1 История развития страхования в России 2 Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности
 Скачать 76.21 Kb.
|
|
26 Объединения страховщиков. Задачи и формы Страховщики в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов имеют право образовывать союзы, ассоциации и иные объединения (ст. 14 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). Создавая объединения, страховщики обязаны сообщать об этом в орган страхового надзора – Росстрахнадзор, который регистрирует их в реестре объединений субъектов страхового дела. Профессиональные объединения страховщиков (союзы, ассоциации и иные объединения) являются некоммерческими организациями, которые не имеют права заниматься страховой, а также предпринимательской деятельностью. Они создаются только в целях координации деятельности страховщиков, представления и защиты общих интересов своих членов. Страховщики имеют право образовывать в целях обеспечения своей финансовой устойчивости, а также гарантий для страховых выплат страховые и перестраховочные пулы. Данные объединения могут совместно действовать без образования юридического лица на основании договора простого товарищества – договора о совместной деятельности В последние годы в России успешно действует система взаимного урегулирования убытков, которая создана в целях обеспечения финансовой устойчивости страховщиков. Появилась она в рамках взаимного урегулирования страховых случаев в результате введения Закона ОСАГО. Система взаимного урегулирования убытков продолжает развиваться и в других видах страхования, например в Авто-КАСКО. Объединения страховщиков создаются на добровольной осно ве для координации их деятельности, защиты интересов своих чле нов и осуществления совместных программ. Эти объединения (со юзы, ассоциации и т. п.) не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью. В большинстве стран дей ствуют саморегулирующиеся организации страховщиков, которые, с одной стороны, защищают интересы участников страхового рын ка, а с другой — устанавливают и контролируют определенные правила и принципы поведения. К их числу относятся нацио нальные и региональные ассоциации (союзы) страховщиков.Цели: преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страховщиков; обеспечение финансовой устойчивости страховых операций; гарантии страховых выплат клиентам; возможность принятия на страхование крупных рисков, едино личное несение которых не под силу самым крупным страховым компаниям. 27. Общие основы и принципы классификации страхования. Отрасли страхования Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды, звенья, расположенные так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основе такого деления страхования лежат различия в объектах, категориях страхователей, объеме страховой ответственности, форме проведения страхования. Вид страхования представляет собой часть отрасли страхования, он характеризуется страхованием однородных имущественных интересов. Имущественное страхование включает следующие виды: страхование грузов, страхование транспортных средств; Личное страхование включает: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование; Страхование ответственности включает: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование ответственности перевозчиков и экспедиторов, страхование гражданской ответственности предприятий. 28. .Страхователи в обязательном мед страховании Обязательное медицинское страхование - вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на обеспечение, при наступлении страхового случая. Обязанность страхователя заключить договора ОМС со страховыми медицинскими организациями в отношении граждан, подлежащих страхованию, является его основной обязанностью. Обязанности страхователя принимать меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан и предоставлять СМО информацию о показателях здоровья граждан, подлежащих страхованию, являются декларативными. Ответственность страхователя за нарушение обязанности зарегистрироваться в качестве страхователя в Территориальном фонде ОМС влечет наложение административного штрафа в размере от пятисот до одной тысячи рублей; за нарушение установленных законодательством РФ о страховых взносах сроков представления расчета по начисленным и уплаченным страховым взносам в органы государственных внебюджетных фондов, осуществляющие контроль за уплатой страховых взносов, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от трехсот до пятисот рублей. 29. формы страхования. внутриотраслевая классификация страхования Страхование осуществляется в 2 формах: в добровольной и обязательной. Добровольное страхование – осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ» и ГК РФ. Обязательное страхование – страхование, осуществляемое в силу закона в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства, в соответствии с законом и за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органом исполнительной власти. Внутриотраслевая классификация К личному страхованию относятся три основных вида: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование. В страховании жизни различают: • страхование на дожитие застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; • страхование пожизненное, т. е. на случай смерти застрахованного; Страхование от несчастных случаев и болезней различают: • при нанесении вреда здоровью вследствие несчастного случая или болезни; • в случае смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; Медицинское страхование обеспечивает полную или частичную компенсацию дополнительных расходов застрахованного в связи с обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами в дополнение к тем, которые граждане получают в рамках обязательного медицинского страхования. 30. страховщики обязательного медицинского страхования ОМС (расшифровывается, как, обязательное медицинское страхование) — это вид социального страхования, при котором расходы на медицинскую помощь при наступлении страхового случая берет на себя страховая медицинская организация (СМО). 1-й уровень страхования в системе ОМС представляет Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС), который осуществляет общее нормативное и организационное руководство системой ОМС. 2-й уровень организации обязательного медицинского страхования представлен территориальными фондами ОМС и их филиалами, поскольку именно территориальными фондами осуществляются сбор, аккумулирование и распределение финансовых средств ОМС, 3-й уровень в осуществлении ОМС представляют страховые медицинские организации. Именно им по закону отводится непосредственная роль страховщика. СМО получают финансовые средства в зависимости от численности и половозрастной структуры застрахованного ими контингента населения и осуществляют страховые выплаты в виде оплаты медицинских услуг, предоставляемых застрахованным гражданам. 31.Страхование домашнего имущества осуществляется только в добровольной форме. Страхователями выступают граждане, иностранные граждане и лица без гражданства. На страхование принимаются предметы домашнего имущества и обихода, обстановки, предназначенные для использования в личном хозяйстве и являющиеся собственностью, страхователя и проживающих с ним членов семьи. Застрахованными считаются также элементы отделки и оборудования квартиры (помещения), движимость, то есть велосипеды, лыжи, детские коляски, охотничье оружие и др.При страховании все домашнее имущество подразделяют на несколько однородных по составу групп. Как правило, выделяют: —предметы домашнего хозяйства, обихода и быта; —видеоаппаратуру, компьютеры, спутниковые антенны; —коллекции, картины, уникальные и антикварные пред меты, на которые страхователь имеет документы компетентных органов об их художественной ценности и стоимости; —строительные материалы, не установленное оборудование квартиры, материалы для отделки помещений; запчасти и де тали к транспортным средствам и т.д. Домашнее имущество считается застрахованным по адресу, указанному в страховом полисе. Срок страхования от 1-го до 11-ти полных месяцев или один год. Страховые взносы уплачивают наличными деньгами или путем безналичных расчетов. 32 Программы обязательного мед страхования .1. Базовая программа обязательного медицинского страхования - составная часть программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи, утверждаемой Правительством Российской Федерации. 2. Базовая программа обязательного медицинского страхования определяет виды медицинской помощи (включая перечень видов высокотехнологичной медицинской помощи, который содержит в том числе методы лечения), перечень страховых случаев, структуру тарифа на оплату медицинской помощи, способы оплаты медицинской помощи, оказываемой застрахованным лицам по обязательному медицинскому страхованию в Российской Федерации за счет средств обязательного медицинского страхования, а также критерии доступности и качества медицинской помощи. В рамках базовой программы обязательного медицинского страхования оказываются первичная медико-санитарная помощь, включая профилактическую помощь, скорая медицинская помощь (за исключением санитарно-авиационной эвакуации, осуществляемой воздушными судами), специализированная медицинская помощь, в том числе высокотехнологичная медицинская помощь в следующих случаях: 1)новообразования; 2) болезни эндокринной системы; 3) расстройства питания и нарушения обмена веществ; 4) болезни нервной системы; 5) болезни крови, кроветворных органов; 6) отдельные нарушения, вовлекающие иммунный механизм; 7) болезни глаза и его придаточного аппарата; и т.д. 33. Добровольное страхование домашнего имущества Страхование домашнего имущества - вид добровольного имущественного страхования, предусматривающий страхование предметов домашней обстановки, обихода и потребления, используемых в личном хозяйстве и предназначенных для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи. Страхование домашнего имущества проводится на случай уничтожения, утраты, гибели или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий. Домашним имуществом, принимаемым на страхование, признаются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, принадлежащие страхователю (членам его семьи) на праве личной собственности и предназначенные для использования в хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи. 34.Основные задачи фондов обязательного медицинского страхования (ОМС): 1)Обеспечение реализации Закона РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» 2)Обеспечение прав граждан в системе ОМС 3)Обеспечение всеобщности обязательного медицинского страхования 4)Достижение социальной справедливости и равенства всех граждан в системе ОМС 5)Обеспечение финансовой устойчивости системы ОМС. Цель медицинского страхования – гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Эти фонды созданы на основании Закона РФ «О медицинском страховании граждан в РФ» . Данным законом в стране было введено медицинское страхование. 35 Сущности и значение страхования юр. Лиц .Сущность и значение страх. Юр. Лиц Страхование -отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страхование имущества юридических лиц является объектом имущественного страхования и представляет страховую защиту имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом юридического лица. 36. Страхователи добровольного мед страхования ДМС (добровольное медицинское страхование) – вид страхования, который предполагает внесение определенно страхового взноса, позволяющего страхователю бесплатно и быстро получить медицинские услуги выбранных медицинских учреждениях при наступлении страхового случая. ДМС разделяется на личное и коллективное. Личное -каждый пункт полиса добровольного личного страхования прописывается и считается в индивидуальном порядке. Коллективное. Оно предполагает страховку всего персонала, работающего в конкретной организации. 37. Страхование имущества от огня и других опасностей Огневое имущественное страхование направлено прежде всего на ущербы, которые состоят в разрушении, повреждении или пропаже застрахованных вещей, то есть на имущественные и материальные интересы, заключающиеся в сохранении стоимости материальных активов, а как страхование от перерывов в производстве - на ущербы которые проявляются в недополучении дохода обусловленном имущественным ущербом. 38. Объекты добровольного мед страхования Объекты добровольное медицинское страхование — это вид страхования, при котором страховщик за определенную премию обеспечивает страхователю бесплатное и оперативное получение медицинских услуг при наступлении страхового случая.Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск,связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. 39.СТРАХОВОЙ НАДЗОР,ЕГО НЕОБХОДИМОСТЬ И ВЫПОЛНЕНИЕ ФУНКЦИИ Страховой надзор - контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным государственным органом. В нашей стране страховой надзор выполняет три основные группы функций: 1) лицензионные, включающие лицензирование деятельности страховщиков и страховых аудиторских компаний. 2) нормотворческие, включающие издание подзаконных нормативных актов по страхованию 3) контрольные, включающие непосредственный контроль за финансовой устойчивостью страховщиков и деятельностью страховых компаний Орган страхового надзора для выполнения своих функций осуществляет следующие действия: проводит экспертизы, исследования и различные оценки, необходимые для надзора за страховой деятельностью. Привлекает для этого специалистов и ученных, страховщиков и страхователей; собирает и проверяет сведения и данные, нужные для решений вопросов, находящихся в компетенции данного органа; проводит разъяснительную работу среди страховщиков и страхователей; предпринимает действия с целью сохранения законопослушности субъектов страхового дела. Использует разрешение законодательством меры наказания. 40. ПОДГОТОВКА И ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ Договор мед. стр начинается с подачи страхователем заявления на осуществление страхования. В заявлении страхователь предоставляет следующие данные: пол, возраст, семейное положение, место жительства, профессия, состояние здоровья на момент составления заявления, наличие заболеваний хронического характера, полученные травмы, физические показатели, список перенесенных заболеваний. Получая заявление, страховщик может: принимать риск на страхование на обыкновенных условиях для лиц данной возрастной группы и пола; принимать риск на страхование на особенных условиях, то есть по увеличенному тарифу либо при ограничении ответственности в случае наступления определенных заболеваний; отказывать в страховании по объективным причинам. В заявлении должен быть оговорен срок действия договора страхования. Договор ДМС может заключаться: на неопределенный срок — пока у страхователя есть заинтересованность в продолжении договора при условиях регулярной платы премии; на определенный срок — от одного года до десяти лет; на определенный краткосрочный период, к примеру, на период поездки за рубеж. Медицинское учреждение выписывает счет клиенту. Клиент оплачивает счет, после чего предоставляет его в страховую организацию, компенсирующую ему расходы на лечение. 41.Оpганизационная структура страховой компании. Организационная структура страховой организации – это формальные правила, разработанные ее менеджерами для разделения труда и распределения должностных обязанностей среди работников, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации. Организационная структура важна потому, что позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.Задача организации страховой деятельности состоит в том, чтобы посредством разделения труда, создания организационных структур (отделов, управлений, департаментов, филиалов, представительств и т. д.) содействовать реализации целей функционирования страховой компании. С другой стороны, задача организации страховой деятельности заключается в том, чтобы наладить работу организационных структур страховой компании в соответствии с поставленными целями и координировать эту работу.Общие требования к структуре страховой компании: оптимальность;• оперативность: • экономичность: • надежность.Общие принципы формирования организационной системы (структуры) управления страховой организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам – иерархическому и функциональному. Иерархическое построение центров управления страховой организацией (вертикальная структура) предусматривает выделение различных уровней управления.Функциональное построение центров управления страховой компанией (горизонтальная структура) основано на разделении их по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы носитель функций, т. е. сотрудник, получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников, одновременно о своей деятельности он информирует не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же области. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется лишь одному начальнику. |