Рабочая_тетрадь_ПЕРВЫЙ_ДЕНЬ_ВРЕМЯ_ДЕНЕГ_2. 1Copyright Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022Время денег12 октября первый деньРабочая тетрадь 2
 Скачать 5.91 Mb.
|
|
→ Тратит деньги нерационально → Не умеет зарабатывать → Не инвестирует деньги Есть ли у тебя кредиты? O Да, один O Да, несколько O Есть кредитная карта O Кредитов нет Используешь ли ты кредитные карты? O Да O Нет Ты когда-нибудь допускал просрочку по кредиту? O Да O Нет 12 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Отметь, на что ты брал кредиты: O Недвижимость (ипотека) O Автомобиль O Путешествие/свадьба O Бытовая техника O Лечение O Образование детей O Хотелки (например, IPhone) O Инвестиции O Другая причина: Если ты отметил: — внимательно изучи элемент «Кредиты». Тебе нужно сосредоточить максимальные усилия на снижении кредитной нагрузки. — ситуация не так критична, однако обязательно изучи этот элемент. Если ты взял хотя бы 1 кредит - ты в зоне риска. Каждый новый кредит увеличивает кредитую нагрузку и вероятность появления новых кредитов. — ты молодец. ПОЧЕМУ МЫ БЕРЁМ КРЕДИТЫ? 1. Хотим пользоваться ЗДЕСЬ и СЕЙЧАС. Ждать, когда появятся деньги, не в моих правилах! 2. Не хотим просить деньги у родственников/друзей. Боимся социаль- ного осуждения. Для близких мы всегда хотим быть успешными и при деньгах. 3. Хотим иметь то, что есть у других. Я ничем не хуже остальных. 4. Придётся долго копить. Уровень дохода не позволяет сделать это быстро. 5. НЕ УМЕЕМ И НЕ ХОТИМ КОПИТЬ 13 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 В России ежегодно растёт уровень кредитования У этого есть плюсы и минусы Впиши в таблицу минусы роста кредитов в стране: Плюсы Минусы Чем больше население берёт в долг, тем больше оно тратит Компании больше зарабатывают Экономика активнее развивается Напиши сумму твоего ежемесячного платежа по кредиту: К= Напиши сумму твоего среднемесячного дохода: Д= Какую долю от твоих доходов составляет платёж по кредиту: К / Д × 100= 14 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 У многих доля кредитов достигает 25-30% от общего дохода. А у некоторых доходит до 60-70%. А ещё нужно: O Закупить продукты O Оплатить ЖКХ O Мобильную связь O Транспорт O Собрать детей в школу O O O O А ещё хочется себя порадовать ... Но на развлечения денег не остаётся. А ко- му-то даже не хватает на бытовые нужды. Потому что огромную часть дохо- да съедают кредиты! Но самое страшное, когда берут новый кредит, чтобы... закрыть старый. Какой кредит берут чаще всего? Если тебе срочно нужны деньги на какую-то покупку, но их не хватает. А до зарплаты ещё долго. Что ты обычно делаешь в этом случае? O Использую кредитную карту O Занимаю у знакомых/родственников O Расчехляю заначки O Терплю до зарплаты Если ответил, что используешь кредитки — значит ты тратишь деньги бан- ка. А это тоже кредит! Если не пополнить кредитку в безлимитный период, заплатишь огромные проценты. Тогда покупка уже не будет выглядеть такой выгодной и желан- ной. 15 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Напиши, какой в среднем годовой % по кредитным картам необходимо бу- дет платить, если не погасить задолженность в безлимитный период: А неправильно использованные кредитки испортят твою кредитную исто- рию. Напиши свои выводы о кредитах и кредитных картах. АЛГОРИТМ, КАК СНИЗИТЬ КРЕДИТНУЮ НАГРУЗКУ РЕФИНАНСИРУЙ ДОЛГ Зачем? → Взять один кредит на погашение нескольких. Это удобно, потому что ты совершаешь один платёж — и не платишь тем самым комиссию раз- ным банкам. → Получить лучшие условия: меньшую ставку, продлить срок или умень- шить ежемесячный платеж. ЗАКРЫВАЙ СНАЧАЛА ВСЕ МАЛЕНЬКИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, А ПОТОМ ПЕРЕХОДИ К КРУПНЫМ Зачем? → Это эффективно с точки зрения психологии: чувство морального удов- 1 2 16 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 летворения от того, что ты потихоньку справляешься с долгами. Это будет дополнительно тебя мотивировать, чтобы расправиться с остальными. → Избавляясь от небольших задолженностей, ты освобождаешь сред- ства на крупные. → По мелким потребительским кредитам чаще всего ставка выше, чем по крупным. Так ты меньше переплатишь процентов банку. ОПТИМИЗИРУЙ РАСХОДЫ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ Полезный лайфхак: каждый раз, когда вносишь сумму в счёт долга на кре- дитную карту, уменьшай её лимит. Пример: лимит на карте — 20 тысяч рублей, они все потрачены. Через месяц ты вносишь на счёт 10 тысяч рублей: → 3 тыс. рублей уходит на оплату процентов; → 7 тыс. рублей уходит в погашение долга. Теперь по карте доступно 7 тысяч. После пополнения сократи лимит кредитной карты на сумму доступных средства. В примере — это 7 тыс. рублей. Так ты не сможешь потратить деньги и со временем закроешь кредитку полностью! Напиши последовательность действий, как ты будешь закрывать свою кредитную карту Месяц Лимит по карте Использовали Внесли Сократили лимит 3 17 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 ХОРОШИЕ И ПЛОХИЕ КРЕДИТЫ Дай определение хорошему и плохому кредиту. Хороший кредит — это Плохой кредит — это 18 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Напиши, какие кредиты у тебя: Хорошие кредиты Плохие кредиты КАК АЛЁНА СМОГЛА СНИЗИТЬ КРЕДИТНУЮ НАГРУЗКУ БЫЛО: Год назад было 500 тыс. рублей долга + кредитка. «Увидела, что главная транжира в семье — это я. Трачу всё на детей. Покупаю им очень много сладостей не нужных. Всякую ерунду (из вещей), которая им не очень-то и нужна. А ещё я покупаю много продуктов, которые потом выкидываем. Месяца два я всё это записывала, началась депрессия какая-то. Сократить расхо- ды я не могла. Тратила и тратила.» МЕТОД: «Я начертила таблицу платежей по кредитной карте (235 тысяч), 270 ты- сяч кредит на отдых,1,5 млн ипотеки. Установила лимит трат в день 1300 на семью (нас тогда было 5 человек). В этот лимит входило всё, кроме одежды, кредитов, коммуналки. По на- чалу ничего не получалось совсем. Я брала в долг со следующего дня, со следующей недели. Я не влезала в эти 1300. Я начала ходить на работу и назад пешком. Экономила 70 рублей. В одну сторону идти 40 минут. Я перестала покупать тортики, печенье и т.д. Начала всё это печь сама. Пекла хлеб. Делала салаты ежедневно (потому что по деньгам питание выходило дешевле). Моим домочадцам (оказы- вается) всё это понравилось. Каждый день салаты, ура! Я начала меньше 19 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 курить. Стала ставить таймер на час, потом на 1,5 часа. Так я могла растя- нуть пачку сигарет на два дня. Когда я впервые влезла в 1300 в день — я ликовала! Туда входило ведь не только питание, но и проезд, медикаменты, иногда карманные детям. Когда я сэкономила 10 рублей, потом 30 — для меня это был фурор! Ка- чество нашей жизни не поменялось. Дети свои хотелки удовлетворяли карманными деньгами. Приходилось им и копить на чипсы или нутеллу. Когда я увидела наглядно, столько идёт на проценты по кредиту — я, можно сказать, обозлилась. Начала платить больше. Решила кредитку закрыть за 1 год. Её и гасила усиленно.» СТАЛО: «Как итог: в июне я закрыла кредитку на 235 тысяч, кредит на 270 тысяч. Завела брокерский счёт, ИИС. У меня карта с кешбеком. Сейчас у меня нет кредитов совсем. У меня ИИС, 4 брокерский счёта с разными целями. 5 фондов (в июле планирую открыть фонд на будущий отпуск). Я хожу на работу пешком с удовольствием. Я привыкла, мне очень нра- вится. И я поняла, что иметь иметь машину — это не моя мечта и цель.» Выпиши другие методы снижения кредитной нагрузки из файлов- подарков 20 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Напиши, что ты сделаешь, чтобы избавится от кредитов Запиши новые знания и важную информацию по элементу «КРЕДИТЫ», чтобы запомнить и не потерять 21 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 ЭЛЕМЕНТ «КОНТРОЛЬ РАСХОДОВ» Отметь, ведёшь ли ты бюджет? O Не веду O Веду в тетради O Веду в таблице Excel или Google O Веду в Какебо O Использую приложение Отметь, почему ты ещё не ведёшь это регулярно O Не понимаю, зачем O Не понимаю, как O Потому что скучно O Потому что страшно Напиши, как лично тебе поможет фиксирование доходов и расходов? Как твоя жизнь может стать лучше благодаря этому инструменту: «Контроль бюджета — это меньше тратить? НЕТ! Это тратить РАЗУМНО.» Выпиши, что мешает вести бюджет: Например: нет времени записывать все траты 22 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Напиши, что должно произойти, чтобы причины, которые мешают тебе фиксировать доходы и расходы, ушли: Например: автоматически будут фиксироваться расходы по карте Посчитай постоянные ежемесячные доходы и расходы Заполни таблицу. Впиши в неё наименование регулярного расхода и его сумму. Например: ЖКХ - 5 000 рублей. Выпиши регулярные траты Категория Сумма в месяц 23 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Выпиши переменные траты Категория Сумма в месяц Выпиши другие методы учёта и оптимизации бюджета из файлов-подар- ков 24 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Для разумного ведения доходов и расходов так важна система. А ещё лучше, чтобы она была всегда под рукой. Например, в твоём мобильном приложении. Задание: выбери удобный формат ведения бюджета и распланируй доходы и расходы на ноябрь. Учти регулярные и переменные расходы Запиши новые знания и важную информацию по элементу «КОНТРОЛЬ РАСХОДОВ», чтобы запомнить и не потерять 25 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 ЭЛЕМЕНТ «ПОВЫШЕНИЕ ДОХОДОВ» Сколько ты зарабатываешь в месяц сейчас? Сколько ты хочешь зарабатывать среднемесячно в 2023 году? Реально ли зарабатывать эту сумму? O Да O Нет Напиши, что мешает столько зарабатывать? Выпиши другие методы повышения дохода из файлов-подарков 26 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 ЗНАНИЯ И НАВЫКИ — один из важнейших способов инвестирования в себя. Личностный ресурс практически не подвержен инфляции. Его нельзя украсть или потерять, поэтому здесь риски минимальны. Вкладывая в себя, ты улучшаешь свою жизнь в будущем. Постоянно учиться необходимо, чтобы: → Достичь финансового благополучия → Быть успешным → Повысить статус Напиши, какими способами можно инвестировать в себя: - Записаться на курсы, - Заниматься дома онлайн самостоятельно, - Читать книги, - Изучать языки, Главное — понять, какие именно навыки нужны для достижения твоих це- лей. ЗДОРОВЬЕ — неотъемлемая составляющая успеха. Здоровый человек активен, вынослив и способен обучаться и работать. Инвестируй в здоровье — своё и близких. Отметь, какие шаги ты применишь, чтобы инвестировать в своё здоровье: - Отказаться от вредных привычек - Соблюдать режим труда и отдыха 27 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 - Рационально питаться - Восполнять дефицит витаминов - Заниматься спортом дома или в спортзале - Закаляться - Проходить мед. обследования и вовремя обращаться к врачу УХОД ЗА СОБОЙ «По одёжке встречают», поэтому необходимо следить за своим внеш- ним видом. Доказано, что люди, которые аккуратно одеваются и ухоже- ны, зарабатывают больше других. Стоит позаботиться об: → Одежде → Причёске → Аромате → Обуви → Ногтях → Мимике. Чаще улыбайтесь! Напиши, что ты сделаешь, чтобы лучше выглядеть 28 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 КРУГ ОБЩЕНИЯ Есть понятие «сила слабых связей». Когда более влиятельный человек может помочь в продвижении. Инвестируй в своё окружение: → Приди на профессиональную конференцию, лекцию, мастер-класс и знакомься с людьми аналогичных/смежных профессий; → Заведи страницу в соцсети, например Instagram (*запрещен на тер- ритории РФ) , LinkedIn. Выкладывай кейсы и знакомься с новыми инте- ресными личностями; → Создай свой сайт/блог и презентуй себя как профи. Напиши, что ты сделаешь, чтобы выстроить окружение Рассчитай стоимость своего часа Доход за месяц раздели на фактическое количество рабочих часов в месяц Напиши, как ты будешь инвестировать в свои доходы 29 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Напиши, как ты будешь инвестировать в свой профессионализм Запиши новые знания и важную информацию по элементу «ПОВЫШЕНИЕ ДОХОДОВ», чтобы запомнить и не потерять 30 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 ЭЛЕМЕНТ «КОПИМ ДЕНЬГИ» Жить одним днем — не лучший вариант финансового поведения. Как сде- лать, чтобы деньги не пропадали без следа? Нужно выработать собственную схему накопления! Напиши план накоплений, который Ольга даёт в уроке КАК АНАСТАСИЯ НАКОПИЛА ДЕНЬГИ И ОТКРЫЛА СВОЙ БИЗНЕС БЫЛО: Работа в найме, небольшой доход, не было накоплений. МЕТОД: На курсе «Капитал» поставила цель по методологии SMART. Проанализи- ровала доходы и расходы. Выделила свои материальные и нематериальные активы и пассивы. Поняла, что нужно делать для достижения цели. Состави- ла пошаговый план и придерживалась его Покупала валюту наличными всегда и при любой цене. Продала ее по 120 рублей и купила снова по 60. Благодаря уроку по экономике из курса «Капитал» покупала государствен- ные облигации, когда ставка была на самом высоком уровне. Смогла зарабо- тать на росте облигаций при снижении ключевой ставки ЦБ. 31 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 СТАЛО: Решилась уйти из найма и открыть своё дело, так как появились накопления. Благодаря этому было не страшно. Выпиши методы накоплений из файлов-подарков: Запиши новые знания и важную информацию по элементу «КОПИМ ДЕНЬ- ГИ», чтобы запомнить и не потерять 32 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 МЫ РАЗОБРАЛИ 4 ЭЛЕМЕНТА СИСТЕМЫ ДЕНЕГ: 1. Как расправиться с кредитами навсегда 2. Как и зачем вести бюджет 3. Инструменты увеличения дохода 4. Как копить деньги, чтобы они были Выводы по первому дню обучения: 33 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 МОЙ ПЛАН ИЗ 8-МИ ЭЛЕМЕНТОВ ПО СИСТЕМЕ ОЛЬГИ ГОГАЛАДЗЕ Напиши, как ты применишь 8 элементов системы Ольги Гогаладзе. В конце первого дня опиши первые 4 элемента. Элемент 1. КАК ПЕРЕСТАТЬ БЕСКОНЕЧНО ОТДАВАТЬ ДОЛГИ Элемент 2. КАК И ЗАЧЕМ ВЕСТИ СВОИ РАСХОДЫ, ЧТОБЫ ПОЗВОЛИТЬ СЕБЕ БОЛЬШЕ Элемент 3. КАК НАЧАТЬ ЗАРАБАТЫВАТЬ БОЛЬШЕ, ЧТОБЫ БОЛЬШЕ ТРА- ТИТЬ И ОТКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ 34 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Элемент 4. КАК НАЧАТЬ КОПИТЬ ДЕНЬГИ, ДАЖЕ ЕСЛИ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ И НЕТ ДЕНЕГ В конце 2-го дня запиши, как ты применишь ещё 3 элемента. Элемент 5. ИНФЛЯЦИЯ: КАК СОХРАНИТЬ НАКОПЛЕННЫЕ ДЕНЬГИ И КУ- ПИТЬ ТО, ЧТО ПЛАНИРОВАЛ Элемент 6. КАК НЕ ОСТАТЬСЯ БЕЗ ДЕНЕГ ПОСЛЕ КРУПНЫХ ПОКУПОК Элемент 7. КАК ПОЛУЧАТЬ ДЕНЬГИ, НЕ РАБОТАЯ 35 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 В конце 3-го дня запиши, как ты применишь последний элемент. Элемент 8. КАК УВЕЛИЧИТЬ ДОХОДНОСТЬ СВОИХ ВЛОЖЕНИЙ 36 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Куда начать вкладывать с первой 1000 ₽ 1 • Сколько денег нужно, чтобы начать их вкладывать с доходностью? • Так много способов вложить деньги – какой выбрать лучше? • Насколько безопасен каждый способ для хранения и приумноже- ния денег? • Как вкладывать деньги успешнее, чем просто на банковский вклад? • Сколько вообще можно заработать, если грамотно вкладывать деньги в разные способы инвестирования? Что изучаем: • При чём тут я? Как грамотные инвести- ции могут помочь вам достичь всех за- планированных вами целей и желаний? • Какие способы инвестирования де- нег бывают и как начать инвестировать с первой 1000 рублей • Чем отличаются инве- стиции в рынок ценных бумаг • Неограниченные возмож- ности акций: как на них заработать • Надёжные инвестиции в облигации: как на них заработать • самые удобные инвестиции в инвестици- онные фонды: как на них заработать • недооценённые возможности рынка цен- ных бумаг: какие ещё способы инвести- рования существуют • как совместить все это многообразие для вложений денег между собой |