«Инновационные технологии кредитной системы»
Г
Введение - Актуальность исследовательской работы заключается в том, что эффективная деятельность коммерческих банков является важнейшим условием дальнейшего экономического развития страны и во многом предопределяет темпы роста всей экономики..
- Целью данной работы является исследование проблем развития банковской системы, разработка теоретических положений в области банковских инноваций и инновационной деятельности, а также технологии создания банковских инноваций и определение направлений совершенствования их развития.
- Объект исследования - инновации и инновационная деятельность коммерческих банков.
- Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих между субъектами инновационной деятельности в процессе разработки, внедрения, использования и обмена банковскими инновациями.
- Новизна исследовательской работы заключается в разработке организационно - методических положений по анализу и формированию инновационных банковских технологий по обслуживанию физических лиц, обеспечивающих повышение инновационной активности конкурентоспособностей коммерческих банков.
- Гипотеза. Ввиду наличия у населения значительных накоплений, до недавнего времени хранившихся в виде валютных сбережений, появилась возможность постановки задачи и проведения исследования в прикладном аспекте проблемы активизации инновационной деятельности коммерческих банков в секторе розничного обслуживания населения.
Какими будут банки будущего - в них не будет отделений, как в банке Тинькофф, а все операции будут проводиться через Интернет-банк, мобильный банк или по телефону с голосовой авторизацией
- как в Citibank, у которого больше ста «умных офисов» в Азии, оснащенные видео-стенами, планшетами и персональными местами для самообслуживания, а также банкоматами 360 Stations, где можно поговорить по видео с сотрудниками банка,
- как в Getin Bank и Bank BPH в Польше, которые внедрили биометрическую аутентификацию в банкоматах по отпечатку пальца
- как в Commonwealth Bank Australia, который разработал планшет, позволяющий принимать платежи с бесконтактных и чиповых карт, радикально изменив поведение продавцов и официантов,
- Банк Точка для предпринимателей внедрил общение с клиентами, включая прием инструкций на платеж, через Facebook Messenger
1) Новый уровень удобства в банкинге:
• Клиенты стремятся решать вопросы, касающиеся обслуживания, на рабочем месте.
• Потребители все активнее используют ИТ-технологии.
2) Потребность в более «личных» взаимоотношениях с банком:
• Финансовая грамотность становится все более важной.
• Банк воспринимается как провайдер товаров и финансовый ассистент.
• Клиенты не хотят быть лишь субъектами продажи или частью целевого сегмента.
3) Желание надежности и безопасности:
• Клиенты стремятся к сохранности не только собственных средств, но и персональной информации.
Хорошая новость – 86% клиентов доверяют банку больше, чем остальным организациям (провайдерам платежей, социальным сетям) в вопросе управления личными данными. Это преимущество можно усилить, предложив своим клиентам релевантные сервисы –например, защиту данных, хранение паролей и т.д.
4) Диджитал-ускорение:
- Розничный банкинг изменится благодаря расширению использования онлайн-каналов и более узкой специализации:
- • Использование онлайн-каналов будет в приоритете. Например, в Британии количество отделений за последние 30 лет сократилось в 2,2 раза (с 20 583 до 9383). Причина – развитие Интернета и уменьшение использования наличных средств. Но отделения останутся одним из наиболее важных каналов в силу различных причин – от законодательных ограничений до желания клиента иметь возможность общаться с банком лицом к лицу.
- • Банковская стратегия диверсификации портфеля продуктов перестанет быть актуальна. На смену ей придет стратегия увеличения прибыльности и узкой специализации.
- Кредитование станет менее традиционным:
- •В традиционном кредитовании высока вероятность увеличения процентных ставок, что связано в том числе с волатильностью рынка.
- •Еще меньше бумаги. Практически весь процесс кредитования уже автоматизирован. Но тем не менее банки готовы общаться с клиентом лично, если это нужно клиенту.
- Big Data станет корнем любого бизнеса:
- •К 2020 году без обработки данных не получится бизнеса.
- •Мы будем генерировать еще больше данных, а инструменты их анализа будут совершенствоваться: машинное обучение, процессинг в «облаке» и другие.
- •Мы сможем сократить разрыв между получением результата анализа данных и реакцией. Получение, использование информации и принятие решений будет происходить в реальном времени.
- •Машинное обучение сделает данные чище.
- Банкинг войдет в число повседневных сервисов.
- • Процесс покупки упростится и перестанет требовать большого количества действий, поведение потребителя будет абсолютно анализируемым.
- •Востребованным станет комплексный подход (мобильный банкинг, платежи, управление личными финансами) и доступ к продукту в режиме реального времени.
- •Консультирование по управлению денежными средствами будет ежедневным.
Заключение - Фокус на клиентском опыте, а не на продуктах, способность стать для клиента настоящим партнером, лучше других знающим о его потребностях, – вот новая форма настоящего банкинга будущего!
- Процесс финансовой глобализации и формирование единого международного экономического пространства, спровоцированные бурным развитием интернет-технологий, способствовали стандартизации национальных банковских систем и определению общих направлений создания стратегической модели универсального банка как «Банка будущего» (Next Generation Bank).
- Переход от традиционного «бумажного» метода ведения хозяйствования к «виртуальному», в связи с развитием IT-технологий, обозначило переход к информационному обществу.
- Непременным условием сохранения внимания клиента становится техническая оснащенность банка, позволяющая оказывать обслуживание, не привязанное к географическому и временному положению клиента. Развитие IT-технологий позволило создать услуги дистанционного обслуживания через Интернет, автоматизированный call-центр, мобильный телефон, многофункциональные банкоматы и т.д. Таким образом, банки снижают себестоимость и расширяют рынок сбыта, а клиент получает оперативный круглосуточный сервис. Отсутствие online сервисов и возможности дистанционного доступа к услугам банка накладывает дополнительную операционную нагрузку на персонального менеджера. Таким образом, сокращается время, необходимое для изучения личности и индивидуальности клиента и существенно снижает вероятность того, что банк сможет своевременно предложит клиенту именно ту услугу или продукт, в котором он нуждается.
Спасибо за внимание. |
Скачать 4.39 Mb.