Инновационная деятельность банков. Документ Microsoft Word. Банковские инновации это конечный результат процесса модернизации всех сторон деятельности банка, заключающийся в совершенствовании банковских услуг, бизнеспроцессов,
 Скачать 16.79 Kb.
|
|
банковские инновации - это конечный результат процесса модернизации всех сторон деятельности банка, заключающийся в совершенствовании банковских услуг, бизнес-процессов, сервиса, организации, управления и маркетинга с целью достижения конкурентных преимуществ на рынке. Инновации в банковском бизнесе характеризуются определенными особенностями, среди которых можно выделить следующие: - наличие существенного влияния достаточно жесткой системы регулирования банковского бизнеса, что в определенной степени может тормозить темпы инноваций; - в отличие от сферы материального производства, основным инструментом защиты интеллектуальной собственности на инновационные объекты банка является не патентная защита, а ноу-хау и авторские права, хотя в последнее время количество выданных патентов в сфере банковского бизнеса значительно возросла; - абсолютное большинство банковских инноваций базируется на прикладных, а не фундаментальных научных исследованиях, позволяет значительно сократить затраты банков на инновационной деятельности; - значительная часть банковских инноваций является результатам осуществления инновационных решений в других областях общественной жизни или мотивированы изменением параметров спроса со стороны клиентов. Необходимость эффективного управления инновациями в банке определяет необходимость их четкой классификации. Наибольшее распространение в экономической литературе получили следующие классификационные признаки, которые могут использоваться с различной степенью детализации: - по масштабности новизны и объема возможного влияния на банковскую деятельность - базовые (системные), модификационные (локальные), комбинационные инновации; - по объектам - продуктовые, процессные, сервисные, управленческие, концептуальные, маркетинговые инновации; - по направленности - банковские инновации, ориентированные на спрос, и инновации в предложение новых продуктов (так называемые стратегические инновации). Считаем целесообразным дополнить приведенный перечень классификационных признаков: - инновации, которые могут быть заимствованы на рынке и внедрены в деятельность банка, инновации, которые от рождения идеи до ее практического воплощения осуществляются персоналом банка, и инновации, которые разрабатываются консалтинговыми или исследовательскими фирмами по заказу банков; - По причинам возникновения - инновации, которые могут быть 13 инициированы изменениями нормативно-правового поля, и инновации, вызванные конкуренцией; - По характеру эффекта - инновации, которые дают положительные финансовые результаты, лучшие качественные параметры услуг для клиентов, лучшие условия труда для персонала, минимизируют риски, обеспечивают социальный и имиджевый эффект; - По продолжительности положительного эффекта внедрение - тактические (краткосрочные), среднесрочные и стратегические (Долгосрочные) инновации. В процессе разработки и внедрения банковских инноваций могут быть выделены следующие этапы: - Сбор информации о рынке, исследования потенциального спроса; - Разработка инновационной политики банка; - Организация и осуществление мероприятий, предусмотренных инновационной политикой банка; - Мониторинг инновационной политики и ее корректировка в случае необходимости. Инновации выступают важнейшим фактором успешной предпринимательской деятельности. Они определяют основные показатели коммерческой деятельности банка на рынке, направления изменений на перспективу, обеспечивают тактическую и стратегическую конкурентоспособность банка. В то же время инновации является сложным объектом стратегического управления, что требует планомерного и эффективного управления инновационной деятельностью банка с учетом закономерностей ее развития. Инновационную политику банка понимают, как форму современного управления, которая предусматривает целеполагания и условий осуществления инновационной деятельности, направленных на обеспечение усиленного уровня конкурентоспособности и наиболее эффективное использование финансовых, материальных и трудовых ресурсов. Характер инновационной политики как инструмента стратегического управления определяется совокупностью значений целевых параметров развития банка на перспективу и ограничивается ресурсами по каждому элементу инновационного процесса. Как целевые параметры инновационной политики банка, могут использоваться объемы активов и пассивов, рыночная доля на основных сегментах, темпы обновления ассортимента услуг, динамика затрат и доходов, уровень качества услуг. На тип и содержание инновационной политики влияет ряд факторов, которые имеют как внешний по банку, так и внутренний характер. Как основные внутренние факторы инновационной политики, могут рассматриваться следующие: - Конкурентоспособность банка и его продуктов на рынке; - Динамика доли рынка; - Показатели рентабельности и прибыльности; - Динамика клиентской базы; - Динамика продаж; - Тенденции рискованности. К внешним факторам, которые могут существенно влиять на инновационную политику банка, мы можем отнести следующие: - Динамика и тенденции основных показателей развития экономики; - Конъюнктура рынка банковских услуг; - Развитие банковских технологий; - Развитие конкурентной среды на рынке финансовых услуг; - Влияние иностранного банковского капитала; - Развитие количественных и качественных параметров спроса на услуги. В основе формирования и реализации инновационной политики банка лежат следующие принципы: - Преобладание стратегического подхода над тактическим; - Соответствие требованиям рынка (запросам клиентов и требованиям регулятора) - Комплексный подход; - Определение целей и их приоритетов; - Планомерность и систематичность. Инновационная политика банка в форме отдельного целостного документа, с одной стороны, и элемента общей стратегии - с другой, определяет целевые параметры инновационной деятельности и методы их достижения в виде определенных процедур, критериев, рекомендаций, программ и др. поскольку инновационная политика является частью стратегического плана, то он должен соответствовать выбранному типу общей стратегии банка и может проявляться в двух основных формах в зависимости от определенных стратегических целей: - Оборонная инновационная политика, отражает пассивную стратегию банка и имеет цель поддержку имеющихся позиций и положения банка на рынке; - Наступательная инновационная политика, являющаяся типичной для 17 банков-лидеров и для банков, которые активно развиваются. Каждая из приведенных форм инновационной политики для достижения поставленных целей пользуется определенными инструментами. Так оборонная инновационная политика реализуется, как правило, традиционными инструментами эволюционного совершенствование основных продуктов и технологий банка или имитационными инструментами, заключаются в использовании инноваций, уже внедренных на рынке. Наступательная инновационная политика реализуется путем разработки и внедрение принципиально новых продуктов и технологических процессов, способов доставки банковских продуктов, привлечение клиентов и внедрение новых бизнес-моделей банка. Важной проблемой является анализ возможных рисков внедрения банковских инноваций и оценка влияния их последствий, непосредственно связано с анализом эффективности инновационных решений и выбором наиболее оптимального из них. С этой целью необходимо осуществлять сравнительный анализ эффективности инновационных проектов. Такой сравнительный анализ основывается на сравнении проектов между собой на этапе принятия решения о выборе проекта, на сравнении показателей эффективности конкретного проекта с плановыми параметрами, которые определяются на стадии проектирование инновации, на сопоставлении их с позиций качественных характеристик, сферы и объема возможного применение, затратности и рентабельности. Финансовый кризис оказывает определенное влияние на инновационную деятельность банков, в том числе на систему инновационных рисков. Учитывая это следует учитывать риск запоздалого и негативного восприятия инновации имеющимися или потенциальными клиентами, или регулятором рынка и риск лоббирования своих интересов владельцами традиционных технологий и процессов. В условиях финансового кризиса для оценки инновационных рисков целесообразно применять систему количественных и качественных показателей, среди которых важнейшими являются выживаемость инновационных проектов, уровень возможных убытков, объем упущенной выгоды и возможный уровень компенсации потенциальных убытков страховыми компаниями. |