темы контрольных работ по страхованию. Методические указания по их выполнению по курсу страхование 1 (для студентов заочной формы обучения) фэм
 Скачать 252.5 Kb.
|
Страхование жизни предусматривает обязанности страховщика произвести страховые выплаты в случаях:
Основу договора страхования жизни составляют следующие условия (элементы):
Далее следует дать характеристику этим трем элементам, оптимальные сроки заключения договоров страхования жизни, принципы определения страховой премии (страховой суммы) и страхового тарифа. Литература: [19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 27] Тема 10. Страхование от несчастных случаев и его разновидности Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Правовая основа страхования от несчастных случаев. Порядок и особенности его проведения в России. Объект и страховые риски при страховании пассажиров от несчастных случаев. Страхование при исполнении профессиональных обязанностей. Страхование туристов, выезжающих за границу. Страхование от несчастных случаев от всех рисков и его условия. В отечественной страховой практике этот вид личного страхования является наиболее распространенным. За последние годы оно претерпело существенные изменения в связи с введением обязательных видов страхования отдельных категорий граждан, развития коллективных форм страхования работников предприятиями и организациями, появления и быстрого развития страхования граждан, выезжающих за рубеж. Следует разобраться с рисками, на случай которых проводится страхование от несчастных случаев и болезней. В большинстве случаев страховщики ограничивают свою ответственность несчастными случаями, оставляя риск заболеваний в компетенции медицинского страхования. В «Правилах индивидуального страхования от несчастных случаев», утвержденных Росгосстрахом в 1994 г. № 26, уточняются несчастные случаи и болезни, которые являются страховыми, а также перечень событий, которые не относятся к категории несчастных случаев и болезни. По характеру страховых рисков выделяют 4 разновидности страхования от несчастных случаев и болезней:
Далее следует коротко рассмотреть особенности страхования каждой приведенной разновидности. После принятия Закона РФ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» №125-ФЗ от 24.07.98, этот вид страхования возложен на фонд социального страхования. Страхователями в этом виде страхования выступают все работодатели, а застрахованными – лица наемного труда. Федеральный Закон РФ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2001 г.» от 12.02.01. №17-ФЗ устанавливает для страхователей на каждый год (включая страхователей, перешедших на уплату единого социального налога для определенных видов деятельности) страховые тарифы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в процентах к начисленной оплате труда по всем основаниям (доходу) застрахованных, а в соответствующих случаях – к сумме вознаграждения по гражданско-правовому договору по группам отраслей (подотраслей) экономики, дифференцированных по классам профессионального риска от 0,2% для I класса профессионального риска до 8,5% для 22 класса профессионального риска. Литература: [4, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 27] Тема 11. Медицинское страхование и формы его проведения Медицинское страхование граждан в РФ. Порядок его осуществления, формы проведения – обязательное и добровольное. Правовые основы медицинского страхования граждан. Объекты и субъекты обязательного и добровольного медицинского страхования. Медицинское страхование является разновидностью рискового личного страхования. Порядок проведения медицинского страхования регулируется двумя законами, а также другими нормативными актами. Этот вид страхования гарантирует гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счёт специально накопленных средств для этих целей. Медицинское страхование осуществляется в двух формах: обязательной и добровольной. Каждая из форм имеет свои принципы и финансовый механизм реализации. Сначала надо рассмотреть обязательное медицинское страхование, которое является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счёт средств обязательного медицинского страхования. Далее следует рассмотреть субъекты обязательного медицинского страхования (OMС) и роль каждого субъекта в этом виде страхования, характеристику договора медицинского страхования; как формируются финансовые средства в системе ОМС; роль федерального фонда обязательного медицинского страхования и территориального фонда обязательного медицинского страхования. Закон РФ «О медицинском страховании граждан РФ» предусматривает порядок формирования федерального фонда (ФФОМС) и территориальных фондов (ТФОМС) путем отчислений страхователями ОМС – 3,1 % в ФФОМС и 2,0 % в ТФОМС от фонда оплаты труда. С 1 января 2011 года в соответствии Федеральным законом от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ, регулирующим уплату страховых взносов в страховые социальные фонды (Пенсионный, Фонд социального страхования, Фонды обязательного медицинского страхования), общая максимальная ставка страховых взносов для основной категории налогоплательщиков-работодателей в расчете на одного работника составляет 34% и распределяется она следующим образом:
Далее следует дать понятие и характеристику добровольного медицинского страхования (ДМС): его субъектов, источники фондов добровольного медицинского страхования и порядок страховых выплат. Перспективы его развития. Литература: [3, 5, 14, 10, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 27] Тема 12. Страхование имущества юридических лиц от огня и других рисков Экономическое назначение страхования имущества. Основные условия страхования имущества юридических лиц (хозяйствующих субъектов). Страховое возмещение. Срок страхования, оформление договора страхования, права и обязанности страхователя и страховщика. Стоимость застрахованного имущества, исчисление страховых платежей, объем страховой ответственности. Имущество – понятие очень ёмкое. Для того чтобы провести страхование необходимо это имущество классифицировать на основе главных признаков. Прежде всего, в зависимости от того, кто является страхователем. По этому признаку выделяют две подотрасли страхования имущества: страхование имущества юридических лиц (производственное имущество) и страхование имущества физических лиц (личного имущества граждан). В основу классификации может быть положен вид страхового события, при наступлении которого проводится страхование. Следует указать возможные риски по страхованию имущества. В соответствии со ст. 32.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» используется ещё одна классификация, на основе которой выдаются лицензии (разрешения) на право осуществления страховой деятельности. Следует рассмотреть эту классификацию. Страхование имущества – это широко распространённый и характерный вид страхования. Ст. 4 Закона определяет не столько объект страхования, сколько отношение страхователя к имуществу. Сплошное и выборочное страхование. Исключения из страховой защиты, то есть то, что не может быть принято на страхование. Понятие имущественного интереса. Место страхования. Порядок определения страховой суммы и страховой стоимости (ст. 10 Закона). Методы определения страховой стоимости. Страховой тариф, порядок определения страховых взносов. (ст. 11 Закона). Дифференциация тарифных ставок. Применение скидок суммы исчисленных взносов. Порядок заключения договора страхования. Определение договора страхования. Обязанности страхователя на стадии заключения договора, в период действия договора, при наступлении страхового случая. Понятие основного и дополнительного договора. Возможности двойного страхования. Начало действия договора. Сроки страхования. Порядок уплаты страховых взносов. Порядок определения ущерба и страховой выплаты. Необходимые документы. По договору страхования имущества может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждении определённого имущества. Законодательство регламентирует основания и порядок отказа в страховой выплате. Перечислить эти основания. Право регресса (суброгации). Прекращение действия договора страхования. Литература: [19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 28] Тема 13. Страхование имущества граждан Необходимость страхования имущества. Страхование имущественных интересов граждан. Особенности договоров страхования имущества граждан. Субъекты страховых отношений в страховании имущества. Основные принципы страховой защиты имущества граждан. Порядок ликвидации убытков при гибели и повреждении имущества. Необходимость страхования имущества. Страхование имущественных интересов Страхование животных и его особенности. Страхованию имущества граждан присущи все классические принципы страхования. Надо понять суть этих принципов. После отмены ряда законодательных актов бывшего СССР страховая защита имущества граждан строится на добровольной основе. Но в некоторых случаях и обстоятельствах необходимость страховать возникает в обязательном порядке. Надо привести примеры такой необходимости. Далее надо разобраться в сути страховых терминов: страховая оценка (стоимость), страховая сумма и в каком соотношении могут находиться эти стоимостные характеристики имущества и как они влияют на объём страховой ответственности страховщика. При наступлении страхового случая с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, Объём ответственности страховщика тесно связан с системой возмещения ущерба. Здесь нужно выделить систему пропорциональной ответственности и первого риска. Система пропорциональной ответственности строится на использовании показателей уровня страхового обеспечения, в основе которого лежит соотношение страховой суммы к страховой стоимости, умноженной на 100 %. Отсюда и вытекает полная или пропорциональная ответственность страховщика. Ущерб определяется:
Договоры страхования могут предусматривать собственное участие страхователя в покрытии ущерба. Это может быть в процентной доли при покрытии ущерба по системе пропорциональной ответственности. Другой формой собственного участия страхователя в покрытии ущерба является использовании франшизы при заключении договора. Франшиза - это невозмещаемая страховщиком часть ущерба. Различаются условная и безусловная франшизы. Надо разобраться в принципе их действия. Двойное страхование при страховании имущества граждан предполагает, что объект застрахован от одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях. Это запрещено законодательством, чтобы не было стремления к незаконному обогащению. К домашнему имуществу могут относиться и животные. Надо отметить особенности данного страхования: ущерб в этом страховании связан с падежом (вынужденным забоем) или гибелью (уничтожением) животного. Страхование осуществляется по типовым условиям страхования имущества с учётом особенностей подлежащего страхованию объект а. Страховые платежи определяются исходя из страховой суммы и уровня тарифных ставок по каждому конкретному договору страхования. Литература: [19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 28] Тема 14. Морское страхование Основные принципы организации морского страхования. Страхование судов – каско. Страхование грузов в морском страховании. Страхование фрахта. Условия страхования. Права и обязанности сторон. Порядок ликвидации убытков. Франшиза и её виды. Страхование средств транспорта – один из видов страхования имущества. Это эффективный вид ликвидации материального ущерба вследствие повреждения имущества. В соответствии с «Условиями лицензирования страховой деятельности РФ» от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 страховые компании осуществляют страхование средств транспорта согласно классификации, приведенной в ст. 32.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»:
Условия проведения данных видов страхования имущества определяются в соответствии с Законом РФ «О страховании» № 4015 - 1 (от 27.11.91); дополнениями и изменениями к указанному закону, утверждёнными 31.12.97 г. с новым названием Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»; Гражданским кодексом ч. 2 главой 48 «Страхование»; нормативными актами, разработанными Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, а также правовыми документами в области водного транспорта, в частности «Кодексом торгового мореплавания РФ». Особенности этого вида страхования связаны с характером страховых случаев на воде. Должны быть отражены особенности заключения договора страхования водного транспорт. Следует обратить внимание на условия страхования, которые определяют объём страхового покрытия страховщиком, а также на права и обязанности страхователя и страховщика в этом виде страхования. Следует рассмотреть типы сделок, которые наиболее распространены в морском страховании и особенности их заключения, объекты страхования, исключения из страховой защиты. Порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения, понятие общей и частной аварии в морском страховании. Литература: [17, 19, 20, 21, 22, 23, 25, 26, 28] Тема 15. Авиационное страхование Страхование воздушных судов. Объект страхования. Условия страхования. Страховая стоимость, страховая сумма. Страхование ответственности авиаперевозчика. Комбинированное страховое покрытие. Условия проведения данных видов страхования имущества определяются в соответствии с Законом РФ «О страховании» № 4015 – 1 (от 27.11.91); дополнениями и изменениями к указанному закону, утверждёнными 31.12.97 г. с новым названием Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»; Гражданским кодексом ч. 2 главой 48 «Страхование»; нормативными актами, разработанными Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, а также правовыми документами в области воздушного транспорта и, в частности, «Воздушного кодекса РФ» . Согласно Условиям лицензирования страховой деятельности страхование средств воздушного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба вследствие повреждения или уничтожения воздушного транспортного средства. Имеются особенности в проведении страхования воздушных судов (комплект документов для заключения договора страхования, начало его действия, особенности страховых случаев, условия страхования, порядок определения страховой суммы, тарифов, страховых платежей, условия ответственности страховщика и т. д.). Литература: [18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 28] Тема 16. Страхование наземного транспорта Особенности страхования средств наземного транспорта. Объект страхования. Риски. Условия страхования. Порядок ликвидации убытков. Особенности ликвидации убытков и осуществления выплат. Согласно Условиям лицензирования страховой деятельности страхование средств наземного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства. Объектами страхования являются транспортные средства, подлежащие регистрации органами ГИБДД РФ в установленном порядке. Следует привести перечень транспортных средств. Страхование средств наземного транспорта (называется каско- страхование) предполагает, что страховщик возмещает ущерб, нанесённый страхователю при повреждении или гибели только самого перевозочного средства, исключая багаж и перевозимое имущество, которое может быть застраховано по дополнительному договору. Далее следует раскрыть особенности страхования автомобильного и железнодорожного транспорта; порядок определения страховой суммы, тарифных ставок, необходимые сведения о транспорте, размера ущерба и суммы страхового возмещения, право отказа страховщика в выплате страхового возмещения. Литература: [19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 27] Тема 17. Страхование грузов Объект страхования. Риски. Классификация грузов. Страхование на основе инкотермов. Условия страхования при перевозке грузов: СИФ, КАФ, ФОБ, ФАС и их характеристики. Стандартные условия страхования грузов. Порядок ликвидации убытков. Аварийный сертификат. Базовые тарифные ставки по видам грузов. Страхование средств транспорта – один из видов страхования имущества. Это эффективный вид ликвидации материального ущерба вследствие повреждении имущества. В соответствии с «Условиями лицензирования страховой деятельности РФ» от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 страховые компании осуществляют страхование средств транспорта согласно следующей классификации: |