|
Брин. БРИН. 1. Задачи, принципы организации деятельности, функции и операции Банка России
26. Основы антикризисного управления в коммерческих банках
Под кризисом (слово происходит из греческого языка и в переводе означает решение, поворотный пункт) понимается острое затруднение с чем-либо, тяжелое положение, под банковским кризисом понимается состояние банковской системы, характеризующееся банкротствами банков, в результате чего значительное количество банков в стране не в состоянии выполнять свои обязательства и осуществлять свои операции[4. с.36]. Хотя банковские кризисы имеют много общих характеристик, часто их протекание отличается, они могут различаться по характеру распространения кризисных явлений в национальной экономике, по глубине и остроте, по числу затронутых финансовых институтов и ряду других признаков. Так, по масштабам охвата банковские кризисы можно разделить на следующие виды[3, с.102]: – локальный банковский кризис — кризис отдельного некрупного банка; – региональный банковский кризис — кризис банков в рамках одного региона; – системный банковский кризис — затрагивает деятельность банков в масштабах всей страны или большинства ее регионов; – международный (глобальный) банковский кризис — охватывает банковские системы нескольких государств. Наиболее опасным и разрушительным является так называемый системный банковский кризис, т. е. кризис, затронувший всю национальную банковскую систему (что не означает, однако, что в кризисном состоянии находятся все кредитные организации). Термин «антикризисное управление (менеджмент)» возник сравнительно недавно. Считается, что причина его появления — это возникновение большого количества предприятий, находящихся на грани банкротства[1, с.83]. Развитие каждой банковской системы необратимо сталкивается с проблемой выхода их кризисного состояния. Задачей антикризисного менеджмента является минимизировать негативный эффект воздействия кризиса на социально-экономический объект управления, а также максимизировать его полезный результат. Особое значение в организации кризис-менеджмента является диагностика кризиса. Основными задачами процесса диагностики кризисных ситуаций и состояния банкротства являются анализ финансового состояния банка и его прогноз на предстоящий период, своевременное обнаружение причин и основных факторов, способствующих развитию кризисных ситуаций, мониторинг внешней и внутренней среды банка и прогноз ее развития. В целях своевременной диагностики банковского кризиса, прежде всего, осуществляется мониторинг внешних и внутренних условий деятельности банка (выявление, анализ и прогнозирование). С этой целью осуществляются сбор и обработка информации, формирование и накопление баз данных, анализ информации, оценка факторов кризиса. При этом необходимо уделить особое внимание быстроте, полноте, корректности проведенной работы[2, с.101]. Также для диагностики потенциальных кризисов следует провести экспертное оценивание некоторых характерных показателей. Экспертный анализ можно расширить в зависимости от конкретной ситуации и других факторов, весомых с точки зрения риска. При анализе кризисных явлений характерными являются: финансово-экономические показатели, оценка действий руководства и сотрудников, другие показатели. Результаты экспертного оценивания оформляются в виде аналитической записки, справки, прогноза или рекомендаций. На следующем этапе эти материалы могут использоваться в качестве исходных данных для выработки стратегии преодоления кризиса. Главную роль в общем управлении кредитными организациями играет антикризисное управление. Антикризисное управление кредитными организациями представляет собой самостоятельную область знаний, фиксируемую специальными нормативными актами, а также наличием собственного специфического предмета исследования. Антикризисное управление кредитными организациями ставит в центр внимания, решение таких задач как [3, с.102]: 1. анализ и оценка кризисных ситуаций; 2. управление банковскими рисками; 3. стратегия управления банком; 4. прогнозирование кризисов; 5. механизм преодоления и предотвращения кризисов; 6. реструктуризация кредитной организации; 7. санация и ликвидация кредитной организации; 8. оценка и мотивация персонала. Идентификация наступившего кризиса необходима для разработки и принятия стратегии его преодоления. Исходя из накопленного опыта разрешения кризисов, можно выделить ряд стратегических решений и элементов, которые применяли многие страны для возвращения стабильности и эффективного функционирования своих банковских систем. В мире нет стран, имеющих абсолютно одинаковые финансовые и правовые системы, правила регулирования и банковского надзора отличаются друг от друга в силу особенностей исторического развития, построения и степени открытости банковских систем, числа, размера и концентрации кредитных организаций, следовательно, не может быть и универсального набора методов поддержания финансовой стабильности. Тем не менее можно выделить наличие общих тенденций и инструментов, наиболее эффективных в каждом из выделенных нами трех состояний банковской системы. Так, при системном банковском кризисе недостаточно применения локальных антикризисных мер, поскольку его возникновение означает глубокий кризис, затронувший всю системную организацию банков в стране, включая систему регулирования их деятельности. Принятие некоторых мер, способствующих снятию напряженности в банковской сфере, не будет эффективно, поскольку помимо ликвидационных процедур в отношении нежизнеспособных кредитных организаций необходимо принятие емких всесторонних решений, охватывающих все уровни и элементы банковской системы, а также методы регулирования банковской деятельности в стране. В этом случае применяется комплекс мер, именуемый реструктуризацией банковской системы. При несистемных банковских кризисах и кризисных состояниях отдельных элементов банковской системы также необходимы специальные антикризисные меры, в первую очередь препятствующие перерастанию банковского кризиса в системный. Единого «рецепта» здесь нет, но накопленный российский и зарубежный опыт в данной области позволяет выделить следующие основные используемые при этом меры[5, с.7].: – поддержка ликвидности отдельных банков «кредитором последней инстанции», установление особых правил рефинансирования, размещение бюджетных средств в некоторых банках или депозитов на льготных для них условиях; – уменьшение обязательных резервных требований, возможность для банков более частого их регулирования; – дифференциация или изменение обязательных нормативов; – смягчение правил регулирования и надзора в краткосрочном плане (например, неприменение штрафных санкций к банкам, допустившим нарушения некоторых нормативов); – рекапитализация и/или национализация социально значимых банков; – специальные налоговые льготы (например, при финансовом оздоровлении или при реорганизации банков с целью оздоровления), сокращение налогов; – выкуп государством у банков безнадежных долгов; – отсрочки платежей, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов; – перевод депозитов из «пострадавших» в устойчивые банки; – гарантии государства по обязательствам банков; – ликвидация отдельных банков. Новым (его активно стали использовать только во время глобального финансового кризиса 2007–2009 гг.), нужным и важным государственным антикризисным инструментом является стимулирование экономического спроса, что не напрямую затрагивает банковскую систему, но отражается на ее показателях — величине выданных кредитов, уровне процентных ставок. В России и в странах Европы действует, например, программа стимулирования покупки новых автомобилей. Также достаточно действенными антикризисными мерами можно считать государственную поддержку отдельных программ, например, кредитования малого бизнеса или ипотеки. Так, в России в 2009 г. для противодействия кризису было создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, задачей которого стало развитие и поддержка ипотечного рынка и помощь заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, при посредстве указанного Агентства государство содействовало восстановлению платежеспособности заемщиков ипотечных кредитов, что, безусловно, поддерживало в период кризиса не только заемщиков, но и банки, которые их кредитовали. Российским банкам, в отличие от европейских, приходится рассчитывать только на себя и поддержку государства, особенно на нее рассчитывают банки с государственным участием — это наибольшая часть крупнейших кредитных организаций страны. Российская банковская система в большей степени национализирована была еще до кризиса. Отечественные банки всегда полагались в первую очередь на помощь государства, оценка экономического капитала в качестве механизма управления рисками и доходностью по сути не рассматривалась. Банки оценивали и оценивают риск-капитал, как рекомендации Базель II в условиях перехода системы к внедрению положений «нового» Соглашения в России и приобретения статуса развитой банковской системы. Таким образом, главная роль в управлении банка является антикризисная политика, причем антикризисным управлением коммерческим банком следует признать комплексную деятельность банка. |
|
|
Скачать 63.42 Kb.