Ответы на билеты. 3 курс. Меркантилизм
 Скачать 1.05 Mb.
|
Денежная масса и ее структура.Денежная масса – это совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве страны в наличной и безналичной формах. В структуре денежной массы выделяют 2 части.
Денежные средства реально обслуживающие хозяйственный оборот.
Денежные накопления и остатки на счетах. Особое место занимают квази деньги. Квази (лат.) – почти, что; будто бы. Квази деньги – это денежные средства на срочных счетах сберегательных вкладов, в депозитных сертификатах и акциях инвестированных фондов. Отдельно выделяют деньги центрального банка. Это совокупность наличных денег (банкноты и металлические деньги) плюс деньги для безналичных расчетов (бессрочные вклады). Деньги центрального банка – это суммарная денежная масса в народном хозяйстве страны. Денежная масса которой располагает народное хозяйство зависит от спроса не деньги. Предложение и спрос на деньги определяют объем и коньюктуру рынка. Для характеристики денежного предложения применяют денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3, L. М0 – количество наличных денег в стране. М1 – вбирает М0 + счета до востребования, чековые вклады, кредитные карточки. М2 – вбирает М1 + срочные вклады небольших размеров. М3 – вбирает М2 + срочные вклады крупных размеров. L – вбирает М3 +большая часть ценных бумаг имеющих 18 месячный срок погашения (сберегательные облигации, казначейские векселя и другие ценные бумаги выпускаемые государством) 45.Реформирование Банковской системы в России Банкомявляется кредитная организация, имеющая исключительное право на осуществление в совокупности следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковскойсчитается кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные предусмотренные данным законом банковские операции в установленных Банком России допустимых сочетаниях. Иностранным банкомпризнается кредитная организация, зарегистрированная в качестве банка на территории иностранного государства в соответствии с его законодательством. Первый этап с 1841 г. по 1917 г. До проведения одной из важнейших экономических реформ – отмены крепостного права – банковская система страны состояла в основном из дворянских банков, сферой их деятельности являлся поземельный кредит, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных “душ”, а также драгоценностей. Первый Дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался “Банк для дворянства”. Кредитованием промышленности и торговли занимались прежде всего банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-ых годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. /2/ Рождение Б.С.Р. относят к середине прошлого века и связывают с Указами Николая I (октябрь 1841 г.) о создании первых заведений типа сберегательных касс и Александра I (май 1860 г.) об образовании Государственного банка Российской Империи. В 1895 г. по настоянию и инициативе министра (с. 70) Витте был принят Устав сберегательных касс и они стали называться государственными, что подчеркивало ответственность государства за собранные средства. /2/ До отмены крепостного права казенные банки в России больше походили на сберегательные кассы. Началом развития капиталистической кредитной системы стал созданный в 1860 г. Государственный банк. Главным источником средств Госбанка до середины 80-ых г.г. были оплачиваемые процентами вклады и текущие счета, позже средства Государственного Казначейства. Этим царский Госбанк отличался от центральных банков Западной Европы, которые не принимали вкладов, а сосредотачивали у себя лишь денежные резервы других банков, и развивали свои операции в основном за счет эмиссии банкнот и собственных средств. Второй этап с 1917 г. по 1990 г. После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание и направленность определялись идеологическими и экономическими концепциями партии большевиков. В итоге страна получила своеобразный “единый банк” в лице Народного банка РСФСР. Основное внимание он вынужден был уделять организационным вопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков. В ряде случаев эта работа нарушалась из-за того, что-то или иное учреждение банка, оказавшись на территории, контролируемой белым движением, подвергалось денационализации. В течении 1922-1925 г.г. создаются акционерные банки : Промышленный банк, Электробанк, Внешторгбанк, и Среднеазиатский банк, кооперативные банки : Всехобанк и Укроинбанк, коммунальные банки : Цекомбанк и местные коммунальные банки, система сельскохозяйственного кредита : Центральный сельскохозяйственный банк, республиканские банки и общества сельскохозяйственного кредита; общества взаимного кредита. К октябрю 1925 г. в стране насчитывалось 1211 банковских учреждений. Сформированная в СССР к началу 30-х годов в общих чертах командно-административная система управления экономикой потребовала завершения централизации банковской системы. В этих целях в 1930 – 1932 г.г. была проведена кредитная реформа. Её идейная направленность определялась все той же мыслью о “едином банке”. Началом коренной реформы банковской деятельности послужило постановление СНК СССР от 30 января 1930 г. о кредитной реформе, которым был запрещен коммерческий кредит, он был заменен прямым банковским кредитованием. В итоге в лице Госбанка был создан единый центр краткосрочного кредитования. Заключительным аккордом реорганизации банков под командно-административную систему являлось постановление ЦНК и СНК СССР от 5 мая 1932 г. “Об организации специальных банков долгосрочных вложений”. Им был завершен процесс превращения специальных банков в банки долгосрочных вложений. Специальный банки становились банками преимущественно безвозвратного бюджетного финансирования. Всесоюзные специальные банки организуются в составе Народного комиссариата финансов СССР. Советская банковская система включала в себя также банки за границей с участием капитала советских организаций. Совзагранбанки и их отделения работали в следующих странах: во Франции – Коммерческий банк для Северной Европы в Париже; в Великобритании – Московский народный банк Лондоне с отделениями в Ливане (Бейрут) и Сингапуре; в ФРГ – Ост-Вест Хандельсбанк во Франкфурте – на Майне; в Люксембурге – Ист-Вест Юнайтед банк; в Австрии – Донау банк в Венне. Вышеназванные банки были созданы для расчетно-кредитного обслуживания предприятий и организации СССР и других социалистических стран. Основной задачей этих банков была поддержка развития внешне – экономических связей страны. Банки выполняли депозитные, кредитные, расчетные, валютные и прочие операции на международных финансовых рынках. Третий этап с 1990 г. по 17 августа 1998 г. В этот период возникает необходимость в соответствующей законодательной базе, юридически запрещающей статус как центрального банка, так и коммерческих банков. Законы были приняты в декабре 1990 г.. На союзном уровне Верховным Советом СССР 11 октября 1990 г. были приняты законы “О государственном банке СССР” и “О банках и банковской деятельности”, в Российской Федерации – законы о “Центральном банке РСФСР (Банке России)” и о “Банках и банковской деятельности в РСФСР (2 декабря 1990 г.)”. С принятием этих законов развитие сети коммерческих банков характеризовалось более быстрыми темпами и определенной уверенностью. В конечном итоге существовала необходимость долгосрочной концепции перехода России к экономике рыночного типа и демократической государственности, которым соответствует качественная иная банковская система, нежели для централизовано планетарной экономики и тоталитарного государства. Банковская система являлась важным звеном отечественной экономики. Именно в следствие значительной аккумуляции денежных средств, банки могли оказывать значительное влияние на курс национальной валюты, и на приток денег в казну, путем операции с государственными ценными бумагами. В условиях непрекращающегося кризиса, неплатежей банковская система призвана удерживать объем денежной массы в рамках, обеспечивающих функционирование экономики. Эффективное перераспределение средств в отечественной экономике на том этапе способна обеспечить только государственная программа, разработанная с учетом мирового опыта и отечественных реалий. Третий этап связан с реформации экономики страны, усиленным развитием деятельности коммерческих банков и появлением специализированных кредитных институтов. В результате ухудшения экономической ситуации происходит спад производства, нарушения товарно-денежных отношений, которые привели к экономическому кризису и изменению банковской системы. Современная банковская система состоит из двух ярусов. 1. ярус составляет: Центральный федеральный резервный банк, как правило, он один и принадлежит гос-ву. В США с начала ХХ века действует федеральная система из нескольких резервных банков. Функции Центрального банка: 1.Эмиссия денежных знаков, обеспечение устойчивости денежного обращения. 2.Установление межбанковского процента (клиенты ЦБ, другие банки). 3.хранение официальных золотовалютных резервов, 4.предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства, 5. аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений – коммерческих банков, страховых и пенсионных фондов, 6. кредитование коммерческих банков, 7. эмиссия кредитных денег – предоставление кредитов коммерческим банкам и кредитным учреждениям. 2 ярус. Составляют коммерческие банки. Коммерческий банк может быть универсальным, т.е. оказывающим все возможные услуги, а может специализироваться на отдельных банковских операциях. Например, ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества (земли, зданий), инвестиционные – финансируют капитальные вложения в производство на длительный срок. 46.Сущность кредита, формы, функции. |