Финансовое мошенничество. Цель мотивировать на выработку личной стратегии грамотного поведения в ситуациях растущих финансовых рисков и мошенничества Задачи
 Скачать 1.37 Mb.
|
|
ВЫПОЛНИЛА КОРНЕЕВА СВЕТЛАНА ГЕННАДЬЕВНА ,УЧИТЕЛЬ ИСТОРИИ И ОБЩЕСТВОЗНАНИЯ МОУ СОШ №24,Г.ПАВЛОВСКИЙ ПОСАД ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО Цель: мотивировать на выработку личной стратегии грамотного поведения в ситуациях растущих финансовых рисков и мошенничества; Задачи: Узнать предпосылки роста финансового мошенничества в современном мире; Узнать основные общие признаки указывающие на риски финансового мошенничества; Ознакомиться с поведенческими стереотипами потерпевших от финансовых мошенничеств; Узнать и разобрать формы мошенничества и способы минимизации рисков; Ознакимиться с законодательством. ПРЕДПОСЫЛКИ РОСТА ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ Увеличение объема финансовых транзакций у каждого из нас; Снижение возраста участников товарно-денежных и иных видов сделок; Разнообразие видов денег и ценных бумаг; Повышение доступности и конфиденциальности персональных данных; Увеличение объема сделок вне личного контакта участников (Интернет- торговля); Исчезновение границ для свободного перемещения денег, товаров, услуг в процессе глобализации (рост транснациональной финансовой преступности); ПРЕДПОСЫЛКИ РОСТА ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ Резкое ускорение процессов технологизации нашей жизни (технологическая сингулярность); Отставание технологий защиты функционирования финансовых систем всех уровней перед кибермошенниками; Поведенческий и интеллектуальный разрыв между организаторами мошеннических схем и другими участниками финансовых отношений; Сверхвысокие доходы участников финансовых афер при весьма умеренном наказании в большинстве стран мира; Несоответствие поведенческих стереотипов участников финансово денежных отношений новому уровню рисков. ОСНОВНЫЕ ОБЩИЕ ПРИЗНАКИ УКАЗЫВАЮЩИЕ НА РИСКИ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА Вознаграждение существенно превышает деловую практику по данному типу сделок; Использование технологий «социальной инженерии» и манипулирование такими интересами как жадность, желание быстро разбогатеть, зависть; Предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок; Необходимость первоначальных выплат; Анонимность контрагента; Необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения; Несоответствие складывающейся ситуации стандартной схеме; Наличие указания на эксклюзивный, кастомизированный характер предложения. ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ СТЕРЕОТИПЫ ПОТЕРПЕВШИХ ОТ ФИНАНСОВЫХ МОШЕННИЧЕСТВ (I) Нацеленность на высокий гарантированный доход, несоразмерный объему инвестиций или затратами труда; Неадекватно высокий уровень доверия к контрагентам, граничащий с наивностью; Отсутствие критического взгляда на фактическое состояние ситуации; Нарушение регламента пользования финансовыми инструментами; Невнимательность при осуществлении транзакций с банкоматами или с использованием программных продуктов; Низкая финансовая грамотность; Нежелание погружаться в детали сделки или читать условия договора в полном объеме; ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ СТЕРЕОТИПЫ ПОТЕРПЕВШИХ ОТ ФИНАНСОВЫХ МОШЕННИЧЕСТВ (II) Отказ от советов и консультаций профессиональных юристов и экономистов при оценке и заключении сделки; Готовность к принятию быстрых необдуманных финансовых решений; Игнорирование предупреждений и дисклеймеров контролирующих и правоохранительных органов; Потеря бдительности при взаимодействии с незнакомыми или малознакомыми контрагентами; Технологическая отсталость в условиях современных финансовых взаимодействий; Высокая готовность к риску, зачастую на грани «русской рулетки». ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО ФОРМЫ МОШЕННИЧЕСТВА И СПОСОБЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ I. Финансовые пирамиды СКИММИНГ* — УСТАНОВКА НА БАНКОМАТЫ НЕШТАТНОГО ОБОРУДОВАНИЯ (СКИММЕРОВ), КОТОРОЕ ПОЗВОЛЯЕТ ФИКСИРОВАТЬ ДАННЫЕ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ (ИНФОРМАЦИЮ С МАГНИТНОЙ ПОЛОСЫ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ И ВВОДИМЫЙ ПИН-КОД) ДЛЯ ПОСЛЕДУЮЩЕГО ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА БАНКОВСКОЙ КАРТЫ. III. КИБЕРМОШЕННИЧЕСТВО Фишинг (англ. phishing) – это технология интернет-мошенничества,заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных, такихкак пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт,посредством спамерской рассылки или почтовых червей. Вишинг (англ. vishing) – это технология интернетмошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д. Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМС-сообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма. Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации. «Нигерийские письма» (англ. «Nigerianscam») – электронное письмо с просьбой о помощи в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет. При этом получателю необходимо срочно 6-10 тысяч долларов США отправить по системе электронных платежей по требованию адвоката. Как разновидность используется рассылка о выгодном капиталовложении или устройстве на высокооплачиваемую работу,получении наследства или иных способах быстрого обогащения при условии совершения предварительных платежей. Кликфрод (от англ. сlick fraud) — один из видов сетевого мошенничества, представляющий собой обманные клики на рекламную ссылку лицом, не заинтересованным в рекламном объявлении. Может осуществляться с помощью автоматизированных скриптов или программ, имитирующих клик пользователя по рекламным объявлениям Pay per click. Кликджекинг (от анг. сlickjacking) - механизм обмана пользователей интернета, при котором злоумышленник может получить доступ к конфиденциальной информации или даже получить доступ к компьютеру пользователя, заманив его на внешне безобидную страницу или внедрив вредоносный код на безопасную страницу. PAMM-счета (от англ. Percent Allocation Management Module – модуль управления процентным распределением) – специфичный механизм функционирования торгового счѐта, технически упрощающий процесс передачи средств на торговом счѐте в доверительное управление выбранному доверенному управляющему для проведения операций на финансовых рынках. Хайп (англ. HYIP, High yield investment program) – это высокодоходная инвестиционная программа, капитал которой формируется из взносов пользователей сети Интернет. ДРУГИЕ ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА ДРУГИЕ ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА СОВРЕМЕННЫЙ ОПЫТ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЙ БОРЬБЫ С ФИНАНСОВЫМ МОШЕННИЧЕСТВОМ Особенностью российского законодательства является то, что в нем нет специальных норм по противодействию финансовому мошенничеству Спасибо за внимание! |