Банкомат. Лабораторная работа 15 Банкомат Цель работы изучить устройство банкомата
 Скачать 0.58 Mb.
|
|
ЛАБОРАТОРНАЯ РАБОТА №15 «Банкомат» Цель работы:
1 Банкомат - элемент электронной системы платежей Одним из основных и наиболее распространенных в настоящее время путей автоматизации обработки наличности, позволяющим существенно повысить эффективность работы банков и других финансовых учреждений, является внедрение разнообразных устройств и систем банковского самообслуживания. Банкомат (ATM - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных пластиковых карточек. Кроме этого, банкомат позволяет держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счета (в том числе и выписку на бумаге), а также, в принципе, проводить операции по перечислению средств с одного счета на другой. Очевидно, банкомат снабжен устройством для чтения карты, а для интерактивного взаимодействия с держателем карточки - также дисплеем и клавиатурой. Банкомат оснащен персональной ЭВМ, которая обеспечивает управление банкоматом и контроль его состояния. Последнее весьма важно, поскольку банкомат является хранилищем наличных денег. На сегодняшний день большинство моделей рассчитано на работу в on-line режиме с карточками с магнитной полосой, однако появились и устройства, способные работать со смарт-картами и в off-line режиме. Для обеспечения коммуникационных функций банкоматы оснащаются платами Х.25, а, в некоторых случаях, - модемами. Банкоматы - стационарные устройства солидных габаритов и веса. Примерные размеры: высота - 1.5 - 1.8 м, ширина и глубина - около 1 м, вес - около тонны. Более того, с целью пресечения возможных хищений их монтируют капитально. Банкоматы могут размещаться как в помещениях, так и непосредственно на улице и работать круглосуточно. Банкоматы различаются также размерами, местом установки и способом обслуживания (загрузки). Они могут быть настольными и напольными, предназначаться для установки в помещениях или на улице (в том числе банкоматы drive-up для выполнения операций, не выходя из автомобиля), встраиваться в стену, обслуживаться с лицевой или с тыльной стороны. При выборе местоположения для банкомата, необходимо рассмотреть физическую среду, в которой он будет находиться, включая температуру и влажность. Физическая среда, в свою очередь, делиться на два типа:
В первом случае (банкомат в работе) атмосферные характеристики будут следующими:
Во втором случае, когда банкомат перевозят или же еще не установили, эти характеристики будут такими: 1. Температурный диапазон:
2. Относительная влажность:
«Уличные» банкоматы отличаются от «комнатных» также дополнительными мерами защиты от погоды, от вандализма, и как мы уже могли видеть ранее существенно более широкими диапазонами допустимых атмосферных характеристик. Крупные фирмы - изготовители банкоматов предлагают заказчикам широкий набор дополнительного рекламного, защитного (от погодных воздействий и др.) и охранного оборудования для банкоматов. Первые ATM появились в конце 1960-х годов (Лондон 1967г., Нью-Йорк 1969г.). Большинство первых автоматов выдавали лишь небольшие суммы наличных денег. В конце 1960 начале 1970 годов наблюдались большие трудности с использованием кассовых автоматов. В результате большинство клиентов предпочитали выполнять свои операции традиционным способом непосредственно в банк. В конце 1970 начале 1980-х годов увеличилось число кассовых автоматов, было улучшено их расположение и. повышена надежность. Все это не замедлило сказаться на увеличении числа пользователей. Возросли также объемы услуг, выполняемых кассовыми автоматами. И в банковской практике появился термин ATM, означающий кассовый автомат, который выполняет несколько различных операций. Начало бурного развития банкоматов относится к 1980-м годам. В настоящее время они представляют собой наиболее быстро и успешно развивающуюся форму электронных банковских услуг населению. Существуют банкоматы разных поколений и классов, в том числе автономные банкоматы; ATM, подключенные к центральному компьютеру банка и являющиеся элементами компьютерной банковской системы; универсальные и специализированные банкоматы. Ценность применения банкоматов заключается в том, что они расширяют временные и пространственные рамки, в которых клиент может осуществлять банковские операции, например, по получению наличных денег и осуществлению вкладных операций. Для банка же банкомат является эффективным средством, которое позволяет сокращать персонал отделений и получать большую прибыль, а также для сохранения позиций на потребительском рынке (для привлечения клиентов в борьбе за пассивы), получения преимуществ в конкурентной борьбе. Столь бурное развитие ATM объясняется также тем, что банки стремятся создавать альтернативу закрытым банковским учреждениям в субботние и воскресные дни. С точки зрения расходов банка на создание ATM, применение автоматов считается эффективным, поскольку в этих условиях отпала необходимость в дополнительных расходах на помещения и обслуживающий персонал. С точки зрения клиента, пользование ATM имеет преимуществ по сравнению с обслуживанием в банке. Прежде всего, это быстрота и удобство для клиента, возможность осуществлять операции через банкомат в любое время дня и ночи, упрощенный доступ к ATM ввиду объединения сетей. Поэтому в последние годы клиенты банков чаще обращаются к услугам банкоматов, чем в отделения банков. Причем больше половины клиентов пользуется услугами банкоматов регулярно. Главным достоинством устройств банковского самообслуживания (так же, впрочем, как и других автоматов — для продажи билетов, напитков и товаров мелкого ширпотреба) является то, что они способны работать 24 часа в сутки, без выходных (и больничных), выполняют все операции быстрее человека и при этом не обманывают клиента или хозяина. Самые современные банковские устройства могут объединять в себе функции небольшого отделения банка, занимая при этом гораздо меньше места. Таким образом, их можно удобно расположить не только в банке, но и в магазинах, гостиницах, метро, аэропортах, на вокзалах и т. д. 2 Устройство банкомата Банкоматы представляют собой модульную систему, оснащенную повышенными функциональными возможностями. Основой больших возможностей банкоматов являются: модульное построение электрической, механической частей и открытая архитектура. В соответствии с проведенными исследованиями, клиент:
Гибкость банкоматов позволяет клиенту решать, когда и как внедрять новые технологии в банкомат без значительного удорожания оборудования. Исследования показали растущий интерес к расширению функциональных возможностей банкоматов. Многие компании предлагают самые современные виды банковского самообслуживания, какие только может обеспечить банкомат, в том числе считывать информацию с MICR-кодированных чеков, утерянной карточки в централизованный «черный список» и доведения этого списка до всех участников платежной системы, включая банкоматы (приходится время от времени срочно рассылать «черные списки»). Для этих целей может использоваться режим псевдоонлайн, когда банкомат подключается к телекоммуникационной сети на короткое время по приказу процессингового центра. Описанная выше схема идентификации владельца карточки при помощи личного PIN-кода пока что является доминирующей. Но разрабатываются так же другие варианты, которые предлагаются использовать и как дополнительные и как альтернативные методы идентификации. Не так давно компания NCR представила опытную модель банкомата, который выдает наличные только по сигналу от персонального «наладонника». Чтобы получить деньги, достаточно будет стоя всего в полуметре от банкомата ввести желаемую сумму на своем мобильном телефоне или электронном органайзере и «навести» устройство на ярко-красный яйцеобразный «глазок» - и из банкомата выпадут наличные. Это ускоряет операцию получения наличных с помощью дебетовых карт всего на несколько секунд, зато весьма удобно для людей, использующих мобильные устройства для банковских операций. Кроме желаемой суммы наличных, необходимо будет также ввести свой персональный идентификатор (PIN), что позволит избежать снятия денег через украденный PDA. По словам специалистов NCR, новые банкоматы начнут устанавливать где-то через год. Несколькими годами ранее компания Siemens Nixdorf Informationssysteme AG (SNI) разработала визуальный метод идентификации. Банкоматы, работающие по этому принципу, производят выдачу денег после сравнения сделанного ранее электронного изображения с лицом живого человека. Более высокая степень надежности таких банкоматов связана с тем, что преимущества ATM с точки зрения клиента, пользование ATM имеет ряд преимуществ по сравнению с обслуживанием в банке: • это быстрота и удобство для клиента • возможность осуществить операции через банкомат в любое время дня и ночи • упрощенный доступ к ATM ввиду объединения сетей. Поэтому в последние годы клиенты банков чаще обращаются к услугам банкоматов, чем в отделения банков. Причем больше половины клиентов банков пользуются услугами банкоматов регулярно. Каждый модуль (считыватель карты, диспенсер и т.д.) имеют свой собственный микропроцессор. Такое разделение процессоров позволяет обеспечить: 1) одновременную работу различных узлов; 2) увеличение скорости транзакций; 3) проведение диагностики на уровне модулей и возможность подключения новых модулей. Открытая архитектура означает, что терминал может быть легко усовершенствован при наличии нового аппаратного и программного обеспечения. Это также означает, что, приобретая простейший банкомат, легко расширить его возможности такие, как цветная графика, электронное сохранение данных, печать выписок. Такая гибкость позволяет решать, когда и какие функции нарастить и при этом не повлиять существенно на уже произведенные затраты. Основные функциональные модули банкоматов таковы (рисунок 1):
Недостатки пользования ATM :
2.1 Системный блок Это стандартный персональный компьютер, оснащенный жестким диском. Иногда, если позволяет место, внутри корпуса размещают обычную клавиатуру. Характерной особенностью банкоматов является расположение системного блока в верхней части банкомата, т.е. внутри сейфа банкомата. Такое решение позволяет четко разграничить полномочия технического персонала по обслуживанию и инсталляции программного обеспечения банкомата, который, исходя из соображений безопасности, не должен иметь доступ к кассетам диспенсера. Аппаратные и программные средства криптования банкомата обеспечивают надежную защиту информации, которой обмениваются между собой на ходящийся внутри сейфа диспенсерный модуль банкомата и системный блок. 2.2 Средства общения с пользователем В настоящее время техника банковского самообслуживания переживает тенденцию замены стандартных CRT-дисплеев на жидкокристаллические LCD-дисплеи. Банкоматы также могут оснащаться специальным LCD-дисплеем солнцезащитного исполнения, конструкция которого позволяет человеку воспринимать изображение даже в случае попадания на экран прямых солнечных лучей. Клавиатура используется для управления банкоматом и ввода PINa. Клавиатура имеет 10 цифровых, 4 управляющих, и 2 свободно-программируемых клавиши. Особое значение имеет возможность использования системы инвалидами. Увеличенной трехмерной клавиатурой, снабженной точками для распознавания на ощупь, легко могут управлять также люди с нарушениями зрения и хватательной функции. Принтеры. Финансовые операции, осуществляемые банкоматом, протоколируются на бумаге. Как правило, банкоматы комплектуются двумя принтерами: для печати чека с указанием суммы, выданной клиенту по пластиковой карточке, и мини-выписки о состоянии счета, и журнальным, который фиксирует все совершаемые операции и программируемые служебные события. Распечатка журнального принтера является аналогом контрольной ленты обычного кассового аппарата. Кроме этого, полнофункциональные банкоматы оснащаются дополнительным специальным широким принтером для печати выписки о состоянии счета. 2.3 Устройство обработки карт, или картридер Вес банкоматы оснащаются комбинированными картридерами, которые обрабатывают как карточки с магнитной полосой, так и смарт-карты. При обращении в пла тежной системе карточек с магнитной полосой желательно, чтобы банкомат имел постоянную телекоммуникационную связь с центром авторизации (для этого банкомат снабжается сетевой картой). И авторизация, и обработка транзакций осуществляются в этом случае в режиме on-line компьютером авторизационного центра, хранящим данные о счетах держателей карточек и стоп-лист. Если карта была идентифицирована компьютером авторизационного центра, как находящаяся в стоп-листе, картридер получает команду на удержание такой карты. Программа самого банкомата предусматривает задержание карточки в двух случаях:
При обработке карт с магнитной полосой картридер настраивается таким образом, чтобы его затвор открывался только по сигналу детектора магнитной дорожки — это защищает устройство от попыток просунуть в него посторонние предметы. 2.4 Кассеты для хранения банкнот и отказная кассета Внутри сейфа банкомата может быть размещено от одной (для работы с купюрами одного достоинства) до четырех (для работы с купюрами четырех номиналов) кассет для банкнот. Кроме того, в банкомате установлена еще одна кассета для отбракованных и невостребованных купюр, иногда называемая «отказной». В ней реализовано раздельное хранение отбракованных и невостребованных купюр. Это достигается с помощью специальной перегородки внутри кассеты, приводимой в действие диспенсером банкомата, который отслеживает и различает факты отбраковки и удержания купюр. 2.5 Устройство выдачи денег, или диспенсер Диспенсер размещается вместе с кассетами в сейфовом пространстве. Он обеспечивает доставку купюр из кассеты до окошка выдачи. При этом происходит отделение банкнот друг от друга в момент их вытягивания из кассеты. Каждая купюра, вытянутая из кассеты, на своем пути к окошку выдачи купюр проходит специальный анализатор, который замеряет ее оптическую плотность. Если измеренное значение оптической плотности купюры отличается от эталонного, хранящегося в памяти диспенссра. го эта купюра отправляется в «отказную» кассету. В памяти диспенсера хранятся параметры оптической плотности 40 купюр, различающихся по коду валюты, номиналу и году выпуска. Таким образом, в банкомат можно установить 4 кассеты, каждая из которых содержит отличную от других кассет валюту. 2.6 Средства обеспечения безопасности В банкоматах по понятной причине предусмотрено довольно много уровней защиты операций — механической, оптической, электрической, программной — вплоть до установки сигнализации с видеокамерой. Кассеты с банкнотами находятся в сейфе. Основной частью системы запирания сейфов, является замок, открываемый сейфовым ключом (этот замок, в свою очередь, бло кируется специальным замком с числовой установкой). Замок сейфа настраивается на различные ключи определенной группы. Для предотвращения взлома банкомата применяются датчики различного назначения, соединенные с системой сигнализации. В комплект поставки могут входить видеокамера и видеомагнитофон, которые фиксируют все действия пользователей при работе с банкоматом. Наконец, для защиты от вандализма панель управления банкомата уличной установки может оснащаться моторизованной крышкой, изготовленной из усиленного оргстекла. Крышка открывается и тем самым обеспечивает доступ к ПИН-клавиатуре и экрану дисплея только для держателей пластиковых карт. |