Роль страхования. Эссэ - Роль страхования в экономике. Актуальность темы, состоит в том, что страховой рынок является необходимым элементом полноценного функционирования экономических систем стран с развитой рыночной экономикой
 Скачать 50.31 Kb.
|
|
Актуальность темы, состоит в том, что страховой рынок является необходимым элементом полноценного функционирования экономических систем стран с развитой рыночной экономикой. В современных условиях страхование является важным и необходимым инструментом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства и непрерывность хозяйственной деятельности, эффективную защиту от многочисленных природных, техногенных и иных рисков, реализацию государственной социальной политики. Структура и организация страхового дела позволяют эффективно решать часть проблем нашего общества и становятся одним из существенных факторов воздействия на экономику. Страхование является одним из стратегических секторов экономики, так как происходит аккумулирование сбережений в виде страховых премий и перевод их в инвестиции. С развитием страхового рынка увеличивается эффективность всей финансовой системы через сокращение транзакционных издержек и поддержание высокого уровня ликвидности сбережений. Рынок страховых услуг представляет собой один из крупнейших каналов перераспределения ресурсов и национального дохода. В современной литературе такие термины как «страхование» и «страховые услуги» зачастую сравнивают. Но вполне очевидно, что эти понятия не тождественны, и именно поэтому необходимо разграничивать их смысл. Страхование является понятием более широким, чем страховые услуги, и включает в себя не только страховую защиту, но и ряд других функций (инвестиционную, прогностическую и т. д.). В Оксфордском бизнес-словаре страхование есть контракт, составленный компанией, обществом или государством, по которому предоставляются гарантии компенсации от потерь, убытков, болезни, смерти и т. д. взамен на регулярные платежи [1]. В этой связи возможно выделить особый подход к определению понятия страхование, своего рода «бизнес-подход», при котором страхование представляется как некий контракт или страховой полис. Так, В.И. Серебровский отмечал, что страхование является формой распределения между множеством лиц будущей, неизвестной и случайной потребности [2]. Безусловно, в этом случае страхование выполняет крайне важную функцию защиты от риска. Однако, проф. Серебровский отмечал невозможность дать исчерпывающее определение понятия «страхование», но все же говорил, что страхование представляет собой способ борьбы с возможными опасностями. А страховые услуги есть механизм удовлетворения потребностей людей в средствах при утрате денег или утрате/повреждении имущества. Страховые, как и другие финансовые, услуги являются частью понятия «финансовые услуги», которое в свою очередь входит составной частью в понятие «услуги». Так, к финансовому сектору относятся предоставление услуг в области недвижимости, потребительских финансов, банковского бизнеса и страхования, а также различные инвестиционные программы и услуги. Страхование как экономическая категория шире понятия страховые услуги. Указанный подход правомерен и для анализа ряда категорий финансового, в том числе банковского, сектора экономики. Оценивая текущее состояние отечественного страхового рынка, можно говорить о его продолжающейся стагнации, что проявляется в снижении объемов страховых премий в наиболее значимых его сегментах и видах страхования, сокращении количества филиалов крупных страховых компаний, росте убыточности в основных сегментах страхования и падении показателей рентабельности. Согласно данным ЦБ РФ, по состоянию на 1 января 2018 года в России действовало 334 страховые организации. В 2017 году страховых организаций было 404. Таким образом, лицензий были лишены 70 страховых компаний, что составляет 16,5 % [3]. Следует согласиться с мнением большинства ученых - экономистов и практиков, что текущая экономическая ситуация вновь обострила проблемы функционирования российского страхового рынка [4]. Представим основные проблемы отечественного рынка страховых услуг и пути их решения в виде схемы:  Одной из актуальных проблем развития страхового рынка в России является осуществление надзорной деятельности. Контроль за рынком страховых услуг осуществляется Департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ, что предполагает наличие единого подхода в регулировании и надзоре за всей финансовой системой страны [5]. В настоящее время страховщики также контролируются Федеральной антимонопольной службой и Российским союзом автостраховщиков. По мнению аналитиков, существующая система надзора за деятельностью страховых организаций не способствует тотальному контролю и выявлению финансово - неустойчивых компаний. Другой не менее важной причиной нестабильности страхового рынка является неэффективная инвестиционная деятельность страховых организаций и отсутствие качественного контроля за инвестициями. Так, согласно материалам Аналитического управления Совета Федерации о реализации Центральным банком РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в настоящее время существует запрет на векселя, за счет чего можно повысить качество портфеля страховщика. Таким образом, Банк России мотивирует страховщиков инвестировать в более доходные и надежные источники. Такое решение проблемы развития страхования жизни поможет сформировать источники финансирования в менее ликвидные, но более доходные инвестиции, что в свою очередь будет содействовать развитию инвестиционной деятельности страховых организаций и соответственно улучшит их финансовую устойчивость. Кроме всего, серьезной проблемой для страховой отрасли остается повышение качества образования и переподготовки профильных специалистов. Выводы: Развитие страхового рынка в России связано с преодолением кризисных явлений в сфере страхования, вызванных экономической рецессией, обесценением национальной валюты, экономическими санкциями, иными макроэкономическими факторами, а также поиском и реализацией необходимых мер для сохранения рентабельности страхового бизнеса и устойчивости страхового рынка в непростых макроэкономических условиях Для дальнейшего эффективного развития страхового рынка в РФ первоочередное значение приобретает развитие инфраструктуры через стимулирование деятельности профессиональных союзов и ассоциаций страховщиков, что будет способствовать саморегулированию страхового рынка Таким образом, рассмотрев проблемы и перспективы развития российского страхового рынка, можно отметить, что отечественный рынок даже в сложных экономических условиях развивается, ему придается важное значение государством, о чем свидетельствуют частые поправки нормативно - правовой базы страхования, более активное участие государства в системе регулирования страховой деятельности. Следовательно, несмотря на проблемы в развитии страхового рынка, он имеет перспективы на дальнейшее совершенствование. Список литературы 1. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России : практ. пособие. – М. : Центр экономики и маркетингам. 2014. – 336 c. 2. Серебровский В.И. Страхование. – М. : Финансовое изд-во НКФ СССР, 1927. – 340 c. 3. Быканова Н. И., Черкашина А. С. Страховой рынок России: проблемы и направления развития // Молодой ученый. - 2017. - №10. - С. 204-207. - URL https://moluch.ru/archive/144/40382/ (дата обращения: 26.02.2018). 4/ Разработка страховых продуктов // Организация продаж страховых продуктов. – 2015. – 233 с. 5. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. – М.: ЭКСМО, 2014. – 960 с. |