Всё про деньги. Банки. Деньги. Ценные бумаги
 Скачать 443.85 Kb.
|
|
Тема: Банки. Деньги. Ценные бумаги 1 Финансовые институты Экономика не может существовать без денежных средств, которые выступают в качестве средства обмена. Финансы — вид экономических отношений, при котором происходит постоянное движение денежных средств, регулируемое определёнными социально-экономическими условиями. Финансовый институт — организация, через которую осуществляются различные финансовые операции. Выступает посредником между экономическими субъектами и создаёт условия для максимально результативного использования финансовых инструментов (деньги, ценные бумаги). Примеры финансовых институтов: банк, страховая компания и др. ДЕНЬГИ Основой экономики выступают деньги, поскольку они содействуют развитию экономических процессов. С помощью денег можно удовлетворить свои экономические потребности, а также приобрести необходимые экономические блага. Деньги служат двигателем производства. Деньги — принятые обществом знаки (металлические или бумажные), которые являются мерой стоимости при покупке или продаже продукта или услуги. Деньги становятся капиталом только в результате их инвестирования. Неинвестируемые деньги называются сокровищем. Инвестиции — вложение денег в производство с целью получения дохода. ТЕОРИИ ПРОИСХОЖДЕНИЯ Человечество не всегда пользовалось деньгами. Долгий период времени люди обменивались между собой продуктами или услугами производства. Существуют две теории, почему натуральный обмен был заменён денежным. Теория эволюции. Деньги постепенно появились в жизни человека. Они пришли взамен изжившего себя средства обмена. Теория договора (рационалистическая). Люди договорились между собой о решении замены товаров равнозначными денежными единицами. ВИДЫ ДЕНЕГ С течением времени деньги претерпели значительные внешние изменения. На современном этапе развития общества существуют следующие виды денег: наличные — деньги, которые можно потрогать (монеты, бумажные деньги); безналичные— деньги, существующие в информационном пространстве (кредитные и платёжные пластиковые карты, электронные деньги). ФУНКЦИИ ДЕНЕГ Существование и нормальное протекание экономики невозможно без денег, поскольку они выполняют важные функции. Деньги являются (их функции): средством накопления: инвестируя деньги, можно приумножить их количество; средством платежа: с помощью денег люди расплачиваются за товары и услуги; мерой стоимости: с помощью денег можно сравнивать стоимость разных товаров по отношению друг к другу; средством обращения: с помощью денег обменивается товар; мировыми деньгами: деньги как средство осуществления международных экономических связей (оплата кредитов государств, закупка товаров). ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА Все составляющие финансовой деятельности представляют собой финансовую систему.  Банковская система Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками. Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы. Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность. Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как: взятие на хранение вкладов и депозитов; произведение расчётов между клиентами; выдача кредитов за счёт свободных денег; покупка и продажа валюты и ценных бумаг. ВИДЫ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ По принадлежности: государственные; коммерческие. По организационно-правовой форме: публичные акционерные общества; непубличные акционерные общества. По форме собственности: частные (принадлежат одному лицу); акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций); По территории охвата: местные; региональные; национальные; международные. По типу деятельности: сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов); инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей); ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости); инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники). По специфике работы: универсальные (оказывают различные виды услуг); специализированные (кредитуют только в определённой сфере). ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.) Различаются несколько первичных целей центрального банка: ценовая стабильность, содействие сбалансированному экономическому росту, сохранение устойчивого валютного курса, финансовая стабильность. Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ) Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.  В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения; проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы); выдача кредитов коммерческим банкам; сохранение валютного и золотого запасов страны; предоставление лицензий коммерческим организациям. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).  Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. К банковским услугам коммерческих банков относятся: кредитование юридических и физических лиц; валютные операции (только уполномоченные банки); операции с драгоценными металлами; выход на фондовый рынок и Forex; ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные; ипотека; автокредитование; и др.  3 Ценные бумаги Ценные бумаги — документы, составленные по установленной форме. В них присутствуют обязательные реквизиты, подтверждающие имущественные права, передача и осуществление которых невозможны без предъявления данных ценных бумаг. Ценные бумаги служат способом расчёта между людьми наравне с деньгами. Ценные бумаги удобны в организации и функционировании коммерческих субъектов — акции, могут быть кредитными — облигации, векселя и т. д., либо платёжными средствами — чеки. Они обеспечивают упрощённую и оперативную передачу прав на материальные и иные блага. С юридической точки зрения ценная бумага может рассматриваться как титул имущественных прав, а также как движимое имущество. С экономической точки зрения ценная бумага — представитель капитала. ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ Ценные бумаги бывают долевыми и долговыми. Долевые ценные бумаги удостоверяют владение долей имущества компании. Долговые — определяют долговые отношения между их обладателем и человеком или организацией. Акция — вид ценных бумаг, которые свидетельствуют о внесении определённой доли в общий капитал производства (акционерного общества). Владелец имеет право управления делами компании и получает дивиденды — части прибыли от общих доходов.  Люди, приобретающие акции, становятся членами акционерного общества. Акционерные общества бывают двух типов: публичное акционерное общество: акции общества размещаются публично на рынке ценных бумаг; непубличное акционерное общество: акции общества доступны только ограниченному кругу лиц и не размещаются на рынке ценных бумаг; Вексель — вид ценных бумаг, которые подтверждают задолженность заёмщика перед держателем векселя. Оформляется по строго соблюдаемой форме, безусловен и бесспорен. Сберегательный сертификат — вид ценных бумаг, которые сохраняют ранее внесённую в банк сумму денег и гарантируют возврат денег и получение процентов от вклада после истечения срока действия договора. Чек — вид ценных бумаг, которые выписываются держателем банковского счёта другому лицу. На основании предъявленного чека банк снимает указанную сумму со счёта владельца и передаёт её предъявителю чека. Облигация— вид ценных бумаг, которые подтверждают права получения номинальной стоимости облигации или годового дохода в виде фиксированных процентов. Может быть погашена (то есть произведён обмен облигации на деньги) не позднее оговорённого срока. Облигации бывают государственные и акционерные. Долговая расписка — вид ценных бумаг, которые фиксируют обязанность заёмщика вернуть долг. ПРИЗНАКИ ЦЕННЫХ БУМАГ Для того чтобы отличить ценные бумаги от других документов, следует знать их основные характерные особенности: доступны для оборота среди граждан — могут быть куплены и проданы; имеют определённые стандарты содержания; выпускаются сериями; официально признаны государством и регулируются в соответствии с законами; возможна передача из рук в руки; содержат необходимые данные, предусмотренные законом; участвуют в рыночных отношениях, имеют свою цену; могут быть обращены в деньги (ликвидны); несут с собой определённые риски; выпускаются только государством, банками и юридическими лицами. Ценные бумаги различают между собой, опираясь на различные признаки. ♦ Национальная принадлежность: иностранные; национальные. ♦ Форма владения: именные; ордерные; предъявительские. ♦ Вид эмитента: государственные; негосударственные. Эмитент — организация или физическое лицо, выпускающие ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности. |