БЛОКЧЕЙН В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. Блокчейн в банковской деятельности
 Скачать 21.94 Kb.
|
|
БЛОКЧЕЙН В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Магомедова Ш.С. Университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА) студент На сегодняшний день технология блочных цепей блокчейн популярна во многих сферах жизни общества. Не стала исключением и банковская сфера. Блокчейн (англ. «blockchain», «block» – блок, «chein» – цепь) – «это распределенная база данных, состоящая из «цепочки блоков», устройства хранения блоков не подключены к общему серверу, база данных позволяет контролировать достоверность транзакций без надзора каких-либо финансовых регуляторов»1. Транзакции проверяются так называемыми майнерами – участниками системы, которые подтверждают подлинность предпринятых действий, а затем формируют блоки из записей транзакций. Реестр хранится одновременно всеми участниками системы и автоматически обновляется при малейшем изменении. Каждый имеет доступ к информации о любой когда-либо совершенной транзакции. Пользователи действуют как коллективный нотариус, который проверяет информацию в базе данных2. Блокчейн – это распределенная и децентрализованная база данных, сформированная участниками, в которой невозможно подделать данные из-за истории и публичного подтверждения транзакции всеми участниками сети. Главная и основная особенность блокчейна – это использование алгоритмов для математических расчетов, а также исключение «человека» и человеческого фактора при принятии решений системой. Технология блокчейн в настоящее время активно внедряется в финансовом секторе Китая, Японии, Англии, США и других стран. В России главными лоббистами являются Сбербанк и платежная система QIWI. Сторонники блокчейна считают, что эта технология может привести к фундаментальным революционным изменениям в обществе, аналогичным тем, которые произошли благодаря появлению Интернета. Такие отцы бизнеса, как Билл Гейтс из Microsoft и основатель VirginGroup Ричард Брэнсон, уже положительно отзывались о потенциале технологии. По данным испанского банка Santander, внедрение блокчейна может снизить затраты на банковскую инфраструктуру в секторах международных платежей, ценных бумаг и соблюдения нормативных требований на 15-20 миллиардов долларов с 2022 года3. По данным PwC, в настоящее время около 300 технологических стартапов работают над решениями для внедрения технологии блокчейн в секторе финансовых услуг, большинство из которых сосредоточено в США и Великобритании. Многие из них возглавляются бывшими боссами крупных банков, например, директором блокчейн-стартапа Digital Asset Holdings является Блайт Мастерс, бывший менеджер JPMorgan4. Согласно отчету Банка международных расчетов (BIS) за январь 2019 года, по крайней мере 40 центральных банков по всему миру проводят исследования и пилотные проекты с использованием технологии блокчейн в банках для решения таких проблем, как доступность финансовых услуг, эффективность платежей и кибербезопасность5. В литературе выделяют разные предпосылки развития блокчейн технологии в банковской сфере являются6: – потребность банков в улучшении методов хранения, учета и передачи информации о банковских операциях с целью преодоления текущих проблем и ограничений; – поиск новых способов сохранить свое место в качестве посредников в банковских операциях, поскольку технологии блокчейн работают без посредников; – конкуренция с новыми участниками рынка финтех, продемонстрировавшими свою способность разрушать традиционную банковскую систему. Банкам необходимо пересмотреть свою стратегию и реагировать на новые возникающие задачи, вызовы и возрастающие требования пользователей, чтобы сохранить свое место на рынке; – снижение стоимости банковских услуг и сокращение времени проведения банковских операций за счет особенностей технологии блокчейн. В то же время следует отметить, что возможности технологии блокчейн в банковском секторе не ограничиваются одной-двумя операциями. Новая технология открывает возможности для широкого спектра банковских услуг. Это примечательно, потому что это означает, что возможно создать цифровую запись денег или активов и проводить транзакции без прямой посреднической ответственности. В то же время компании, предоставляющие финансовые услуги в блокчейн-системах, используют публичную инфраструктуру цифровых активов для предоставления услуг. К особенностям развития технологии блокчейн в банковском секторе на современном этапе можно отнести: – использование технологии блокчейн в модальности тестирования, так как такие технологии недостаточно изучены, имеют развитую и сложную информационную систему, при широком использовании существует риск несанкционированного доступа к информации клиентов и их средств; – использование частного блокчейна, к которому подключен обслуживающий банк, который с учетом своей деятельности модифицировал технологию распределенного реестра. Самая популярная сеть, используемая банками, – это блокчейн Ethereum, потому что их язык сценариев намного богаче; – используются в банковских транзакциях, где есть ограниченное доверие и где один надежный источник может принести пользу нескольким участникам7. Во всех случаях, когда клиенты осуществляют банковские операции по переводу средств в банк (вклады, счета, переводы) и наоборот (выдача кредитов), полного доверия нет. ЦБ РФ, ВТБ, Сбербанк России, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк и другие крупные банки России (была создана национальная сеть Российской Федерации в блокчейне – Мастерчейн, который создавался для ценности и передавать связанные данные между участниками8. Masterchain использует модифицированный код Ethereum: адаптированный к российским криптовалютным требованиям, с учетом деанимизации личности участников и собственного решения для масштабирования. Основные проблемы блокчейна в настоящее время в России9: – законодательная проблема, связанная со страновой спецификой внедрения передовых технологий; – молодость технологий. С одной стороны, блокчейн-платформы еще недостаточно зрелы и не готовы к широкомасштабному промышленному использованию, с другой стороны, ни бизнес, ни государство еще полностью не осознали возможный положительный эффект от использования таких решений; – из-за молодости технологий на рынке не хватает квалифицированных блокчейн-экспертов, отсутствует информация о самой технологии, а также отсутствуют потенциальные перспективы в различных секторах экономики. Подводя итог, можно сделать вывод, что технология блокчейн будет наиболее перспективной на рынке в ближайшее время, но для ее полноценной реализации и легализации будет лучше, если, например, состояние криптовалюты будет закреплено законом с последующим урегулированием операций криптобирж, а затем и регулированием ICO. Если эта работа будет проделана в ближайшее время, то Россия может стать крупной силой в области создания блокчейн-инфраструктуры, которая позволит использовать технологию в самых разных областях На наш взгляд несмотря на то, что уже есть много примеров внедрения блокчейн-систем в организациях, юридические лица не готовы к полноценному внедрению. Многие топ-менеджеры игнорируют тот факт, что наш мир находится на стадии технологических инноваций, и время для таких инноваций пришло. В большинстве случаев игнорирование происходит не просто из-за непонимания, а скорее из-за страха того, к чему это приведет. Конечно, не все существующие проекты будут реализованы, но сегодня, когда рассматриваем экономические перспективы, совокупность попыток внедрения технологии одновременно, не только стартапы, но и государственные регуляторы, крупные банки и консорциумы гигантских компаний активно продвигают внедрение блокчейна или хотя бы такую возможность. 1 Землянухина Е.М., Карпенко А.Н. Блокчейн, как механизм управления организацией // Вестник ФГБОУ ВО Санкт-Петербургский государственный экономический университет, 2016. С. 35 2 Колесов В.А. Использование технологии блокчейн в учебном процессе для защиты интеллектуальной собственности // В сборнике: дистанционные образовательные технологии Материалы II Всероссийской научно-практической интернет-конференции, 2017. С. 343 3 Балашова А., Дергачев В., Коломыченко М., Парфентьева И. // РБК (статьи: Биткоин и блокчейн). URL: https://www.rbc.ru (дата обращения: 19.10.2020) 4 Балашова А., Дергачев В., Коломыченко М., Парфентьева И. // РБК (статьи: Биткоин и блокчейн). URL: https://www.rbc.ru(дата обращения: 19.10.2020) 5 Отчет Банка Международных Расчетов (BIS) за январь 2019 года в Базеле, Швейцария, на Всемирном Экономическом Форуме в марте 2019 года. http://www3.weforum.org/docs/WEF_Central_Bank_Activity_in_Blockchain_DLT.pdf (дата обращения: 19.10.2020) 6 См. например: Миxеева И.Е. Применение теxнологии блокчейн в банковской сфере России. // Право и цифровая экономика № 6, 2019. С. 21. 7 Блокчейн. Как это работает и что ждет нас завтра / Артем Генкин, Алексей Миxеев. – М.: Альпина Паблишер, 2018. С. 179. 8 Мастерчейн» – первый юридически чистый блокчейн в России // РБК. URL: http://masterchain.rbc.ru(дата обращения: 19.10.2020) 9 Блокчейн в России // Официальный сайт Традвизир. URL: http://www.tadviser.ru/index.php/%D1%F2%E0%F2%FC%FF:%C1%EB%EE%EA%F7%E5%E9%ED_%E2_%D0%EE%F1%F1%E8%E8(дата обращения: 19.10.2020) |