ВКР. ВКР Гао Цзиньи. 2 Потребительское принятие электронных и мобильных платежных систем в России и кнр
 Скачать 147.17 Kb.
|
 Оффлайн оплата в Китае всегда развивалась в сторону более удобного способа оплаты. Традиционную оплату наличными нелегко перенести, а оплата банковской картой заменяет большую сумму наличными одной картой. Традиционная процедура считывания с банковской карты в Китае обременительна, и оплата по QR-коду удобнее, поэтому оплата по скан-коду захватила рынок оплаты банковской картой. Платежи NFC проще в управлении и более безопасны, чем платежи через QR-код. В сочетании со зрелостью аппаратных условий на стороне пользователя и продавца, рыночная доля платежей NFC, как ожидается, будет значительно улучшена. В будущем, с развитием биотехнологии, окончательный метод оплаты будет отделен от внешних платежных систем, и пользователи будут полагаться на свои биологические характеристики для оплаты. Тем не менее, несколько сценариев приложений и высокие требования к устройствам влияют на удовлетворение пользователей мобильных платежей NFC. По сравнению с оплатой за сканирование штрих-кода пользователи платежей NFC немного менее удовлетворены мобильными платежами NFC, в основном из-за меньшего количества сценариев приложений и высоких требований к устройствам, но по мере увеличения отгрузки мобильных телефонов с функцией оплаты NFC популярны устройства торговых портов. Эти два недостатка будут постепенно компенсированы в будущем развитии отрасли. В 2010 году Россия сделала новый прорыв в смежных технологиях в этой области и начала широко разрабатывать приложения электронных платежей на основе NFC (Near Field Communication). Некоторые банки использовали специальные платежные карты для запуска услуг бесконтактных платежей за билеты в метро. Гиганты телекоммуникаций «Мегафон» и МТС также запустили проект пробной бесконтактной оплаты билетов, а российская компания, занимающаяся информационными технологиями, также реализовала пробный проект бесконтактной оплаты для российского аэропорта Метро Экспресс с помощью технологии ближней связи. Кроме того, в рамках своего проекта «Школа онлайн» компания i-Free полностью использовала эту технологию для запуска экспериментального применения электронных платежей. Сервис онлайн-платежей Яндекс.Деньги объявил, что добавит приложение NFC к своему Android-приложению, позволяя пользователям осуществлять бесконтактные платежи через приложение. Пользователи смогут осуществлять бесконтактные платежи с помощью мобильных телефонов в общественных местах, таких как супермаркеты, метро и т. Д., Через Яндекс.Деньги. Для использования бесконтактного платежа необходимо сначала обновить программу мобильного кошелька Яндекса, после привязки кредитной карты MasterCard выдаст пользователю отдельный виртуальный аккаунт, который будет сбалансирован с аккаунтом электронного кошелька Яндекса. Согласно годовому отчету Deloitte, российские бесконтактные платежи выросли на 138% в прошлом году, а в 2015 году во всем мире насчитывалось более 600 миллионов мобильных телефонов с возможностью платежей NFC. В отчете также указывается, что в настоящее время в 74 странах мира существует более 4 миллионов продавцов, поддерживающих бесконтактные платежи MasterCard. Исследования Gartner показывают, что в 2015 году число пользователей глобальных платежей NFC достигло 53,9 млн. Более того, более 60% российских пользователей в возрасте 16-35 лет заявили, что хотят использовать мобильные платежи NFC. В настоящее время в России существует множество платежных платформ, таких как Яндекс.Деньги, Робокасса, Интеркасса, UnitPay, RBK Money, Oplata.com, Wallet One и т. Д. Однако онлайн-платеж банковской картой все еще временно находится на верхней позиции, которая сильно отличается от Китая. , С точки зрения объема пользователей эти платежные платформы в России отличаются от тех платежных гигантов, которые мы себе представляли: в случае оплаты банковскими картами сотрудничество с карточными организациями для обеспечения платежных функций NFC является способом привлечения большего числа пользователей и повышения конкурентоспособности. 3)смарт карты Банковская смарт-карта - это банковская карта с чипом в качестве носителя, имеющая чип, который может хранить зашифрованные данные и предотвращать копирование данных карты. Она имеет более высокий уровень безопасности и нелегко подделать. Коэффициент безопасности выше. После того, как карточка с магнитной полосой банка пройдет через магнитное записывающее устройство, она будет использована преступниками для кражи поддельной карточки, и коэффициент безопасности будет низким. Поскольку банковские карты могут обеспечивать автономные транзакции и бесконтактные транзакции, эффективность платежей будет значительно улучшена. Особенно его уникальная функция электронных денег эквивалентна созданию другого электронного кошелька на банковской карте. При небольших платежах можно проводить автономные транзакции без необходимости вставки карты, считывания карты или ввода пароля, что также избавляет от необходимости «менять изменения» и управлять нулевыми заметками. В будущем Народный банк Китая будет и впредь придерживаться принципов общего планирования, единых стандартов, продвижения на рынке и скоординированного развития, а также углубить реформу системы управления банковскими картами, активно отслеживать и изучать развитие и применение новых технологий банковских карточных в стране и за рубежом, мобилизовать все стороны для ускорения банка Развитие карточного бизнеса и сетевого подключения еще более улучшит уровень обслуживания национальных банковских карт, в то же время еще более укрепит управление безопасностью банковских карт, обуздает различные виды мошенничества с банковскими картами и другие виды преступной деятельности, обеспечит сохранность средств держателей карт и средств банков, а также обеспечит хорошую работу в области финансов. Пилот и продвижение налоговых контролируемых кассовых аппаратов. Разрыв между развитием рынка банковских карт Китая и рынка банковских карт и развитых стран в основном отражается в том, что общая работа сетей банковских карт не полностью соответствует требованиям, уровень обслуживания банковских карт невысок, а кредитные карты составляют лишь около 4% от общего объема выпуска карт, прием банковских карт По-прежнему существует большой разрыв между рынком и требованиями социально-экономического развития. 2.2 Требования безопасности для электронной платежной системы Из структуры системы электронных платежей и процесса оплаты мы видим, что если мы хотим создать безопасную систему электронных платежей, мы должны опираться на архитектуру безопасности электронной коммерции и выдвигать требования к безопасности. Например, типичная транзакция включает в себя поиск продавцов, выбор продуктов, установление цен, проведение торгов и согласование способов оплаты, проверку подлинности и обоснованности методов оплаты, отправку товаров и счетов и другие этапы. Чтобы заменить метод оплаты лицом к лицу, система онлайн-платежей должна объединить все или часть этих этапов в своей функции оплаты. Таким образом, транзакции электронных платежей требуют не только поддержки платежей, но и посредников для обеспечения безопасности, подтверждения и сертификации. Для платежной системы она должна иметь следующие требования безопасности: Используйте цифровые подписи и цифровые сертификаты для достижения сертификации всех сторон: выдайте сертификаты сертификации участвующим сторонам через органы сертификации или регистрационные агентства. Для обеспечения безопасности соглашения необходимо проверить подлинность идентификационных данных всех сторон, участвующих в торговле, для проверки законности идентификационных данных. Используйте технологию шифрования для шифрования данных: используйте технологию шифрования, такую как система с одним ключом или система с двумя ключами, для шифрования сообщений, и используйте цифровые конверты, цифровые подписи и другие технологии, чтобы повысить конфиденциальность передачи данных, чтобы предотвратить кражу информации или После перехвата нелегальная третья сторона получает истинное содержание сообщения. Используйте алгоритм дайджеста сообщения для проверки целостности информации: используя технологию хеширования данных, сгенерируйте дайджест сообщения из исходного хэша и отправьте его получателю, получатель может использовать дайджест, чтобы определить, завершено ли полученное сообщение и являются ли данные Посторонние лица создают, вставляют, удаляют, подделывают и воспроизводят. Если данные поступают к получателю в целости и сохранности, они принимаются, в противном случае отправителю необходимо повторно отправить, чтобы обеспечить их целостность. Гарантируйте невозвращение бизнеса: это используется для предотвращения сообщения или трейдера отрицать его собственные действия, такие как отрицание отправляющим пользователем сообщения, которое он отправил, и отрицание получателем сообщения, которое он получил. Когда две стороны сделки не согласны. В случае возникновения споров, платежная система должна генерировать или предоставлять достаточные доказательства в процессе транзакции, чтобы быстро различать правильное и неправильное в споре, что может быть достигнуто путем арбитражной подписи, подписи безотказности и других технологий. Различные требования безопасности системы электронных платежей зависят от характеристик системы и кредитных предположений, определенных в ее работе. Вообще говоря, электронные платежные системы должны иметь авторизацию, целостность, конфиденциальность, доступность и надежность. Различные требования безопасности электронных платежных систем зависят от характеристик системы и кредитных предположений, определенных в ее работе. Полная платежная система не позволяет пользователю снимать средства без явного разрешения другого пользователя. В целях предотвращения взяток и взяток система не может получать платежи без разрешения. Авторизация является наиболее важным звеном в платежной системе. Существует три способа авторизации платежа: внешняя авторизация, пароль и подпись. Конфиденциальность относится к предотвращению раскрытия различной информации о транзакции, такой как личность плательщика и получателя, содержание и количество транзакции и так далее. Конфиденциальность требует, чтобы эта информация была известна только участникам транзакции, а иногда даже только некоторым из участников. Надежность и доступность означает, что все стороны транзакции требуют, чтобы оплата была произведена и получена в любое время.Платежи не могут быть в неизвестном или непоследовательном состоянии зависания. Плательщики не хотят, чтобы их деньги были потеряны из-за сбоя в сети или системе. 2.3 Потребительское принятие электронных и мобильных платежных систем в России и КНР. Китайские потребители имеют высокую степень признания электронных и мобильных платежных систем, что неотделимо от быстрого развития электронной коммерции Китая в отношении влияния широкой общественности на концепции и модели потребителей. Электронные платежи и электронная коммерция в Китае тесно взаимосвязаны, и они идут рука об руку и продвигают друг друга. Именно благодаря высокопроизводительным, удобным и недорогим электронным платежам рынок электронной коммерции Китая может быстро развиваться в современных масштабах. На ранних этапах развития электронной коммерции в Китае возникли некоторые препятствия. С одной стороны, для тех малых предприятий и отдельных пользователей, которые открывают магазины в Интернете, становится все труднее нести расходы на обслуживание и операционные расходы, связанные с подключением к коммерческим банкам, с другой стороны, в обширном Интернете торговцы Доверие с трейдерами сталкивается с потрясениями. В модели раннего платежа покупатель не может поверить в доверие к малому бизнесу и интернет-магазинам. На самом деле, мошенничество покупателя происходило часто. В модели наложенным платежом продавцы часто не могут позволить себе время и затраты на логистику большого количества отклонений покупателем. Поскольку информация сильно асимметрична, на рынке стали появляться моральные риски и неблагоприятный отбор, а развитие электронной коммерции было сильно ограничено. Позже, с продвижением развития новых технологий, неожиданно возникла сторонняя система электронных платежей с функцией гарантии, низкой стоимостью и высокой эффективностью, потому что она могла решить вышеупомянутые проблемы, и стала незаменимой важной ролью в электронной коммерции. В связи с резким увеличением уровня проникновения Интернета, электронная коммерция в России развивается день ото дня.Согласно статистике «Western Digital News», в 2013 году количество онлайн-покупок в России достигло 3 миллионов, что означает, что 23% россиян старше 18 лет от общего числа населения выбирают Интернет-магазины - это модель потребления, рынок электронной коммерции - это в основном мелкие и фрагментированные продавцы. Хотя существует 39 000 интернет-магазинов, только 20 имеют годовой доход в размере 100 000 долларов США. В настоящее время рынок растет с ежегодным приростом 20%. Общие продажи электронной коммерции в России впечатляют: продажи на внутреннем рынке достигают 16 миллиардов долларов США, а продажи на международных рынках достигают 3 миллиардов долларов США, а ежегодный прирост составляет 28,3%. Несмотря на быстрое развитие Интернета, деятельность в области мобильного маркетинга и электронной коммерции все еще находится в зачаточном состоянии, и на трафик мобильных устройств приходится только около 7% всего трафика. Тем не менее, около половины из 92 миллионов российских пользователей мобильного интернета имеют доступ к Интернету через обычные телефоны, которые обладают значительным рыночным потенциалом. Это свидетельствует о том, что российские потребители все чаще принимают электронные и мобильные платежные системы.[12] Глава 3. Инструменты инновационных платежных технологий, применяемых в России и КНР 3.1. Цифровые инновационные платежные технологии, применяемые в России и КНР QuickPass является одним из промышленных брендов China UnionPay и указывает, что продукты бесконтактных платежей UnionPay используются для бесконтактных IC-карт PBOC2.0 и других платежных приложений и имеют характеристики небольшой быстрой оплаты. Пользователь покупает товары или услуги, подтверждает соответствующую сумму и использует финансовую IC-карту с функцией «мгновенной оплаты» (на лицевой стороне карты есть китайские «быстрые платежи» и английские слова «QuickPass») или мобильные платежные продукты UnionPay, а также поддерживает «мгновенные платежи» UnionPay. «На терминале бесконтактных платежей вы можете быстро завершить платеж с помощью простой волны. Вообще говоря, одна сумма не превышает 1000 юаней, не нужно вводить пароль и подпись. Бесконтактные терминалы «быстрой оплаты» в основном охватывают ежедневные мелкооплачиваемые быстро платящие продавцы, в том числе супермаркеты, круглосуточные магазины, универмаги, аптеки, сети быстрого питания и другие торговые точки и овощные рынки, автостоянки, заправочные станции, туристические достопримечательности и другие зоны общественного обслуживания. QR-код оплаты - это беспроводное платежное решение нового поколения, основанное на системе учетных записей. Согласно этой схеме оплаты, продавцы могут собирать информацию о транзакциях, такую как номера счетов и цены на товары, в двумерный код, а также распечатывать и публиковать их в различных газетах, журналах, рекламных объявлениях, книгах и других носителях. Пользователь сканирует QR-код через мобильный клиент, или продавец использует инструмент электронных платежей для сканирования кода платежа пользователя, и может быть достигнут расчет платежей с помощью торгового счета. Наконец, в соответствии с информацией о получении и контактной информации пользователя в информации о платежной транзакции, продавец может распределить товары и завершить транзакцию. В Китае оплата через QR-код используется в платежах Alipay и WeChat, оплата через QR-код поддерживается практически во всех частях Китая, и его использование чрезвычайно велико. QR-код оплаты в основном имеет следующие особенности: 1. Зрелые технологии Оплата QR-кода уже имеет развитые технические средства в развитых регионах за рубежом, что заложило основу для развития отечественной технологии QR-кода, и я верю, что она будет быстро популяризироваться. 2. Простой в использовании После того, как пользователь установит программное обеспечение для распознавания QR-кода, можно выполнить транзакцию простым движением в месте, где размещен QR-код. |