1 История развития страхования в России 2 Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности
 Скачать 76.21 Kb.
|
|
1 История развития страхования в России 2 Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности. 3.Сущность, содержание страхования 4.Порядок выдачи лицензии 5.Признаки и функции страхования 6.Страхование гражданской ответственности 7.Способы формирования страховых фондов 8.Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта 9.Страховыфе термины и понятие как отражение специфических страховых отношений 10.Понятие и значение принципа «страховая защита» 11.Нетто-премия. Нагрузка на покрытие расходов страховой компании 12.Финансовая и статистическая отчетность страховой организации 13.Понятие всеобщей классификации по объектам страхования: отрасли, подотрасли и виды страхования 14.Страхование профессиональной ответственности 15. Формы проведения страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования 16.Организационные формы резервных фондов в России: централизованный страховой фонд 17.Современный страховой международный рынок и рынок России 18.Организационные формы резервных фондов в России: фонд страховщиков 19.Основные организационно-правовые формы страховых компаний. Законодательные требования к страховой компании 20.Организационные формы резервных фондов в России: фонд самострахования 21.Страховые посредники: страховые агенты, страховые брокеры 22.Социально-экономическая сущность страхования, его роль в рыночной экономике 23.Государственный надзор и регулирование страховой деятельности 24.Организационно-правовые формы страхования 25.Лицензирование страховой деятельности 26.Объединение страховщиков. Задачи и формы 27.Общие основы и принципы классификации страхования. Отрасли страхования 28.Страхователи в обязательном мед страховании 29.Формы страхования. Внутриотраслевая классификация страхования 30.Страховщики обязательного мед страхования 31.Добровольное страхование строений и квартир 32.Программы обязательного мед страхования 33.Добровольное страхование домашнего имущества 34.Задачи и цели обязательного мед страхования 35.Сущности и значение страхования юр. Лиц 36.Страхователи добровольного мед страхования 37.Страхование имущества от огня и других опасностей 38.Объекты добровольного мед страхования 39.Страховой надзор его необходимость и выполнение функции 40.Подготовка и заключении договора добровольного мед страхования 41.Организационная структура страховой компании 42.Виды рисков в страховании 43.Внешний и внутренний страховой рынок 44.Управление рисками 45.Сущность и значение личного страхования 46.Методы оценки рисками 47.Страхование от несчастных случаев и болезней 48.Страхование жизни 49.Страхование от несчастных случаев на производстве за счет работодателя 50.Структура страхового договора .Характеристика основных разделов договора 51.Обязательное гос страхование 52.Страхование пассажиров 53.Страховой полис и другие страховые документы 54.Страховая премия цена страховой услуги 55.Классификация видов личного страхования 56.Прекращение договора страхования. Недействительность договора страхования 1 . История развития страхования в России До конца XVIII в. страхование в России развивалось медленно, потребности в страховой защите рисков покрывались услугами иностранных страховых компаний. В 1765 г. в Риге, бывшей западной окраиной Российской империи, было основано первое общество взаимного страхования от огня. В других русских городах в XVIII в. страхования не существовало. Исключение составлял Санкт-Петербург. Во второй половине XVIII в. значительное число домов аристократии в Санкт-Петербурге страховались за границей. Екатерина II одновременно с организацией ипотечного кредита предприняла попытку организации государственного страхования. Манифест от 28 июня 1786 г. об учреждении Государственного Заемного Банка запрещал страховать имущество в иностранных компаниях: "Запрещаем всякому в чужие государства дома или фабрики здешние отдавать на страх и тем выводить деньги во вред и убыток государственный". Для обеспечения залога недвижимости в том же году при банке открылась –Государственная страховая экспедиция, страховые операции которой ограничивались избранными рисками (каменные дома, каменные фабрики); страховая сумма не должна была превышать 75% стоимости недвижимости; тариф премий был для всех одинаков и составлял 1,5% страховой суммы. В 1822 г. Государственная страховая экспедиция была закрыта. 2.Условия получения лиценции на страх. деятельность Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие условия: • • быть зарегистрированной на территории РФ; • • иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством; • • выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности; • • выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску. • Процедура лицензирования предусматривает выдачу лицензий страховщикам, предварительно зарегистрированным в качестве юридических лиц. В отличие от мировых аналогов такой механизм имеет ряд недостатков, прежде всего связанных с невозможностью уже на стадии регистрации страховщика повлиять на состав учредителей, ознакомиться с их платежеспособностью, происхождением капитала и т.д. 3.Сущность, содержание страхования . Страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. В страховании как в двухстороннем процессе в обязательном порядке участвуют две стороны: страховщик и страхователь. Страховщик – это юридическое лицо любой организационно-правой формы, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее соответствующую лицензию. Страхователь – это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся страхователем в силу закона. Страхование имущества – это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах и неимущественные интересы. Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими физическими или юридическими лицами вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Личное страхование – отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита семейных доходов граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния. 4.Порядок выдачи лицензии Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Органом лицензирования выступает Федеральная служба страхового надзора. Для получения лицензии на осуществление предусмотренных классификацией дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора: 1. заявление о предоставлении лицензии; 2. правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов; 3. расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок; 4. положение о формировании страховых резервов; 5. экономическое обоснование осуществления видов страхования. Орган страхового надзора предоставляет отказ или согласие на получения лицензии в течение 60 дней с момента подачи заявления установленного образца. 5.Признаки и функции страхования Основными функциями страхования являются - рисковая - проявляется в том, что средства созданного страхового фонда направляются только тем из страхователей, с которыми произошел несчастный случай или имуществу которого нанесен ущерб. - накопительная - Она помогает накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную денежную (страховую) сумму - предупредительная - направлена на предупреждение наступления страховых случаев и минимизацию ущерба от их наступления. - инвестиционная - Созданные страховые фонды размещаются страховщиком по направлениям, рекомендованным надзорными страховыми органами с целью получения дохода, который направляется, в том числе на пополнение страховых резервов. Признаки: 1.Наличие страхового риска, как вероятность и возможность наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб. 2.Перераспределение ущерба во времени. 3. Наличие объективно существующей потребности юр.лиц и граждан в покрытии возможного ущерба. 6.Страхование гражданской ответственности. Сущность и виды Страхование ответственности - предназначено для компенсации любого ущерба, причиненного застрахованным третьему лицу. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам. Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если застрахованный нанес ущерб, который иногда может составлять весьма значительную сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии, так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший в свою очередь также достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании. Виды: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта; страхование гражданской ответственности перевозчика; страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности; страхование профессиональной ответственности; страхование ответственности за неисполнение обязательств; страхование иных видов гражданской ответственности. 7.СПОСОБЫ ФОРМИРОВАНИЯ СТРАХОВЫХ ФОНДОВ Страховой фонд - это совокупность натуральных и денежных запасов общества, предназначенных для предупреждения и возмещения ущерба, наносимого стихийными бедствиями и чрезвычайными обстоятельствами. Существует три формы организации страхового фонда: государственный централизованный страховой (резервный) фонд; фонд самострахования; страховой фонд, формируемый страховой организацией. Формирование государственного страхового фонда производится в централизованном порядке за счет общегосударственных ресурсов. Фонд может быть сформирован как в натуральной, так и в денежной форме. Целью его создания является возмещение ущерба, вызванного крупномасштабными авариями, стихийными бедствиями, а также необходимость устранения их последствий. Фонд самострахования имеет организационно обособленный характер, формируется за счет натуральных и денежных запасов хозяйствующих субъектов. Назначение фонда самострахования — обеспечение бесперебойной деятельности субъекта и его финансовой устойчивости в неблагоприятных экономических условиях. 8.Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта - вид страхования ответственности, объектом которого является гражданская ответственность владельцев автотранспорта, которую они несут в силу закона как обладатели источника повышенной опасности перед третьими лицами (физическими и юридическими). В России этот вид страхования является обязательным. При данном страховании заранее определены только страховщик (страховая организация) и страхователь (владелец средств транспорта), которые, вступая во взаимоотношения, создают за счет средств страхователей специальный фонд для расчета с потерпевшими. 9.Страховые термины и понятия как отражение специфических страховых отношений Страховая защита – это совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам общественного производства. Страховой интерес - это экономическая потребность, заинтересованность участвовать в страховании. Страховщик - это специализированная организация, проводящая страхование, принимающая на себя за определенную плату материальные последствия риска страхователя и возмещающая ущерб страхователю в случае наступления страхового случая. Страхователь - физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения с передачей риска страховщику Застрахованный- это физическое лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность которого являются объектами страховой защиты по личному страхованию Объекты и предметы страхования - подлежащие страхованию материальные ценности, гражданская ответственность, доход, а в личном страховании - жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. Страховая ответственность (страховое покрытие) - это обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях произошедших страховых случаев. Выгодопр Выгодоприобретатель (получатель) страхового возмещения или страховой суммы - это физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставлено право на получение соответствующих денежных средств. Страховое свидетельство (страховой полис) - это документ, удостоверяющий факт страхования имущества или личного страхования. За рубежом страховой полис может быть ценной бумагой. Законодательство РФ в настоящее время не относит страховой полис к ценным бумагам. 10.Понятие и значение принципа страховая защита Страховая защита-термин, обозначающий потенциальную готовность страховщика, которая обеспечена юридическим обязательством последнего, предоставить страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу при наступлении страхового случая материальное обеспечение в форме страховых и иных предусмотренных страхованием выплат [1][2][3]. страховой защиты использована при определении страхования, как «отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев)»[4]. Таким образом, страховая защита выражает важнейшую функцию страхования, которая состоит в защите от рисков. Страховая защита есть выражение цели и сущности страхования. 11Нетто-премия. Нагрузка на покрытие расходов страховой компании Премия, направляемая на формирование страхового фонда, из которого производятся страховые выплаты, в отечественной практике называется нетто-премия. Она получается путем сложения рисковой премии и рисковой надбавки. Нагрузка Правильно рассчитанная нетто-премия обеспечивает безубыточную работу страхового фонда с заданным уровнем гарантии безопасности. Однако страховой фонд формируется и управляется страховой организацией. Эта деятельность требует определенных расходов, которые финансируются в том числе из средств, уплаченных страхователями в виде взносов. Поэтому в структуру премии вводится еще одна надбавка, которая называется нагрузка - часть страховой премии, предназначенная для покрытия расходов и отчислений страховой компании иных, чем страховые выплаты и затраты на урегулирование страховых случаев. 12.Финансовая и статистическая отчетность страховой органицации Отчетность страховщиков включает статистическую и бухгалтерскую (финансовую). Годовой бухгалтерский отчет страховщиков содержит след. формы: 1. Бух. баланс страх. организаци; 2. Отчет о финансовых результатах страх. организации; 3. Отчет о движении капитала страх. организации; 4. Отчет о движения денежных средств страх. организации; 5. Пояснения к бух.балансу и отчету о прибылях и убытках страх. организации; 6. Отчет страх. мед. организации об использовании средств ОМС. Статистическая отчетность: 1. Срочная - представляется ежеквартально в Федеральную службу страх. надзора до 5-го месяца в эл. виде и до 20-го числа месяца на бумажных носителях в ФСФР России и органы статистики; 2. Годовая - «Сведения о деятельности страх. (мед.) организации за год». 14.Профессиональная ответственность Описание продукта Страхование различных видов профессиональной ответственности - это защита страхователя от исков со стороны третьих лиц в связи с ошибками и упущениями, допущенными страхователем во время оказания профессиональных услуг. Страхование риска профессиональной ответственности компании- это защита страхователя от исков со стороны третьих лиц в связи с ошибками и упущениями, допущенными страхователем во время оказания профессиональных услуг. Защитить страхователя от исков со стороны третьих лиц по причине ошибок и упущений в процессе осуществления им деятельности призвано страхование профессиональной ответственности. В настоящее время законодательство предусматривает покрытие возможных профессиональных рисков риэлтеров, юристов, а также компаний, предоставляющих услуги в области информационных технологий и телерадиовещания. AIG может предложить договор страхования профессиональной ответственности данным целевым группам. Для них мы разработаем специализированную программу страхования профессиональной ответственности адвокатов, программу страхования профессиональной ответственности архитекторов, программу страхования профессиональной ответственности врачей, программу страхования профессиональной ответственности риелторов, программу страхования профессиональной ответственности оценщиков и др. Договор страхования защитит профессиональную ответственность адвоката, врача, риелторов, проектировщиков и экспертов других профессий. Объекты страхования: Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного лица по договору лица, связанные с риском его ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу, жизни или здоровью третьих лиц (клиентов) при осуществлении застрахованным лицом профессиональной деятельности. Риски: Ошибки и упущения Pасходы на защиту, сборы и издержки Дополнительно полисом страхования проф ответственности могут предоставляться следующие покрытия: Восстановление компьютерных данных и документов Возмещение за участие в судебном разбирательстве Право на объекты интеллектуальной собственности Нечестность сотрудников Устная и письменная клевета |