банковский кредит. Кафедра теоретической экономики курсовая работа банковский кредит и его роль в развитии экономики
 Скачать 228.32 Kb.
|
|
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» (ФГБОУ ВО «КубГУ») Кафедра теоретической экономики КУРСОВАЯ РАБОТА Банковский кредит и его роль в развитии экономики Работу выполнила ___________________________ С.В.Воскобойник (подпись, дата) Факультет Экономический курс 1 Специальность/направление _______________________________________ Научный руководитель доцент, к.э.н., доц.________________________________ И.В.Богдашев (подпись, дата) Нормоконтролер доцент, к.э.н., доц. ________________________________И.В. Богдашев (подпись, дата) Краснодар 2017 Содержание Введение 3-4 Глава 1. Теоретические основы изучения системы банковского кредитования. 5 1.1. Сущность и принципы банковского кредита 5-7 1.2. Классификация видов и форм банковского кредита 7-13 Глава 2. Основные тенденции банковского кредитования экономики России на современном этапе 14 2.1. Анализ тенденций и проблем банковского кредитования, оценка его влияния на реальный сектор экономики 14-20 2.2. Предложения оптимизации и определение перспектив банковского кредитования экономики России 20-24 Заключение 25-26 Список использованных источников 27-28 Введение Актуальность темы. Тема данной работы актуальна, поскольку в рыночной экономике основной формой современного кредита является банковский кредит. Кредитование хозяйственных субъектов и граждан является одной из важнейших функций банков как специализированных кредитных учреждений. Банковский кредит — необходимый инструмент стимулирования народного хозяйства, без которого не могут успешно работать товаропроизводители. Цель курсовой работы заключается в следующем: исследовать теоретические основы системы банковского кредитования, проанализировать его негативные стороны и предложить меры по их устранению, и на основе этого выяснить роль банковского кредита в развитии экономики. Поставленная цель определила следующие задачи: Исследовать сущность, классификацию и принципы банковского кредита. Определить роль банковского кредита в развитии реального сектора экономики. Рассмотреть текущую ситуацию банковского кредитования, выявить проблемы и перспективы развития. Объектом работы является экономическая категория «банковский кредит» как основная форма кредита в условиях рыночной экономики. Предмет данной работы - кредитные отношения, возникающие между банком и заемщиком в процессе кредитования. Методологической базой исследования послужили выработанные экономической наукой методы и приемы научного исследования: общенаучные – историко-логический метод, метод научных абстракций, анализ и синтез; и частные – статистический метод, наблюдений и сбора фактов. Эмпирическую базу исследования составили учебники по экономической теории и банковскому делу, официальные данные Федеральной службы статистики России, Банка России, статьи, опубликованные в периодических изданиях и электронных средствах массовой информации. Нормативной базой исследования в курсовой работе стали законы Российской Федерации, указы Президента России, постановления Правительства Российской Федерации, различные нормативно-правовые акты, издаваемые органами исполнительной власти, нормативные документы Банка России, программы, стратегии, концепции, регулирующие вопросы денежно-кредитного обращения. Структура курсовой работы представляет собой введение, две главы, заключение и список использованных источников. Глава 1 Теоретические основы изучения системы банковского кредитования 1.1 Сущность и принципы банковского кредита Кредит (от лат. creditum – ссуда, долг) – займ в денежной или товарной форме на условиях возвратности и срочности, обычно с уплатой процента. Выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком [10,312]. Возникновение кредита непосредственно связано со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. Содержание кредита состоит в двойном движении стоимости - сначала от кредитора к заемщику, а затем наоборот. Как экономическая категория кредит имеет смысл только при выполнении условия возвратности. Банковский кредит является наиболее распространенной конфигурацией кредита в современных условиях. Он предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд. Банковский кредит не ограничен сроками, направлением и суммами кредитных сделок, предполагает накопление капитала, превращая в него часть денежных доходов и сбережений всех слоев общества. Деятельность, связанную с созданием и реализацией банковского кредита, представляющую собой упорядоченный комплекс организационных, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, определяющих порядок отношений между кредитором и заемщиком по поводу предоставления последнему на основании договора, определенной суммы денежных средств, можно определить как банковское кредитование. Субъекты, объекты и принципы кредитования являются необходимыми звеньями банковского кредита. Банковский кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между его субъектами. Субъектами банковского кредита являются, с одной стороны, банк как кредитор, а с другой - предприятия, организации и население как заемщики. Кредитор - это экономический агент, предоставивший свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на определенный срок. Заемщик - это сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за пользование ссудой [2,122]. Имеющиеся денежные средства заемщик может использовать в сферах материального и нематериального производства. Экономические агенты, инвестирующие эти средства, создают реальную экономику. Банки предоставляют кредиты различным категориям заемщиков - предприятиям, фирмам и корпорациям, населению, банкам и другим кредитным организациям, а также местным органам власти. В зависимости от характера деятельности и правового положения каждой из названных групп банки вступают с ними в соответствующие кредитные отношения [2,132]. Объектом кредитования считается ссуда, которая передается во временное пользование кредитором заемщику. Последний, воздействуя на объект, достигает конкретных целей, которые явились побуждающим мотивом его обращения к кредитным средствам. В науке и на практике на основе кредита как экономической категории выделяют несколько принципов выстраивания отношений между субъектами кредитования. Все принципы можно разбить на следующие группы: базовые принципы - возвратность, срочность, платность; дополнительные принципы - обеспеченность, целевой характер, дифференцированность. Принцип возвратности кредита предполагает необходимость своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования в хозяйстве заемщика. Принцип срочности кредита означает, что возвращать заемщику сумму ссуды следует не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Принцип платности кредита выражает необходимость оплаты заемщиком права на использование кредитных ресурсов. Принцип обеспеченности кредита выступает формой необходимой защиты имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств. Принцип целевого характера кредита выражает необходимость целевого использования средств кредитора и используется для большинства кредитных отношений. Принцип дифференцированности кредита состоит в применении кредитором к различным категориям заемщиков различающихся условий кредитного договора. 1.2. Классификация видов и форм банковского кредита В мировой банковской практике нет единой классификации банковских кредитов. Это связано с различиями в уровне развития банковских систем в различных странах, сформировавшимися в них способами предоставления кредитов. Однако в экономической литературе наиболее часто встречается классификация кредитов по следующим признакам: По срокам погашения: Онкольные ссуды, подлежащие возврату в установленный срок после поступления официального уведомления от кредитора. На сегодняшний день они практически не используются, потому что требуют относительно стабильных условий на рынке ссудных капиталов и в экономике в целом. ссуды, предоставляемые, как , на восполнение временного собственных оборотных у заемщика. подобных операций денежный рынок - сегмент рынка капиталов. срок погашения всего не превышает месяцев. Данный вид активно на фондовом рынке, в и сфере услуг, в межбанковского кредитования. В условиях кредиты, получившие доминирующий характер на ссудных капиталов, следующими : обслуживанием в основном обращения, так как недоступны цен для структур производственного . ставкой , обратно пропорциональной возврата ссуды; короткими сроками, не превышающими месяца; Среднесрочные , предоставляемые на срок до года (в отечественных - до трех-шести ) на цели производственного и коммерческого характера. вид кредита получил распространение в секторе и при кредитовании процессов со средними требуемых инвестиций. ссуды, применяются в инвестиционных . Они обслуживают движение средств, отличаясь объемами кредитных ресурсов. при кредитовании нового , реконструкции технического и на предприятиях сфер деятельности. развитие получили в комплексе, капитальном и сырьевых экономики. Средний их погашения от трех до лет, однако может 25 и более лет, при получении соответствующих гарантий со стороны . По способу погашения: , погашаемые со заемщика единовременным . Традиционная форма краткосрочных ссуд, функциональная с юридического оформления, так как не использования механизма дифференцированного процента. , погашаемые в в течение всего действия кредитного . Конкретные условия () возврата договором, в том числе - в антиинфляционной защиты кредитора. Всегда при долгосрочных и, как правило, при среднесрочных. По взимания ссудного : Ссуды, процент по выплачивается взносами заемщика в всего срока кредитного договора. форма средне- и долгосрочных , имеющая достаточно характер в зависимости от сторон (, по долгосрочным ссудам процента может как по завершении первого пользования , так и спустя более срок). Ссуды, по которым выплачивается в ее общего . Традиционная для рыночной форма оплаты ссуд, имеющая функциональный с простоты расчета . Ссуды, процент по удерживается банком в непосредственной их заемщику. Для развитой экономики эта форма нехарактерна и используется ростовщическим . Из-за нестабильности ситуации активно в период 1993 - гг. многими коммерческими банками, по сверхкраткосрочным (до пяти дней) ссудам. По обеспечения: ссуды. Их единственной обеспечения возврата непосредственно кредитный . При средне- и кредитовании могут лишь в порядке с обязательным страхованием ссуды, - за счет заемщика. В объеме применяются зарубежными банками в кредитования клиентов, пользующихся их доверием (подкрепленным непосредственно контролировать состояние счета заемщика). В практике применяются банками только при собственных . Обеспеченные ссуды как разновидность современного кредита, выражающая из его базовых . В роли обеспечения выступить любое , принадлежащее заемщику на собственности, всего - недвижимость или бумаги. При нарушении своих обязательств это переходит в банка, который в его реализации возмещает убытки. Ссуды под гарантии , лиц, реальные выражением служит юридически обязательство со стороны возместить нанесенный банку при нарушении непосредственным условий кредитного . В роли гаранта могут юридические лица, достаточным доверием со кредитора, а органы государственной любого уровня. В развитой рыночной получили распространение, прежде в сфере долгосрочного , в отечественной практике ограниченное из-за недостаточного со стороны кредитных не только к юридическим , но и к государственным , особенно муниципального и уровней. По целевому : Ссуды общего , используемые по своему усмотрению для любых потребностей в ресурсах. В современных имеют применение в сфере кредитования, при средне- и кредитовании практически не . Целевые , предполагающие необходимость для использовать выделенные ресурсы исключительно для задач, условиями кредитного (например, расчета за товары, выплаты платы , капитального развития и т.п.) указанных обязательств вл за собою применение к , установленных санкций в форме отзыва кредита или процентной ставки. По потенциальных : Аграрные ссуды - из наиболее распространенных кредитных операций, появление - специализированных кредитных . Характерной их особенностью четко выраженный характер, спецификой сельскохозяйственного . В настоящее время в данные кредитные осуществляются в по линии государственного из-за весьма финансового состояния заемщиков. ссуды, предоставляемые хозяйствования, функционирующим в торговли и услуг. В они имеют характер, удовлетворяя в заемных ресурсах в , не покрываемой коммерческим . Составляют объем кредитных российских банков. посредникам на фондовой , предоставляемые брокерским, маклерским и фирмам, осуществляющим по купле-продаже ценных . Характерная этих ссуд в и российской практике - ориентированность на обслуживание не , а игровых () операций на фондовом . Ипотечные ссуды недвижимости, предоставляемые как , так и специализированными банками. В современной практике получили широкое распространение, что в источниках в качестве самостоятельной кредита. В отечественных имеют еще ограниченное , что связано с процесса приватизации и законодательных актов, определяющих права на основные недвижимости (прежде - на землю). Межбанковские - одна из наиболее форм взаимодействия кредитных . Текущая ставка по кредитам является фактором, учетную политику коммерческого банка по видам выдаваемых им . Конкретная этой ставки зависит от Центрального , являющегося активным и прямым рынка межбанковских . Отсутствие эффективного таких операций в 1995г. кризис межбанковских , охвативший всю кредитную России. Банковские бывают и пассивными. В случае кредита финансово-кредитные выдают ссуды, кредиторами, в пассивного - берут средства, выступая . Банки поддерживают отношения с финансовыми организациями, в которых входит и банк, выполняя в от вида отношений активную или функцию. Если вступает в отношения с , сельскохозяйственными, и торговыми предприятиями, учреждениями, частными , которые относятся к сектору , то практически всегда является участником, дает ссуду. банк в экономические отношения с банком, то он выполняет в случае пассивные . Глава 2. тенденции банковского экономики России на этапе. 2.1. Анализ и проблем кредитования, оценка его на реальный сектор . За декабрь 2016 активы сектора сократились на 0,4% до 80,1 рублей; однако с влияния валютной они выросли на 1,6% ( 1).  Рисунок 1 - Объемы показателей, трлн.руб. : http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/din_razv_16_12.pdf. Совокупный объем экономике1 в 2016 года на 3,1% (без учета курса – на 1,4%) до 40,9 рублей. динамика была сокращением кредитования организаций на 4,1% (-2,0%) до 30,1 рублей. физическим лицам расти и за декабрь на 0,1% (+0,2%) до 10,8 трлн . Банковское населения, является из видов банковского и способствует повышению населения. В условиях его роль возрастает. До начала 2014 г. кредитование считалось из наиболее прибыльных банковской деятельности. Но за два года ситуация в худшую (таблица 1).  Таблица 1 - кредитования физических лиц, за 2014-2016 гг. Источник: https://moluch.ru/archive/124/34314. За объем , выданных населению, в 2 раза, значительное наблюдалось как по рублевым, так и кредитам. объемов выдачи кредитов населению, на фоне изменения ставки России. Увеличение ставки инициировало изменения процентных коммерческих . Ставки по кредитам демонстрировали рекордные 25–35 % в четвертом 2014 — квартале 2015 гг. На момент потребительское россиян улучшается. Для финансовых и кредитования, по мнению , сейчас более время, чем было в года. Это с тем, что во втором квартале г. банки снизили ставки и смягчили неценовые кредитования основных заемщиков по сравнению с кварталом 2016 . Основными смягчения условий кредитования в целом назвали увеличение борьбы на банковских услуг, ключевой ставки России и последовавшее за уменьшение внутреннего фондирования. кредитования населения медленно расти, также просроченная задолженность по выданным кредитам и остается одной из ных проблем сектора (таблица 2).  2 - Структура задолжности по , предоставленным физическим в 2014-2016 гг. : https://moluch.ru/archive/124/34314/. Доля просроченной увеличивалась весь год. Осенью была короткая , но в начале 2016 рост вновь . Быстрее всего «» растет в потребительских кредитов, карт. В целом по , доля просроченной по кредитам за год на 20–30 %. Большинство связывают это с резким выдачи заемных , увеличившейся и в целом плохой ситуацией в стране. с осторожностью отмечают, что пик «просрочки» , и ожидают медленного рынка кредитования. На 2016 года потенциальных превысило 620 тысяч , c июня оно увеличилось на 4,1 %. Под закона о банкротстве лиц попадают уже тыс. человек. Это граждане, просроченный долг 500 тыс. рублей сроком 90 дней по видам розничных . По информации Национального кредитных историй, часть кредитов приходится на необеспеченного кредитования, на на покупку потребительских приходится 62,8 % кредитов, а на займы по картам — 9,7 %. У 14,8 % потенциальных долг сложился из разных . Автокредиты и ипотека у 8,2 % и 2,3 % из потенциальных банкротов. факты оказывают влияние на физических лиц, а значит и банковского кредитования в текущей и среднесрочной . Влияние кредитования на реальный экономики В условиях — инвестиционного развития весьма становится задача роли банковского реального сектора. На день значимость приобретает практической задачи участия коммерческих в перманентном процессе, сориентированном на обеспечение долгосрочных проектов в нефинансовом экономики [5, с. 74]. В стратегии Правительства РФ и России к одной из задач реформирования сектора необходимость усиления банков с реальной . Для анализа основного влияния сектора на экономику - реального производства характер движения ресурсов банковский сектор, положение всех экономики, ситуация на рынках и факторы влияния. роль банков в реального сектора недостаточным фондового рынка, высокого ресурсного, потенциала банков, банковской страны, предусматривающей проведения через государственной политики, на экономическое кредитования народного . Противоречием финансового коммерческих банков и реального являются высокие риски и ставки при низкой кредитоспособности . Каждый руководитель предприятия дороговизну кредита, рост капитальных . Основываясь на отечественной практики кредитования, можно вывод, что рост банковского в 2015 году не на развитие инвестиционного , а стало быть, на реального экономики и его инновационное . Такое положение отсутствием благоприятной среды на рыночном пространстве . К тому же ситуация наличием проблем характера, оказывают негативное на взаимоотношения банковского и секторов экономики. Во-первых, отсутствие и политической стабильности в . В качестве дестабилизирующих выступают экспортно-сырьевая и фрагментарность экономики, значительные инфляции, рецессия, финансового состояния , санкции. Введение американских и европейских в отношении России, а так же российские ограничения на рынке услуг. От активного банки перешли к осторожному анализу . Вследствие , объемы выдачи начали снижаться. В экономических условиях, пересматривают распределения отраслей в кредитных портфелях. раньше приоритет таким как: нефтяная, металлургическая, сектор и телекоммуникации, то в время банки кредитование хозяйства, промышленности, , розничной торговли и . Во-вторых, проводимая денежно-кредитная и существующая система банковской деятельности не в полной мере банковской и укреплению ее взаимодействия с реального сектора. В с этим актуальной проблема организации и функционирования внутреннего контроля в банках. Основными внутреннего должны стать: соблюдения банковского ; Анализ эффективности банковской ; Мониторинг банковских и управление ими. Более кредитованию банками сектора препятствуют и проблемы характера: недостаточная банков, сужающая возможности финансовых ресурсов для крупных инновационных и социальных программ [5, c 84]; ресурсов корпораций и предприятий в банках в связи с отзывом лицензий у банков; процентная ставка по . Средневзвешенная процентная по краткосрочным рублёвым предприятиям в г. достигла максимальной за последние годы — Для большинства предприятий сектора России уровень продукции не позволяет кредитные ресурсы по такой процентной [6] . Решению проблем кредитования реального экономики во многом способствовать , для этого, прежде , необходима эффективная регулирования и стимулирования операций банков [1]. Повышение инвестиционных кредитов банков в финансировании сектора предполагает отработку механизма, включающего и стимулирующие меры по долгосрочных , повышению масштабов и капитала банковского , снижению инвестиционных и рисков й в реальный сектор [5]. 2.2. Предложения оптимизации и перспектив банковского экономики Предложения по оптимизации: систем формализованной кредитного риска. Для клиента банк должен иметь корректно и в явном оценить ожидаемый кредитного (т.е. ожидаемые потери), в свою очередь из оценки риска (возможность ) и риска транзакции ( в случае дефолта). роли функции рисками в подготовки и принятия решения. Наиболее изменениями являются независимой кредитного риска и работы. Оптимизация процедуры и построение документооборота для кредитных заявок. выделенной и консолидированной мониторинга качества портфеля и с просроченной задолженностью. задачей в данной является максимально выявление проблемной задолженности и работа с ней на тех стадиях, мероприятия по ее реструктуризации и могут наиболее эффективными. Кредиты должны быть , то есть процентные по кредитам быть снижены. перспектив банковского экономики России , оказывающие на состояние и тенденции долгосрочного банковского делятся на внешние и . К внешним ятся факторы, связаны с макроэкономическим и состоянием реального экономики. Эти содержат: Высокие риски заемщиков. уровень кредитоспособности . Снижение рентабельности предприятий сектора экономики. общеэкономических условий в секторе . Уровень процентных . Реальный и ожидаемый инфляции. Высокие резервных . Низкая прибыльность проектов. Отсутствие государственной поддержки сектора . Внутренние факторы с состоянием банковского и деятельности коммерческих , и включают: Недостаточный объем депозитной базы в банковском секторе. Рост доли просроченной ссудной задолженности. Низкая доля долгосрочных ресурсов в депозитной базе банковского сектора. Недостаточный размер банковских активов. Отсутствие системного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков и качества кредитного портфеля банков. Российская банковская система имеет небольшую мощность по сравнению с другими странами. В настоящее время коммерческих банков в России около 900, в США - 5048, в Германии - 2048. За последние 12 лет около 400 российских коммерческих банков лишилось лицензий. Основные причины этого обусловлены неисполнением законов и нормативных актов, отсутствием достаточных резервов на возможные потери, незаконный перевод денежных средств на зарубежные счета и др. В последнее время кредитный портфель многих банков существенно сократился. К примеру, рост просроченной задолженности Сбербанка по кредитам опережает темп прироста кредитного портфеля. Стоимость риска по его ссудам в 1 кв. 2014 г. превысила 200 базисных пунктов. В связи с этим ухудшилось финансовое состояние основных заёмщиков Сбербанка - предприятий сельского хозяйства, строительства, металлургии. Возвращение крупных нефтегазовых и энергетических российских компаний на внутренние рынки способствовало увеличению банковских корпоративных портфелей. Но ситуация на кредитном рынке в общем ухудшилась из-за ужесточения залоговой политики и требований к должникам. Особенно тяжелая ситуация сложилась в сектора малого и среднего предпринимательства. В соответствии с либеральной доктриной российское государство сокращает своё присутствие в экономике, в то время, как развитые страны его наращивают по причине невозможности финансирования крупных экономических проектов исключительно с помощью частного капитала. Политика Банка России как регулятора определяется Федеральным Законом от 10 июня 2002 г. № 86- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)». В целях борьбы с инфляцией ЦБ РФ повысил в июне 2014 года ключевую ставку (процентная ставка по операциям предоставления ликвидности и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя). Недавно введенная ключевая ставка является основным индикатором денежно-кредитной политики и принимается на основе оценки инфляционных рисков и перспектив экономического роста. Как результат, борьба с немонетарной инфляцией монетарными методами приводит не к снижению инфляции, а к росту рублевых ставок по кредитам, повышая их недоступность для предприятий и компаний, что в свою очередь замедляет экономический рост. Некоторые аналитики полагают, что повышение ключевой ставки – это ответ ЦБ РФ на понижение рейтингов России ведущими международными агентствами. Политический фактор также сыграл свою негативную роль. Санкции касаются энергетического сектора, обороны, финансов, кредитных линий для торговли. Помимо этого, крупнейшие банки США начинают выходить из российских активов. Для преодоления отрицательных тенденций необходимы радикальные меры, направленные на оптимизацию взаимоотношений финансового и реального секторов экономики. В рамках концепции стратегического планирования необходимо разработать аспекты долгосрочного планированию банковской деятельности с целью снабжения реального сектора денежными средствами для достижения стабильного сбалансированного экономического роста. Банк России принимает активное участие в реализации мероприятий по совершенствованию законодательства, направленных в том числе на выполнение рекомендаций, поступивших от международных экспертов по результатам программы оценки финансового сектора (FSAP). В частности, в 2017 г. будет продолжена работа по следующим направлениям: Предполагается установить обязанность кредитных организаций осуществлять банковские операции и другие сделки со связанными с ней лицами (группой связанных лиц) на рыночных условиях, сопоставимых с условиями соответствующих банковских операций и сделок с лицами, не являющимися связанными с кредитной организацией; Планируется расширить полномочия Банка России по использованию мотивированного суждения в банковском надзоре в соответствии с международными стандартами, а также определить меры воздействия, решение о применении которых может быть принято Банком России на основании обоснованного предположения о наличии рисков в деятельности кредитной организации; Дальнейшее развитие получит законодательство, регулирующее вопросы потребительского кредитования. Банк России подготовит предложения по устранению недостатков, выявленных в ходе практики применения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Заключение В результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы: Главной формой кредита является банковский кредит. Именно банки чаще всего предоставляют ссуды хозяйствующим субъектам, которые временно нуждаются в финансовой помощи. Среди фундаментальных составляющих системы банковского кредитования следует выделить субъекты, объекты и принципы кредитования. Банковский кредит можно классифицировать по ряду базовых признаков, к которым относятся срок погашения, способ погашения, способ взимания ссудного процента, наличие обеспечения, целевое назначение, категория потенциальных заемщиков. Основным источником средств предприятий остаются кредиты коммерческих банков. В кредитовании реального сектора ведущая роль банков обусловлена различными факторами, такими как: недостаточное развитие фондового рынка, наличие высокого ресурсного, интеллектуального потенциала банков, типом банковской системы страны, предусматривающей возможность проведения через банки государственной политики, направленной на экономическое стимулирование кредитования народного хозяйства. Современная кредитная система в РФ не вполне соответствует всем потребностям экономики. В отдельных областях кредитования. необходимы изменения. Между тем, система уже сформирована, имеет свои тенденции развития, препятствующие структурным изменениям. Жизнь в кредит стала привычной для многих россиян, различные области кредитования будут только развиваться. Поэтому необходимо государственное регулирование с опорой на стимулирующие методы структурной политики в целях предотвращения дестабилизации банковской системы. Перспективы развития банковского кредитования в России остаются достаточно высокими. Банковский сектор Российской Федерации хоть и отстает по показателям от зарубежных, но, тем не менее, стремиться стать конкурентоспособней и приблизиться к мировым стандартам. Банк России принимает активное участие в реализации мероприятий по совершенствованию системы банковского кредитования в стране. Список используемых источников Ахъядов И.И. Современные тенденции банковского кредитования субъектов реального сектора экономики // Региональные проблемы преобразования экономики. — 2007. — №2 Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник, Москва, 2009. (1) Демин Ю. Всё о кредитах. Понятно и просто, Питер, 2007 Жуков Е.Ф. Банковское законодательство. Москва, 2007 Игонина Л.Л. Инвестиционные кредиты коммерческих банков в финансировании реального сектора российской экономики // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2015. — № 4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки – учебное пособие, Москва, 2010 Мальгин В.А. Проблемы интеграции реального и финансового секторов экономики России. – Казань, 2011. (5) Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Селиванова Т.А. Проблемы кредитования коммерческими банками предприятий реального сектора экономики // Инновационная наука. -2015. –№ 5. (6) Сидоров В.А. Экономическая теория: учебник для вузов, Краснодар,2014 Стародубцева Е.Б. Банковское дело: учебник / Е.Б. Стародубцева. - Москва.,2014 Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 28 февраля 2009 г.) Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Хромов М. Российский банковский сектор // Эволюция развития России, 2013, № 9. Яблонская, А.Е. Сущность долгосрочного банковского кредита: особенности и принципы / Материалы международной научно-практической конференции «Научно-практические аспекты развития кооперации, экономики и образования». Липецк, 2012 Ф.Н.Филина,И.А.Толмачев,А.В.Сутягин,САМ СЕБЕ АДВОКАТ, 2008 http://texts.news/advokatura-rossii-pravo/formyi-bankovskih-kreditov-52129.html Ваганова А. В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России // Молодой ученый, 2016, №20. https://moluch.ru/archive/124/34314/ Васильев А.В., Герасимова Е.Б., Тишина Л.С.. Мониторинг качества банковских услуг: Монография, 2004 http://economics.studio/bank-delo/bankovskiy-realnyiy-sektora-rossiyskoy.html Крысина И.В. Об инвестиционном кредитовании // Журнал «Экономика и социум», 2014, №4. http://refleader.ru/poljgebewpolbew.html Тихомирова Е. В. Банковское кредитование инвестиционных проектов // Финансы и бизнес, 2009, № 3. http://euroasia-science.ru/ekonomicheskie-nauki/analiz-roli-kommercheskix-bankov-v-kreditovanii-realnogo-sektora-ekonomiki/ Центральный банк Российской Федерации // Деньги и кредит, 2017, №1. http://www.cbr.ru/publ/moneyandcredit/pozdishev_01_17.pdf 1 Кредиты нефинансовым организациям и розничные кредиты. |