курсовая работа. КР по Гражданскому праву. Банкротство кредитных организаций
 Скачать 370.5 Kb.
|
1 2 3. РАЗБИРАТЕЛЬСТВО ДЕЛА О БАНКРОТСТВЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В АРБИТРАЖНОМ СУДЕ Переход к судебным мероприятиям в отношении кредитной организации допускается, только если ее положение безнадежно, т.е. специальные внесудебные процедуры не привели к положительному результату – восстановлению платежеспособности кредитной организации. На основании ст.5 Закона о банкротстве кредитных организаций при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только конкурсное производство. Арбитражный суд может возбудить производство по делу о признании кредитной организации банкротом, если в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций имеются в совокупности следующие признаки банкротства кредитной организации: -неисполнения требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей; -требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1000 МРОТ; -если перечисленные выше требования не исполнены в четырнадцати дневной срок со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей; - при наличии факта отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. На основании Закона о банкротстве кредитных организаций лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются: - кредитная организация – должник; - конкурсный управляющий; - конкурсные кредиторы; - уполномоченные органы, которые определены в соответствие с Законом о банкротстве; - Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора. На основании Закона о банкротстве кредитных организаций в арбитражном процессе по делу о банкротстве участвуют: - представитель работников кредитной организации; - представитель учредителей кредитной организации; - представитель собрания кредиторов или представитель комитета кредиторов кредитной организации; -иные лица в случаях, предусмотренных АПК РФ и Законом о банкротстве. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: -кредитная организация-должник; -кредитор кредитной организации, включая граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета; -Банк России; -налоговый или иной уполномоченный в соответствии с федеральным законом орган – по уплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды. В соответствие с Законом о банкротстве кредитных организаций дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по делу. В решении о признании кредитной организации банкротом должно содержаться указание на: - открытие конкурсного производства; - признание требования заявителя обоснованным и включение его в реестр требований кредиторов; - утверждение конкурсного управляющего; - размер помесячного вознаграждения, которое выплачивается конкурсному управляющему в период со дня открытия конкурсного производства до дня определения размера вознаграждения конкурсного управляющего собранием кредиторов или комитетом кредиторов. Арбитражный суд, принявший решение о признании кредитной организации банкротом, направляет данное решение в Банк России, а также в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации. На основание Закона о банкротстве кредитных организаций решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной организации банкротом принимаются в случае: -отсутствие признаков несостоятельности, предусмотренных Законом о банкротстве кредитных организаций; - установление фиктивного банкротства, если заявление о признании банкротом подано самой кредитной организацией – должником. В случае, если арбитражным судом установлено отсутствие признаков несостоятельности или установлен факт фиктивного банкротства, кредитная организация подлежит принудительной ликвидации в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности. На основание Закона о банкротстве кредитных организаций арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве в случае: - признания в ходе судебного разбирательства требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения дела о банкротстве, необоснованными; - удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве кредитных организаций; - завершение конкурсного производства. В вышеперечисленных случаях прекращают действовать все ограничения, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций, являющиеся последствиями открытия конкурсного производства. Прекращение производства по делу о банкротстве не влечет прекращения действия последствий отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных Законом о банках и банковской деятельности. Решения и определения арбитражного суда, вынесенные в ходе рассмотрения дела о банкротстве, могут быть обжалованы. При рассмотрении в вышестоящих судебных инстанциях жалоб на определение арбитражного суда вынесший определение арбитражный суд направляет в вышестоящий арбитражный суд только те материалы дела о банкротстве, которые непосредственно относятся к спору кредитной организации с кредитором или уполномоченным органом об установлении обоснованности, размера, состава и очередности удовлетворения требований. 4. ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В соответствии с требованиями закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только одна процедура – конкурсное производство. Наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные Законом о несостоятельности (банкротстве), не применяются. Конкурсное производство – это процедура банкротства, применяемая к кредитной организации, признанной банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Иными словами, конкурсное производство – это ликвидационная стадия конкурсного процесса. Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства означает невозможность восстановления ее платежеспособности. Срок конкурсного производства не может превышать один год. Арбитражный суд вправе продлить указанный срок по ходатайству лица, участвующего в деле, не более чем на шесть месяцев. Для продления срока конкурсного производства должна быть особая необходимость (например, более выгодная продажа имущества должника и соответственно более полное удовлетворение требований кредиторов), причем обстоятельства, открывающие такую необходимость, следует отразить в определении арбитражного суда о продлении срока конкурсного производства. На основании этого выносится определение, которое подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано, в соответствии с законом о несостоятельности (банкротстве) (т. е. в течение 14 дней с момента принятия только лишь в апелляционной инстанции, постановление которой является окончательным). С момента принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия: 1. продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России от отзыве у кредитной организации такой лицензии; 2. сведения о финансовом состоянии кредитной организации прекращают относится к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну (речь идет только об информации о финансовом состоянии должника); 3. совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке такого предоставления; 4. все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании сделок недействительными, о применении последствий их недействительности, а также требований по текущим обязательствам, могут быть предъявлены только в порядке конкурсного производства; 5. исполнительные документы, исполнение по которым прекратилось в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими требования судебных актов и актов других органов конкурсному управляющему; 6. снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения имуществом кредитной организации. Основанием для снятия ареста на имущество кредитной организации является решение арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. При этом не допускается наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом. С момента принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства органы управления кредитной организации отстраняются от выполнения функций по управлению и распоряжению имуществом кредитной организации. При принятии решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд утверждает кандидатуру конкурсного управляющего и размер вознаграждения конкурсного управляющего, о чем выносит определение. Конкурсный управляющий действует до даты завершения конкурсного производства. Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Конкурсный управляющий с момента своего назначения осуществляет следующие функции: -принимает в ведение имущество кредитной организации, проводит его инвентаризацию и оценку и принимает меры по обеспечению его сохранности. Для осуществления указанной деятельности конкурсный управляющий вправе привлекать оценщиков и иных специалистов с оплатой их услуг за счет имущества кредитной организации, если иное не установлено собранием кредиторов или комитетом кредиторов. В случае если имуществом кредитной организации, подлежащим продаже в ходе конкурсного производства, является недвижимость, указанное имущество оценивается до продажи с привлечением независимого оценщика, если иное не установлено собранием кредиторов или комитетом кредиторов; -анализирует финансовое состояние кредитной организации; -предъявляет к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании; -уведомляет работников кредитной организации о предстоящем увольнении не позднее месяца с даты введения конкурсного производства; -заявляет в установленном порядке возражения по предъявленным кредитной организации требованиям кредиторов; -устанавливает требования кредиторов; -ведет реестр требований кредиторов; -принимает меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц; -передает на хранение в Архивный фонд Российской Федерации документы кредитной организации, подлежащие обязательному хранению в соответствии с федеральными законами и иными правовыми актами РФ; -выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. При осуществлении своих полномочий конкурсный управляющий предъявляет иски о признании недействительными сделок, совершенных кредитной организацией, об истребовании имущества кредитной организации находящегося у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, и совершает иные действия, предусмотренные законами и иными правовыми актами Российской Федерации, направленные на возврат имущества кредитной организации. Конкурсный управляющий также вправе предъявить требования к третьим лицам, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации несут субсидиарную ответственность по обязательствам кредитной организации в связи с доведением ее до банкротства. Взысканные суммы, с указанных требований, включаются в конкурсную массу (все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства) и могут быть использованы только на удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности, установленной Законом о несостоятельности (банкротстве). Из имущества кредитной организации, которое составляет конкурсную массу, исключаются имущества составляющее ипотечное покрытие в соответствии с Законом о банкротстве кредитных организаций, а также иное имущество, исключаемое из конкурсной массы в соответствии с законодательством РФ. При наличии в составе имущества кредитной организации имущества, относящегося к социально значимым объектам, а также жилищного фонда социального использования, которые не включается в конкурсную массу в соответствии с Законом о банкротстве, передача (реализация) указанного имущества осуществляется конкурсным управляющим в порядке и на условиях, которые установлены указанным законом. Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной Законом о банкротстве. Вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства кредитной организации, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций, а именно: 1) обязанности по уплате задолженности, образовавшейся до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, за произведенные работы (услуги) связанные с продолжением функционирования кредитной организации, в пределах сметы расходов, утверждаемой Банком России в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности; 2) денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершение конкурсного производства, в том числе: -обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением функционирования кредитной организации, включая оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения; - обязательства по выплате вознаграждения конкурсному управляющему, аккредитованному при Банке России; -судебные расходы кредитной организации, расходы на опубликование сообщений, связанные с производством конкурсного производства; 3) обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня открытия конкурсного производства, а также обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие в ходе конкурсного производства при оплате труда работников кредитной организации; 4) обязанности по удержанию денежных средств из заработной платы работников кредитной организации, выплаченной в связи с исполнением обязанностей, в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до дня завершения конкурсного производства, а также обязанности по перечислению сумм таких удержаний в соответствии с законодательством РФ (алименты, налог на доходы физических лиц, профсоюзные взносы и иные платежи, возложенные на работодателя в соответствии с федеральным законом). Очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации определяется в соответствии с ГК РФ. В первую очередь удовлетворяется: 1)требование физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровья, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда; 2)требование физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договором банковского счета; 3)требование Банка России, перешедшие к нему в результате осуществления выплат по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. Удовлетворение требований кредиторов первой очереди осуществляется в два этапа: -в порядке предварительных выплат удовлетворяются требование кредиторов первой очереди той кредитной организации, которая на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций не являлась участником системы обязательного страхования вкладов; -в порядке окончательных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, оставшиеся не удовлетворенными в порядке предварительных выплат. На осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации на день истечения срока (двух месяцев) предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат. При недостаточности денежных средств кредитной организации они распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммы требований, подлежащих удовлетворению. Погашенными считаются удовлетворенные требования кредиторов, а также те требования, в отношении которых имеются иные основания для прекращения обязательств. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются также погашенными. После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, а также при прекращении производства по делу о банкротстве, конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства. Конкурсный управляющий обязан приложить к отчету документы, подтверждающие продажу имущества кредитной организации; реестр требований кредиторов; документы, подтверждающие погашение требований каждого из кредиторов. По результатам рассмотрения отчета конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае исполнения всех требований кредиторов определенным субъектом – определение о прекращении производства по делу о банкротстве, которые направляются конкурсному управляющему и в Банк России. Определение о завершении конкурсного производства и определение о прекращении производства по делу подлежит немедленному исполнению. В случае вынесения такого определения решение арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства не подлежит дальнейшему исполнению. Конкурсный управляющий обязан в тридцатидневный срок со дня вынесения определения о завершении конкурсного производства предоставить в Банк России определение арбитражного суда и другие документы в соответствии с Федеральным законом от 08 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и Законом о банках и банковской деятельности. Если стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, такая кредитная организация ликвидируется в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве кредитных организаций. Говоря о банкротстве отсутствующей кредитной организации, Закон о банкротстве кредитных организаций в ст.52 устанавливает, что в случаях, если кредитная организация – должник фактически прекратила свою деятельность, отсутствует или если установить ее место нахождения ее руководителя не представляется возможным, заявление о признании такой кредитной организации банкротом может быть подано конкурсным кредитором, уполномоченным органом, а также Банком России независимо от размера кредиторской задолженности. Арбитражный суд в тридцатидневный срок со дня принятия к производству заявления о признании отсутствующей кредитной организации банкротом принимает решение о признании отсутствующей кредитной организации – должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Конкурсным управляющим отсутствующей кредитной организации – должника утверждается Агентство. За осуществление полномочий конкурсного управляющего отсутствующей кредитной организации – должника Агентству вознаграждение не назначается. Конкурсный управляющий должен письменно уведомить всех известных ему кредиторов о банкротстве отсутствующей кредитной организации, кредиторам предоставляется тридцатидневный срок со дня получения уведомления на предъявление требований, могут предъявить свои требования конкурсному управляющему. По ходатайству конкурсного управляющего при обнаружении им имущества отсутствующей кредитной организации – должника арбитражный суд может вынести определение о прекращении упрощенной процедуры банкротства и переходе к процедуре банкротства. Решение арбитражного суда о признании банкротом отсутствующей кредитной организации направляется в Банк России, а также в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Закон о банкротстве кредитных организаций устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности кредитных организаций, регулирует особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными, их ликвидациями в порядке конкурсного производства.  Рассмотрев основные аспекты темы, изучив учебную и специальную научную литературу, можно сделать некоторые выводы в целом по работе. Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации в соответствии с законом делятся на банки и небанковские кредитные организации. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Несостоятельность кредитной организации – это установленная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.Основная особенность процедур несостоятельности (банкротства) кредитной организации заключается в дифференциации механизма банкротства, процедур признания несостоятельности, а также последствия возбуждения дел в отношении должника – кредитной организации. При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется конкурсное производство. При банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», не применяются. Данное положение является новым, поскольку ранее закон предусматривал такие процедуры как наблюдение и конкурсное производство. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 1. Федеральный закон № 127 от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» с изменениями и дополнениями на 02.06.2016г; 2. Федеральный закон от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; 3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» с изменения ми и дополнениями от 10 июля 2002г 4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; 5. Гражданский кодекс РФ, глава 22-23. С изменениями на 05.05.2016г 6. Конкурсное право: Правовое регулирование несостоятельности (банкротства)/ В.Ф. Попондопуло. М.: Юристъ,2015; 7. http://base.garant.ru 1 2 |