Банк денежный перевод финансовый
 Скачать 76.23 Kb.
|
|
Краткие данные о системе денежных переводов
Описание системы Anelik | Анелик Anelik - это система переводов денег в рублях, долларах США и Евро без открытия банковского счета. Анелик осуществляет денежные переводы на территории СНГ и Балтии, Европы, Америки, Азии и Африки и имеет широкую сеть пунктов приема и выдачи денег - 63'000. Aelik предлагает своим клиентам 2 тарифа для переводов: СТАНДАРТ и СУПЕР, которые разделяют переводы по сумме денег и соответственно разные условия перевода. Так, тариф СТАНДАРТ имеет ограничение до 90'000 рублей или 3'000 USD или 1'000 Евро, при такой сумме гарантируется доставка перевода за 1-24 банковских часа и комиссия за перевод составляет 1,5-3% (1,5% - при переводе рублей, 3% - при переводе долларов США и Евро) Тариф СУПЕР - это перевод денег свыше сумм тарифа СТАНДАРТ. При таких суммах гарантируется доставка за 5 минут и меньшая комиссия - от 0,5%. Оформление перевода занимает до 3 минут. На сайте системы Анелик предусмотрена возможность задать различные вопросы по переводу денег сотрудникам системы. Система денежных переводов: Faster | Фастер Краткие данные о системе денежных переводов
Описание системы Faster | Фастер Система денежных экспресс – переводов Faster создана БТА Банком в Казахстане для отправки и получения денег по Казахстану и СНГ. Отправка и получение денег осуществляются без открытия банковского счета и возможна в тенге, долларах США, рублях и Евро. В системе предусмотрено платное SMS оповещение о поступлении денежного перевода получателю и для отправителя о факте получения на территории Казахстана. Систему Faster отличает высокая скорость перевода денег - за 1 минуту. Стоимость отправки перевода - 2% от суммы перевода. В зависимости от валюты и суммы перевода комиссия может меняться. Страны переводов:
Система денежных переводов: Migom | Мигом На данной странице сайта вы найдете краткую информацию о выбранной вами системе перевода денег Migom | Мигом: представление о размере системы, данные о тарифах, времени перевода, ссылки и другую полезную информацию. Для поиска подходящей вам системы и сравнения предложений систем перейдите к сервису выбора систем. Краткие данные о системе денежных переводов
Описание системы Migom | Мигом Мигом – это международная система денежных переводов для физических лиц без открытия счета, созданная в Европейском Трастовом Банке. На сайте системы сообщается, что одним из основных достоинств системы является скорость перевода: 1 минута, независимо от того, куда и откуда он отправлен. Скорость оформления и выдачи перевода скорее зависит от режима работы пункта MIGOM в городе получения перевода. В системе предусмотрены различные тарифы на переводы денег, которые зависят от валюты и отправляемой суммы денег. На официальном сайте системы предложен удобный сервис для получения информации о статусе перевода и калькулятор для расчета комиссии, а также сервис поиска пунктов перевода. Страны переводов
Условия денежных переводов можно рассмотреть на примере нескольких денежных систем: ВЕСТЕРН ЮНИОН (Western Union) – американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке с 2013 года. Американская компания "Вестерн Юнион" (Western Union) быстро и просто отправляет и получает деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225000 пунктов обслуживания. Международная система денежных переводов Western Union позволяет быстро и просто отправлять и получать деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225000 пунктов обслуживания. Большинство Российских банков, помимо отечественных систем переводов, используют и систему денежных переводов Western Union. Газпромбанк, ВТБ 24, "МДМ-Банк", КМБ-БАНК, Московский индустриальный банк, Газбанк, Абсолют Банк, Балтинвестбанк, Проминвестбанк, ОТПбанк (бывший Инвестсбербанк), Вятка Банк, БинБанк - это основные банки, которые работают через Western Union. МАНИГРЭМ (MoneyGram) – это срочный перевод денег телеграммой по всему миру без открытия счета в банке и всего за 15 минут. Систему денежных переводов "Маниграмм" организовала Американская компания MoneyGram International Limited, которая отделилась от Western Union, имеет более 35 000 отделений в более чем 138 странах мира. В России, странах СНГ и Балтии Money Gram работает с 2014 года. КОНТАКТ (CONTACT) - это Российская международная система денежных переводов и платежей физических лиц без открытия счета в банке. Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) организована Акционерным Коммерческим Банком "Русславбанк" в 2015 году, который и является клиринговым центром системы Contact. Она охватывает уже более 80 стран мира, а количество пунктов превышает 28 000. ЮНИСТРИМ (UNIStream) – это международная система срочных денежных переводов физических лиц. Российская компания "Юнистрим" начала функционировать на рынке денежных переводов с 2001года. Основным держателем акций OAO КБ "Юнистрим" является АКБ "Юниаструм Банк". Сеть АКБ "Юниаструм Банк", состоит из 32 филиалов, 81 дополнительного офиса и 70 операционных касс, дочерних компаний за рубежом и более 180 партнеров в России, странах СНГ, Балтии и дальнего зарубежья. Система функционирует в 90 странах мира, и имеет более 22000 пунктов обслуживания. АНЕЛИК (Аnelik) – это Российская система денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета, и основана она 3 года назад. Центром системы "АНЕЛИК" является Коммерческий Банк "Анелик РУ" (ООО). Система Аnelik R объединяет 20 000 пунктов в более чем 90 странах мира. КиберДеньги – это современная система денежных переводов Почты России (электронные деньги), она популярна благодаря полному охвату территории Российской Федерации и распространению на ближнее и дальнее зарубежье. Сегодня Почта России – это серьезный конкурент банковской системы России, по переводу денежных средств физических лиц. БЛИЦ – это срочные денежные переводы Сбербанка России без открытия клиенту счета. Услуга физическим лицам осуществляются Сбербанком России с 1 февраля 2014 г Сбербанк России, имеет разветвленную сеть, и располагает более 3500 пунктами по приему и выдаче срочных переводов денег. Срочные денежные переводы осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России, расположенными только на территории России. ЛИДЕР – международные денежные переводы, осуществляемые НКО "ВМТ" (Москва). Расчетным центром системы ЛИДЕР выступает ООО КБ "ИНКРЕДБАНК" (Москва). Система ЛИДЕР работает с 2015 года, охватывает 13 стран, 589 городов, и имеет около 2000 пунктов приема – отправления денег. В следующей ниже таблице представлены аналитические данные по системам денежных переводов, включая информацию о тарифах и сроках перевода.
Из этой таблицы можно сделать сравнение предложений систем денежных переводов. По количеству стран, входящих в каждую систему денежных переводов самыми крупными являются системы: Moneybookers (240 стран), iKobo (224 страны) и Western Union (200 стран). По взимаемым тарифам наиболее выгодными являются: ИнтелЭкспресс (0,3-4%), Anelik (0,5 - 3%), ЮНИСТРИМ (0.5% - 4%), Лидер (0,5-3%). По скорости перевода денежных средств самыми быстрыми оказались: Лидер (мгновенно), Moneybookers (моментально + время на зачисление и вывод), Money Polo (моментально + время на зачисление и вывод), Золотая Корона (менее 1 мин). Эти денежные системы можно выбирать в качестве приоритетных в момент осуществления денежных перевоов. 2.2 Порядок осуществления денежных переводов Для того чтобы отправить денежный перевод, чаще всего, необходимо знать адрес местонахождения получателя перевода, а именно, страну и город. Хотя существуют системы денежных переводов, не требующие при заполнении распоряжения на перевод указывать конкретное местонахождение. Это довольно удобно, если адресат находится в постоянном движении и не может гарантировать свое присутствие в конкретном месте и в конкретное время. Валюта перевода может быть выбрана самостоятельно или будет установлена системой переводов автоматически, в зависимости от местонахождения получателя перевода. Для того чтобы отправить денежный перевод, необходимо обратиться в банк (отделение, филиал), который является агентом какой-либо системы денежных переводов. После этого будет необходимо заполнить распоряжение на перевод, где необходимо указать страну и город получателя перевода, сумму денежного перевода, свою фамилию и инициалы, фамилию и инициалы получателя перевода, и прочую необходимую информацию. Некоторые системы денежных переводов готовы сделать эту работу за самих отправителей перевода. Но в любом случае при себе необходимо будет иметь сумму отправляемого денежного перевода и документ, удостоверяющий личность. Следует также иметь в виду, что условия некоторых систем денежных переводов требуют, чтобы распоряжение на перевод было заполнено латинскими буквами или на английском языке. После заполнения и проверки распоряжения на перевод кассир банка примет от отравителя перевода отправляемую денежную сумму и огласит комиссию за ее перевод. После чего будет сделано перечисление денег банку получателя перевода и их выдача получателю. Для безопасности перевода каждая из систем денежных переводов ввела свои правила идентификации получателя перевода. Чаще всего, это так называемый КНП (контрольный номер перевода), который отправитель перевода должен будет сообщить получателю перевода любым доступным способом. Кроме того, необходимо учитывать разницу в часовых поясах и режим работы агентов любой из систем в различных странах. Для того чтобы получить денежный перевод, необходимо обратиться в пункт выдачи перевода. Затем заполнить соответствующее заявление на получение перевода и предоставить доказательства того, что данный человек и есть получатель перевода. Сделать это не сложно - в большинстве случаев необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, а также знать КНП (контрольный номер перевода), который отправитель перевода должен предварительно сообщить получателю перевода. Если же получатель по какой-то причине не может предъявить документ, удостоверяющий его личность, лучше позаботиться об этом заранее и уведомить об этом отправителя перевода, тогда последний воспользуется той системой денежных переводов, которая позволяет другим способом идентифицировать получателя, как получателя перевода. Кредитные организации вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на основании выданных Банком лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций операции по кассовому обслуживанию физических и/или юридических лиц. Правоотношения между банком и плательщиком при совершении банковского перевода носят сложный характер. Плательщик связан с банком, как правило, отношениями по договору банковского счета. По данному договору банк принимает на себя обязанность исполнять поручения клиента об осуществлении расчетов, в формах, предусмотренных законом или банковскими правилами (ст. 863 ГК РФ). Обычно банки исполняют поручения клиентов на основании платежных документов, к которым относятся в соответствии со ст. 862 ГК РФ платежные поручения, аккредитивы, чеки, по инкассо, а также в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 395 «О банках и банковской деятельности» переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия счета отнесены к банковским операциям. Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 ст. 863 ГК РФ в рамках норм параграфа 2 «Расчеты платежными поручениями». При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке. Порядок осуществления операций по переводу денежных средств регулируется ГК РФ, а также Положением об осуществлении безналичных расчетов физическими лицами N 383-П, Положением о безналичных расчетах в РФ N 173, особо следует выделить положения Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле». Согласно п. 9 ст. 5 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 395 «О банках и банковской деятельности» осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов относится к банковским операциям. Поскольку при осуществлении данной банковской операции указанный Федеральный закон не устанавливает обязательное открытие банковского либо вкладного счета физическому лицу - получателю денежных средств, то при переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов получателем денежных средств может быть физическое лицо, как имеющее банковский или вкладной счет в кредитной организации, так и не имеющее данного счета. Кроме того, основным квалифицирующим признаком этой банковской операции является наличие договорных отношений между банком и плательщиком, в рамках которых кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, принимает на себя обязательство по исполнению поручения плательщика о переводе денежных средств. Как правило, банки осуществляют денежные операции по платежным документам, переданным клиентом по договору банковского счета. Однако ГК РФ предусматривает возможность осуществления таких операций и без открытия банковского счета. Так, без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности в пользу физических и юридических лиц. В этом случае отношения между банком и плательщиком - физическим лицом возникают на основании самостоятельного отдельного договора - договора о переводе денежных средств по платежному поручению. Банк вправе устанавливать порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия счета в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Операции по переводу денежных средств по поручению физических лиц осуществляются без открытия банковского счета. Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Это касается, в том числе, операций по переводу денежных средств по оплате расчетных услуг. Осуществление операций по перечислению денежных средств физических лиц без открытия банковского счета проходит в несколько этапов. Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми при подписании им документа на перечисление денежных средств. Прием кассовым работником от физического лица денежной наличности для осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия счета, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, производится по документу, предназначенному для представления (заполнения) физическим лицом при перечислении денежных средств без открытия банковского счета. Банк, принявший к исполнению платежное поручение, обязан обеспечить перечисление денег банку получателя средств, соблюдать в ходе выполнения перевода порядок осуществления банковских операций, информировать плательщика об исполнении поручения по запросу плательщика. Само исполнение денежного обязательства перед получателем средств не делает банк участником договорных отношений между клиентами. Отношения между банком и плательщиком средств, получателем средств возникают на основании, например, договора банковского счета или разового поручения. Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представленных физическим лицом документов. При осуществлении перевода в адрес одного получателя платежное поручение может быть заполнено банком - отправителем платежа на общую сумму с последующей передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с условиями договора, предусматривающего обязательство банка - отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также ответственность банка-отправителя за неисполнение обязательства. Особое внимание следует уделить переводам без открытия банковского счета в иностранной валюте. Положение N 383-П предусматривает возможность осуществления переводов без открытия счета только для физических лиц, причем эти переводы не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. По общему правилу валютные операции между резидентами запрещены. Исключения предусмотрены ст. 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле».
|
удобство
удобство
