Контрольная работа по дисциплине Деньги, кредит, банки

• Название: Контрольная работа по дисциплине Деньги, кредит, банки
• Дата: 06.10.2022
• Размер: 46.83 Kb.
• Имя файла: Dengi_kredit_banki_gotovo1.docx
• Тип: Контрольная работа; #717965

Министерство науки и ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Уральский государственный экономический университет» (УрГЭУ)

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Тема 18 «Правовые основы функционирования Банка России»

Институт заочного и очно-заочного обучения Направление подготовки 38.03.01 Экономика Направленность (профиль) Экономическая безопасность Кафедра Кафедра региональной, муниципальной экономики и управления Оценка: ________________

Студент Пашилова А. С. Группа ЗЭБ-20-1 Преподаватель Прокофьева Е. Н.

Екатеринбург 2022

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

Сущность Центрального Банка РФ 4

Структура ЦБ РФ 6

Функции ЦБ РФ 8

Операции ЦБ РФ 10

Заключение 15

Список использованной литературы 16

Введение

Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен.

Целью контрольной работы является изучение правовых основ функционирования Банка России.

Задачами контрольной работы являются:

1. 
   Изучить сущность Центрального Банка;
   
2. 
   Изучить структуру Центрального Банка;
   
3. 
   Понять функции Центрального Банка;
   
4. 
   Изучить операции Центрального Банка.
   

Данная контрольная работа состоит из введения, основной части, заключения и списка использованных источников.

1. 
   
   

Сущность Центрального Банка РФ

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. [1] Он подотчетен Государственной Думе. Деятельность Банка России регламентируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами. [2]

В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами. [6]

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. [3]

Основными целями деятельности Банка России являются:

Целями деятельности Банка России являются:

• 
  защита и обеспечение устойчивости рубля;
  

• 
  развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
  

• 
  обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
  

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

• 
  развитие финансового рынка Российской Федерации;
  

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

• 
  обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
  

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.Основными задачами Банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Из выше указанного видно, что сущность центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны, центральный банк осуществляет и валютное, и пруденциальное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства во многих банковских отношениях. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а в конечном счёте - на состояние всей экономики страны. У него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или, скажем, повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объём выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственно уменьшается рост денежной массы.

Центральный банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на рост денежной массы в обращении, а значит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров и услуг. Это влияние, так или иначе, распространяется на все объекты собственности, - начиная от заработной платы и кончая недвижимостью. В тех случаях, когда благодаря усилиям центрального банка происходит сокращение денежной массы, покупательная способность денег повышается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. При этом такое влияние центрального банка, по сути, остаётся незаметным. В этой способности центрального банка и заключается самое главное, что так ценно для государства. [10]

Структура ЦБ РФ

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. [4]

Национальные банки автономных республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные управления являются обособленными подразделениями, осуществляющими часть его функций на определенной территории. Территориальные главные управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров. [7]

Высший орган Банка России – Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и Национальный банковский совет. В его состав включаются представители президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек. [11]

В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения:

1) Сводный экономический департамент;

2) Департамент исследований и информации;

3) Департамент наличного денежного обращения;

4) Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России;

5) Департамент регулирования расчетов;

6) Департамент бухгалтерского учета и отчетности;

7) Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;

8) Департамент банковского регулирования и надзора;

9) Департамент финансовой стабильности;

10) Главная инспекция кредитных организаций;

11) Департамент операций на финансовых рынках;

12) Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;

13) Департамент финансового мониторинга и валютного контроля;

14) Департамент платежного баланса;

15) Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы РФ;

16) Юридический департамент;

17) Департамент полевых учреждений;

18) Департамент информационных систем;

19) Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;

20) Финансовый департамент;

21) Департамент внутреннего аудита и ревизий;

22) Департамент международных финансово-экономических отношений;

23) Департамент внешних и общественных связей;

24) Административный департамент;

25) Главное управление недвижимости Банка России;

26) Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;

27) Главное управление безопасности и защиты информации;

28) 81 территориальных учреждений Банка России;

29) 61 расчетно-кассовых центров Банка России [12].

Функции ЦБ РФ

Первейшая обязанность Центрального банка в рыночной экономике – защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно – нормальному экономическому росту. Следовательно, Центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное – господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией РФ и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

• 
  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
  
• 
  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
  
• 
  является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  
• 
  устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  
• 
  устанавливает правила проведения банковских операций;
  
• 
  осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
  
• 
  принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  
• 
  принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
  
• 
  осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
  
• 
  утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
  
• 
  организует составление платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж;
  
• 
  для составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж самостоятельно формирует и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, формы федерального статистического наблюдения и порядок составления и предоставления респондентами первичных статистических данных по этим формам;
  
• 
  осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом и др. [8].
  

Операции ЦБ РФ

Операции Центрального банка представляют собой конкретное проявление его функций на практике и проводятся для выполнения стоящих перед ним задач. По российскому законодательству к основным операциям Центрального банка с российскими и иностранными кредитными организациями относятся следующие:

¨ Предоставление кредитов под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

¨ Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

¨ Покупка и продажа инвалюты, платежных документов и обязательств в инвалюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;

¨ Покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;

¨ Выдача гарантий и поручительств;

¨ Проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, принятие на хранение и в управление ценных бумаг и иных ценностей;

¨ Другие банковские операции, не запрещенные законом.

Операции Центрального банка отличаются от операций коммерческих банков, но с экономической точки зрения их также можно разделить на активные, пассивные и активно-пассивные (комиссионно-посреднические).

Пассивными называются операции Центрального банка, с помощью которых формируются его ресурсы. Они выступают в следующих формах:

¨ Эмиссионные операции;

¨ Отчисления от прибыли банка на формирование и увеличение фондов;

¨ Получение кредитов и займов;

¨ Депозитные операции.

Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не обладает ни один коммерческий банк, это объясняется тем, что Центральный банк:

¨ Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

¨ Выступает для комбанков кредитором последней инстанции;

¨ От имени Правительства управляет госдолгом, то есть размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством;

¨ Производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает исполнительные и представительские органы власти, выдает ссуды Правительству и местным властям;

¨ Является «банком банков», так как ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

Ресурсы Центрального банка представлены в виде:

¨ Наличных денег в обращении;

¨ Средств Правительства РФ и кредитных организаций-резидентов на счетах в Банке России;

¨ Капитала Банка России;

¨ Прочих пассивов (например, кредит МВФ).

Основной источник ресурсов – наличные деньги в обращении и средства коммерческих банков. Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением эмиссии служат активы Центрального банка (в этом проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка). Размеры пассивной операции «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству – Минфину, то есть перечисленные активные операции Центрального банка первичны по отношению к пассивным. Получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка, однако такая возможность установлена федеральным законом, и 50% фактически полученной балансовой прибыли, после утверждения годового отчета Советом директоров, Банк России перечисляет в Федеральный Бюджет, остальная часть направляется в фонды и резервы различного назначения.

Активные операции имеют форму:

¨ Ссудных (Учетно-ссудных) операций;

¨ Банковских инвестиций;

¨ Операций с золотом и инвалютой;

¨ Прочих операций.

Предоставление ссуд коммерческим банкам и государству проводится под обеспечение: золотом и другими драгоценными металлами; инвалютой; государственными ценными бумагами, гарантиями и поручительствами и другими ценностями. Инвестиционные операции центрального банка – это, прежде всего, вложения в государственные ценные бумаги, с целью управления государственным долгом и регулирования денежно-кредитной политики. Первую статью актива баланса центрального банка составляет золото и драгоценные металлы, которые рассматриваются как устойчивые ликвидные активы.

К активно-пассивным операциям центрального банка относятся расчетные услуги – межбанковские расчеты через систему корреспондентских счетов, открываемых в структурных подразделениях Центрального банка – РКЦ. С 1.01.1998 года ЦБ в лице РКЦ по месту нахождения счетов кредитных организаций берет плату за предоставление услуг в области расчетов (исключение – расчеты государственных внебюджетных фондов, бюджетных организаций, кредитных организаций с Центрального банка по перечислению средств в фонд обязательных резервов, по размещению в депозиты, по возврату кредитов, уплате процентов).

Заключение

В ходе выполнения контрольной работы, был изучен правовой статус ЦБ РФ, рассмотрены его функции и осуществляемые им операции.

Необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

Список использованной литературы

1. 
   Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" /Статья 2 [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 2 / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
2. 
   Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] Режим доступа - Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
3. 
   Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 20. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
4. 
   Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 83 / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
5. 
   Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Статья 46 [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 46 / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
6. 
   Об уплате налоговых платежей Центральным банком Российской Федерации [Электронный ресурс] Режим доступа - Об уплате налоговых платежей Центральным банком Российской Федерации (pravo.gov.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
7. 
   Положение Банка России от 11.04.2016 N 538-П "О территориальных учреждениях Банка России" [Электронный ресурс] Режим доступа - Глава 1. Правовой статус, задачи и полномочия территориального учреждения Банка России / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
8. 
   Статья 13. Функции Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 13. Функции Банка России | ГАРАНТ (garant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
9. 
   Банк России совершает операции на внутреннем и внешнем финансовых рынках. [Электронный ресурс] Режим доступа - Операции Банка России | Банк России (cbr.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
10. 
    Происхождение центральных (эмиссионных банков) и их сущность [Электронный ресурс] Режим доступа - § 1. Происхождение центральных (эмиссионных банков) и их сущность - YourLib.net (дата обращения: 12.04.2021).
    
11. 
    Совет директоров Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа - Совет директоров Банка России | Банк России (cbr.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
    
12. 
    Центральный банк его функции. Структурные подразделения ЦБ РФ. Создание и статус Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа - 10. Центральный банк его функции. Структурные подразделения ЦБ РФ. (pravo.studio) (дата обращения: 12.04.2021).