Кредитный механизм формы кредита, виды и методы
 Скачать 21.11 Kb.
|
|
Вариант 2 Тема: Кредитный механизм: формы кредита, виды и методы кредитования. Задание 1. В состав кредитного досье входят: копии персональных документов всех участников сделки (заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя); банковские экземпляры договорных документов, отражающих условия сделки; документы по предмету залога (при его наличии) и т.д. Система внутреннего контроля кредитной организации должна включать следующие направления: - контроль со стороны органов управления за организацией деятельности кредитной организации; - контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков; - контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок; - контроль за управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности; - осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности кредитной организации, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля кредитной организации (далее - мониторинг системы внутреннего контроля) Система внутреннего контроля создается банком в следующих целях: 1) Обеспечение соблюдения всеми сотрудниками банка при выполнении своих служебных обязанностей требований федерального законодательства и нормативных актов, включая постановления Правительства РФ, указания ЦБ РФ, иные регулятивные требования, а также стандартов деятельности и норм профессиональной этики, внутренних документов, определяющих политику и регулирующих деятельность банка. 2) Обеспечение контроля за своевременной идентификацией, оценкой и принятием мер по минимизации рисков банковской деятельности. 3) Разрешение конфликтов интересов, возникающих в процессе деятельности банка. Осуществляет внутренний контроль: Руководитель службы внутреннего контроля (далее — СВК), руководитель службы внутреннего аудита (далее — СВА) и руководитель службы управления рисками (далее — СУР) кредитной организации; контролер (руководитель СВК), должностное лицо, ответственное за организацию системы управления рисками (руководитель отдельного структурного подразделения, ответственного за организацию системы управления рисками) негосударственного пенсионного фонда. Задание 2. Выгоднее для предприятия лизинг, поскольку график выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда новое оборудование отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата. Задание 3. Общие условия. Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть: взнос в жилищный кооператив; покупка жилья у организации или гражданина; участие в долевом строительстве; строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом. Меры господдержки. Размер материнского капитала в 2022 году — 524 527,90 Р. Право на получение сертификата на материнский капитал появится, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007, если право на господдержку ранее не использовано. Задание 4. Лучше всего воспользоваться овердрафтом, поскольку именно он помогает в случае, если неожиданно закончились деньги, а нужно рассчитаться с поставщиком или выплатить сотрудникам зарплату. Отчитываться перед банком по цели расхода незачем, и в этом отличие овердрафта от обычного кредита, спектр применения средств достаточно широк. Исключением является, например, выдача и погашение займов, других кредитов, переводы на иные свои счета. Такие операции произвести за счет овердрафта не получится. Задание 5. Кредитная карта позволяет пользоваться средствами банка без комиссии и процентов в рамках льготного периода. У каждого банка он свой и может быть как 20 дней, так и 100. Некоторые банки предлагают льготный период не только на оплату покупок, но и на снятие наличных через банкоматы, тем не менее, чаще всего снятие с "кредитки" либо недоступно, либо сопровождается большой комиссией. Переводы с кредитной карты на другие счета обычно возможны только под процент и/или комиссию. В зависимости от банка, на остаток по счету дебетовой карты могут начисляться проценты, в отношении "кредитки" такого нет. Плюсы: наличие льготного периода, когда пользоваться средствами можно без процентов; многократное использование кредитного лимита; можно совершать любые покупки и при этом не отчитываться банку, на какие цели идут средства; наличие кешбэка и выгодных бонусов. Минусы: высокие процентные ставки на сумму долга в случае просрочки, в отличие от потребительского кредита; нет возможности пользоваться картой без ограничений (снимать наличные, совершать переводы); необходимость осторожного использования и высокой финансовой грамотности. Основными причинами, которые делают кредитные карты неудобными считаются: Высокие процентные ставки; Неприятные штрафы; Дорогостоящее обслуживание, которое не является качественным; Высокие комиссии. Из-за этих недостатков люди не желают самостоятельно их брать и поэтому многие банки выполняют навязывание кредитных карт. В основном многие неприятности появляются из-за того, что люди просто невнимательно читают договор во время ее оформления. Задание 6. Кредитная линия представляет собой юридически оформленное соглашение между банком и заемщиком об обязанности банка предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Данная услуга банка позволяет клиенту пользоваться определенной денежной суммой, погашать ее частично или единовременно, повторно возобновлять пользование до утвержденного срока действия кредитной линии. Условия для получения кредитной линии: Заемщик должен быть финансово стабилен. Нужно предоставить документы, подтверждающие, что в течение долгого времени (обычно последнего года) у вас есть регулярные доходы. Заемщик должен обслуживаться в банке. Нужно открыть расчетный или зарплатный счет в кредитной организации, где вы собираетесь оформлять кредитную линию. Это делается для того, чтобы банк мог более полно определить финансовое положение и сделать выводы о целесообразности кредита. Необходимо предоставить залог. Если заемщик долгое время обслуживается в банке, имеет положительную кредитную историю и хорошую репутацию, то залог не потребуется Основным преимуществом открытия кредитной линии является постоянная финансовая поддержка и неограниченный доступ к банковским средствам в пределах лимита. В данном случае стоит воспользоваться рамочной кредитной линией, выдается организации сразу на несколько «проектов». Это могут быть поставки оборудования, ремонт, закупка материалов. Сначала оформляется общий договор на сумму кредита, в котором указывается потолок заемных средств, а затем под каждый из проектов собирается отдельный пакет документов. |