ЦБРФ. Контрольная работа по теме Статус и функции Центрального банка в рф, актуальные проблемы его развития

• Название: Контрольная работа по теме Статус и функции Центрального банка в рф, актуальные проблемы его развития
• Дата: 15.12.2022
• Размер: 260.51 Kb.
• Имя файла: ЦБРФ.docx
• Тип: Контрольная работа; #847114
• страница: 4 из 5

Центральный банк РФ. Проблемы и пути решения

Развитие банковского сектора, в свою очередь, будет зависеть от благоприятности инвестиционного и делового климатов, развития государственных правовых и налоговых условий, состояния экономики страны в целом, уровня регулирований банковской деятельности и банковского надзора, и др. С прогнозируемым ростом реальных доходов населения, имеются необходимые условия для экономического развития (в частности, развития банковской деятельности), что может поспособствовать увеличению объёмов кредитования малого и среднего бизнеса, а также населения. Среди проблем, стоящими перед Центральным Банком Российской Федерации, важными являются: Высокий уровень инфляции; Низкая эффективность банковского надзора; Неустойчивость национальной валюты.

1) Высокий уровень инфляции. Сегодня наблюдается характерный инфляционный признак - рост цен. Уровень инфляции измеряют разными способами, но всегда показатели отражают, насколько повысились цены. Относительный избыток денег при фиксированных ценах ведёт к их обесценению. Потребители же, исходящие из номинальной стоимости денег, стремятся приобрести большее количество товаров, чем это можно сделать при имеющихся ценах. В рыночной экономике нарушение соответствия спроса и предложения на рынке продуктов и услуг приведёт к компенсирующему росту цен при том же предложении денег.[8] Возможный путь решения: Снижение уровня инфляции. Для снижения уровня инфляции могут потребоваться принципиальные обоснованные решения и формирование диверсифицированного портфеля методов, например, организация жёсткой кредитной политики, минимизация доли государственной собственности, уменьшение хозяйственной активности государства, ограничение массы денег в обращении, и др.

2) Низкая эффективность банковского надзора. С 1990-х, с переходом Российской Федерации на рыночную экономику, банковская система России также изменилась. Развитие банковской системы России влечёт за собой, очевидно, сложности в надзоре и контроле, где, например, затрудняется контроль за денежной массой. Возможные ошибки ЦБ РФ в политике могут существенно сказаться как на банковской системе, так и на экономике государства в целом. Согласно ст. 56 Федерального закона "О Центральном банке РФ",[9] Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, в частности, установленных ими обязательных экономических нормативов.

Основной целью проведения ЦБ РФ проверок кредитных организаций (их филиалов) является оценка на месте общего состояния кредитной организации либо отдельных направлений ее деятельности. Возможный путь решения: Укрепление банковского надзора. Чтобы избежать возникновения возможных ошибок в политике Центробанка, важно предпринять следующие шаги: Отказ от неоправданных рисков и расходов без наличия надёжных источников финансирования; Обеспечение достоверных и своевременных отчётов о деятельности банков; Внесение изменений в практику выплат дивидендов при отрицательной прибыли; Увеличение количества услуг-предложений банками; Организация подготовки высококвалифицированных специалистов и подбору специалистов в кредитной сфере; Постоянное совершенствование моделей банковского надзора, адаптация к постоянно развивающемуся рынку, и др.

3) Неустойчивость национальной валюты. Ослабление рубля на сегодня оказалось предопределено следующими факторами: Конъюнктура внешних рынков; Геополитическая ситуация; Низкий уровень мировых цен на нефтяную продукцию; Неэффективная политика по принятию антикризисных мер; если конъюнктура внешних рынков и низкий уровень мировых цен на нефть — это мало зависящие факторы от политики ЦБ России, то неэффективное принятие антикризисных мер, безусловно, факторы действия финансовых властей. Например, министерство финансов РФ активно скупает валюту, возникновение большого оттока капитала из-за нестабильной ситуации на рынке, поднятие ключевой ставки, и др. Вся ситуация с неустойчивым рублём вызывает опасения в производственной деятельности, отсюда наблюдается падение.

Возможный путь решения: Предложения по укреплению рубля. Чтобы стимул к работе с рублём был выше «зарабатывания на валютных спекуляциях», требуется осуществление предсказуемой, пошаговой, открытой и последовательной политики в денежно-кредитной сфере. Например, обозначение ориентиров валютного курса (не носят обязательные характер, могут пересматриваться в дальнейшем формировании) как минимум на квартал вперёд, что минимизирует девальвационные ожидания. Также, необходимо введение новых законов в легализации, регулировании и развитии финансовых инструментов для обеспечения защиты участников рынка от валютного риска.

Во-первых, требуется разработать законопроект о производных финансовых инструментах (срочные контракты) — это позволит развивать валютные деривативы и возможность комбинировать их с другими инструментами для перераспределения валютных рисков. Нужно рассматривать законопроект как срочный и антикризисный, так как он позволит снизить чувствительность российских экономических субъектов и экономики в целом к волатильности курса рубля. Снизить влияние внешних факторов на курс рубля позволит ужесточение в контроле над движением капитала. Этот шаг позволит не только повернуть ориентир на решение внутриэкономических задач, но также позволит рынку стать менее зависимым от денежно- кредитной политики мировых лидеров и обезопасит рынок от инфляционного давления.

Таким образом, для достижения стабильного роста экономики России требуется согласование интересов финансовых органов и участников экономической деятельности, в том числе и банковской. Для обеспечения определённых успехов во взаимодействии требуются: Открытость и прозрачность в действиях обеих сторон; Взаимное сотрудничество; Соблюдение взаимных прав и обязанностей сторон; Оперативность в решении проблем взаимодействия; Конструктивная критика, и др. Это позволит Центральному Банку Российской Федерации прислушаться к реальным отзывам со стороны, в первую очередь, банковского сектора, что позволит оперативно решать возникшие трудности, что в дальнейшем обеспечит высокое качество выполнения возложенных на него функций и полномочий.