научно-исследовательская работа. Доходы и расходы семьи. Стоимость жизни.
 Скачать 52.18 Kb.
|
1 2
Научно-исследовательская работа
Пермь 2019 г. Оглавление Введение 3 Основная часть 5 Теоретическая часть 5 Определение семейного бюджета 5 Доходы и расходы как источники формирования семейного бюджета 7 Статьи доходов и расходов 8 Таблица расходов за три месяца (социологический опрос) 10 Обработка данных 11 Заключение 12 Список использованной литературы 14 Введение Жить хорошо, а хорошо жить - еще лучше… Актуальность темы исследования. Бюджет - это финансовый план, который суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени. Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течении месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее. Современная экономическая мысль рассматривает семью или, более обобщенно – домашнее хозяйство как важного потребителя и производителя, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом. В настоящее время проблема изучения формирования и расходования семейного бюджета становится особенно актуальной, так как семейный бюджет является неотъемлемой частью бюджета государства. Он является основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики. Цель исследовательской работы: исследование зависимости между потреблением и уровнем доходов (закон Энгеля) и сопоставление номинальных доходов семьи с реальным уровнем цен. Задачи исследовательской работы: Изучить основные понятия: бюджет семьи, доход, расход, индекс потребительских цен, номинальный доход, реальный доход; Изучить основные источники доходов и статьи расходов домохозяйств; Рассмотреть разницу между номинальным и реальным доходом. Объект исследования: семейная экономика. Предмет исследования: бюджет среднестатистической семьи села. Гипотеза: правильное планирование своих расходов поможет сберечь денежные средства и повысить уровень благосостояния семьи. Практическая значимость исследование состоит в получении знаний о бюджете семьи, изучении ее ресурсов и применении полученных знаний на практике. Методы исследования: анализ литературы, социологический опрос, наблюдение, сравнение и обобщение результатов. Этапы выполнения исследовательской работы: Этап «Сбор данных». Включает в себя: изучение поставленных задач, определение значимых понятий, подбор источников информации, сбор информации. Этап «Группировка данных». Включает в себя: разделение данных в группы по признаку, построение таблиц данных. Этап «Анализ данных» Включает в себя: анализ результатов, формулирование выводов. = Определение семейного бюджета. «Бюджет» (от англ. budget – кошель, сумка, кожаный мешок) – схема доходов и расходов определенного лица, устанавливаемая на определенный период времени. С одной стороны, бюджет – совокупность, масса финансовых ресурсов, средств, которыми располагает любой экономический субъект (государство, предприятие или семья). С другой стороны, это соотношение между доходами и расходами экономического субъекта, баланс его денежных средств, характеризующий их поступления или расходования в течении определенного периода, чаще всего одного года. Иначе говоря, бюджет определяет содержимое «денежной сумки»: наличие в ней денежных средств или их дефицит, динамику ее наполнения или опорожнения, каналы прихода и расхода денег, соотношение между доходами и расходами». Бюджеты и бюджетное регулирование существуют в любой социально – экономической системе, присущи экономике как рыночного, так и нерыночного типа. Однако характер бюджетного устройства, способы формирования, утверждения, исполнения бюджетов в них обладают принципиальным различием. Семейный бюджет – это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок в виде таблицы, баланс семейных доходов и расходов, это финансовый план, суммируемый доходы и расходы семьи за определенный период времени. Традиционно выделяют три типа семейного бюджета: совместный, совместно – раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены могут выбрать, какой вариант им больше подходит. Совместный бюджет – это самый распространенный тип семейного бюджета. При таком способе разделения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, а потом оба супруга решают, как и на что потратить деньги. Идея совместного бюджета пришла к нам из патриархальных семей, где мужчина работал, а женщина вела хозяйство. Сегодня общий кошелек используют супруги с приблизительно равными доходами. Совместно – раздельный (долевой) в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого надо сначала рассчитать, сколько денег семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по личному усмотрению. Раздельный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде. Этот стиль семейного планирования пришел к нам с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Доходы и расходы как источники формирования семейного бюджета. Семейный бюджет состоит из двух частей: доходы и расходы семей. Доход – это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период. Существует четыре вида дохода: заработная плата, процент, рента и прибыль. Их источниками служат, соответственно, труд наемных работников, капитал, земля и предпринимательские способности. Обобщенно, доход – это цена факторов производства. Уровень доходов членов общества является важнейшим показателем их благосостояния, так как определяет возможности материальной и духовной жизни индивидуума: отдыха, получения образования, поддержания здоровья, удовлетворения насущных потребностей. Среди факторов, оказывающих непосредственное влияние на величину доходов, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами. Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода. Номинальный (NT) – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, а также характеризующий уровень денежных доходов независимо от налогообложения. Обычно в номинальный доход (исчисляемый в денежном выражении) включают и наличные трансфертные платежи (пособия, пенсии, стипендии и т.д.). Располагаемый доход (DI) – доход, который может быть использован на потребления и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, используемые на потребление и сбережение. Для изменения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен. Индекс потребительских цен - один из видов индексов цен, созданный для измерения среднего уровня цен на товары и услуги (потребительской корзины) за определенный период в экономике. Индекс потребительских цен вычисляется как отношение стоимости базовой товарной корзины в текущем периоде к стоимости базовой товарной корзины в базисном периоде в процентах. Реальный доход (RI) – представляет собой количество товаров и услуг, который можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен. Реальный доход определяется как отношение номинального дохода к индексу потребительских цен в процентах. Статьи доходов и расходов Семейные статьи доходов: Аванс, алименты, возврат налогов, грант, дивиденды, доход от бизнеса, зарплата, пенсия, подарки, помощь (родителей, супруга, детей), премия, приз (выигрыш), приработок, проценты по депозиту, социальное пособие, стипендия. Статьи расходов. Классификация По важности: Необходимые (обязательные). Это продукты питания, жилье (аренда, коммунальные услуги), транспорт, одежда (необходимая и быстроизнашивающаяся), товары для дома и для здоровья (необходимые), выплаты по кредитам, счетам и страховки, сбережения в резервный фонд семьи. Обычно рекомендуется, чтобы эти расходы составляли не более 50% всего бюджета. Желательные. Сюда можно отнести: развлечения, кружки, телефон, Интернет, косметика, траты на хобби, шейпинг, салоны красоты, книги и т.п. вещи, без которых в режиме жесткой экономии можно обойтись, но при достаточных финансах они уже являются «нормой». Имиджевые товары и роскошь. Сюда можно отнести товары и развлечения, стоимость которых пропорциональна Вашему доходу, положению в обществе и амбициям (телефон, модная одежда и аксессуары, дорогие развлечения, рестораны, люксовая косметика, товары для дома, антиквариат, путешествия, автомобиль и т.д.). При планировании бюджета крайне желательно различать эти группы домашних расходов, так как первые являются необходимыми в любом случае, расходы по ним неизбежны и должны всегда покрываться доходами, тогда как на второй и третьей группе можно экономить или варьировать расходы в зависимости от финансовой ситуации (например, на имиджевых товарах: более дешевая или дорогая одежда, развлечения и т.д.). По периодичности Ежемесячные расходы: продукты, бензин, телефон, коммунальные услуги, детский сад, кружки, тренажерный зал, плата за пользование кредитной картой, карманные деньги и т.п. Ежегодные расходы: страховка, налоги, отпуск. Переменные расходы: одежда, ремонт, бытовая техника, лекарства и другие расходы, которые не постоянны, совершаются или по необходимости (например, лекарства), или по плану при наличии свободных средств (например, купим новый телевизор через три месяца). Сезонные расходы: заготовки на зиму, сезонная одежда, учебники в школу, детский лагерь и т.д. Если говорить о планировании бюджета применительно к этой группировке, удобно начинать с самых редких расходов, то есть сначала определить размеры ежегодных расходов (если планируется бюджет на месяц, разделите сумму на 12, чтобы она накапливалась понемногу), затем добавить регулярные ежемесячные расходы (средний размер трат легко можно оценить, если вести домашнюю бухгалтерию). Далее добавляются сезонные расходы (если есть необходимость) и закладывается некоторая сумма на прочие расходы (поскольку как не планируй, всегда появятся непредвиденные траты). По величине Мелкие расходы: продукты, проезд, газеты, завтраки в школе, хозяйственные расходы и пр. Средние расходы: одежда, развлечения, мелкая бытовая техника и т.п. Крупные расходы: мебель, отпуск, ремонт, крупная бытовая техника. Для составления ежемесячного бюджета такая классификация самостоятельной ценности не имеет, но полезно помнить, что если Вы решили сокращать расходы (экономить), то наибольший эффект дадут самые крупные и/или регулярные статьи расходов. Простая структура домашних расходов: дом (аренда, налоги, страховка, содержание дома); еда (продукты, кафе и рестораны); долги (кредитные карты, долги, кредиты); транспорт (автомобиль, общественный транспорт, такси); счета и услуги (электричество, вода, газ, телефон и т.д.); личные расходы (одежда, красота, развлечения, книги, медицина); сбережения (резервный фонд, отпуск, пенсионные накопления, инвестиции); другие расходы Социологический опрос Для проведения своего исследования я провела опрос среди своих знакомых, включающий в себя ежемесячный доход пяти семей и расходы (счета и услуги, связь, транспорт, бытовые, домашние животные, питание, личные) за три месяца - ноябрь, декабрь и январь. Таблица расходов за три месяца – ноябрь, декабрь и январь.
Обработка данных По результатам доходов мы выделили две группы: первая группа – с 15000 до 25000 рублей и вторая группа – с 30000 до 40000 (средний доход и средние расходы каждой группы в каждом месяце. (см. таблицу)
Рассчитали средний доход и средние расходы каждой группы в рублях и в процентах за весь период. (см. таблицу)
Расходы каждой группы мы представили в виде диаграммы: 1 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||