УСРС. Банковские услуги по инвестированию денежных средств населения

• Название: Банковские услуги по инвестированию денежных средств населения
• Дата: 26.10.2021
• Размер: 32.44 Kb.
• Имя файла: roznitsa.docx
• Тип: Самостоятельная работа; #256733

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»


Кафедра банковского дела


УПРАВЛЯЕМАЯ САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА СТУДЕНТА
по дисциплине: Розничный бизнес в банковской сфере

на тему: Банковские услуги по инвестированию денежных средств населения


Выполнила

Студентка

ФФБД, 3-го курса, ДФК-2 Е.С. Омельянович


Проверила А.А. Багрицевич

МИНСК 2021

СОДЕРЖАНИЕ

Задание 1 3

1)Основные понятия и определения: банковская услуга и розничная банковская услуга; банковская операция, банковская услуга и банковский продукт, их отличия. 3

2)Основные параметры, характеризующие розничную банковскую услугу. 3

3)Основные виды розничных банковских услуг в Республике Беларусь. 3

Задание 2 4

1)Что такое сбережения населения. Причины его образования у физических лиц. 4

2)Основные факторы роста сбережений. 4

3)Формы сбережений: активные и пассивные. 5

4)Сущность инвестирования. Требования к нему со стороны физических лиц. 5

6)Виды вкладов исходя из их целей (сохранение денежных средств, получение ренты). 6

7)Фонд банковского управления, цель его создания и назначение. Его деятельность Республике Беларусь. 6

8)Что такое агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц в Республике Беларусь. Его полномочия в отношении банков и функции. 7

9)Порядок расчета и перечисления в резерв Агентства календарных взносов. 8

10)Условия, при которых осуществляется лицам возмещение банковских вкладов (депозитов) физическим лицам. 8

Задание 1

1. Основные понятия и определения: банковская услуга и розничная банковская услуга; банковская операция, банковская услуга и банковский продукт, их отличия.

Банковская услуга – определенный комплекс действий не только технического или технологического, но и интеллектуального и этического характера работников банка для решения задач или достижения цели удовлетворения конкретной потребности клиентов.

Розничная банковская услуга – услуга, оказываемая физическими лицами.

Банковская операция – действие или комплекс действий технического и технологического характера сотрудников банка, проводимых для решения конкретных задач или достижения конкретных целей.

Банковская услуга – деятельность банка, осуществляемая по поручению клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании.

Банковский продукт – совокупность взаимодополняющих банковских операций и услуг, удовлетворяющую разносторонние интересы и потребности клиента и позиционирующую себя на рынке среди массы подобных продуктов. [k]

2. Основные параметры, характеризующие розничную банковскую услугу.

Состояние рынка розничных банковских услуг можно оценить исходя из его важнейших параметров: количественных характеристик, а также спектра и качества оказываемых физическим лицам услуг. [1]

3. Основные виды розничных банковских услуг в Республике Беларусь.

Основные виды розничных банковских услуг в Республике Беларусь:

• 
  услуги по платежным картам, включая хранение временно свободных остатков денежных средств и краткосрочное кредитование (овердрафтное) при их недостатке;
  
• 
  расчетно-кассовое обслуживание;
  
• 
  прием средств во вклады (в белорусских рублях и иностранной валюте);
  
• 
  потребительское кредитование под различные виды обеспечения и без обеспечения;
  
• 
  кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке;
  
• 
  валютно-обменные операции;
  
• 
  денежные операции в рублях и иностранной валюте с открытием и без открытия счета, в том числе переводы Western Union. [1]
  

Задание 2

1. Что такое сбережения населения. Причины его образования у физических лиц.

Сбережения населения представляют часть денежных доходов населения, которая не была истрачена на потребительские цели, а была отложена для удовлетворения будущих потребностей физических лиц.

Причины, по которым люди сберегают часть полученных доходов:

• 
  Необходимость дорогостоящей покупки в будущее;
  
• 
  Страхование определенных событий (учеба детей, поездка в отпуск, «на чёрный день» и т.п.);
  
• 
  Контрактные обязательства;
  
• 
  Некоторые люди более экономны в своем потреблении, чем другие. [3]
  

2. Основные факторы роста сбережений.

Существует ряд факторов, которые могут влиять на величину сбережений физических лиц.

На макроуровне сбережения населения зависят от:

Экономических факторов:

• 
  Общеэкономическое положение страны, динамика развития ц.б.;
  
• 
  Ставка рефинансирования;
  
• 
  Уровень цен и их динамика;
  
• 
  Развитие кредитных отношений.
  

Психологических факторов:

• 
  Общие идеологические и культурные тенденции;
  
• 
  Пристрастия отдельных групп населения.
  

Социальных факторов:

• 
  Структура социального и пенсионного обеспечения;
  
• 
  Государственные гарантии и обязательства на случай болезни и безработицы.
  

На микроуровне сбережения населения зависят от:

Экономических факторов:

• 
  Уровень дохода;
  
• 
  Размер налоговых выплат;
  
• 
  Удовлетворение покупательского спроса и доступность кредита.
  

Психологических факторов:

• 
  Ожидания населения;
  
• 
  Возможное обеспечение безопасного инвестирования сбережений;
  
• 
  Склонность к риску конкретного человека, его жизненный опыт;
  

Социальных факторов:

• 
  Обеспечение старости;
  
• 
  Обеспечение текущей стабильности;
  
• 
  Накопление наследства;
  
• 
  Склонность к потреблению. [3]
  

3. Формы сбережений: активные и пассивные.

Сбережения населения могут принимать различные формы:

• 
  Организованные сбережения (активная форма) – средствами населения, размещения в кредитно-финансовых учреждениях страны, вложениями в недвижимость, в ценные бумаги и др.
  
• 
  Неорганизованные сбережения (пассивная форма) – сбережения граждан, хранимые у них дома в наличной денежной форме, в виде драгоценных металлов и драгоценных камней, художественных и ювелирных изделий, антиквариата.
  

Для развития любой экономики очень важным является соотношение между активными и пассивными формами сбережений. В зависимости от формы сбережений население может активно участвовать в инвестициях в экономику страны или быть чистым заемщиком на рынке капиталов, вынуждая экономику работать на физических лиц.

В странах с развитой экономикой население является чистым «сберегателем» средств и его сбережения принимают, в основном, активную форму, которая позволяет инвестировать сбережения граждан в разные отрасли экономики.

В странах с переходной экономикой правительство прикладывает огромные усилия к развитию кредитно-финансовых учреждений, с целью перевода сбережений населения из пассивных в активные формы. [3]

4. Сущность инвестирования. Требования к нему со стороны физических лиц.

Активная форма сбережений физических лиц является инвестицией, поскольку в данном случае присутствуют два основных признака инвестиций. Первый – это получение дохода, и второй – риски, которые несет физическое лицо, размещая средства с целью получения дохода.

Физические лица могут инвестировать сбережения в различные проекты. Наиболее популярными же являются инвестиции в ценные бумаги. Также банковские счета, на которых хранятся средства под проценты могут считаться инвестицией. Основная цель - повышение качества жизни. Физические лица заинтересованы в улучшении жилищных условий, покупке имущества и приумножении своих средств. [3]

5. 
   Понятие и характеристика вкладов (депозитов) физических лиц.
   

Наиболее развитыми в нашей стране являются такие направления инвестирования денежных средств физических лиц как банковские вклады (депозиты). Вклад (депозит) – денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (депозиты) оформляется письменным договором банковского вклада (депозита) или иным договором, содержащим условия, аналогичные условиям договора банковского вклада (депозита), установленным Банковским Кодексом.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства - вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором

6. Виды вкладов исходя из их целей (сохранение денежных средств, получение ренты).

7. Фонд банковского управления, цель его создания и назначение. Его деятельность Республике Беларусь.

В целях расширения спектра оказываемых инвестиционно-банковских услуг, а также внедрения в банковскую деятельность институтов коллективного инвестирования Национальным банком был предложен новый финансовый инструмент привлечения и размещения ресурсов банков – фонды банковского управления. Для регулирования отношений, возникающих при создании фондов банковского управления, принято постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 марта 2014 г. № 178 ”Об утверждении Инструкции о регулировании отношений, возникающих при объединении денежных средств и (или) ценных бумаг в фонд банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления“.

Фонд банковского управления является одной из форм доверительного управления, при которой банк как доверительный управляющий объединяет денежные средства и (или) ценные бумаги физических и юридических лиц на праве долевой собственности с целью инвестирования в различные финансовые активы, разрешенные законодательством, для получения дохода.

Внедрение в Республике Беларусь фондов банковского управления позволит интенсифицировать процесс развития финансового рынка страны, расширить возможности банков по привлечению и размещению денежных средств, а физическим лицам и субъектам хозяйствования получить альтернативу традиционным инструментам финансового рынка. Особую важность становление институтов коллективного инвестирования имеет для формирования рынка корпоративных ценных бумаг. Дополнительное финансирование предприятий путем размещения ими акций и облигаций существенно облегчается при наличии крупных коллективных инвесторов. [3]

8. Что такое агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц в Республике Беларусь. Его полномочия в отношении банков и функции.

8 декабря 2008 года создано государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц» (далее – Агентство). Агентство представляет собой некоммерческую организацию. Высшим органом управления Агентства является Наблюдательный совет. В его состав входят три представителя Совета Министров Республики Беларусь и три представителя Национального банка.

Агентство выполняет следующие функции:

• 
  принимает на учет банки, имеющие специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности, выданное Национальным банком, предоставляющее право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты);
  
• 
  ведет реестр банков, принятых на учет;
  
• 
  проверяет своевременность и полноту перечисления обязательных взносов банками;
  
• 
  ведет реестр требований физических лиц в случае возникновения у него обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов);
  
• 
  выплачивает физическим лицам возмещение банковских вкладов (депозитов) в порядке, на условиях и в размерах, предусмотренных настоящим Законом;
  
• 
  выполняет по решению Национального банка функции временной администрации по управлению банком;
  
• 
  выполняет по решению хозяйственного суда функции антикризисного управляющего при осуществлении процедуры банкротства банка в соответствии с законодательством.
  

Для защиты денежных средств от инфляции и пополнения резерва Агентство размещает (инвестирует) временно свободные денежные средства в следующие объекты:

• 
  в депозиты Национального банка;
  
• 
  в государственные ценные бумаги Республики Беларусь;
  
• 
  в ценные бумаги Национального банка.
  

В целях обеспечения мер по реализации положений Закона и определения порядка осуществления выплат возмещения по вкладам Агентством ведется работа по следующим направлениям:

- разработка нормативной базы;

- создание программно - технической инфраструктуры;

-осуществление контрольных функций в части надзора за деятельностью коммерческих банков.

9. Порядок расчета и перечисления в резерв Агентства календарных взносов.

Расчет календарных взносов производится банками самостоятельно.

Календарные взносы перечисляются банком Агентству ежеквартально до 10-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом.

Календарные взносы по банковским вкладам (депозитам) физических лиц в белорусских рублях перечисляются банком в белорусских рублях, а по банковским вкладам (депозитам) в иностранной валюте – в одной из свободно конвертируемых валют исходя из кросс-курса, рассчитанного на основе официальных курсов белорусского рубля по отношению к соответствующим иностранным валютам на день перечисления.

Возврат календарных взносов банков, перечисленных сверх определенных размеров, осуществляется в порядке, установленном Национальным банком.
Подробнее: https://kodeksy-by.com/zakon_rb_o_garantirovannom_vozmewenii_bankovskih_vkladov_depozitov_fizicheskih_lits/14.htm

10. Условия, при которых осуществляется лицам возмещение банковских вкладов (депозитов) физическим лицам.

При возникновении у Агентства обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов) банк-поверенный выплачивает физическому лицу с соблюдением условий, предусмотренных настоящей статьей, возмещение в размере 100 процентов от суммы банковского вклада (депозита) независимо от количества банковских вкладов (депозитов) у одного физического лица в конкретном банке.

Если банковский вклад (депозит) размещен в белорусских рублях, при его возмещении выплачивается сумма в белорусских рублях, если в иностранной валюте, – выплачивается сумма в валюте, в которой размещен банковский вклад (депозит). При этом по желанию физического лица возмещение банковского вклада (депозита) независимо от валюты банковского вклада (депозита) может быть выплачено в белорусских рублях.

При расчете эквивалента размера банковского вклада (депозита) и суммы выплаты возмещения используются официальный курс Национального банка, кросс-курс, рассчитанный на основе официальных курсов белорусского рубля по отношению к соответствующим иностранным валютам на дату возникновения у Агентства перед физическим лицом обязательства по возмещению банковского вклада (депозита).

В случае, если банк является кредитодателем физического лица, разместившего в нем банковский вклад (депозит), являющийся объектом возмещения, размер возмещения такого банковского вклада (депозита) определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим физическим лицом и суммой встречных требований банка к этому физическому лицу, по которым наступил срок исполнения, на дату возникновения у Агентства обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов).

Если банк после возникновения у Агентства обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов) частично исполнил обязательство перед физическим лицом по возврату банковского вклада (депозита), Агентство исполняет обязательства по возмещению физическому лицу оставшейся части этого банковского вклада (депозита).
[https://kodeksy-by.com/zakon_rb_o_garantirovannom_vozmewenii_bankovskih_vkladov_depozitov_fizicheskih_lits/8.htm]