Личный финансовый план. Реферат_ЛФП. Личный финансовый план и его особенности

• Название: Личный финансовый план и его особенности
• Анкор: Личный финансовый план
• Дата: 06.04.2022
• Размер: 25.58 Kb.
• Имя файла: Реферат_ЛФП.docx
• Тип: Реферат; #447121

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение
высшего образования

«Крымский федеральный университет имени В. И. Вернадского»
Институт экономики и управления

Кафедра финансов и кредита

РЕФЕРАТ

по дисциплине «Экономика. Финансы. Предпринимательство»

на тему:

«Личный финансовый план и его особенности»


Выполнила: обучающаяся 1 курса

Группы У-БС-О-2110

Жуковская Вероника Сергеевна


Симферополь 2021

ВВЕДЕНИЕ

Тема выбрана с учетом научных интересов, актуальности темы, наличия информационной базы для проведения исследования. Активное развитие финансового рынка, появление новых финансовых услуг неизбежно приводит к потребности в получении новых финансовых знаний. Круг вопросов в области финансовой грамотности достаточно широк, и охватывает умение управлять личным бюджетом, управлять своим финансовым будущим в рамках финансового обеспечения основных событий жизни и планирования пенсии.
Даже сейчас рациональное финансовое поведение встречается весьма редко. Остается распространенной модель поведения, когда финансовое планирование просто считается излишним. Отношение к нему характеризуется фразами «при такой зарплате дай бог дожить до следующей», «сначала нужно взять все возможное, а там посмотрим». При этом интуитивно обходятся и загоняются вглубь сознания вопросы: что будет, если меня уволят? что будет в случае серьезной болезни? что будет, если серьезно пострадает жилище? как я буду жить на пенсии?

Личные финансы [Текст]: учебное пособие / под ред. А. Г. Мнацаканяна. – Калининград: Изд-во ФГБОУ ВО «КГТУ», 2016 – 240 с.
Владение финансовой культурой позволит каждому человеку принимать экономически верные решения в своей жизни, выхолить за рамки мышления кате­гориями одного дня, становиться эффективным созидателем собственной жизни и, как следствие, способствовать позитивным переменам в обществе.

Часто считают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. На самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше.

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

(12 – 20 стр.)

Сущность, содержание личного финансового плана.

Личный финансовый план - это личный документ, позволяющий грамотно управлять своими деньгами и реализовать свои намере­ния в финансовом отношении к заданному сроку.

Личный финансовый план — это дорога к финансовой независимости. Без такого плана человек не может видеть, что его ждёт в будущем. Через каждого человека проходят денежные пото­ки, деньги приходят и уходят, а тот, кто умеет этими потоками управ­лять и направлять их в нужное русло, тот рано или поздно почувству­ет себя финансово свободным. Чем больше времени мы тратим на планирование, тем больше свободного времени у нас появляется. Личный финансовый план помогает прояснить и конкретизировать жизненные планы, расставить приоритеты и определить шаги в фи­нансовой области, которые необходимо делать уже сегодня. Регуляр­но обновляемый финансовый план — это обязательный атрибут лю­бого успешного человека в XXI в.

Личный финансовый план (ЛФП) — это документ, в соответ­ствии с которым человек осуществляет свою материально-хозяй­ственную деятельность. Этот документ призван упорядочить и организовать движение личных финансовых потоков, перевести их из разряда стихийных и эмоциональных действий в разряд осознанных и планируемых поступков.

Личный финансовый план представляет собой схему по организа­ции процесса управления деньгами. Начинать формирование ЛФП следует с составления плана финансовой защиты.

Роль личного финансового плана.

Личный финансовый план позволяет:

1. 
   взять под контроль свои деньги;
   
2. 
   планировать своё будущее и будущее своих детей, т. е. обеспе­чить себя хорошей пенсией, а детей - хорошим образованием;
   
3. 
   создать личный капитал;
   
4. 
   иметь финансовую защиту на непредвиденный случай (финансо­вая стабильность);
   
5. 
   иметь финансовый резерв;
   
6. 
   достичь своих целей и иметь высокий уровень жизни.
   

Вообще финансовый план отражает планируемые события. К при­меру, это отпуск, приобретение автомобиля, недвижимости, оплата обра­зования детей, создание бизнеса и т. д. При помощи финансового плана человек понимает, что ему необходимо сделать каждый месяц для реали­зации всего запланированного.

План финансовой защиты как основа ЛФП

Основа любого финансового плана - это план финансовой защиты. Он должен обеспечивать:

1. 
   защиту от непредвиденных финансовых проблем - создание ре­зервного фонда;
   
2. 
   защиту своих близких от непредвиденных обстоятельств - стра­хование жизни;
   
3. 
   защиту своего будущего - пенсионный план.
   

Как показывает статистика, у 90% людей в России отсутствуют даже элементарные финансовые планы. Привычка жить только сегодняшним днём очень часто приводит к большим трудностям в случае экономических, политических, социальных перемен.

Обратите внимание: план финансовой защиты должен быть реали­зован как первый шаг в составлении любого плана. План финансовой за­щиты - это основа, как фундамент дома. Попробуйте построить высокий дом без фундамента. Если не сразу, то через какое-то время он может пере­коситься, причём очень сильно.

Зачем строить большой дом на песке, если вы собираетесь жить в нём долгие годы? Заложите хороший фундамент и стройте свой финансо­вый небоскрёб!

Важный элемент финансового плана - фи­нансовый резерв.

Финансовый резерв - это высоколиквидные активы, которые очень быстро можно поменять на другие ценности.

Самые ликвидные активы - это деньги. Соответственно финансо­вый резерв хранится в деньгах. Величина финансового резерва должна быть на уровне 6-12 месяцев ваших необходимых и обязательных рас­ходов.

Этапы построения личного финансового плана

1. 
   Постройте личные финансовые отчёты - балансовый отчёт и от­чёт о доходах и расходах. Эти отчёты раскроют вам глаза на то, что творится в ваших финансах, и покажут, что можно изменить в вашей финансовой жизни.
   
2. 
   Определите размер ежемесячно инвестируемой суммы. Эта сумма определяется после анализа вашего отчёта о доходах и расходах. Вы должны чётко знать, сколько будете инвестировать ежемесячно и еже­годно. Это самый важный пункт для построения личного финансового плана. Именно на основании этой суммы вы сможете сделать расчёт сво­его ЛФП.
   
3. 
   Поставьте финансовые цели. С этого шага вы начинаете строить свой личный финансовый план. Нельзя построить ЛФП, не зная, чего ты хо­чешь. Поэтому следует написать на бумаге все ваши финансовые (читай - жизненные) цели. Другими словами, вам следует ответить на вопрос: «Чего же я хочу сейчас, через 1 год, через 5 лет, через 20 лет?»
   
4. 
   Откорректируйте свои цели в зависимости от ваших возможно­стей. Ранее вы уже сделали анализ своих финансовых отчётов и уже знаете, чего вы стоите. Если вы можете ежемесячно инвестировать 200 долл., а при этом хотите иметь пенсию 10ОО долл, в месяц через 5 лет, снимите розовые очки. Подумайте о том, что вы реально можете иметь.
   
5. 
   Определите свою стратегию инвестирования. Стратегию инвести­рования определяют инвестиционные риски, которые вы готовы принять на себя - рыночный и валютный. Определите доли инвестирования в инстру­менты по рискам - это и есть ваша стратегия.
   
6. 
   Выберите инвестиционные институты и инструменты для инве­стирования: банки, страховые компании, ПИФы, хедж-фонды, ценные бу­маги, недвижимость.
   
7. 
   Сделайте расчёты вашего ЛФП. Эти расчёты - самая основная часть ЛФП. Расчёты покажут, сколько, куда и когда нужно инвестировать, откуда брать деньги на текущие нужды (покупка автомобиля, обучение де­тей, ремонт квартиры и т. д.) и самое главное - когда вы сможете жить на пассивный доход от своих инвестиций и каков будет этот доход.
   

Я управляю своими финансами: практическое пособие по курсу «Основы управления личными финансами»: методическое пособие : [12+] / Д. Я. Обердерфер, К. В. Кириллов, Е. Ю. Захарова [и др.]. – 2-е изд. – Москва: Вита-Пресс, 2016. – 232 с.: ил. – Режим доступа: по подписке. – URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=473577 (дата обращения: 10.01.2022). – Библиогр.: с. 225-229. – ISBN 978-5-7755-3376-2. – Текст : электронный.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

(2 – 3 стр.)

План можно корректировать. Не стоит воспринимать план как догму. Мир вокруг нас меняется, меняются наши приоритеты и возможности, цели могут терять актуальность. Не забывайте постоянно обращаться к нему и вовремя вносить изменения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

(5 – 15 источников)

Общий объем реферата – 15 – 25 страниц без учета библиографического списка и приложений.