Главная страница
Навигация по странице:

  • ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ»

  • Руководитель

    		•

    Линейка кредитных карт. кредитные карты. Центросоюза российской федерации российский университет кооперации


    Скачать 47.34 Kb.
    НазваниеЦентросоюза российской федерации российский университет кооперации
    АнкорЛинейка кредитных карт
    Дата23.12.2022
    Размер47.34 Kb.
    Формат файлаdocx
    Имя файлакредитные карты.docx
    ТипКурсовая
    #860594

    АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ

    ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

    ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    «РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ»

    КРАСНОДАРСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)
    Факультет Среднего профессионального образования

    Кафедра Экономики и финансов

    Специальность 38.02.07 Банковское дело

    Курс 3 Форма обучения очная

    КУРСОВАЯ РАБОТА


    Профессиональный модуль:
    ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

    Междисциплинарный курс:
    ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ

    Тема:
    КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ И ГРАНИЦЫ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ. (На материалах «ГАЗПРОМБАНКА»(АО))






    Выполнил обучающаяся

    группы БД1-О/СПОо/КД20

    Бабровская Анжелика Григорьевна




    Руководитель: преподаватель

    Алиева Юлия Кадыровна

    Защищена

    «______»______________20____г.

    Оценка ____________________

    Краснодар 2022

    СОДЕРЖАНИЕ





    Введение 3

    1 Теоретические основы операции по кредитным картам 5

    1.1 Понятие , сущность и значение кредитных карт в денежном обороте 5

    1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитных карт в России 7

    2 Анализ деятельности АО «ГазпромБанк» на рынке кредитных карт 12

    2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика АО «ГазпромБанк» 12

    2.2 Продуктовая линейка кредитных карт в АО «ГазпромБанк» 17

    2.3 Оценка осуществления операции по кредитным картам АО «ГазпромБанк» 20

    Заключение 22

    Список использованных источников 23


    Введение



    В бесконечной цепи хозяйственных отношений люди постоянно стараются упростить и ускорить способы расчёта между всеми участниками экономического оборота. Банковские карты являются одним из прогрессивных и весьма эффективных инструментов безналичных расчётов на финансовом рынке России. Тоже можно сказать и про кредитные банковские карты, ведь, даже не имея собственных наличных средств, человек вполне может воспользоваться кредитными картами, а, значит, быстро рассчитаться за предоставленные товары или услуги.

    Актуальность выбранной темы состоит в том, изобилие предложений коммерческих банков и из предложений в частности, создает необходимость соответствовать высокому уровню конкуренции. Одним из инструментов соперничества является кредитная карта.

    Анализ рынка кредитных карт коммерческих банков позволяет собрать данные о проблемах, возникающих при их использовании, оценить показатели функционирования рынка банковских карт в конкретном регионе и по стране в целом. Методы исследований используем следующие: сбор и тщательный анализ первичной информации; анализ материалов электронных и печатных изданий, аналитических обзоров рынка.

    Цель работы: Анализ использования кредитных банковских пластиковых карт.

    В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

    • рассмотреть понятие , сущность и значение кредитных карт в денежном обороте

    • исследовать нормативно-правовое регулирование кредитных карт в России

    • представить краткую организационно-экономическую характеристику АО «ГазпромБанк»

    • изучить продуктовую линейку кредитных карт в АО «ГазпромБанк»

    • провести оценку осуществления операции по кредитным картам АО «ГазпромБанк»

    Объектом работы являются экономические отношения, осуществляемые при помощи кредитных карт.

    Предмет работы – это особенности линейки кредитных карт АО «ГазпромБанк»

    Методологической базой курсового исследования послужили разработанная в трудах экономистов теория банковского дела, отечественное банковское законодательство.

    Цель, задачи, предмет и объект определили структуру курсовой работы: введение, две главы, заключение, список использованных источников.

    1 Теоретические основы операции по кредитным картам




    1.1 Понятие , сущность и значение кредитных карт в денежном обороте



    Кредитная карта - это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, причем оплата происходит в счет краткосрочного кредита, взятого у банка.

    Карточки являются персональными, на них указаны имя владельца и образец его подписи. На пластиковой карточке указан номер счета, предоставленного клиенту по карте. Лимит кредита по счету определен предварительно. Клиент ежемесячно получает от компании, выпускающей кредитные карточки, счет, который он должен полностью оплатить в течение установленного срока, т. е. выплатить кредитору предоставленный им кредит. Выплатить кредит можно двумя способами1:

    • либо одной крупной суммой денежных средств для погашения всего займа,

    • или путем выплаты начисляемых процентов на ежемесячной основе (сумма кредита останется той же и на нее будут начисляться проценты, пока она не будет погашена).

    Кредитные карты бывают двух видов:

    • кредитные карты, выданные торговыми учреждениями (например, универсальными магазинами)

    • общецелевые кредитные карты, которые выдаются банками.

    Кредитная карта по своей сути напоминает необеспеченный потребительский кредит: клиенту не нужно предоставлять собственность в залог кредитору как гарантию того, что кредит будет выплачен. При этом сумма кредита, предоставляемого клиенту, значительно ниже по сравнению с ипотечным кредитом или потребительским кредитом. Однако в случае невозврата кредита против клиента будет возбужден иск, проценты будут продолжать накапливаться. В результате клиент становится обладателем отрицательной истории кредита, которая резко снизит возможность получения какого-либо кредита в будущем.

    Чтобы получить кредитную карту, нужно подтвердить банку сумму ежемесячного дохода и указать располагаемый доход (сумма остающаяся после выплаты всех месячных издержек).Как только клиент подтвердит, что у него имеется достаточно “свободных” денег для ежемесячной выплаты процентов по заемным средствам, финансовое учреждение откроет ему банковский счет, который будет связан с его картой и с которого будут совершаться платежи, и счет, на который он будет вносить деньги.

    Оформление заявления на выдачу кредитной карты называется так: «платой за выпуск кредитной карты». Такая плата - это предварительно установленная сумма. Оформление заявления на выдачу кредитной карты обычно стоит недорого. Кроме того, держателю карты также, возможно, придется платить за обслуживание карты (на годовой основе) для поддержания счета и кредитной карты. Размер расходов зависит от банка, поэтому необходимо уточнить их величину, перед тем как подавать заявление на выдачу кредитной карты.2

    Кредитные карты предоставляют их держателю предварительно установленный лимит кредита, который оговаривается при оформлении заявления на получение кредитной карты. Как только происходит заем денежных средств (пусть даже небольшой суммы), на данную сумму начнут начисляться проценты согласно процентной ставке. Сумма кредита будет подлежать годовой ставке процента, которая будет выплачиваться на помесячной основе: это выплаты кредитору за предоставление вам его услуг.

    Если пользователь кредитной карты не переносит баланс (должен сумму наличными), льготный период будет являться временным промежутком между датой операции и датой выставления счета, в течение которого проценты кредитором начисляться не будут. Стандартный льготный период обычно длится от 20 до 30 дней. Если льготы отсутствуют, финансовые затраты будут увеличиваться (расти или накапливаться в течение периода времени) в момент совершения покупки с помощью кредитной карты.

    Люди, которые переносят баланс по своей кредитной карте, не пользуются льготным периодом, поэтому лучше сохранять положительный баланс, чтобы извлечь выгоду из беспроцентного периода. Размер процентной ставки зависит от банка. Необходимо отметить, что банки част выставляют очень низкую и привлекательную начальную процентную ставку (допустим, на первые 6 месяцев), чтобы привлечь новых клиентов, а после окончания начального периода поднимают ставку - возможно, даже до размеров, превышающих размеры средних рыночных ставок.

    1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитных карт в России



    В настоящее время операции российских банков с пластиковыми картами непосредственно регулируются следующими нормативными актами:

    - Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

    - Федеральным законом от 27 июня 2011 г. «О национальной платежной системе»;

    - Постановлением Правительства РФ от 13 июня 2012 г. № 584 «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе»;

    - Положением Банка России от 31 мая 2012 г. № 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах»;

    - Положением Банка России от 9 июня 2012 г. № 382-П « О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств»;

    - Положением Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств»;

    - Положением Банка России от 28 апреля 2012 г. № 377-П «О платежной системе Банка России»;

    - Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»;

    - Положением ЦБР от 26 марта 2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;

    - письмом Банка России от 10 июня 2005 г. № 85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт»;

    - письмом Банка России от 10 июня 2005 г. № 86-Т «О составлении и предоставлении отчетности кредитных организаций» и другими актами.

    На практике расчеты с использованием банковских карт в России осуществляются, как правило, на основе соглашений между участниками расчетов и локальных актов (правил платежных систем и инструкций, разрабатываемых самими участниками расчетов).

    Единственным специальным нормативно-правовым актом, устанавливающим общие принципы регулирования названных отношений, является Положение Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденное ЦБ РФ 24 декабря 2004 г., № 266-П, с изменениями.

    В Положении четко определено, что банковская карта признается видом платежной карты и служит инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом3.

    Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемых с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом согласно пункту 1.8 вышеуказанного Положения.

    В Положении № 266-П определено:

    • кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями;

    • расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при не-

    • достаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);

    • кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора;

    • предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона № 161-ФЗ;

    • кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей; платежная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;

    • эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт (эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации);

    • кредитная организация-эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения;

    • эмиссия и эквайринг платежных карт на территории РФ могут осуществляться только кредитными организациями-резидентами.

    В вышеупомянутом Положении установлены единые требования к документарному оформлению операций, осуществляемых с использованием платежных карт, унифицированы обязательные реквизиты документа, составляемого при их совершении, вместе с тем требования положения не распространяются на технологические аспекты проведения операций с использованием платежных карт. Из положения также исключены вопросы бухгалтерского учета операций, совершаемых с использованием платежных карт, требование о присутствии на банковской карте наименования и логотипа эмитента, однозначно его идентифицирующих. Последнее обусловлено тем, что правила платежных систем допускают размещения на карте одновременно логотипа кредитной организации-эмитента и наименование кредитной организации-агента, а также появлением новых карточных продуктов, предназначенных для платежей в сети Интернет (так называемых виртуальных карт)4.

    Положение не регулирует специальным образом отношения между держателем карты и эмитентом, поскольку это чисто гражданско-правовые отношения, а регулирование таких отношений находится за пределами компетенции Банка России, установленной ст. 4 закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». К таким отношениям следует применять правовые нормы, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

    2 Анализ деятельности АО «ГазпромБанк» на рынке кредитных карт




    2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика АО «ГазпромБанк»



    АО «Газпромбанк» был основан в 1990 года газовым монополистом и его дочерними предприятиями. «Газпромбанк» является одним из крупнейших банков России, он предоставляет широкий спектр банковских, финансовых и инвестиционных услуг и продуктов частным лицам и предприятиям. АО «Газпромбанк» присвоен ОГРН 28 августа 2002 г. регистратором управление федеральной налоговой службы по г. Москве. Руководителем организации является председатель правления Акимов Андрей Игоревич. Юридический адрес АО «Газпромбанк» — 117420, город Москва, улица Намёткина, 16-1. Основным видом деятельности является «Денежное посредничество прочее». Организации АО «Газпромбанк» присвоены ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110, ОКПО 09807684.

    АО «Газпромбанк» – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

    Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

    Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

    Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

    В числе клиентов Газпромбанка – около 5 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

    В настоящее время Газпромбанк участвует в капитале банков, расположенных в России, Республике Беларусь, имеет представительства в Нур-Султане (бывшая Астана) (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

    В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 350. Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

    Акционерами «Газпромбанк» (Акционерное общество) являются:

    1. ПАО «Газпром» (принадлежит 29,7640% обыкновенных акций);

    2. ООО «Газпром капитал» (принадлежит 20,1133% обыкновенных акций);

    3. Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» — 41,576% обыкновенных акций из которых:

    5,0915% АО «НПФ ГАЗФОНД» владеет напрямую;

    36,4845% контролирует через следующих акционеров Банка:

    • 13,5853% находится у ПАО «ГАЗ-сервис», 13,5931% находится у ПАО «ГАЗКОН» и 9,3061% находится у ПАО «ГАЗ-Тек»);

    • Менеджмент (принадлежит 0,0123% обыкновенных акций);

    • ВЭБ.РФ (принадлежит 8,5341% обыкновенных акций);

    • ЗАО «Лидер» (принадлежит 0,0003% обыкновенных акций);

    • Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации (принадлежит 100% привилегированных акций типа А);

    • Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (принадлежит 100% привилегированных акций типа Б).

    Уставный капитал Банка ГПБ (АО) сформирован в сумме 194 996 181 750 рублей и разделен на 585 883 635 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 50 рублей каждая, 39 954 000 привилегированных акций типа А номинальной стоимостью 1 000 рублей каждая и 12 574 800 привилегированных акций типа Б номинальной стоимостью 10 000 рублей каждая.

    Газпромбанк уделяет значительное внимание развитию бизнеса за рубежом. В настоящее время представительства Банка ГПБ (АО) работают в Пекине, Улан-Баторе, Нью-Дели и Астане.

    Основные задачи, которые сегодня стоят перед зарубежными представительствами Банка:

    • Представление интересов и расширение деятельности Банка ГПБ (АО) на рынке банковских услуг в странах размещения.

    • Установление контактов с государственными органами и финансово-кредитными учреждениями в странах размещения.

    • Содействие продвижению бренда Газпромбанка и его продуктов на финансовых рынках.

    • Поддержка развития бизнеса и реализации отдельных проектов стратегических клиентов и партнеров Банка.

    Клиентами банка являются представители важнейших отраслей экономики России — машиностроения, газовой, нефтяной, атомной, химической, черной и цветной металлургии, оборонного комплекса и др. «Газпробанк» обеспечивает финансовое обслуживание крупных государственных проектов по строительству газопроводов.

    Значительным направлением деятельности банка также является малый бизнес. Для физических лиц банк предлагает широкий спектр услуг: депозиты, кредиты, банковские карты и др. Банк располагает больши количеством офисов во многих городах России. Ручки, карандаши, бумага а4 купить и другие канцелярские товары — приоритет для всех отделений банка.

    Банк в своей деятельности руководствуется законодательными актами и иными нормативными актами Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а также Уставом, нормативными актами и распорядительными документами АО «Газпромбанк», решениями органов управления банка, стандартами профессиональной деятельности и нормами профессиональной этики. АО «Газпромбанк» осуществляет на основе лицензии профессионального участника рынка ценных бумах: брокерскую деятельность, доверительное управление ценными бумагами, депозитарную деятельность.5

    Стратегические цели компании:

    • Сохранить позицию «лидера» на обслуживаемой территории среди финансовых институтов.

    • Учитывая потребности экономического сектора страны и населения РФ, развить сетевую инфраструктуру.

    • Расширение представительских банков на международном рынке.

    Среди приоритетных задач на будущие периоды Газпромбанк выделяет одну – реализовать корпоративно – деловую стратегию и политику Банка. АО «Газпромбанк» специализируется на осуществлении следующих банковских операций:

    • привлечение денежных средств клиентов во вклады;

    • размещение во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц;

    • открытие и ведение банковских счетов клиентов;

    • расчеты по поручениям клиентов, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам; — инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

    • кассовое обслуживание клиентов;

    • куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, в том числе совершение валютно-обменных операций;

    • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

    • выдачу банковских гарантий;

    • переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов.

    Банк, помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки в рублях и иностранной валюте:

    • выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

    • приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

    • доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с клиентами;

    • сделки с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе сделке купли-продажи драгоценных металлов с юридическими лицами и с физическими лицами;

    • предоставление в аренду клиентам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

    • оказание консультационных и информационных услуг.

    На основании вышесказанного, стоит сказать, что предметом деятельности АО «ГПБ» выступают различные виды банковского обслуживания резидентов и нерезидентов России и из стран зарубежья. Структура управления Обществом построена на линейно – функциональной схеме. При разработке организационной структуры исполнительного аппарата предполагается наличие нескольких уровней управления и групп работников и предусмотрено эффективное распределение функций управления по подразделениям. Структура и штатное расписание утверждаются в составе структуры и штатного расписания. Структура Акционерного Общества представлена тремя органами управления:

    1. общее собрание акционеров;

    2. совет директоров;

    3. правление.

    Общее собрание акционеров АО «Газпромбанк» представлено основным акционером компании – Федеральным агентством по управлению государственным имуществом «Росимущество», «Роснефтегаз».

    Совет директоров АО «Газпромбанк» руководствуется Уставом и руководит всеобщей деятельностью рассматриваемого предприятия. Возглавляет эту структуру управления Председатель Совета директоров ПАО «Газпром».

    Председатель Правления выступает единоличным органом, подотчетен вышестоящим органам управления. Возглавляет эту структуру управления Председатель Правления – Андрей Акимов, который руководствуется управлением Банка в соответствии с Уставом, избран на должность в соответствии с решением акционеров Общества, принимающих участие в собрании. Назначен на должность на основе трудового договора (контракта) на неопределенный срок и может быть освобождён от нее, только решением общего совета акционеров Общества.

    2.2 Продуктовая линейка кредитных карт в АО «ГазпромБанк»



    Финансовая организация Газпромбанк способна предоставить огромное количество платежных карт, которые обладают различными функциями и условиями. Они могут быть выпущены с помощью 4 платежных систем: VISA, MASTERCARD, JCB и Union pay. Каждая из карт имеет персональный статус: золотая, классическая, платиновая и стандартная. Но, к сожалению, кредитные карты Газпромбанка имеют существенный недостаток, получить их могут только те, кто получает заработную плату через эту организацию.

    На сегодняшний день, банк может предоставить 2 вида кредиток:

    • Платежный инструмент, который имеет льготный период, и погасить задолженность на нем можно частичными платежами. Минимальный кредитный лимит составляет 15 000 рублей, а максимальный – 600 000 рублей. Процентная ставка за использование средств во время льготного периода составляет 0%, а по истечению – 23,9% годовых. Срок действия – 365 дней. Карта имеет рублевый эквивалент.

    • Платежный инструмент, который не предусматривает наличия льготного периода, но подразумевает погашения частями. Минимальный кредитный лимит составляет 15 000 рублей, максимальная сумма, которую можно получить – 600 000 рублей. Процентная ставка за использование средств составляет 21,9%. Деньги выдаются в рублевом эквиваленте. Срок действия – 365 дней.

    Что касается продуктовой линейки, это 3 карты:

    • карта «180 дней»

    • карта «Автодрайв»

    • «умная карта»

    Условия отличаются в зависимости о того, какая карта была получена:

    • основной платежный инструмент – 3 года;

    • дополнительный – 2 года;

    • моментальный – не более 3 лет.

    Стоит заметить для того, чтобы снять наличные средства придется оплатить дополнительную комиссию. Комиссия не изменяется от метода снятия. Процент за снятие составляет 4,9%, но не менее 290 рублей. За предоставления справки обо всех произведенных операциях, которые связанны с этим счетом, потребует уплатить сумму в размере 50 рублей.

    Если оплачивать покупки с помощью безналичного расчета, оплаты дополнительных комиссий не потребуется. Перевыпуск карты происходим совершено бесплатно. При получении пластика, клиенту не потребуется оплачивать дополнительные расходы. Помимо этого, клиент получит дополнительный финансовый инструмент, который предназначен для накопления бонусных балов. Также в качестве финансового инструмента можно оформить:

    • «Газпромбанк – Газпромнефть». После оформления, карта автоматически становиться участником бонусной программы «Нам по пути». Пластик предназначен для оплаты на заправках Газпромнефти. Владелец карты получить на 20% больше бонусов.

    • «Газпромбанк – Экспресс кард». Основным преимуществом этого финансового инструмента является то, что владелец может осуществлять безналичный расчет в метро и другом общественном транспорте.

    Процентная ставка для людей, которые получают заработную плату в этой финансовом учреждении, фиксирована и составляет – 23,9%. Рассрочка с учетом процентной ставки – 21,9%. Сумма кредитных средств, которые банк может предоставить заемщику, напрямую зависит от дохода. Если срок получения заработной платы составляет более 6 месяцев, лимит будет равен 3 месячным окладам. Для клиентов, которые впервые пользуются услугами банка, будет установлен минимальный кредитный лимит в размере 15 000 рублей. Максимальная сумма, которую банк может предоставить достигает 600 000 рублей.

    Платежный инструмент, который имеет льготный период, позволяет использовать средства без процентов. Срок грейс – периода составляет 90 дней. Для того чтобы избежать начисления дополнительных процентов, достаточно вносить 5% ежемесячно от суммы потраченных средств.

    2.3 Оценка осуществления операции по кредитным картам АО «ГазпромБанк»



    Карта, полученная в Газпромбанке, имеет достаточное количество преимуществ, из которых можно отметить:

    • низкая процентная ставка за использование кредитного лимита;

    • для погашения задолженности не требуется посещения отделения банка, а можно произвести необходимые операции, не выходя из дома с помощью сервиса «домашний банк».

    Основные недостатки:

    • получить платежный инструмент в свое распоряжение может только тот, кто получает заработную плату через учреждение, в котором он оформлялся;

    • за снятие наличных требуется выплатить дополнительные комиссии, что делает этот процесс крайне не выгодным для среднестатистического человека.

    По поводу того, что банк предоставляет карту только тем, кто получает заработную плату у них. Таким образом, учреждение страхуется от возможных просрочек и полного прекращения оплаты кредита. По этой причине, Газпромбанк занял одну из лидирующих позиций учреждений, которые имеют самый низкий процент просрочек.

    Если подойти к использованию средств со всей серьезность, кредитные карты, полученные в Газпромбанке становятся очень выгодным финансовым инструментом. Для этого достаточно вносить обязательные платежи своевременно. Кредитный лимит позволяет использовать средства повторно, после полного погашения задолженности. Эта функция поможет сэкономить личные средства и не тратить время на оформление последующих кредитов.

    Основным недостатком такого платежного инструмента является то, что получить ее в свое распоряжение могут только те, кто получает заработную плату в этом финансовом учреждении. Остальные, к сожалению, не смогут воспользоваться преимуществами этого банковского продукта.

    Зачастую, организация самостоятельно проводит рассылку клиентам, которые получают заработную плату у них о том, что они могут получить платежный инструмент в свое распоряжение. Но, даже если банк самостоятельно предложил вам оформить их карту, это не является гарантией положительного ответа. После получения всех необходимых документов, банк отправляет запрос в БКИ, проверяет кредитную историю и направляет соответствующие документы в другие системы, которые могут повлиять на то, какое решение банк вынесет.

    Как видно из вышесказанного, кредитные карты Газпромбанка имеют огромное количество преимуществ, которые делают их выгодными практически для каждого потребителя, за исключением снятия наличных. Достаточно вовремя вносить обязательные платежи, что позволит использовать кредитные средства без процентов. А наличие сервиса «Домашний банк» позволит совершать все необходимые операции, не выходя из дома.


    Заключение



    Все стремительнее в нашу жизнь входят кредитные карты, заменяя собой наличные деньги. За последние несколько лет кредитная карта приобрела новые разновидности, стала намного функциональней и удобней в использовании, что привело к значительному увеличению числа картодержателей многих банков.

    Но на сегодняшний момент банковская карта стала значительно интереснее для потребителя, так как приобрела дополнительные функции.

    Владельцы карт многих банков имеют возможность круглосуточно управлять своим счетом, получать актуальную информацию посредством Интернета и мобильного телефона, пользоваться бонусами и скидками, предоставляемыми банками в сети торгово-сервисных предприятий, а также самостоятельно выбирать набор необходимых функций в зависимости от вида карты.

    Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь. Благодаря надежности и удобству в использовании они применяются во многих сферах коммерческой деятельности. Небольшой кусочек пластика, может исполнять роль универсального платежного инструмента, служить ключом доступа к управлению банковским счетом или использоваться в качестве удостоверения личности гражданина, работника предприятия.

    Стимулом к использованию кредитных карт в России будет сочетание двух условий: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств; пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

    Список использованных источников





    1. Конституция Российской Федерации: [принята всенародным голосованием 12.12.1993]. – [с учетом дополнений и изменений] // Консультант Плюс [Электронный ресурс]: СПС. – Электрон. дан. и прогр.

    2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): [принят Государственной Думой ФС РФ 22.12.1995. – № 14-ФЗ 26.01.1996]. – [ред. От 21.07.2014]. – [с учетом изменений и дополнений] // Консультант Плюс [http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/]: СПС. Электрон. дан. и прогр.

    3. Авдеев В. Расчеты банковскими картами // Аудит и налогообложение. - 2019. - № 02. - С.20-22

    4. Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. - М.: Юрайт, 2018. - С. 460

    5. Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2019. - С. 710

    6. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. - 2-е изд., перераб. и доп. - М: Издательство Юрайт, 2019. - 604 с.

    7. Голдовский И.М. Банковские микропроцессорные карты - М.: Альпина Паблишер, 2020. - 694 с.

    8. Коровякский Д.Г. Осуществление расчетов с использованием пластиковых карт в России // Финансы и кредит. - 2019. - №48. - С.20-26

    9. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и. статистика, 2020. - 800 с.

    10. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие. - М.: Финстатинформ. - 2019. - 478с.

    11. Маркова О.М. Банковские операции: учебник для бакалавров. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 537 с.

    12. Мотовилов О.М., Белозёров С.А. Банковское дело: учебник. - М.: Проспект, 2019. - 408 с.

    13. Варламова Татьяна Петровна Российский рынок пластиковых карт: нормативно-правовое регулирование и проблемы развития // Информационная безопасность регионов. 2015. №3 (20). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rossiyskiy-rynok-plastikovyh-kart-normativno-pravovoe-regulirovanie-i-problemy-razvitiya (дата обращения: 05.12.2022).




    1 Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. - М.: Юрайт, 2018. - С. 460

    2 Коровякский Д.Г. Осуществление расчетов с использованием пластиковых карт в России // Финансы и кредит. - 2019. - №48. - С.20

    3 Варламова Татьяна Петровна Российский рынок пластиковых карт: нормативно-правовое регулирование и проблемы развития // Информационная безопасность регионов. 2015.

    4 Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие. - М.: Финстатинформ. - 2019. - 478с.

    5 Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и. статистика, 2020. - 800 с

    написать администратору сайта