|
|
Подрособманаток как объект. ВВЕДЕНИЕ. Финансовая грамотность
ВВЕДЕНИЕ
Финансовая грамотность - это про элементарные знания и умения, про самые базовые вещи и навыки, наличие которых необходимы каждому человеку, желающему начать осознанно управлять личными финансами.
А что такое "личные финансы"? Личные (или семейные) финансы - это не деньги, лежащие в кошельке. Личные финансы (финансы населения, финансы домохозяйств) – все виды денежных средств, которыми владеет физическое лицо (группа физических лиц — семья):
Заработная плата;
Банковские вклады;
Личные капиталовложения;
Различные пособия и иные доходы.
На структуру личных финансов оказывают влияние внутренние и внешние факторы.
К внутренним факторам относятся: величина совокупного денежного дохода физического лица, степень обеспечения потребностей физического лица путем ведения собственного хозяйства, уровень организации ведения личного бюджета, уровень материальных и духовных потребностей физического лица.
К внешним факторам можно отнести: уровень розничных цен на потребляемые физическим лицом товары и услуги, сумма налогов и сборов, других обязательных платежей домашнего хозяйства, различные социальные выплаты.
Накопление личных финансов происходит в течение трудовой жизни работающего человека. Именно в этот период физическое лицо получает активный доход (заработная плата на работе, денежное вознаграждение за оказание каких-либо услуг и т.д. То есть, тот вид дохода, который требует непосредственно ваше участие), пассивный доход (источником заработка становится актив (деньги, недвижимость и др.), находящийся в собственности человека) и другие доходы от различных видов деятельности.
Финансовая грамотность заключается в таком способе управления всей
совокупностью составляющих личных финансов, при котором домохозяйство будет двигаться из настоящего навстречу своему желаемому будущему, то есть к собственным финансовым целям, к желаемому образу жизни!
В данном проекте я рассмотрела мошенничество ‒ одно из самых распространенных преступлений в России. Ежегодно возбуждаются тысячи дел по статье 159 УК РФ.
Актуальность. В наше время много мошенников и недобросовестных людей, которые ежедневно заполучают чужое нажитое имущество себе. Во избежание этого я решила изучить тему личной финансовой безопасности подробней, дабы не попасть в различные ловушки и уловки, защитив свои финансовые накопления.
Целью моего проекта является изучение и приобретение знаний о защите от различных финансовых потерь и рисков, а также приобретение навыков распознания мошенников и их уловок в реальной жизни.
Задачи исследовательской работы:
Дать определение личной финансовой безопасности;
Исследовать, какие бывают финансовые риски;
Изучить, кто охотиться за нашими деньгами;
Выяснить, как распознать мошенников;
Понять, как защитить банковскую карту от мошенников;
Узнать, что делать, если всё-таки остались обманутыми;
Сделать вывод по изученному материалу и пользоваться полученными знаниями в реальной жизни.
Объектом исследования является экономика и основы финансовой грамотности, в рамках которой исследуется актуальность и проблематика личной финансовой безопасности среди молодёжи.
Предмет исследования есть личная финансовая безопасность молодёжи, в основе которых экономика и основы финансовой грамотности.
Методология исследования в работе будет обозначена четким и точным построением исследования по теме согласно содержанию.
Методы исследования: анализ научной литературы, ресурсов интернета.
Практическая значимость заключается в том, что выводы и результаты
работы могут быть использованы в учебно-воспитательном процессе общеобразовательного учреждения, а также применение этих знаний на практике в реальной жизни.
Структура данной работы соответствует логике исследования и включает в себя введение, теоретическую часть, практическую часть, заключение, список литературы и приложения.
РИСКИ В МИРЕ ДЕНЕГ
Понятие «Финансовая безопасность»
Финансовая безопасность – это
степень защищённости финансовых интересов на всех уровнях финансовых отношений;
состояние финансовой системы, при котором относительно устойчиво функционируют все ее элементы;
уровень обеспеченности гражданина, домашнего хозяйства, предпринимательства, учреждения, отрасли, рынка, региона, государства, межгосударственных союзов, мирового сообщества финансовыми ресурсами, достаточными и для удовлетворения их потребностей и выполнения имеющихся функций;
состояние финансовой, денежно-кредитной, валютной, банковской, бюджетной, налоговой, инвестиционной, таможенной и фондовой систем, способен обеспечить финансовую устойчивость и эффективное функционирование национальной экономической системы в режиме её роста;
качество финансовых инструментов и услуг, предотвращает негативное влияние возможных просчётов и прямых злоупотреблений.
Финансовая безопасность личности и финансовая безопасность государства подвержена воздействию угроз. Примерами угроз являются: усиление социальной и имущественной дифференциации населения; неравномерность социально-экономического развития регионов, что порождает социальную напряженность среди разных групп населения; бедность и нищета; низкий уровень занятости; безработица среди экономически активного населения; криминализация экономических отношений. Следовательно, в первую очередь финансовая безопасность личности зависит от выполнения государством взятых на себя обязательств по противодействию угрозам и поддержанию высокого уровня финансовой безопасности личности в стране. Низкий уровень финансовой грамотности населения может привести к принятию неверных финансовых решений, что отрицательно повлияет не только на финансовую безопасность отдельного гражданина, но и всей страны в целом. Таким образом, финансовая безопасность личности зависит не только от выполнения государством взятых на себя обязательств, но и от решений принимаемых гражданами. Например, ипотечный кризис 2007 года в США, когда жители страны оказались неспособны погасить кредиты, что оказало негативное влияние на банковскую систему США, а в последствии и на экономику всего мира.
Разновидности финансовых рисков
Финансовые риски – это риски, связанные с возможностью потери денежных средств в связи с наступлением каких-либо предвиденных или непредвиденных обстоятельств.
Если бы существовал музей финансовых рисков, он наверняка был бы многоэтажным, уж слишком много там пришлось бы размещать экспонатов. А пульт управления в лифте походил на тот, что показан на рисунке. И понятно почему:  
во-первых, выманить у человека деньги намного проще, чем похитить его имущество, а потом пытаться его продать: вот почему в мире финансов орудует немало мошенников;  
во-вторых, персонал финансовых организаций не всегда может устоять перед искушением воспользоваться финансовой неграмотностью клиентов, чтобы на этом заработать самим;    
организации, отличается крайней неопределённостью, а где неопределённость – там и риски.
Важно понимать, какие риски могут поджидать вас в мире денег. Если вы финансово грамотны, то можете свести эти риски к минимуму.
Рассмотрим рисунок 1 более детально, приведя примеры злоупотребления доверием:
Честный человек.
Человек находит бумажник с документами. Обнаружив номер телефона владельца, звонит ему и сообщает о находке. Хозяин документов приходит на встречу не один, забирает бумажник, осматривает его и спрашивает: «А где деньги?». Нашедший пытается объяснить, что денег не было. Хозяин бумажника с приятелем начинают кричать, угрожать, устрашать милицией. В результате запуганный гражданин может отдать деньги, боясь получить большие неприятности за свое доброе дело.
Выгодная покупка.
Мошенник предлагает купить дешево золотое кольцо, объясняя это тем, что его ограбили, осталось только кольцо. Доверчивый покупатель, в результате получает кольцо из меди (наличие пробы на кольце не гарантирует, что оно золотое). Иногда люди, желая приобрести нужную вещь, натыкаются на мошенников.
Бумажная кукла.
Мошеннику известно множество способов подменить вещь «куклой». Пример: вы померили джинсы и просите их завернуть. На ваших глазах покупку ловко упакуют, а дома вы обнаружите одну штанину «Куклой» может оказаться и коробка из-под магнитофона, наполненная всяким хламом.
Специалист-риэлтор.
Вариантов махинаций здесь множество: сдать на год квартиру, которую снял на месяц; продать/сдать одну квартиру нескольким лицам одновременно; продать загородный дом по подложному адресу.
Примеры рисков девальвации:
Девальвация – падение стоимости валюты относительно стоимости других валют. Существенная девальвация рубля произошла, например, в России в 2014 г., когда 1 января доллар стоил 32,63 руб., а 16 декабря – уже 79 руб.; стоимость евро за тот же период выросла с 45,05 руб. до 98 руб.
Поэтому, если вы планируете путешествие за границу, старайтесь копить на поездку в валюте той страны, куда хотите отправиться. И вообще лучше хранить свои сбережения в нескольких валютах во вкладах в банке.
Инфляция – это рост цен на товары и услуги внутри страны, т. е. обесценивание денег, когда за одно и то же их количество можно купить меньше товаров, чем какое-то время назад (месяц, год).
Инвестирование — вложение денег или имущества в коммерческую деятельность, недвижимость или инвестиционные финансовые инструменты с целью получения дохода.
Инвестирование — это процесс, связанный с риском. В самом общем смысле под финансовым риском понимается возможная угроза потерь дохода, полной потери или снижения стоимости принадлежащих инвестору финансовых активов, возникновения непредвиденных расходов и других неблагоприятных последствий. Такие риски в той или иной степени существуют всегда, их нельзя избежать, поскольку в финансовых операциях, как и в жизни в целом, достаточно много неопределённости и нестабильности.
Банкротство финансовой организации – это признанная судом неспособность исполнить свои обязательства по уплате взятых в долг денежных средств (например, вернуть клиентам банка размещённые во вкладах деньги и оплатить по ним проценты).
Финансовая пирамида — это мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка пирамиды действительно может заработать. А низы ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.
Самая известная мошенническая организация в России — МММ. Она работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные проценты по вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег, внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои деньги. Но сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид — просто мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Неважно, вверху вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать нельзя: если вы вложите деньги, вы непременно их потеряете.
Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность финансовой пирамидой. Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: перспективный бизнес, высокотехнологичная компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, обещают вкладывать деньги в суперприбыльное строительство и сельское хозяйство, золотодобычу или IT-стартапы. Агитируют инвестировать в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.
Есть несколько признаков, которые помогут вам вычислить строителей пирамид:
Гарантируют высокий доход без всякого риска.
Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На финансовом рынке такие заявления запрещены. При этом схема начисления дохода часто очень сложна и невнятна, чтобы вас запутать. Вас уверяют, что рисков нет. Но так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками.
Просят приводить новых клиентов.
За каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться.
Нет подтверждения инвестиций.
Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить не по тем  
реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счет другого юридического лица. Порой они просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Либо предлагают внести наличными, при этом не выдают никаких чеков или приходных ордеров. В результате вы не сможете доказать, что вообще делали какие-то инвестиции.
На сайте компании нет контактов для связи.
Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путём обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
2. ОСТОРОЖНО: МОШЕННИКИ
2.1. Охотники за деньгами и как их распознать
Мошенник – это тот, кто обманывает других, злоупотребляя их доверием, в корыстных целях; жулик, плут.
Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества. Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственные организации, чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть?
Варианты финансовых мошенничеств:
Отъём квартиры у собственника с помощью кредита с особо трудными условиями погашения.
В салонах общественного транспорта, на полосах газет и сайтах Интернета довольно часто размещают объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора.
 
Такие объявления легко найти везде, но кто знает, чем завершится ваше обращение к этим кредиторам.
Основными жертвами подобного рода кредитов становятся, как правило, представители социально незащищённых слоёв населения – старики, инвалиды, а также люди с алкогольной зависимостью и наркоманы, которым по вполне понятным причинам требуются деньги часто и срочно.
Мошенничество с банковскими картами.
Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.
Злоумышленником может оказаться сотрудник кафе или магазина, который получит доступ к вашей карте хоть на пять секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.
 
Кибермошенничество.
Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, а картой и вовсе не рассчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана — злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.
Финансовые пирамиды.
Они маскируются под микрофинансовые организации, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино. Заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей.
Заработать на пирамидах нельзя. Если вы вложите деньги, вы их потеряете.
Более подробно они рассмотрены раннее на страницах 9-11.
Бинарные опционы.
Не связывайтесь с бинарными опционами. Кажется, всё просто: нужно открыть счёт и делать ставки на рост или падение стоимости валют. Если угадали, вы зарабатываете, если нет – теряете деньги.
Но сегодня в интернете нет площадок, на которых могут проводиться эти сделки, поэтому все обещания о лёгком заработке на бинарных опционах – мошенничество. Вы просто потеряете деньги.
Мошенничество на финансовых рынках.
Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.
Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником, форекс-дилером, и торговать через него.
Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, гарантий нет, больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках: можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам деньги. Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы (сумма на вашем счете, допустим, удваивается). Вы даже можете заключить с дилером договор через интернет с помощью электронного документооборота и вроде бы выиграть целый миллион! Но прибыль вы не получите и вложения потеряете.
Как защитить банковскую карту от мошенников
Банковская карта – это пластиковая карта, которая привязана к одному или нескольким счетам её владельца и используется для оплаты товаров и услуг и снятия наличных средств.
Мошенники умеют не только незаметно воровать телефоны и кошельки, но и уводить деньги с банковских карт. Они придумали для этого множество хитрых способов. Чтобы не попасть в ловушку мошенника, нужно всегда соблюдать несколько важных правил.
Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды.
ПИН-код от карты — это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.
На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код — три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не
смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не
показывайте никому CVC/CVV-код.
Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк.
Пример: Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.
Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте.
Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.
Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.
Пример: Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция». Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.
Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами.
Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, — на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.
В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ
С ограниченным функционалом. Главное - скачивать их из официальных
магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.
Правило № 4. Выбирайте безопасные сайты.
Мошенники создают сайты-двойники популярных онлайн-ресурсов. Например, они могут сделать копию сайта банка или вашего любимого онлайн-магазина. Если вы введете там свои пароли, коды, данные карты, то они попадут к мошенникам.
Как проверить сайт?
Сайты банков можно легко проверить с помощью поисковых систем «Яндекс» и Mail.ru. Настоящие сайты реальных банков имеют специальную отметку — галочку в синем кружке.
Обычно название сайта-двойника почти полностью совпадает с названием какого-нибудь известного сайта, не считая пары букв. Поэтому нужно всегда тщательно проверять адресную строку своего браузера. Набирайте адрес сайта вручную, а лучше сразу сохраняйте официальные и проверенные сайты в закладках.
Обратите внимание на адрес ресурса. У безопасного сайта он начинается с https://. В конце адресной строки защищенного сайта есть значок в виде закрытого замка. Если сайт не имеет защиты, на нем нельзя вводить личную информацию и данные карты.
Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов.
Делать покупки, заходить на сайт банка или в банковское приложение надо только с личного компьютера, планшета и телефона. Установите пароли на все свои гаджеты.
Если потеряете телефон или планшет, на которых было банковское мобильное приложение и куда приходили уведомления и пароли, срочно звоните в банк. Попросите отключить от этого номера телефона все услуги и заблокировать доступ к счету с потерянного гаджета. Поменяйте логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке.
Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений.
Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС. Это может быть
вредоносная программа, которая крадет персональные данные.
Например, в соцсети приходит сообщение от друга: «Смотри, фотки с моего ДР! Они просто огонь!». К сообщению прикреплена ссылка или файловый архив. Не стоит сразу по ним кликать. Лучше позвонить другу или написать в другой социальной сети и уточнить, не спам ли это.
Правило № 7. Пользуйтесь банкоматами в отделениях банков.
Если деньги нужно снять в другом месте, внимательно осмотрите банкомат – мошенники могут установить на него считывающее устройство, видеокамеру, либо клавиатура может быть поддельной.
 
Правило № 8. Не давайте карту незнакомым людям.
Мошенники, получив от вас карту, могут сфотографировать ее или переписать данные, пока вы не видите этого.
Правило № 9. Финансовая организация должна иметь лицензию Банка России. Сверьте со Справочником участников финансового рынка на сайте cbr.ru.
Правило № 10. Проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Правило №11. Запросите образцы договоров, копии документов. Проконсультируйтесь с юристом.
Что делать, если всё-таки остались обманутыми
Если вы стали жертвой мошенников, можно обратиться с этой проблемой по данному номеру телефона, который распространен для жителей Российской Федерации: 8 800 350-73-84. Оставить заявку на сайте и получить бесплатную консультацию специалиста можно на сайте zakon-potrebitel-c.ru.
Что делать, если злоумышленники получили доступ к карте?
Сразу позвоните в банк (номер есть на обороте карты), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
Запросите выписку по счёту и напишите заявление в банк о несогласии с операцией.
Обратитесь с заявлением в полицию.
Как составить заявление?
Составить заявление в полицию (прокуратуру) несложно, определенной формы для него законодательство не предусматривает. В нем прописывается следующая информация:
наименование и адрес органа, куда оно адресуется, ФИО начальника отделения;
личные данные заявителя (ФИО, адрес, контакты);
основной текст. Здесь подробно описываются обстоятельства происшествия, указывается сумма ущерба, даты, круг подозреваемых лиц (если мошенник известен, то его данные);
перечень доказательств, приложенных к заявлению;
дата и подпись.
Если имеются свидетели, их личные данные также указываются в заявлении. Сотрудник, принимающий заявление, обязан выдать талон, подтверждающий факт принятия его к рассмотрению. Затем проводится предварительная проверка, в ходе которой выясняются все обстоятельства преступления и обоснованность выдвигаемых обвинений. По ее результатам принимается решение о возбуждении дела или об отказе.
Обобщим: Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенников, немедленно позвоните в банк и заблокируйте карту. После этого сообщите о мошенниках — даже в том случае, если никаких сомнительных операций еще не произошло, а вы просто сообщили номер своей карты неизвестно кому. Лучше быть параноиком, чем без денег.
Разные банки по-разному реагируют на вопросы мошенничества. Где-то можно написать в интернет-чате или позвонить по телефону кол-центра, где-то придется ехать в банк и писать заявление.
Заявление об интернет-мошенниках и ложной операции необходимо
отправить как можно раньше — в идеале сразу же. Максимум — в течение суток. Если вы опоздаете, то банк может отказать в проведении расследования.
Я вложился и прогорел. Что делать?
Составьте претензию и направьте ее в адрес компании.
Если компания отказывается вернуть деньги, соберите все документы и обратитесь в полицию.
Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества.
Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках, то:
Соберите все документы (договоры, заключённые с посредником, чеки на перевод денег), сделайте скриншоты с сайта- и обратитесь в полицию.
Сообщите в Банк России.
3 АНКЕТИРОВАНИЕ
3.1 Опрос среди сверстников
Исследуя данную тему, проведено анкетирование среди сверстников. После прохождения анкеты, раздавались памятки на тему мошенничества (см. Приложение). Ниже составлены диаграммы, соответствуя ответам участников.
С какими видами мошенничества вы сталкивались?
  
Что НЕ является финансовым мошенничеством?
  
Вы вложили средства, но выяснили, что организация по всем признакам похожа на финансовую пирамиду. Каковы ваши дальнейшие действия?
А) Максимально быстро заберу все вложенные средства, даже ценой потери потенциального дохода (74 ответа);
 Б) Рискну и оставлю все вложенные деньги (12 ответов);
В) Внесу еще денег и приглашу знакомых для участия в надежде поддержать устойчивость пирамиды (5 ответов).
В каких случаях вы считаете необходимым делать наличные сбережения?
       
Сталкивались ли вы со списанием средств с банковской карты мошенниками?
 
Какие ценные бумаги обладают наименьшим риском?
Перед тем, как снимать деньги в банкомате, рекомендуют осмотреть пин-клавиатуру. Зачем?
   
Безопасно ли пользоваться Wi-Fi в кафе или ресторане?
Пользуетесь ли вы Wi-Fi в кафе или ресторане?
При оплате покупки в интернете вас просят ввести данные банковской карты. Что можно смело сообщить?
   
Исходя из данных диаграмм, можно сделать вывод, что в вопросе 1 наиболее популярный ответ был: Б (чаще всего встречается интернет-мошенничество). Это объясняется тем, что сеть Интернет всё больше внедряется в нашу жизнь. Большая половина населения не представляет своей жизни без соц. сетей. Очевидно, что чем больше людей в той или иной сфере, тем больше там мошенников. Мы живём в век Интернета. Поэтому, следует быть бдительным даже там, где на первый взгляд, всё безопасно.
Во втором вопросе наиболее популярный ответ стал Г (все перечисленные ситуации являются мошенничеством). На самом деле, правильный ответ скрывался под буквой В (При обращении вами в колл-центр банка, вас просят назвать кодовое слово или паспортные данные). Такие ответы свидетельствуют о неопытности студентов в этой сфере. Следует проводить беседы с молодёжью и посвящать в различные финансовые вопросы.
В вопросе 3 чаще всего отмечали букву А (Максимально быстро заберу все вложенные средства, если узнаю, что это финансовая пирамида, даже ценой потери потенциального дохода). Такой ответ не может не радовать, т.к. студенты понимают всю серьёзность ситуации. В наше время нужно помнить: Заработать на пирамидах нельзя! Если вы вложите деньги, вы их потеряете.
Вопрос 4 и буква Е (Необходимо во всех случаях делать наличные сбережения). Я считаю это правильным ответом. Всегда должны быть отложены деньги. Это будет как некая «подушка безопасности», которая поможет вам в трудную минуту.
В вопросе 5 популярной буквой стала Б (не сталкивались со списанием средств с банковской карты мошенниками). Это однозначно замечательно. Но в любом случае никогда нельзя терять бдительность. Мошенники применяют разные уловки, чтобы забрать ваши деньги себе. И этих уловок с каждым годом всё больше и больше. Я думаю, каждому из нас следует изучать данную тему для защиты себя и, возможно, своих родственников. Так же такую популярность ответа можно объяснить тем, что граждане стали заводить больше карт и держать на них меньше денег. Число интернет-краж с банковских карт в 2017 г. достигло 300 тыс., а объём ущерба – 1,05 млрд руб. Интернет-кражи с банковских карт составляют 90% всех незаконных списаний с карт.
В шестом вопросе большинство отметило букву В (наименьшим риском обладают государственные ценные бумаги). И это оказался правильный ответ. Чаще всего это облигации, обязательства по которым гарантированы государством. Их выпуск преследует конкретную цель — наполнить бюджет свободными денежными средствами.
В вопросе 7 самым популярным ответом стала буква Б (Клавиатура банкомата может быть поддельной). И правда, мошенники устанавливают поддельную клавиатуру поверх оригинальной, что позволяет им узнать ваш пин-код. Стоит также проверить картоприемник, где может быть спрятан скиммер – считыватель магнитной полосы. Если вы заметили на банкомате посторонний предмет, нужно сразу же сообщить об этом сотрудникам банка.
В вопросе 8 чаще отмечали букву А (пользоваться Wi-Fi в кафе или ресторане безопасно). Пользоваться Wi-Fi, конечно же, можно, но специалисты рекомендуют выходить в интернет только через проверенные каналы. Дело в том, что мошенники могут подключиться к сети и отслеживать всё, что вы вводите через клавиатуру. В том числе данные вашей карты.
В вопросе 9 популярной буквой стала Б (не пользуюсь Wi-Fi в кафе или ресторане). Это свидетельствует о том, что студенты разумны и бдительны. Но также этот ответ может значить то, что студенты не ходят лишний раз в кафе или рестораны, поэтому и данной услугой не пользуются.
В вопросе 10 буква Б (Номер карты, CVV-код, код подтверждения из смс можно сообщить при оплате интернет-покупки). И студенты оказались правы. Это данные, которые у вас могут запросить во время стандартного платежа. Если, помимо этого, вас просят ввести номер телефона, пин-код или паспортные данные, лучше откажитесь от операции.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подводя итоги проекта, можно сказать, что умение обращаться с деньгами в наше время необходимо каждому. Вот несколько основных определений по моей теме:
Финансовая безопасность – это степень защищённости финансовых интересов на всех уровнях финансовых отношений.
Финансовые риски – это риски, связанные с возможностью потери денежных средств в связи с наступлением каких-либо предвиденных или непредвиденных обстоятельств.
Мошенник – это тот, кто обманывает других, злоупотребляя их доверием, в корыстных целях; жулик, плут.
Девальвация – падение стоимости валюты относительно стоимости других валют.
Инвестирование — это вложение денег или имущества в коммерческую деятельность, недвижимость или инвестиционные финансовые инструменты с целью получения дохода. Это процесс, связанный с риском.
Финансовая пирамида — это мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Есть несколько признаков, которые помогут вам вычислить строителей пирамид: гарантируют высокий доход без всякого риска, просят приводить новых клиентов, нет подтверждения инвестиций, на сайте компании нет контактов для связи.
Так же я рассмотрела виды финансовых рисков. Они делятся на: риск злоупотребления доверием, риск девальвации, риск высокой инфляции, риск опасных вложений, риск банкротства банка, риск финансовых пирамид, риск финансового жульничества.
Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества.
Если вы хотите защитить свою карту от мошенничества, то вот несколько правил, которые вам стоит помнить: никому не сообщайте свои пароли и коды, подключите СМС-оповещения по карте, пользуйтесь антивирусами, выбирайте безопасные сайты, не оплачивайте покупки с чужих гаджетов, не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений, пользуйтесь банкоматами в отделениях банков.
Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенников, немедленно позвоните в банк и заблокируйте карту. После этого сообщите о мошенниках — даже в том случае, если никаких сомнительных операций еще не произошло, а вы просто сообщили номер своей карты неизвестно кому.
Ну и конечно же, самая главная защита от мошенников – мозг. Хорошо подумайте прежде, чем что-либо сделать.
Список использованных источников
Брехова Ю.В., Алмосов А.П., Завьялов Д.Ю.: Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10–11 классы общеобразоват. орг. — М.: ВАКО, 2018.
Гомола А. И., Кириллов В. Е., Жанин П. А.: Экономика для профессий и специальностей социально-экономического профиля: учебник. – М.: Издательский центр «Академия», 2013.
Липсиц И.В., Рязанова О.И.: Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8—9 классы общеобразоват. орг. — М.: ВАКО, 2018.
http://finapk.stgau.ru/mod/page/view.php?id=3#: :text=Личные%20финансы%20
https://fincult.info/article/kak-uberech-sebya-i-blizkikh-ot-finansovogo-moshennichestva/?sphrase_id=316191
https://fincult.info/#
https://fincult.info/article/moy-pervyy-finansovyy-plan-kak-podrostku-nakopit-na-mechtu/?sphrase_id=316199
https://fincult.info/article/kak-zashchititsya-ot-krazhi-deneg-s-karty/?sphrase_id=316204
https://present5.com/moshennichestvo-moshennichestvo-xishhenie-chuzhogo-imushhestva-ili-priobretenie/
https://zakon-potrebitel-c.ru/
https://journal.tinkoff.ru/wiki/fraud/
https://pravoved.ru/journal/chto-delat-esli-vas-obmanuli-moshenniki/
https://journal.open-broker.ru/economy/gosudarstvennye-cennye-bumagi/
https://www.npfsafmar.ru/journal/fingram/financial-security
https://www.engels-city.ru/important-info/60485-vnimaniyu-grazhdan-lichnaya-finansovaya-bezopasnost
ПРИЛОЖЕНИЕ
Памятка, которая раздавалась студентам после проведения анкетирования
Анонимное анкетирование для студентов в чистом виде
Анкеты, собранные со студентов
ПАМЯТКА
Мошенники устанавливают поддельную клавиатуру поверх оригинальной, что позволяет им узнать ваш пин-код. Стоит также проверить картоприемник, где может быть спрятан скиммер – считыватель магнитной полосы. Если вы заметили на банкомате посторонний предмет, нужно сразу же сообщить об этом сотрудникам банка.
Пользоваться Wi-Fi в кафе и ресторане, конечно же, можно, но специалисты рекомендуют выходить в интернет только через проверенные каналы. Дело в том, что мошенники могут подключиться к сети и отслеживать всё, что вы вводите через клавиатуру. В том числе данные вашей карты.
Номер карты, CVV-код, код подтверждения из смс - это данные, которые у вас могут запросить во время стандартного платежа. Если, помимо этого, вас просят ввести номер телефона, пин-код или паспортные данные, лучше откажитесь от операции.
Не переходите по ссылкам в письмах о выигрыше денег, гаджета или другого приза. Скорее всего, по ссылке вы получите только вирус.
Не передавайте банковскую карту посторонним. Требуйте проведения операций с ней только в личном присутствии и старайтесь никогда не терять ее из виду.
Не делайте покупки и не вводите код CCV/CVC на сомнительных сайтах.
Никому не сообщайте пин-код от банковской карты, не пишите его на карте и храните отдельно. Набирая пин-код, всегда прикрывайте клавиатуру рукой. В том числе, при расчете в кафе и магазинах.
Анонимное анкетирование для студентов.
С какими видами мошенничества вы сталкивались?
А) Мошенничество с использованием банковских карт;
Б) интернет-мошенничества;
В) мобильное мошенничества;
Г) финансовые пирамиды;
Д) другое;
Е) никогда не сталкивался(ась) с каким-либо мошенничеством.
Что НЕ является финансовым мошенничеством?
А) Вам сообщают, что вы выиграли приз и просят вас внести регистрационный взнос за выигрыш;
Б) Сотрудник банка просит вас назвать PIN-код вашей банковской карты;
В) При обращении вами в колл-центр банка, вас просят назвать кодовое слово или паспортные данные;
Г) Все списанные ситуации являются мошенничеством.
Вы вложили средства, но выяснили, что организация по всем признакам похожа на финансовую пирамиду. Каковы ваши дальнейшие действия?
А) Максимально быстро заберу все вложенные средства, даже ценой потери потенциального дохода;
Б) Рискну и оставлю все вложенные деньги;
В) Внесу еще денег и приглашу знакомых для участия в надежде поддержать устойчивость пирамиды.
В каких случаях вы считаете необходимым делать наличные сбережения?
А) Личные сбережения не обязательны;
Б) Если у сбережений есть конкретная цель - накопить на дорогостоящую покупку, отпуск и т.п.;
В) В случае благоприятной экономической ситуации;
Г) Если заработок непостоянный;
Д) Если доходы превышают расходы;
Е) Необходимо во всех случаях.
Сталкивались ли вы со списанием средств с банковской карты мошенниками?
а) Да
б) Нет
Какие ценные бумаги обладают наименьшим риском?
А) Привилегированные акции
Б) Корпоративные облигации, обеспеченные залогом имущества
В) Государственные ценные бумаги
Г) Муниципальные ценные бумаги
Перед тем, как снимать деньги в банкомате, рекомендуют осмотреть пин-клавиатуру. Зачем?
А) На клавиатуре могут быть скрытые камеры
Б) Клавиатура может быть поддельной
В) На клавиатуре может быть устройство для считывания отпечатков пальцев
Безопасно ли пользоваться Wi-Fi в кафе или ресторане?
А) Да
Б) Нет
В) Лучше вообще не пользоваться Wi-Fi, мобильный интернет безопаснее
Пользуетесь ли вы Wi-Fi в кафе или ресторане?
А) Да
Б) Нет
При оплате покупки в интернете вас просят ввести данные банковской карты. Что можно смело сообщить?
А) Номер карты, CVV-код, код подтверждения из смс, номер телефона
Б) Номер карты, CVV-код, код подтверждения из смс
В) Номер карты, CVV-код, код подтверждения из смс, паспортные данные |
|
|
Скачать 1.84 Mb.