Фин. и Эк. граммотность. Кобяков ФиЭГ. Контрольная работа по дисциплине Финансовая и экономичная грамотность вариант 1 Введение в дисциплину "Основы финансовой грамотности"
 Скачать 81.5 Kb.
|
|
АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ САМАРСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ГОСУДАРСТВЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ РЫНКА» Контрольная работа по дисциплине «Финансовая и экономичная грамотность» вариант № 1 «Введение в дисциплину “Основы финансовой грамотности”» Выполнил (а): студент 1 курса группы ЗЮ22у (3) Кобяков Д.В. Проверила: Кравченко О.В. Оценка ____________________ Дата ______________________ Самара 2022 СОДЕРЖАНИЕ Введение С.3. Глава 1. Роль и место дисциплины в образовательной программе. С.4. Глава 2. Необходимость формирования основ финансовой грамотности. С.9. Заключение С.13. Список использованной литературы С.15. Введение Финансовая грамотность населения является одним из условий обеспечения стабильности финансовой среды. Рациональное финансовое поведение предполагает эффективное управление собственными денежными ресурсами, избегание рисков, связанных с некорректным использованием финансовых продуктов и услуг. По уровню финансовой грамотности населения Россия среди стран Группы двадцати находится на девятом месте (12,2 балла из максимальных 21), показатель немного ниже среднего значения (12,7 баллов). Заемные стратегии жителей страны преобладают над сберегательными, осведомленность об особенностях использования финансовых продуктов и услуг остается на невысоком уровне. Вместе с тем для подрастающего поколения семья и близкое окружение остаются основными источниками приобретения знаний в области управления финансами. Вследствие низкой финансовой грамотности взрослого населения России снижается вероятность получения детьми и подростками качественной и достоверной информации, возрастают риски формирования неправильных финансовых стратегий в долгосрочном периоде. Молодые люди всё активнее осваивают продукты и услуги, позволяющие осуществлять платежи и переводы (например, покупки в интернет-магазинах). Однако технические знания по проведению безналичных расчетов не сопровождаются обдуманной и рациональной стратегией поведения Глава 1. Роль и место дисциплины в образовательной программе. Результаты исследования PISA, проведенные в 2012, 2015 и 2018 годах показали, что по функциональной грамотности российские 15-ти летние школьники показывают невысокие результаты (за исключением финансовой грамотности). Во многом это обусловлено самим содержанием образования, вернее — подходом к его построению. В основе которого лежит принцип предметности, а не метапредметности; принцип описательности, а не функциональности. Несмотря на то, что действующие Федеральные государственные образовательные стандарты (далее — ФГОС) общего образования закрепляют в качестве планируемых результатов наряду с предметной составляющей результатов и метапредметные и личностные, воплощения этого подхода не получила работа по построению содержания предметных и надпредметных курсов предметов школьной программы. Проблема большая и сложная, ее решение требует комплексного подхода. И попытки определенного изменения в сторону наполнения содержания образования функциональной грамотностью со стороны Мин. просвещения России и научно-педагогического сообщества делается. Важно отметить, что наряду с такими видами функциональной грамотности как читательская, математическая, естественно-научная, глобальные компетенции и креативное мышление, выделяется финансовая грамотность. Финансовая грамотность – принятое в международной практике определение способности физических лиц управлять своими финансами и принимать эффективные краткосрочные и долгосрочные финансовые решения. Повышение финансовой грамотности наряду с финансовым образованием и защитой прав потребителей финансовых услуг было признано Комиссией Европейского союза и Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) актуальной задачей общественного развития. Под финансовой грамотностью как результатом финансового образования понимают совокупность двух элементов: 1) владение индивидами информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях (продавцах), а также существующих каналах получения информации и консультационных услуг; 2) способность потребителя финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия решения: при осуществлении специальных расчетов, оценке риска, сопоставлении сравнительных преимуществ и недостатков той или иной финансовой услуги. Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков, умений и установок в финансовой сфере, а также личностных социально-педагогических характеристик, сформированность которых определяет способность и готовность человека продуктивно выполнять различные социально-экономические роли: домохозяина, инвестора, заемщика, налогоплательщика и т. д. Уровень финансовой грамотности населения в Российской Федерации в настоящее время можно охарактеризовать как низкий: заѐмные стратегии преобладают над сберегательными, осведомленность потребителей об особенностях пользования различными продуктами и услугами невелика, поэтому проблема разработки масштабной программы финансового образования является одной из наиболее актуальных. Дети и подростки находятся в наибольшей зоне риска в отношении вопросов финансовой безопасности, так как родители в большинстве случаев не могут обучить их основам финансовой грамотности из-за отсутствия достаточного уровня знаний в этой области. Поэтому школа должна помогать учащимся начинать адаптацию к активной жизни в условиях рынка, к новым экономическим отношениям. В 2011 году Правительством Российской Федерации было принято решение о реализации совместно с Международным банком реконструкции и развития проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», исполнителем которого является Министерство финансов Российской Федерации. Проект реализуется при взаимодействии с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), Центральным Банком Российской Федерации, Министерством образования и науки Российской Федерации, Министерством экономического развития Российской Федерации, другими ведомствами и организациями. Программа по повышению уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области начала работать в 2011 году. Программа инициирована министерством финансов Калининградской области в рамках Национального проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Целью Проекта является повышение уровня финансовой грамотности жителей страны, содействие формированию у российских граждан разумного финансового поведения, обоснованных решений и ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. В 2011 году в рамках Проекта работало лишь две региональные программы: в Калининградской и Волгоградской областях. В 2011-2012 году деятельность Программ была посвящена, в основном, подготовке педагогов финансовой грамотности (тьюторов) и разработке образовательных программ для разных групп населения: школьников, студентов, взрослых, людей "третьего возраста". Работа региональных Программ была признана успешной и в 2013 году к Проекту подключились еще семь регионов: Республика Татарстан, Алтайский край, Краснодарский край, Ставропольский край, Архангельская область, Саратовская область, Томская область. Среди основных задач, на решение которых нацелен проект Министерства финансов РФ, отметим: - создание устойчивых институциональных механизмов реализации программ повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях с участием органов исполнительной власти, учебных заведений, неправительственных организаций, финансового сектора; - создание кадрового потенциала в области реализации программ повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях; - разработку, тестирование и распространение (доведение до потребителя) образовательных программ и инструментов повышения финансовой грамотности, используя институты и каналы как формального, так и неформального образования учащихся школьного возраста, студентов и взрослых; - создание системы эффективных и доступных информационных ресурсов в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг, проведение масштабной информационной кампании; - разработку, тестирование и распространение (доведение до потребителя) широкого спектра информационных материалов по защите прав потребителей финансовых услуг; - проведение комплексной масштабной оценки и мониторинга уровня финансовой грамотности и финансового поведения населения. С 2012 года Центральный банк Российской Федерации ведет системную работу по выработке и реализации образовательных моделей повышения уровня финансовой грамотности населения, обобщению лучших частных и общественных инициатив в сфере финансового образования, доработке учебников для образовательных организаций и созданию учебных пособий по основам финансовой грамотности. В соответствии с предложениями Банка России в Примерные основные образовательные программы основного общего и среднего общего образования (ПООП ООО и ПООП СОО) включен модуль по финансовой грамотности. В Примерной основной образовательной программе основного общего образования, утвержденной Решением федерального учебно-методического объединения по основному общему образованию, в раздел «Экономика» учебного предмета «Обществознание» включены вопросы по основам финансовой грамотности (банковские и страховые услуги, предоставляемые гражданам, формы дистанционного банковского обслуживания, инвестиции в различные активы, пенсионное обеспечение, семейный бюджет и др.). Дидактические единицы, затрагивающие вопросы финансовой грамотности, присутствуют и в курсе обществознания Примерной основной образовательной программе среднего общего образования, утвержденной решением федерального учебно-методического объединения по основному среднему образованию (протокол №2/16 от 28.06.2016) В 2015/2016 учебном году в 8 калининградских образовательных учреждениях прошла апробация экспериментального курса по финансовой грамотности для школьников. Одновременно с Калининградской области апробация занятий по финансовой грамотности прошла еще в четырех регионах-участниках Проекта: Волгоградской, Архангельской областях, а также в Алтайском и Краснодарском краях. В нашем регионе в апробации приняли участие девять общеобразовательных учебных заведений: школы №12, 31 и 47 города Калининграда, Луговская школа Гурьевского района, лицей №10 города Советска, Кадетский корпус им. А. Первозванного, а также Колледж сервиса и туризма и Колледж предпринимательства. В целом, в занятиях по финансовой грамотности приняли участие более 1000 учеников Распоряжением Правительства РФ от 25.09.2017 № 2039-р утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017- 2023 годы (далее – Стратегия), в которой отмечено, что уровень финансовой грамотности в Российской Федерации остается пока еще достаточно низким и требует долговременной систематической и скоординированной работы всех заинтересованных сторон. Цель Стратегии – создание предпосылок для формирования грамотного поведения населения как необходимого условия финансового благополучия домохозяйств и обеспечения устойчивого экономического роста. Стратегия рассматривает повышение финансовой грамотности населения в качестве важного фактора развития финансового рынка в России, роста стабильности финансовой системы и конкурентоспособности российской экономики. Данные национальные инициативы призваны обеспечить укрепление среднего класса, повысить финансовое благосостояние населения и снизить экономические и финансовые риски в условиях колебаний рыночной экономики. Их реализация предполагает расширение взаимодействия населения и финансовых институтов, в том числе на основе новых финансовых схем и инструментов, что, в свою очередь, предъявляет повышенные требования к финансовой грамотности населения и уровню защиты прав потребителей в финансовой сфере. (Приложение №1) Глава 2. Необходимость формирования основ финансовой грамотности. Финансовый аспект затрагивает практически все сферы жизнедеятельности современного человека. Финансовая грамотность дает возможность управлять своим финансовым благополучием. Отсутствие элементарных финансовых знаний и навыков ограничивает возможности граждан по принятию правильных решений для обеспечения своего финансового благополучия. На микроуровне экономические последствия и угрозы низкой финансовой грамотности населения выражаются в росте числа финансовых злоупотреблений, в накоплении населением избыточной кредитной задолженности, неэффективном распределении личных сбережений. На макроэкономическом уровне низкая финансовая грамотность сдерживает развитие финансовых рынков, подрывает доверие к финансовым институтам и государственной политике по их регулированию, обуславливает дополнительную нагрузку на бюджеты всех уровней, приводит к снижению темпов экономического роста. Непросвещенность и недоверие граждан к финансовым рынкам, непонимание контрактных отношений, базовых основ финансов также сдерживают развитие предпринимательской деятельности и малого бизнеса: люди не знают, как начать свое дело, оформить бизнес-проект. Устойчивое развитие экономики Российской Федерации зависит не только от внедрения более эффективных производственных и финансовых технологий, но и оттого, насколько население способно их использовать. Развитие современной рыночной экономики предполагает широкое участие населения в долгосрочных накопительных пенсионных, страховых и ипотечных схемах, помогающих решить вопросы пенсионного накопления, социального и медицинского страхования, образования и жилья. Расширение и рациональное использование сбережений, характерное для среднего класса, обеспечивает более высокий уровень экономической и социальной стабильности и одновременно создает основы устойчивости финансовой системы и макроэкономической сбалансированности. Активное сберегательное поведение населения, использование накопительных и страховых инструментов предполагает достаточно высокий уровень финансовой грамотности, который позволяет гражданам активно взаимодействовать с финансовыми институтами, широко использовать продукты банковского и страхового сектора, системы пенсионного страхования. Финансовая грамотность помогает домохозяйствам укрепляющегося среднего класса эффективно планировать и использовать личный бюджет, принимать решения в области личных финансов исходя из своих долгосрочных интересов, избегать излишней личной задолженности, ориентироваться в сложных услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, распознавать угрозы и снижать риски мошенничества со стороны потенциально недобросовестных участников рынка. В России развитие финансовой грамотности является важным направлением укрепления среднего класса, сберегательного поведения населения как основы макроэкономической стабильности и развития современного финансового сектора. В долгосрочном плане место финансовой грамотности населения определяется возросшим значением индивидуальных финансовых решений в обеспечении личного благосостояния на всех этапах жизненного цикла – при получении образования, создании семьи, рождении детей, обеспечении домохозяйства жильем, смене сферы деятельности и окончании трудовой деятельности, выходе на пенсию и т. п. Повышение роли личной ответственности за собственные финансовые решения происходит в последние десятилетия на фоне расширения потребительского сектора финансового рынка, роста разнообразия и сложности финансовых продуктов, общего роста доходов и сбережений населения, что делает проблему повышения финансовой грамотности еще более актуальной. Недостаточная финансовая грамотность в настоящее время является препятствием для развития отдельных финансовых инструментов и сегментов финансового рынка. Повышение ее уровня в России будет способствовать ускорению процесса осуществления пенсионной реформы, реформы банковского и страхового секторов, в частности, росту спроса на услуги добровольных пенсионных накоплений и страхования. Рост финансовой грамотности населения позволит более активно развиваться сектору безналичных финансовых трансакций, поддержит тенденцию к снижению наличного денежного оборота, что также будет вести к увеличению собираемости налогов, прозрачности и подконтрольности финансового сектора. Повышение финансовой грамотности способствует росту качества финансовых услуг, позволяет расширить возможности граждан более эффективно использовать финансовые услуги. Данный процесс сокращает уязвимость перед финансовыми кризисами, а также ведет к постепенному снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, уменьшению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка, являясь важным фактором защиты потребителей финансовых услуг. Финансово грамотное население в целом лучше подготовлено к кризисным ситуациям и может лучше защитить себя, лучше ориентироваться в условиях мирового финансового кризиса: разбираться с налоговыми декларациями, выбирать себе пенсионные планы, сберегать свои накопления, правильно принимать инвестиционные и иные финансовые решения и не поддаваться панике. В условиях финансово-экономического кризиса более явно обозначилась необходимость государственного воздействия на такие долгосрочные проблемы, как: • необоснованно завышенные ожидания населения относительно государственной финансовой поддержки в случаях финансовых потерь; • низкая способность граждан к обеспечению личного (семейного) устойчивого финансового здоровья на основе индивидуальных финансовых решений; • слабое знание базовых принципов и инструментов финансового рынка. Сложившаяся ситуация свидетельствует о необходимости системной политики, направленной на повышение финансовой грамотности населения, развитие системы финансового образования и укрепления защиты прав потребителей финансовых услуг, увеличение доступности финансовых услуг для граждан, преодоление дефицита «длинных денег» в экономике, расширение числа участников и рост «финансовой емкости» накопительной пенсионной системы. Первоочередной задачей становится также выработка национальной стратегии повышения финансовой грамотности населения. Реализация данной стратегии предполагает создание устойчивых институтов на федеральном и региональном уровне, вовлеченных в программы финансового образования и информирования населения, поддержку региональных инициатив по повышению финансовой грамотности, укрепление системы защиты потребителей финансовых услуг и построение системы оценки уровня финансовой грамотности и оценки эффективности мероприятий, направленных на ее увеличение. Повышение финансовой грамотности является одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса, обозначенных в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2023 года. В Бюджетном послании Президента РФ Федеральному Собранию Российской Федерации о бюджетной политике в 2008–2010 гг. отмечена важность развития пенсионной системы через стимулирование добровольных пенсионных накоплений граждан. Развитие ипотечного кредитования определено целью национального проекта «Доступное и комфортное жилье». Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2023 года рассматривает повышение финансовой грамотности населения в качестве важного фактора развития финансового рынка в России, повышения стабильности финансовой системы и повышения конкурентоспособности российской экономики. Концепция создания международного финансового центра в России обозначает повышение финансовой грамотности населения в качестве важного фактора роста общей конкурентоспособности российской экономики и укрепления финансовой системы. Заключение Итак, грамотное финансовое поведение – одна из ключевых компетенций в современном мире. Во-первых, в настоящем учебном пособии были определены базовые знания бухгалтерского учета, которые составляют основу финансовой грамотности. Понятие доходов, понятие расходов, принципы их учета – все это относится именно к сфере бухгалтерии. Во-вторых, платежные карты. Сегодня платежные карты – это, по сути, средства платежа. Большинство из нас оплачивают покупки банковскими картами и практически не имеют наличных денег. В то же время необходимо знать, как обезопасить себя при использовании платежных карт, какие карты лучше выбрать и как сэкономить на кешбэке. В-третьих, вклады и накопительные счета. Наметилась явная тенденция снижения доходности банковских вкладов, а также сближения доходности по вкладам различных сроков. Новеллы в налоговом законодательстве о взимании НДФЛ с процентных доходов по вкладам вынуждают нас обратить внимание на вопрос рационального управления банковским вкладом, оптимизации и поиска наиболее выгодных вариантов. В-четвертых, кредитование. Кредиты позволяют удовлетворить наши потребности и не тратить время на накопление. Однако необходимо понимать и разумно оценивать свои возможности возврата основной суммы долга и процентов, целесообразность покупок в кредит, а также прогнозы развития экономической ситуации в стране, быть уверенным в своем заработке. В-пятых, валюты и валютные системы. Курс национальной валюты нестабилен и в долгосрочном периоде становится очевидной выгодность приобретения иностранной валюты. Однако необходимо взвесить все за и против, определить сумму, в пределах которой будет куплена валюта, оценить динамику валютного курса и совершить покупку с брокерского счета. Именно такой счет предоставляет возможность покупки-продажи валюты напрямую с Мосбиржи. В-шестых, не менее важными для современного финансово грамотного человека являются вопросы управления финансовыми рисками, страхование и налоговая грамотность. Кроме того, возможно вызовет интерес вопрос разработки бизнес-плана для начала собственного бизнеса, в т.ч. как самозанятым В-седьмых, знания и умения в области финансовой грамотности у молодого поколения, которое еще не имеет достаточно средств для работы на финансовых рынках, наиболее эффективно прививаются на различного рода мероприятиях с использованием деловых и ролевых игр, кейс-ситуаций и квестов. Список использованной литературы 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 [Электронный ресурс] : федеральный закон от 30.11.2004 № 51-ФЗ (ред. от 23.05.2018 №116-ФЗ). Доступ из справ.-прав. системы «КонсультантПлюс». 2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть 1 [Электронный ресурс] : федеральный закон от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 19.02.2018 №34-ФЗ). Доступ из справ.-прав. системы «КонсультантПлюс». 3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть 2 [Электронный ресурс] : федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 04.06.2018 №143-ФЗ). Доступ из справ.-прав. системы «КонсультантПлюс». 4. Федеральный закон «Об образовании в Российской Федерации» от 29.12.2012 №273-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_140174/b819c620a8c698de35861ad4c9d9696ee0c3ee7a/ 5. Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2017 N 2039-р «Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 годы» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_278903/ |