Информационные системы в банковской сфере на современном рынке п. 1. Сущность и особенности itсистем в банковской сфере 9

• Название: 1. Сущность и особенности itсистем в банковской сфере 9
• Дата: 17.11.2021
• Размер: 76.5 Kb.
• Имя файла: Информационные системы в банковской сфере на современном рынке п.docx
• Тип: Реферат; #274678
• страница: 2 из 4

Введение

Актуальность темы. Российский банковский рынок всегда был очень конкурентным. Однако конкуренция постоянно меняется: от цен до качества услуг, легкости взаимодействия и коммуникации до ассортимента и дизайна продукта.

Только банки, которые могут предложить своим клиентам полный спектр продуктов и услуг в нужное время и в удобной форме, могут активно расширять свою клиентскую базу и поток доходов. Это требует не только видения, но и масштабируемости, значительных инвестиций, способности обрабатывать большие объемы данных и мощной аналитики. В то же время всесторонняя разработка и реализация эффективной стратегии создания и использования информационных систем в значительной степени зависит от понимания и дифференциации типа и сложности взаимодействий между положительными и отрицательными влияющими факторами.

За последние годы отрасль финансовых услуг претерпела ряд существенных изменений, связанных с появлением и развитием новых систем. Многие руководители надеются, что их ИТ-отделы смогут повысить эффективность и разработать уникальные инновации за счет снижения затрат и обслуживания существующих систем.

В других отраслях ожидания клиентов уже сформировались: теперь они требуют лучшего, безупречного обслуживания по всем каналам и более высокой рентабельности инвестиций. Регулирующие органы также повышают требования отрасли и начинают внедрять новые технологии, которые революционизируют их способность собирать и анализировать информацию. Однако нет никаких признаков замедления темпов изменений.

Целью работы является развитие информационных систем в финансово-кредитной сфере. Для достижения этой цели вам потребуется выполнить ряд следующих задач:

- учитывать характер и особенности ИТ-систем в банковском секторе;

- выявить особенности цифровой трансформации банковского сектора;

- Выявление проблем и перспектив внедрения ИТ-систем в финансово-кредитной сфере.

Для повышения эффективности работы экосистемы предлагается разработка и внедрение облачных систем. Дальнейшее внедрение инновационных цифровых инструментов также будет способствовать успешной реализации национальной программы «Цифровая экономика».

1. Сущность и особенности IT-систем в банковской сфере

В рамках своей стратегии информационного развития большинство национальных банков неизменно разрабатывают новые и существующие продукты, процессы и технологии. За последние несколько лет многие успешные кредиторы боролись за своих клиентов, внедряя передовые технологии в сферу услуг, что также снижает затраты и увеличивает прибыль. Прежде всего, речь идет о разработках в области информационных систем.

"Программное обеспечение коммерческого банка может быть организовано следующим образом:

- системное программное обеспечение (операционные системы, системы хранения и защиты данных, техническое обслуживание технических устройств, таких как киоски, банкоматы и т.д.)

- программы, используемые для внутренних задач: учет в автоматизированных банковских системах, организация рабочих процессов, колл-центры, платежи, операции с ценными бумагами и т.д.

прикладная программа для взаимодействия с клиентами (например, интернет-банкинг, SMS-сервис и т.д.)."

Информационные инновации позволяют конкурирующим банкам "не только увеличить долю населения на рынке, но и значительно развить способы взаимодействия с клиентами". Эти технологии в основном являются каналами для различных форм дистанционного банковского обслуживания. Следует отметить, что в настоящее время не существует единых терминов для описания дистанционных банковских услуг. Давайте проанализируем различные подходы к определению таких систем:

- дистанционное банковское обслуживание - "это технология, которая не требует личного визита к клиенту банка для совершения транзакций. В то же время кредитор готовит платежи или выполняет другие операции с деньгами клиента, используя удаленные распоряжения, передаваемые от клиента в банк по специальным каналам доступа (телефон, Интернет и т.д.) с использованием различных средств доступа (телефон, компьютер)";

- дистанционное банковское обслуживание можно определить как "предоставление банковских продуктов и услуг по запросу клиента без прямого контакта с сотрудниками банка";

- дистанционное банковское обслуживание также можно понимать как "набор дистанционных банковских услуг, предоставляемых клиенту с использованием электронных каналов доставки".

В последние годы отечественные банки активно внедряют интернет-банкинг в систему дистанционного банковского обслуживания, но число людей, предпочитающих наличные способы оплаты, по-прежнему очень велико. В связи с этим, "если перед кредитной организацией стоит классическая задача привлечения и расширения клиентской базы, то необходимо решать вышеперечисленные проблемы, препятствующие развитию удаленных сервисов".

Кроме того, "сложность маркетинговой идеи не должна исключать возможности внедрения новых банковских продуктов и дополнительных услуг. До тех пор, пока презентация продукта не основана на восприятии потребителя, это не требуется. Недостаточно информировать потребителей, открывающих банковские счета, о наличии такой услуги, как интернет-банкинг". Необходима систематическая подготовка и консультации.

Вышеперечисленные обстоятельства можно считать достаточными для эффективного внедрения интернет-банкинга. Еще одно требование - "широкая функциональность, широкий спектр удаленных услуг (как финансовых, так и нефинансовых)". Потому что банки конкурируют друг с другом в области информационных инноваций, в первую очередь, не за счет разработки совершенно новых продуктов, а за счет предоставления дополнительных услуг.

"С самого начала информационные системы были одной из основ российской банковской системы в ее трансформации в рыночную экономику. В настоящее время разработка программных средств и систем удаленной помощи идет в разных направлениях. Разработка и функционирование автоматизированных банковских систем в России основаны на системных принципах и тесно связаны с определенными научными дисциплинами и смежными областями.

Следовательно, развитие автоматизации привело к "совершенствованию различных банковских структур, что определяется не только количеством компаний, разрабатывающих информационные продукты, но и дифференциацией самих банков в соответствии с их банковскими функциями и направлениями деятельности". Автоматизация информационных систем многих кредиторов в настоящее время представляет собой комбинацию различных функциональных подсистем и автоматизированных рабочих мест."

Еще одним важным направлением развития информационных систем является "стандартизация бухгалтерского и налогового учета. Новые правила бухгалтерского учета должны решить многие насущные проблемы банковского сектора. К ним относятся: повышение информативности основной формы финансовой отчетности за счет более детальной аналитической отчетности, увеличение количества балансовых счетов и их трансформация; стандартизация базовых степеней. В последние годы, несомненно, произошел переход от чисто бухгалтерского дизайна повседневных автоматизированных банковских систем к более аналитическим данным. Несмотря на то, что "принципы банковского учета в России основаны на принципах непрерывности бизнеса, неизменности принципов бухгалтерского учета, раздельного отражения обязательств и активов, а также отражения операций на дату их совершения, отражения денежных доходов" и расходов, разработанная в настоящее время автоматизированная банковская система является эффективным инструментом для проверки текущего состояния и прогнозирования будущего совершенствования финансово-кредитной системы кредитной организации. В любом банке такая система становится необходимой каждый раз, когда вы подключаетесь к банку".

Таким образом, современная автоматизированная банковская система как базовый комплекс позволяет организовать быстрое и качественное обслуживание клиентов по широкому спектру банковских услуг. При этом основные функциональные модули информационной системы предлагают все виды банковских услуг: ликвидационное и кассовое обслуживание организаций; депозитные, кредитные, валютные операции; обслуживание корреспондентских банковских счетов; обменные операции; оплата банковскими картами; бухгалтерские функции; процессы анализа и принятия управленческих решений, маркетинг и др.