Информационные системы в банковской сфере на современном рынке п. 1. Сущность и особенности itсистем в банковской сфере 9
 Скачать 76.5 Kb.
|
3. Тренды банковской информатизацииВ начале октября 2021 года аналитики Wells Fargo прогнозируют, что эта технология может привести к сокращению более 100 000 банковских рабочих мест к 2026 году. Банк разослал своим клиентам 110-страничный отчет с подробным описанием потенциального воздействия оцифровки на Уолл-стрит и ее сотрудников. Выступая на Bloomberg TV, генеральный директор Wells Fargo Майк Мэйок прогнозирует, что это, вероятно, затронет две трети рабочих мест в бэк-офисе и одну треть рабочих мест в фронт-офисе. Пожалуйста, обратите внимание, что работать в бэк-офисе по-прежнему тяжело. В то время как банковский сектор играл огромную роль в экономике на протяжении десятилетий, тысячи передовых работников в этом секторе, вероятно, будут играть все менее и менее важную роль, поскольку их рабочие места в ближайшие годы поддаются автоматизации на предприятиях. Потребители должны ожидать, что по всей стране будет меньше отделений банков, а остальные могут уменьшиться в размерах. Банковский сектор сокращается в течение многих лет, при этом малые и средние банки поглощаются более крупными учреждениями. Пандемия коронавируса COVID-19 ускоряет автоматизацию в некоторых секторах, особенно в отраслях, которые испытывают трудности с наймом работников. Например, ресторанная индустрия стала одним из наиболее заметных пользователей роботов и других технологий. Трудности 2020-2021 годов привели к ряду изменений в процессах цифровизации российских банков. Задачи, связанные с удаленной работой и удаленными услугами, стали приоритетными. Кроме того, развиваются и другие области - все больше банков обращаются к банкам с решениями, основанными на искусственном интеллекте, растет потребность в анализе данных и потребность в собственных легких и гибких системах. Эта тенденция не нова для компьютеризации банков, но она значительно ускорилась с переходом на широко распространенное "дистанционное управление". Особенно развита сфера мобильных платежей через различные платежные системы (система быстрых платежей Центрального банка, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Сбербанк и др.). Кроме того, в "далекие" времена многие пытались торговать акциями, и количество ИИС и брокерских счетов, открытых через банки, резко возросло. Также увеличилось количество ипотечных и потребительских кредитов, гарантий и аккредитивов, выданных через Интернет. В результате объем документов, которыми клиенты и банки начали обмениваться онлайн, увеличился. Развитие систем взаимодействия банка и клиента в настоящее время направлено на максимальное упрощение доступа к банковским услугам. Процесс технического совершенствования текущих банковских операций выгоден для клиентов-физлиц, так как для последних удешевляется использование банковских услуг: отпадает необходимость платить комиссионные, снижаются транзакционные издержки. Кроме того, цифровизация финансовых услуг в целом привлекательна для молодого поколения, активно использующего мобильную цифровую связь. В настоящее время наблюдается рост количества платформ цифрового банкинга, среди которых лучшую динамику демонстрируют структуры, не обремененные сетью офисных подразделений (например, такие как Тинькофф Банк и Точка Банк). В таблице 1 мы отразили структуру интернет-банкинга в отечественной экономике, исходя из количества клиентов, активно пользующихся услугами электронных платежей. Таблица 1 – Перечень ТОП-10 интернет-банков по численности интернет-клиентов (в % от численности аудитории интернет-пользователей РФ)
В России также есть опыт работы с цифровыми банками, в том числе интерактивным банком iBANK, Rocketbank, Touch Bank, Tochka bank. Но значительную популярность получил только Тинькофф Банк, который основан исключительно на внеофисном банкинге, не имеет отделений и банкоматов и считается единственным полноценным цифровым банком в России. В 2016 году банк, развивая функцию финансового супермаркета и получая комиссионные, запустил Marketplace - обновленный веб-сайт, на котором доступны его собственные продукты и предложения других компаний.  Рисунок 1 – Набор возможностей цифрового банка (по мнению специалистов МТИ) Новые цифровые банки имеют следующие преимущества: - клиенты могут получать доступ к банковским услугам в режиме 24/7 из любой точки мира; - ликвидация филиала снижает затраты, а снижение операционных расходов снижает стоимость банковских услуг; - экономия времени для клиентов - все операции они проводят дома и в удобное время, при этом расширяя территориальный доступ клиентов (Интернет есть везде); - сформирован имидж банка как современной, технологичной компании с комфортным уровнем обслуживания. Явным преимуществом новых цифровых банков являются их более низкие тарифы, более высокая скорость и безопасность обслуживания, а также возможность для клиентов минимизировать время, необходимое для завершения транзакций. Еще одна особенность цифровых банков - их интеграция в социальные сети и цифровой маркетинг на их основе. Сегодня глобальная банковская отрасль находится в эпицентре цифровой трансформации, и традиционные банки, стремясь быть конкурентоспособными в цифровом будущем, прилагают огромные усилия, чтобы найти новые технологии цифровой трансформации, чтобы стать более динамичными, отзывчивыми и эффективными в обслуживании потребностей клиентов. Банкам необходимо научиться понимать ожидания клиентов, и чем современнее клиент, тем сложнее соответствовать его текущим цифровым ожиданиям. ЗаключениеТаким образом, можно сделать следующие выводы. Информационно-банковские технологии - это, по сути, процесс преобразования банковских данных с использованием методов сбора, записи, передачи, хранения и обработки для обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческих решений с использованием информационных систем. Программное обеспечение коммерческих банков можно разделить на «системное ПО (операционные системы, сетевая поддержка и т. д.), приложения для внутреннего бизнеса (учет, планирование, анализ) и приложения для работы с клиентами (интернет-банкинг, SMS-сервис и т. д.)». Сегодня, в условиях жесткой банковской конкуренции, ряд банковских продуктов и «динамика обслуживания, скорость обработки данных и надежность» являются приоритетами для бесперебойного функционирования банка. Хотя ценообразование имеет первостепенное значение для потребителей, банки с высочайшим качеством обслуживания, оптимизированными бизнес-процессами и повсеместным внедрением информационных систем будут лидировать в этом секторе». |