Министерство образования Кузбасса Государственное профессиональное образовательное учреждение
 Скачать 0.6 Mb.
|
 Таблица 3.1–Планируемые показатели Учитывая вышеизложенное, отметим, что привлеченные по депозитам средства, будут направлены на предоставление кредитов, при этом соотношение процентных ставок по кредитам и депозитам составят прибыль банка. Расчет представлен в табл. 3.2.  Таблица 3.2 –Плановые результаты от кредитной и депозитной деятельности по трем сценариям Определим плановую величину суммы затрат на поощрительные и рекламные мероприятия по привлечению клиентов. Полученные результаты отразим в табл. 3.3.  Таблица 3.3 –Затраты на привлечение клиентов ПАО «ВТБ»  Таблица 3.4 Расчет влияния изменения процентной ставки на доходы отделения банка Данные табл. 3.4 свидетельствуют о том, что дополнительное привлечение для организации кредитования за счет стимулирования их снижением процентной ставки только по одному заемщику, приводит к росту валовой прибыли в итоге на сумму 55 тыс. руб. Исходя из анализа деятельности ВТБ следует, что банку и дальше необходимо развивать не только кредитные отношения с физическими лицами, но и депозитные. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Проведенное в выпускной квалификационной работе исследование представляет собой новое решение значимой научной задачи, которая выражается в совершенствование технологии банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в Банке ВТБ (ПАО), который является одним из крупнейших банков России, к тому же и банком с государственным участием. В работе рассмотрен совокупный комплекс научных задач, которые взаимосвязаны между собой и решаются для достижения поставленной в работе цели. Особое внимание было уделено следующим аспектам: - реальному состоянию развития теории и практики банковского кредитования - опыту банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в зарубежных странах - разработке подходов и путей решений в конкретных условиях для рассматриваемого в работе Банка ВТБ (ПАО) - соблюдению принципа системности проводимого исследования, когда все главные аспекты деятельности, ключевые факторы и элементы технологии кредитования анализировались в их взаимном влиянии и активном взаимодействии; - учету факторов рисков, которые существуют в данной области, и возможное влияние, которое они могут оказать на технологии банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Применение вышеуказанных факторов для решения поставленных задач позволило получить научную новизну в вопросе совершенствования технологии кредитования для Банка ВТБ (ПАО). В соответствии с целями исследования в работе решены следующие задачи: Определена роль банковского кредита в деятельности малых и средних. Проанализированы теоретические основы банковского кредитования. Выделены и детально рассмотрены главные элементы технологии кредитования. Банковскому 81 кредитованию малого и среднего бизнеса присущи свои специфические проблемы и трудности, которые проявляются в действующей технологии кредитования и банковских технологиях, а также в специфике взаимодействия между кредиторами и заемщиками. Выявлены проблемы развития малого и среднего бизнеса (ПАО ВТБ) и его финансово-кредитного обеспечения. В результате чего установлено, что существует проблема определения малого и среднего бизнеса, которая имеет большое практическое значение. Проанализирована действующая практика банковского кредитования малого и среднего бизнеса в РФ. С одной стороны, инструменты, которые предлагаются зарубежными правительственными и неправительственными организациями для поддержки деятельности малого и среднего бизнеса, достаточно разнообразны, но с другой, – сложны для применения, особенно для малого бизнеса, где часто присутствует проблема нехватки персонала, который мог бы разобраться в тонкостями их использования. Определены приоритеты государственной поддержки в области кредитования малого и среднего бизнеса. Рассмотрены кредитные продукты для субъектов малого и среднего бизнеса в Банке ВТБ (ПАО). Внимательно изучены участники, которые участвуют в процессе кредитования малого и среднего бизнеса, а так же представлена технология банковского кредитования, который применяется для сегмента малого и среднего бизнеса. За 2021 год в рамках реализации действующих программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса Банк ВТБ (ПАО) заключил кредитных соглашений на общую сумму более 75 млрд. рублей. 5. Проведена оценка состояния банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Банке ВТБ (ПАО) и выявлены три группы взаимосвязанных проблем: проблемы, выражающиеся экономическими и политическими факторами, решение которых возможно лишь на государственном уровне; 82 проблемы банковского уровня, которые могут быть решены самим Банком ВТБ (ПАО); проблемы, возникающие у малого и среднего бизнеса в качестве заемщика. Решение данных проблем должно происходить совместно, так как они тесно связаны между собой. Основным направлением улучшения банковского кредитования малого и среднего бизнеса является совершенствование технологии кредитования во всех ее ключевых элементах и основных блоках. Сформулированы следующие меры по улучшению технологии кредитования: повышение качества содержания и полноты информации, которую предоставляет заемщик, в первую очередь это касается управленческой информации; повышение качества методик анализа и совершенствование оценки финансового состояния заемщика, которые применяются для оценки малого и среднего бизнеса; оптимизация и расширение кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса; совершенствование методик, которые используются для выявления и анализа рисков ведения бизнеса; совершенствование банковских продуктов, которые используются на протяжении всего периода кредитования. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 26.07.2019) // Информационноправовой портал «Гарант» [Электронный ресурс] / Компания «Гарант». – Режим доступа : http://www.garant.ru/, свободный. – Загл. с экрана. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353 - ФЗ (ред. От 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс] // Информационно-правовой портал «Гарант» [Электронный ресурс] / Компания «Гарант». – Режим доступа : http://www.garant.ru/, свободный. – Загл. с экрана. Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 N 265 «О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской 84 деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства» // Информационно-правовой портал «Гарант» [Электронный ресурс] / Компания «Гарант». – Режим доступа: http://www.garant.ru/, свободный. – Загл. с экрана. Актуальные направления развития банковского дела: монография / [М.А. Абрамова и др.] ; под ред. проф. Н. Э. Соколинской и доц. И.Е. Шакер; Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации. – Москва: Русайнс, 2016. – 274 с. Актуальные направления укрепления банковской системы России: сб. науч. работ магистрантов Финансового ун-та / Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации ; под ред. проф. Н.Э. Соколинской. - Москва: Русайнс, 2019 - 135 с. Басс, А. Б. Тенденции развития банковской системы России: монография / А.Б. Басс, Д.В. Бураков, Д.П. Удалищев ; Финансовый ун-т при правительстве Рос. Федерации (Финансовый ун-т). - Москва : Русайнс, 2019. - 213 с. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России: монография / [Л.М. Куприянова и др.] ; под ред. Н.Э. Соколинской и Л.М. Куприяновой. – М.: КноРус, 2020. – 230 с. Лупу, А.А. Банковский кредит : учеб.-практ. пособие / А.А. Лупу, И.Ю. Оськина. – М.: Дело и Сервис, 2020. – 474 с. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление / В.А. Рубе и др.]; под ред. А.Д. Шеремета. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 479 с. Мордвинкин, А. Н. Кредитование малого бизнеса / А. Н. Мордвинкин. – Москва : РИОР : ИНФРА-М, 2021. – 315 с. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / [Звонова Е.А. и др.] ; под ред. Е.А. Звоновой; Рос. экон. ун-т им. Г.В. Плеханова. - Москва : ИНФРА-М, 2022. – 630 с. Абрамов, П.А. Маркетинг территорий: проблемы кредитования малого и среднего бизнеса / П.А. Абрамов ; рук. работы В.И. Беляев // Экономика и бизнес: позиция молодых ученых : материалы междунар. конф. студентов, 85 магистрантов и аспирантов (с междунар. участием). – Барнаул, 2021. – Вып. |