Курсовая. Банковские пластиковые карты, их виды, перспективы и проблемы применения в России
 Скачать 459 Kb.
|
|
Рисунок 4 - Выгоды для банков от перехода на оборудование, осуществляющее прием платежных карт с микропроцессором стандартаEMV (перехода на эмиссию карт с микропроцессором стандарта EMV) Но основании проведенного исследования, 92,8% факторов влияет на улучшение состояния системы защиты информации при переводах денежных средств с использованием микропроцессорных карты. Кроме того, в категории другое, наиболее распространенным является мнение о преимуществах возможности реализации различных приложений на одной карте. Кроме того для банка предлагается использовать технические методы защиты от мошенничества с банковскими картами. В их числе предлагаются следующие методы защиты: - Использование технологии SMS-оповещения держателей карт об авторизациях транзакций. Метод весьма эффективный, так как клиент банка фактически сам обеспечивает мониторинг собственных (или нелегальных) действий со своими картами. К недостаткам можно отнести то, что, как правило, доставка SMS не гарантирована по времени, могут возникнуть проблемы с получением SMS в роуминге. Кроме того, клиент не может быть принудительно подписан на такую услугу. - Обеспечение для своих клиентов-пользователей систем удаленного банковского обслуживания технологий вторичной (дополнительной) аутентификации и/или двухфакторной аутентификации (DPA/CAP и др.), а также надежной технологии электронно-цифровой подписи при выполнении финансовых операций. На этот счет практически у каждого разработчика промышленных систем обслуживания электронных платежей имеются соответствующие программно-аппаратные решения. - Использование технологии 3D Secure (Verified by VISA и MasterCard Secure Code), что позволяет значительно снизить риски при расчетах в сети Интернет как эквайерам, так и эмитентам. - Издание EMV карт с поддержкой DDA (Dynamic Data Authentication) обеспечивающее надежную защиту от скимминга; - Не формальное, а фактическое следование стандарта обеспечения безопасности данных PCI DSS. В частности, как минимум, необходимо применять в программном обеспечении карточных систем front- и back-office маскирование PAN и шифрование основных карточных реквизитов на уровне базы данных, а также отказаться от долгосрочного хранения содержимого треков магнитных полос и значений PVV/CVV2/CVC2. - Ну и, наконец, использование специальных программных систем Fraud-мониторинга (выявления мошенничества) и анализа транзакций. Заключение В ходе написания работы решены следующие задачи. 1. Входе изучения теоретических аспектов развития рынка банковских карт в России можно сделать соедующие выводы. Учитывая современные приоритеты развития банковского бизнеса, основанные на использовании новейших технологий оказания банковских услуг, в том числе и электронных денег, пластиковых карт, коммерческим банкам следует активно развивать карточный бизнес, стимулируя эффективное использование эмитированных банковских карт. 2. Рынок кредитных карт вырос на 47%, в 2012 г. темпы роста были почти в 2 раза выше — 86%. Динамика отечественного рынка кредитных карт выглядит лучше совокупного портфеля кредитов, выданных банками физическим лицам. Напомним, что общий объем кредитования населения по итогам 2 квартала 2014г. вырос на 4,0% и составил 10,6 триллионов рублей. Рост крупных банков, скорее всего, связан с тем, что они выдают кредитные карты своим зарплатным клиентам. Из всех возможных вариантов зарплатники — наименее рисковый сегмент заемщиков, в результате чего банки в первую очередь ориентируются на них а не на клиентов с улиц, что является причиной замедления роста рынка банковских кат. Развитие рынка банковских карт в Российской Федерации показывают следующие цифры: в конце 2014 года на ее территории насчитывалось банкоматов в количестве 92 530 штук и электронных терминалов 354 391, стоит отметить, что 79 505 банкоматов были оснащены функциями кредитного перевода. Для сравнения в конце 2013 года Российская Федерация имела 27 779 — банкоматов из них только 16202 имели дополнительные функции кредитного перевода, 140 096 — электронных терминалов. 3. В рамках развития банковских платежных карт предложены следующие мероприятия: - Перспективными направлениями развития страхования банковских рисков являются, во-первых, совершенствование традиционных комплексных продуктов страхования рисков банка; - технические методы защиты от мошенничества с банковскими картами; - Использование смартфонов с целью снижения рисков при доступе к банковской карте; С целью дополнительной мерой безопасности при осуществление операций с банковскими картами предлагается применение системы ограничения расходования средств по карте. Для повышения безопасности операций через терминалы банка предлагается применение приставок к уже установленным терминалам «Сash-in». Использование смартфонов с NFC при построении прикладных решений позволяет снизить расходы на инфраструктуру и создать привлекательные для клиентов сервисы. С целью развития операций с банковскими картами в банке и повышения качества их обслуживания предлагается внедрение методов снижения мошенничества с банковскими картами: использование технологии SMS-оповещения держателей карт об авторизациях транзакций; использование технологии 3D Secure; издание EMV карт с поддержкой динамической даты аутентификации обеспечивающее надежную защиту от скимминга и другие методы. 1 Тавасиев А. М. Банковское дело / А.М. Таваснев. – М.: Юрайт - Москва, 2013. - 656 c. 2Вавилов А.В. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин. – М.: Европеум-Пресс, 2010.- 123 с. 3 4 5Балахничева Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.Н. Балахничева . - Новосибирск: СибАГС, 2010.- 352 с. 6Белоглазова Г.Н., Л.П Краливецкой. Банковское дело: учебник/ Г.Н. Белоглазова, Л.П Краливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 412с. 7Афонина С.В. Электронные деньги: Учеб. пособие /С.В. Афонина. – СПб. - Питер.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.- 120 с. 8Коробова Г. Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова. - М.: «Юристъ», 2010.- 751 с. 9 Вавилов А.В. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин. – М.: Европеум-Пресс, 2010.- 123 с. 10 Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки / А.Г. Ивасенко. - М.: МИФИ, 2010.- 187 с. 12 Вавилов А.В. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин. – М.: Европеум-Пресс, 2010.- 123 с. 13 Костерина Т. М. Банковское дело / Т.М. Костерина. – М.: Маркет ДС - Москва, 2013. - 240 c. 14 Булатова А. И. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития [Текст] / А. И. Булатова, А. Р. Рахматуллина // Экономика, управление, финансы: материалы III междунар. науч. конф. (г. Пермь, февраль 2014 г.). — Пермь: Меркурий, 2014. — с. 56-59. 15 Официальный сайт Эксперт РА - http://www.raexpert.ru/ 16 Официальный сайт ЦБ РФ - www.cbr.ru 17 Сайт рейтинга банков [Электронный ресурс] http://bankir.ru// 18 Официальный сайт Эксперт РА - http://www.raexpert.ru/ |