она позволяла надежнее пресекать злоупотребления властью, ущемление интересов мелких коммерческих банков, применять штрафные санкции к юридическим и физическим лицам, включая должностных лиц федеральных и региональных органов исполнительной власти и местного самоуправления, лучше регулировать безопасность и качество услуг.


    СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ





    1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». от 31.07.98 г. № 151-ФЗ (в ред. 24 .01.2003 г.). – с. 16

    2. Михайлов, Д.И. Хозяйственное право: курс лекций / Д.И. Михайлов – Гомель, 2009. – 191 с.

    3. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (Правовая основа предпринимательской деятельности): учебник для вузов / С.Э. Жилинский. - М., 2010. – с. 212

    4. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг. / Отв. ред. Г.А. Тосунян.М., БЕК. 2011. - 15,4 п.л.

    5. Общий и постатейный комментарий к Федеральному закону "О реструктуризации кредитных организаций". М, Дело. 2011. Ч. I. § 2 - 4, Ч. II. Гл. II - IV. - 20 п.л.

    6. Бабичев М.Ю., Бабичева Ю.А. и др. Банковское дело: Справочное пособие. / Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Академия, 2009. - с. 11, 12

    7. Банковское право Российской Федерации. Программа учебного курса. / Учебные программы Юридического факультета им. М.М. Сперанского Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации. 3-й курс. М., Дело. 2009 (в соавторстве). – 181с.

    8. О понятии "банковское правоотношение". // Банковское дело. 2014. N 5-6 (в соавторстве). – 1с.

    9. Деньги, кредит, банки. Жуков Е.Ф. М., «Банки и биржи», 2013 г.- 9 с.

    10. Живалов В.Н. / Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков. – М.: ОАО «Издательство «Экономика», 2009. – с. 22


    1 Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. "Об утверждении Положения о Федеральной антимонопольной службе" // СЗ РФ. 2004. N 31. Ст. 3259; Приказ ФАС России от 15 декабря 2006 г. N 324 "Положение о территориальном органе Федеральной антимонопольной службы" // БНА. 2007. N 11.

    2 Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. "Об утверждении Положения о Федеральной службе по тарифам" // СЗ РФ. 2004. N 29. Ст. 3049.

    3 Об утверждении форм актов, принимаемых комиссией по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства: Приказ ФАС от 22 декабря 2006 г. N 337 // Российская газета. 2007. 31 января.



    4 Постановление Пленума ВАС РФ от 30 июня 2008 г. N 30 "О некоторых вопросах, возникающих в связи с применением арбитражными судами антимонопольного законодательства // Вестник ВАС РФ. 2008. N 8. С. 60; Информационные письма Президиума ВАС РФ от 30 марта 1998 г. N 32 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением антимонопольного законодательства", от 25 декабря 1998 г. N 37 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением законодательства о рекламе" // Вестник ВАС РФ. 2003. Специальное приложение к N 11. С. 124, 139.

    написать администратору сайта