Маркетинг. Диссертация обработка клиентских запросов с использованием облачных технологий в банковской сфере
 Скачать 1.02 Mb.
|
 Динамика активов - один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность. На рисунке 4 видна положительная динамика роста активов банка на 1 квартал 2018 года.Рисунок 4 - Рейтинг ВУЗ-банка – динамика изменения активов По объему вкладов ВУЗ-банк находится на 102 месте. В феврале 2018 ВУЗ-банк располагался на 102 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась. Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк ВУЗ-банк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором. На рисунке 5 представлена положительная динамика в сумме размещенных вкладов ВУЗ-банка относительно 2016 и 2017 годов. Кроме того, максимальная сумма размещения достигнута в феврале 2018 года, что говорит о выгодных условиях для размещения в АО «ВУЗ-банк». Хотя обычно на рынке финансовых услуг в это время происходит резкий спад по размещению свободных средств.  Рисунок 5 – Рейтинг ВУЗ-банка – динамика изменения вкладов По сумме выданных кредитов ВУЗ-банк занимает 178 место. В феврале 2018 ВУЗ-банк располагался на 193 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 15 позиций в рейтинге. Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. На рисунке 6 заметна постепенно возрастающая потребность клиентов в кредитовании на 1 квартал 2018 года. Конечно, эти показатели невозможно сравнить с показателями 2015 года, но я процент просроченной задолженности среди клиентов стал много ниже.  Рисунок 6 - Рейтинг ВУЗ-банка – динамика изменения кредитов Несмотря на структурные изменения, ВУЗ-банк показывает положительную динамику развития. Примером тому могут послужить следующие рейтинги: по итогам первого полугодия ВУЗ-банк занимает 1-е место по приросту активов среди банков УрФО – в 1-ом квартале он составил 11,6%; входит в ТОП-10 крупнейших банков Урала и ТОП-3 крупнейших в Екатеринбурге по активам (более 32 млрд руб.). И это, кстати, рекордные показатели в почти 26-летней истории банка. Появление нового инвестора также не повлияло на ВУЗ-банк, и он сохранил свою прежнюю миссию - максимально способствовать успеху клиентов в достижении задач в бизнесе и личной жизни путем представления им ряда финансовых и нефинансовых услуг, комплексно решающих проблемы клиентов. Данная миссия определяет смысл и содержание деятельности ВУЗ-Банка, подчеркивая его важную роль в жизни частных клиентов, корпоративных и, конечно же, малого и среднего бизнеса. Клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности банка как организации. Кроме того, ВУЗ-Банк обеспечивает долгосрочный рост стоимости бизнеса для акционеров и реализацию их стратегических задач путем организации бизнеса в интересах клиента. Банк выстраивает высокоэффективную, динамично развивающуюся и постоянно совершенствующуюся модель ведения бизнеса, непрерывно и постоянно улучшая свою деятельность, чтобы быть еще более полезным для клиентов, акционеров и сотрудников. Ценность для клиентов создается сотрудниками, а также через высокоэффективные бизнес-процессы, которые создают и реализуют сотрудники за счет сфокусированной совместной командной работы. В свою очередь, в процессе работы сотрудники получают максимальную возможность для самореализации (реализации своего потенциала) в интересах клиентов и акционеров. АО «ВУЗ-Банк» стимулирует экономический рост и повышение жизненного уровня через поддержку достижения нашими клиентами своих целей, создает образец ведения бизнеса через реализацию модели рыночного, независимого бизнеса, постоянное улучшение и использование наиболее передовых международных методов управления и ведения бизнеса. Основные стратегические цели банка: повышение размера собственного капитала; постоянное расширение клиентской базы по всем профилям деятельности банка; совершенствование системы управления рисками; повышение узнаваемости бренда и лояльности клиентов; улучшение качества и разнообразия ассортимента услуг для физических лиц, предприятий малого, среднего и корпоративного бизнеса, в повышении объемов операций и стремлении к снижению издержек ведения бизнеса, росте его технологического уровня и управляемости. Стратегические задачи, решаемые АО «ВУЗ-Банком» для достижения целей: привлечение новых клиентов в банк, развитие и поддержка исторической базы; автоматизация бизнес-процессов в Банке; надлежащее управление рисками за счёт соблюдения умеренного разрыва между срочностью пассивов и активов; установления лимитов на каждый вид актива, каждого контрагента и эмитента ценных бумаг, исходя из данных финансового анализа и деловой репутации; развитие различных направлений деятельности (привлечение банковских вкладов (депозитов) и выдача собственных векселей; кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства за счёт собственных средств; предоставление банковских гарантий; купля-продажа памятных, инвестиционных монет, монет иностранных государств и слитков из драгоценных металлов; торговый эквайринг и комплексное обслуживание банковских карт и др.); поддержание достигнутого уровня узнаваемости бренда Банка посредством Интернет-сообществ; обеспечение контроля качества клиентского обслуживания и лояльности клиентов через предоставление возможности писать отзывы напрямую в Интернет-ресурсы (с обязательным оперативным реагированием), обеспечение функционирования эффективной системы обратной связи с клиентами, измеряемое количеством жалоб клиентов от общего количества обращений клиентов в Банк. (Рисунок 7)  Рисунок 7 – Миссия, стратегические цели и задачи АО «ВУЗ-Банк»1 Стратегические цели компании на 2018 год: увеличение количества продаж; повышение производительности и качества работ без увеличения штата сотрудников; развитие существующих и введение новых около банковских услуг. В связи с этим, можно выделить стратегические задачи на 2016 год: провести обучение и повышение квалификации сотрудников; ввести новую систему мотиваций для сотрудников; внедрение новых конкурентоспособных предложений для клиентов; заключение договоров с будущими компаниями-компаньонами (дизайн, IT и др.) (Рисунок 8).  Рисунок 8 – Стратегические цели и задачи на 2018 год2 Формально всю деятельность организации можно разделить на 3 составляющие: планирование и управление; аналитическая деятельность компании; прочие бизнес-процессы. На рисунке 9 изображены основные бизнес – процессы в компании, которым являются: управление (финансы, учет, персонал); планирование (Принятие управленческих решений, выбор направления работы компании); маркетинг (маркетинговая стратегия); аналитическая работа (обзор рынков, построение моделей, сопоставление данных, подготовка отчетов); продажи и закупки (закупка оборудования и продукции, поиск клиентов, продажа продукции, заключение договоров); логистика (оформление документов). Обеспечивающие бизнес – процессы: бухгалтерия; управление кадрами; ИТ поддержка.  Рисунок 9 – Основные бизнес-процессы АО «ВУЗ-Банк» 3 Организационная структура АО «ВУЗ-Банк» представлена на рисунке 10:  Рисунок 10 – Организационная структура АО «ВУЗ-Банк»4  4 Составлено автором 80 В процессе работы сотрудники банка используют множество приложений, функционал которых необходим для выполнения обязанностей каждого. На рисунке 11 изображены основные информационные системы, которые внедрены на предприятии, и основные сервисы, которые они поддерживают.  Рисунок 11 – Информационные системы5 Специалисты отдела по работе с клиентами малого и среднего бизнеса работают при помощи комплекса программ лучших производителей программного обеспечения. Например, такие программы как SAP R/3 и SAP CRM 7 позволяют сократить время работы сотрудника при заполнении карточки клиента: такие сервисы как ЕГРЮЛ и контур-фокус автоматически заполняют большую часть информации по клиенту по ИНН. Бухгалтерия XXI век содержит информацию о счетах клиента, блокированных суммах, активных статусах счетов. При помощи данной программы операционисты могут выгружать платежные поручения, формировать справки и выписки по счету клиентов. Бизнес-процессы на предприятии осуществляются при помощи информационных систем. Связь бизнес-процессов АО «ВУЗ-Банк» с |