Адания Охарактеризуйте степень распространения института финтеха в мире. Результат представьте в табличной или графической форме
 Скачать 96.41 Kb.
|
|
Задания: Охарактеризуйте степень распространения института финтеха в мире. Результат представьте в табличной или графической форме. Н  аблюдаемая за последние 20 с лишним лет активная цифровизация жизни современного общества привела к реальным изменениям в экономике. Финансовый сектор находится в центре цифровой трансформации, авангардом которой стал финтех, формирующий в настоящее время новый сегмент современных финансовых рынков. При этом наиболее общеизвестными объектами финтеха являются криптовалюта и токен. Криптовалюты, вне зависимости от отношения регулирующих органов к ним, стали виртуальной реальностью финансового сектора и активно используются для оплаты товаров и услуг. Особенностью криптовалют является их анонимность и неподконтрольность со стороны государства, что определяет целый спектр рисков для общества и государства. Однако криптовалюты наряду с рисками дают и возможности от развития инновационных технологий до создания новых рабочих мест и пополнения национального бюджета. Проникновение финтеха в сегменты финансового рынка, традиционно занимаемые банками, породило дискуссию об их будущем. Вместе с тем, вероятно, будет иметь место не вытеснение банков, а их финтех-трансформация. Примером тому может служить платежная индустрия, ставшая одним из основных потребителей новейших финансовых технологий и предоставляющая широчайшие возможности финтех-компаниям для развития. Важным элементом финтеха является RegTech (Regulatory Technology), которая позволяет компаниям обходить торговые барьеры и помогает выстроить конструктивный консультативный диалог с регуляторами. В свою очередь, SupTech (Supervision Technology) используется для целей анализа и прогнозирования. В завершение статьи на основе анализа зарубежного опыта сформулированы основные подходы, реализация которых позволяет государствам стимулировать внедрение и развитие новых финансовых технологий, а также проанализирован опыт межгосударственной координации сотрудничества в сфере финансовых технологий в ЕС и ЕАЭС. Назовите и охарактеризуйте модели цифровых банков. Цифровой банк — банк без отделений, функционирующий с использованием модели электронного оборота. Цифровая сеть является основой цифрового банка, а колл-центр, интернет-банкинг, мобильный банкинг и отделения — всего лишь вспомогательное дополнение к заложенному фундаменту. На протяжении 2015—2020 гг. в Европе наблюдается быстрый рост цифровых банков. Хотя американские банки-конкуренты появляются более медленными темпами. Традиционные банки США десятилетиями доминируют в сфере банковского обслуживания физических лиц. Тем не менее, новые банки-претенденты предлагают альтернативу, в которой используются передовые инновации в цифровых технологиях, чтобы предоставлять клиентам более удобные и полезные услуги. Цифровые банки предоставляют полностью цифровую услугу, доступную через приложения или настольный компьютер. Это означает, что у них нет физических ответвлений. Тем не менее, доступность 24/7, оперативное обслуживание клиентов и бесчисленные функции, помогающие управлять финансами и защищать безопасность, означают, что для этого типа услуг не нужны физические отделенияСоздатели необанков бросили вызов классической банковской системе, а именно обслуживанию розницы. Смысл необанка заключается в том, что необанк на основе своего мобильного приложения должен отличаться высокой технологичностью проводимых банковских операций, которая обеспечивается собственной высокотехнологичной IT-инфраструктурой. Именно собственная высокотехнологичная IT-инфраструктура необанка является основой для создания инновационных банковских продуктов и процессов, интеграции баз данных и коллабораций с другими сервисами, позволяющая быстро адаптироваться к изменениям. Если на изначальном уровне этого не заложено, то такой необанк сразу имеет все риски своего быстрого вытеснения с рынка после определённого периода посла своего запуска и продвижения. 27 АВГУСТА 2021 Г. | PRESS RELEAS. Москва, 27 августа 2021 г. — BCG проанализировали показатели цифровых банков (операции в которых производится исключительно в цифровом формате) и отметили, что лишь 13 из них прибыльны, что составляет около 5% от общего числа игроков, а 10 из них находятся в Азиатско-Тихоокеанском регионе. При этом на Европу приходится всего 3 цифровых банка, а в Америках таких банков не оказалось ни одного. «Прибыльные цифровые банки, как мы видим, создали очень сильные предложения с точки зрения розничного кредитования. Четыре из них вообще вошли в банковское дело из сферы цифровых платежей», - отмечает старший партнер и управляющий директор BCG, глава экспертной практики по финансовому сектору в России и СНГ Наталья Геращенко, - «Другим объединяющим фактором для лидеров является или поддержка со стороны крупной устоявшейся компании со значительным опытом ведения бизнеса или наличие крупной экосистемы. Эта поддержка дает несколько преимуществ, включая узнаваемость бренда, клиентскую базу и обширные данные для анализа и настройки клиентских путей», говорит она. В частности, как отмечают авторы исследования для успеха критически важны три фактора: использование существующих активов, быстрое масштабирование цифровых операций и поддержание прогресса с течением времени, что особенно важно в условиях нарастающего уровня конкуренции с традиционными банками, которые также начали инвестировать в клиентский опыт и развитие экосистем. С точки зрения долгосрочных перспектив, для успешного создания и масштабирования цифрового банка авторы отчета предлагают сосредоточить внимание на трех столпах успеха, которые стимулируют взаимодействие с клиентами и обеспечивают критически важную гибкость бизнеса: одержимость клиентами, масштабируемые и гибкие технологии, а также гибкая организация и управление. Изучите и опишите динамику капитализации «Тинько́фф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений. Крупнейший в мире онлайн-банк по количеству клиентов. Штаб-квартира банка расположена в Москве. По состоянию на октябрь 2020 года «Тинькофф Банк» занимает 16-е место по объёму активов и 14-е — по собственному капиталу среди российских банков[10]. Банк имеет долгосрочные рейтинги «BB-» от агентства Fitch Ratings[11] , «B1» от Moody’s[12][13][14], «A (RU)» от АКРА «ruA» (прогноз «стабильный») от «Эксперт РА» На сентябрь 2020 года «Тинькофф Банк» — третий среди российских банков в секторе розничных продуктов по востребованности у населения В октябре 2021 года «Тинькофф банк» был включён ЦБ РФ в перечень системно значимых кредитных организаций благодаря росту банка выше рынка и размеру клиентской базы Банк был основан предпринимателем Олегом Тиньковым в декабре 2006 года под названием «Тинькофф Кредитные Системы». По словам Тинькова, он заинтересовался моделью дистанционного обслуживания американского банка Wells Fargo и монолайнера Capital One, специализирующегося на банковских картах. Вместе с консультантами из Boston Consulting Group он пришёл к выводу, что модель дистанционного кредитного банка может работать и в России[33][34]. Для получения лицензии на банковскую деятельность он приобрёл «Химмашбанк» — небольшой кэптивный банк, занимавшийся обслуживанием предприятий из химической и фармацевтической отрасли[35][36]. Предприниматель вложил в открытие «банка без отделений» 70 млн долларов США из своего восьмидесятимиллионного состояния Сравните расходы на цифровую трансформацию Тинькофф Банка, Яндекс. Деньги, ВТБ, Сбербанка, JP Morgan и Bank of America за 2018-2020гг. и сделайте выводы частоте использования услуг розничными клиентами лидируют Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф банк», Альфа-банк и «Почта банк». Такой вывод сделан в исследовании предпочтений розничных клиентов банков, проведенном компанией «Делойт» в СНГ на основании опроса более 5000 респондентов из 200 городов России. «Делойт» в СНГ выявила факторы, влияющие на выбор банка для обслуживания, а также оценила влияние используемых банками бизнес-моделей на активность клиентов. Согласно результатам опроса, большинство клиентов (61%) стараются выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, однако при этом они учитывают такие факторы, как надежность (56% респондентов), удобство сервисов (49%) и качество обслуживания (45%). Наиболее часто клиенты обращаются в банк за дебетовыми картами и накопительными счетами/вкладами (49 и 30% соответственно), а также кредитными картами (26%). Характерно, что размер розничного портфеля не дает гарантии популярности у клиентов. «В текущих рыночных условиях стоимость одних и тех же продуктов в разных банках по всей стране отличается незначительно. В связи с этим конкурируют банки в основном за счет различий в моделях бизнеса. Лидерами становятся игроки, чье ценностное предложение наиболее соответствует потребностям целевой аудитории», – говорится в исследовании «Делойт». Войти РВП для граждан Таджикистана. Быстро! Реклама csmig.ru 29 сентября 2020, 23:55 / Финансы Прочту позже Самыми популярными розничными банками стали «Сбер», ВТБ и «Тинькофф»Эксперты «Делойт» выяснили, чем банки завоевывают лояльность кли По частоте использования услуг розничными клиентами лидируют Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф банк», Альфа-банк и «Почта банк». Такой вывод сделан в исследовании предпочтений розничных клиентов банков, проведенном компанией «Делойт» в СНГ на основании опроса более 5000 респондентов из 200 городов России. «Делойт» в СНГ выявила факторы, влияющие на выбор банка для обслуживания, а также оценила влияние используемых банками бизнес-моделей на активность клиентов. Согласно результатам опроса, большинство клиентов (61%) стараются выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, однако при этом они учитывают такие факторы, как надежность (56% респондентов), удобство сервисов (49%) и качество обслуживания (45%). Наиболее часто клиенты обращаются в банк за дебетовыми картами и накопительными счетами/вкладами (49 и 30% соответственно), а также кредитными картами (26%). Характерно, что размер розничного портфеля не дает гарантии популярности у клиентов. «В текущих рыночных условиях стоимость одних и тех же продуктов в разных банках по всей стране отличается незначительно. В связи с этим конкурируют банки в основном за счет различий в моделях бизнеса. Лидерами становятся игроки, чье ценностное предложение наиболее соответствует потребностя Так, например, Газпромбанк занимает всего лишь 8-е место по популярности у розничных клиентов (5,9% опрошенных воспользовались услугами банка за последние 30 дней) на фоне 4-го места по объему розничного портфеля. Авторы исследования связывают это с недавним (пару лет назад) выходом банка на розничный рынок. Розничный портфель «Почта банка» существенно меньше, чем у лидеров – Сбербанка и ВТБ, он занимает лишь 10-е место по объему привлеченных средств, а по популярности банк находится на 5-м месте. «Банк имеет наибольшее число точек присутствия по всей России (19 000), открытых на базе МФЦ и отделений «Почты России», что помогает привлекать клиентов даже в самых отдаленных регионах», – поясняют авторы исследования. Как отмечает президент – председатель правления «Почта банка» Дмитрий Руденко, среди преимуществ, которые ценят клиенты, не только широкая сеть по всей стране, точки обслуживания рядом с домом, простые и понятные продукты и удобное приложение. «Еще одно наше преимущество – мы современный инновационный банк. Практически любую услугу можно получить удаленно – с помощью мобильного приложения или интернет-банка», – пояснил Руденко. Одним из самых успешных и востребованных кобрендовых проектов, позволяющих расширять аудиторию и повышать ее лояльность, в банке считают карту «Пятерочка» – большинство владельцев используют ее как основную для своих расчетов. Схожий проект есть у банка и с розничной сетью «Магнит». Эксперты «Делойт» также отмечают это как преимущество бизнес-модели «Почта банка». Другие примеры высокой популярности при не самом большом портфеле – «Хоум кредит», который на 7-й строчке по активности использования при 15-м месте по привлеченным средствам, и Совкомбанк с 6-й позицией в рэнкинге по популярности и 9-м местом по портфелю. По мнению авторов исследования, залог успеха «Хоум кредита» в том, что бизнес-модель строится вокруг предлагаемых продуктов, а не определенных клиентских сегментов: банк специализируется на необеспеченном кредитовании физических лиц, являясь лидером в POS-кредитовании. В пресс-службе «Банка Хоум кредит» пояснили, что стратегия банка – быть лучшим партнером для повседневных и крупных покупок. «С нашими продуктами клиенты могут покупать с большей выгодой – либо в рассрочку без процентов, либо со значительной скидкой. Мы предлагаем карты рассрочки, POS-кредиты и кредиты наличными, дебетовые и кредитные карты с начислением бонусных баллов и скидками от партнеров через офлайн и онлайн каналы», – рассказали в банке. Успех Совкомбанка «Делойт» связывает с диверсифицированной бизнес-моделью и своевременной сменой акцента с обслуживания пенсионеров на развитие универсального предложения, что стало реакцией на появление такого сильного игрока, как «Почта банк». «Несколько лет назад Совкомбанк принял решение диверсифицировать свой бизнес и стать полноценным универсальным банком, уйдя от модели розничного монолайнера. Это позволило нам значительно расширить аудиторию клиентов за счет привлечения более молодых клиентов и жителей крупных городов, которые больше заинтересованы в дистанционных банковских сервисах», – подтверждает Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка. Популярность Совкомбанка в рознице эксперты «Делойт» также связывают с расширением базы клиентов через карту рассрочки «Халва»: «Банк стремится сделать данное предложение основным транзакционным продуктом для клиентов. При этом наличие других подобных предложений не является препятствием, поскольку дифференциация продуктов происходит за счет обеспечения более привлекательных условий». Сравните стратегии развития экосистем Сбербанка и Тинькофф Банка целом мы позитивно оцениваем инициативу объединения компаний и рассчитываем на значительный синергетический эффект, который позволит повысить стоимость акций «Яндекса» и сделать их еще более привлекательными для инвестирования. Глобально эта сделка создает потенциального игрока с капитализацией в 30 млрд долларов, создавая серьезную конкуренцию не только Сбербанку, что, кстати, может увеличить вероятность аналогичной сделки с Mail.ru, но и в целом банковскому сектору, которому придется подстраиваться под новые экосистемы», — говорится в совместном комментарии аналитиков Промсвязьбанка Екатерины Крыловой и Романа Антонова. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что на текущий момент «Тинькофф» во многом уступает Сбербанку, однако благодаря «Яндексу» новый цифровой институт может быстро вырасти. «Сам «Тинькофф» станет более масштабным благодаря «Яндексу». «Яндекс» позволит резко нарастить капитал организации. «Яндекс» — это уже экосистема без банковского сервиса. Это десятки миллионов клиентов, которые пользуются услугами этой системы. Понятно, что стартовая составляющая у Сбербанка мощнее, но этот новый цифровой институт может быстро вырасти», — сказал ТАСС Аксаков. Комментируя конкуренцию экосистем Сбербанка и «Тинькофф», Виктор Достов добавил, что на фоне снижения комиссий за эквайринг, а также активного продвижения разработанной Банком России Системы быстрых платежей, которая предлагает значительно более низкие комиссии за прием безналичных платежей, чем традиционный эквайринг, крупные банки-эмитенты могут столкнуться со снижением доходов и будут вынуждены сокращать свои программы лояльности. Это может существенно ударить по бизнес-модели Тинькофф Банка, предполагающей активное использование программы кешбэка, сокращение которой будет осложнять привлечение новых клиентов. «Я вижу возможную проблему для модели «Тинькофф». Это банк, который очень сильно и эффективно использует различные программы поощрения клиентов. Но сейчас регулятор пытается обрезать комиссии по эквайрингу, а также активно внедряет прямые расчеты через СБП, что резко снижает доходность банков-эмитентов и создает определенные сложности для текущих бизнес-моделей. Понятно, что с этой сложностью в первую очередь столкнется «Тинькофф», а не Сбербанк», — рассуждает эксперт. По мнению Достова, текущая модель, когда у человека несколько банковских карт, одна из которых выпущена Сбербанком, скорее всего, сохранится. «Сохранится модель, что у человека будет карта Сбербанка, потому что он ее получил через работодателя, который, скорее всего, обслуживается в «Сбере». И у него будет карта «Тинькофф», потому что «Тинькофф» дает хорошие программы поощрения», — добавил он. Пока еще свежая новость о предстоящей покупке компанией "Яндекс" достаточно крупной кредитной организации уже изрядно нашумела. Вечером во вторник, 22 сентября, стало известно, что IT-холдинг достиг принципиального соглашения о покупке 100% компании TCS Group. Она помимо Тинькофф Банка контролирует также страховую компанию "Тинькофф Страхование" и ряд других активов. Вероятно, для "Яндекса" эта сделка может стать пропуском не только в банковский, но также в страховой и брокерский бизнесы. Приятным дополнением станет и расширение круга пользователей яндексовских интернет-сервисов за счет клиентской базы TCS Group. Было бы сложно переоценить стратегические выгоды IT-компании от подобного приобретения. На следующий день акции "Яндекса" отыграли эту новость обновлением своего исторического максимума. Однако ажиотажные покупки в этих бумагах довольно скоро истощились. По мере того, как утихают рыночные страсти, приходит время взглянуть на анонсированное слияние по возможности объективно. Новости на эту тему еще продолжают выходить. Рассмотрим известные параметры и значение предстоящей сделки более подробно. Было бы сложно переоценить стратегические выгоды IT-компании от подобного приобретения. На следующий день акции "Яндекса" отыграли эту новость обновлением своего исторического максимума. Однако ажиотажные покупки в этих бумагах довольно скоро истощились. По мере того, как утихают рыночные страсти, приходит время взглянуть на анонсированное слияние по возможности объективно. Новости на эту тему еще продолжают выходить. Рассмотрим известные параметры и значение предстоящей сделки более подробно. Прежде всего, надо отметить информационный эффект, который произвела указанная новость. Не будем забывать, что конкурентная борьба за доминирование в информационном пространстве имеет далеко не последнее значение для публичных компаний. И известие о столь крупной сделке прозвучало незадолго до онлайн-конференции Сбербанка, которую заранее называли не иначе как "главной презентацией года". В результате официальное сообщение о переходе Сбербанка под новый бренд "Сбер" осталось несколько в тени рыночных пересудов по поводу предстоящей сделки "Яндекса" и "Тинькоффа". Однако указанное событие все же не стоит недооценивать, о чем мы еще скажем. Одновременно с этими событиями произошло стремительное размещение глобальных депозитарных расписок и конвертируемых бондов компанией Mail.Ru Group. В качестве официальной цели привлечения порядка $600 млн была заявлена необходимость финансирования развития собственного бизнеса и совместных проектов со Сбербанком. В то же время в Сети начали циркулировать домыслы о том, что Сбербанк потенциально способен выкупить долю компании АФК "Система" в интернет-магазине Ozon и поглотить бизнес Mail.Ru в качестве ответа на анонсированное слияние "Яндекса" и Тинькофф Банка. Иными словами, предпоследняя неделя сентября 2020 года может остаться в истории фондового рынка как отправная точка для начала острой рыночной конкуренции двух относительно крупных "домашних" экосистем в России. Конечно, по большому счету в мире существует лишь две глобальные экосистемы — пресловутые и пока недосягаемые Apple и Google со всеми их устройствами, софтом, сервисами и контентом. Но с учетом объективных культурных условий Сбер и "Яндекс" имеют хорошие предпосылки для того, чтобы сохранить и упрочить сильные позиции в русскоязычном сегменте планеты и интернета. Выясните, почему по версии Global Finance Тинькофф инвестиции являются лучшим в мире инвестиционным сервисом. Опишите его преимущества. Москва, Россия — 31 октября 2019 г. Тинькофф признан лучшим онлайн-банком в мире в 2019 г. в сфере информационной безопасности и противодействия мошенничеству для корпоративных клиентов, а также лучшим розничным онлайн-банком в 2019 г. в Центральной и Восточной Европе в рамках премии The World’s Best Digital Banks 2019 международного журнала о банках и финансах Global Finance. Алексей Бакланов, руководитель управления платежных рисков Тинькофф: «Мы благодарны коллегам за высокую оценку нашей работы в розничном бизнесе и корпоративном секторе, где получили награду за лучшую систему защиты наших клиентов. Фокус на безопасность — один из ключевых в экосистеме Тинькофф. Для противодействия актуальным схемам мошенничества применяются уникальные методы аутентификации, в том числе сервисы распознавания голоса и фотоизображения на видеозвонке. Тинькофф постоянно развивает свою мультиканальную антифрод-систему, использует передовые технологии и такие решения, как алгоритмы машинного обучения. Это позволяет попадать точно в цель и исключить бесполезные проверки, например, 95% входов в личный кабинет Tinkoff.ru совершаются без СМС-подтверждения. Как результат -удобство пользования нашими сервисами при максимальном уровне безопасности. Особое внимание Тинькофф уделяет финансовой грамотности и обучению клиентов. Мы регулярно рассказываем через Тинькофф Истории в мобильном приложении, как не попасться на уловки изобретательных злоумышленников, а также готовим к запуску сразу несколько тематических проектов, включая мультипликационный сериал, в доступной форме раскрывающий техники обмана». Тинькофф становится призером премии журнала Global Finance пятый год подряд. 2019 г. (первый раунд конкурса летом 2019 г.): В рознице: «Лучшие депозитные, кредитные и инвестиционные онлайн-продукты» (Best Online Deposit, Credit and Investment Product Offerings); «Лучший розничный сайт» (Best Integrated Consumer Bank Site); «Лучший маркетинг в социальных сетях» (Best in Social Media Marketing and Services). В корпоративном бизнесе: «Лучшее онлайн-управление денежными средствами» (Best Online Cash Management); «Лучшие онлайн-сервисы» (Best Online Portal Services); «Лучший банк в обеспечении информационной безопасности и противодействии мошенничеству» (Best Information Security and Fraud Management). 2018 г.: «Лучший розничный онлайн-банк в России и в мире»; «Лучшее мобильное приложение в мире среди всех розничных банков»; Тинькофф Инвестиции — «Лучший инвестиционный сервис в России и в мире»; «Лучший банк в обслуживании счетов», «Лучший банк в обеспечении безопасности и противодействии мошенничеству», «Лучший мобильный банкинг», «Лучшие приложения для мобильного банкинга», «Лучший ипотечный сервис» в Центральной и Восточной Европе. 2017 г.: «Лучшие депозитные, кредитные и инвестиционные онлайн-продукты»; «Лучший банк в социальных сетях». 2016 г.: «Лучший онлайн-банк в России»; «Лучший универсальный банковский сайт». 2015 г.: «Лучший онлайн-банк в России»; «Лучшее предложение по депозитным и кредитным продуктам онлайн». Премия The World’s Best Digital Banks 2019 присуждается журналом Global Finance в двадцатый раз. Победителей определяют эксперты компании Infosys (ведущего игрока на рынке консультационных услуг в области технологий) и редколлегия Global Finance. Отбор победителей проводится по следующим критериям: эффективность стратегии привлечения и обслуживания клиентов в цифровых каналах, успех в реализации цифровых продуктов и услуг, рост клиентской базы в цифровых каналах, разнообразие линейки цифровых продуктов и услуг, значимый и подтвержденный эффект от внедрения цифровых проектов, а также дизайн и функциональность сайтов и мобильных Международный журнал Global Finance назвал лауреатов престижной мировой банковской премии Digital Bank Award 2020. В этом году из российских банков в список лауреатов попали «Тинькофф» и Сбербанк. «Тинькофф-банк» стал лучшим розничным онлайн-банком в мире, а также победителем в подноминации «Лучший розничный онлайн-банк в Центральной и Восточной Европе». Компании также присудили премии за лучшее мобильное приложение и лучший дизайн сайта. Российский Сбербанк представлен в подкатегориях «Лучший интегрированный официальный сайт банка», «Лучшее решение по информационной безопасности и фрод-менеджменту», а также «Лучшее решение для оплаты счетов». Больше всех наград получил крупнейший международный банк Citi, который одержал победу в 16 номинациях, в том числе двух основных - «Лучший в мире онлайн-банк» и «Лучший корпоративный/индустриальный онлайн-банк». Журнал Global Finance был основан в 1987 году. Его тираж составляет 50 тыс. экземпляров, он распространяется в 187 странах мира. Штаб-квартира издания расположена в Нью-Йорке |