Финансовые институты РК(нов). Модуль Меры поддержки стартапов, мсб в рк финансовые институты республики казахстан
 Скачать 471.51 Kb.
|
|
Модуль 2. «Меры поддержки стартапов, МСБ в РК» ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН Развитие бизнес-среды невозможно без существования механизмов доступного и эффективного финансирования. Сегмент для малого и среднего бизнеса на кредитном рынке Казахстана очень широк, самостоятельно подобрать наиболее выгодный заем среди множества программ начинающему предпринимателю бывает сложно. Поэтому сегодня рассмотрим финансовые институты в Казахстане и операторов государственных программ кредитования и то, что они предлагают для начинающего бизнесмена. Высший государственный орган, реализующий политику и ответственный за развитие частного предпринимательства — Министерство национальной экономики Республики Казахстан. Министерство относится к центральным исполнительным органам и подотчётно Правительству и Президенту страны. Организационно в структуру Министерства входит Департамент развития предпринимательства, осуществляющий функции по формированию государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития и поддержки предпринимательства. Следующим уровнем государственной структуры поддержки предпринимательства являются местные исполнительные органы в лице аппаратов акимов областей и городов Алматы, Шымкента и Астана. Для реализации государственной политики в области развития и поддержки предпринимательства при акиматах созданы департаменты управления предпринимательства и промышленности, в состав которых входят отделы предпринимательства. Государство также предоставляет предпринимателям финансовую, информационно- аналитическую и материально-техническую поддержку с помощью различных государственных программ и специально созданных с участием государственного капитала организаций. Финансовую поддержку можно получить в виде микрокредита. Микрокредиты или миникредиты – это кредитный продукт микрофинансовых компаний, то есть тот же самый кредит, только с ограниченной суммой выдачи. Это один из самых доступных займов, который проще получить, суммы и срок меньше, но с другой стороны - такие кредиты сопряжены с риском невозврата для организации. Давайте разберемся, какие источники финансирования малого и среднего бизнеса существуют в Казахстане: ● Программа кредитования АО «Агрокредитная корпорация» ● Программа лизинга АО «КазАгрофинанс» ● Программа гарантирования займов АО «Фонд развития предпринимательства Даму» ● Поддержка женского предпринимательства ● Инструменты поддержки от Европейского банка реконструкции и развития ● А также Государственные гранты Холдинг «Байтерек» располагает широким спектром инструментов государственной поддержки, которыми могут воспользоваться субъекты малого, среднего, крупного предпринимательства, экспортоориентированные предприятия. В составе Холдинга работают следующие дочерние организации: Поддерживая крупные предприятия, «Банк Развития Казахстана», «Экспортная страховая компания «Казах Экспорт» и «Казына Капитал Менеджмент» предоставляют такие инструменты поддержки, как долговое и долевое финансирование, страхование экспортных операций, лизинговое финансирование, и, в целом, оказывают поддержку несырьевым экспортерам. Для малого и среднего бизнеса - АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» предоставляет предприятиям три инструмента поддержки – субсидирование ставки вознаграждения, гарантирование кредитов и льготное финансирование через банки. «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» и «Казахстанская жилищная компания» сосредоточены на повышении финансовой доступности жилья путем развития финансирования, ипотечного кредитования, субсидий и аренды жилья. «Аграрная кредитная корпорация» содействует устойчивому развитию агропромышленного комплекса страны путем финансовой поддержки крупного, среднего и малого предпринимательства на селе. Техническому оснащению агропромышленного комплекса страны содействует «КазАгроФинанс», они предоставляют качественные и конкурентные лизинговые услуги. Инструменты поддержки холдинга: ● Поддержка и развитие малого и среднего бизнеса ● Поддержка крупного бизнеса ● Поддержка экспортеров ● Финансирование агропромышленного комплекса Холдинг «Байтерек» является оператором ключевых государственных программ таких как: - «Нурлы жол» - «Нурлы жер» - «Государственная программа индустриально-инновационного развития» - «Дорожная карта бизнеса – 2025». Основным оператором программ развития малого и среднего бизнеса выступает дочерняя организация холдинга – «Фонд развития предпринимательства «Даму». «Даму» – это финансовый институт, который играет активную роль в устойчивом развитии микро, малого и среднего предпринимательства в Казахстане, посредством реализации комплексных и эффективных инструментов поддержки. Основные задачи Фонда это: 1. Расширение кредитования микробизнеса, разработка и реализация инструментов поддержки МФО и кредитных товариществ. 2. Увеличение доли охвата действующих микро, малого и среднего предпринимательства финансовыми программами Фонда. 3. Повышение экономической эффективности поддерживаемых предприятий 4. Привлечение дополнительных источников финансирования. 5. Достижение запланированного уровня финансовых результатов деятельности. 6. Автоматизация бизнес процессов. 7. Повышение уровня корпоративного управления. Для начинающих предпринимателей и стартапов Фонд «Даму» предлагает следующие кредитные программы, которые реализуются через банки второго уровня, лизинговые компании и микрофинансовые организации. По программе «Даму – Микро» предприниматель может получить кредит в размере до 8000 МРП, на срок до 7 лет. Процентная ставка устанавливается микрофинансовыми организациями, через которые проходит финансирование. У фонда «Даму» есть 17 региональных программ. У каждой из них свои условия, партнеры процентные ставки и сроки. Ознакомиться с условиями можно на сайте организации. Национальный проект по развитию предпринимательства – максимальная сумма займа в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент – 8000 МРП, в других городах – 6500 МРП. Срок кредита – до 5 лет. Ставка кредитования – до 6% годовых. Отраслевых ограничений и приоритетных направлений нет. При нехватке залогового обеспечения, начинающий предприниматель может воспользоваться гарантиями Фонда «Даму» - до 85% от суммы кредита. Программы гарантирования займов АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» - Снижение рисков инвестирования в возобновляемые источники энергии Размер: до 10% от ставки вознаграждения Срок: до 5 лет - Устойчивые города для низкоуглеродного развития Размер: до 10% от ставки вознаграждения Срок: до 6 лет - Субсидирование части ставки купонного вознаграждения Размер: 7% от ставки вознаграждения Срок: до 5 лет - Экономика простых вещей Размер: не более 50% от суммы кредита Срок: не более срока кредита - Даму оптима Размер: не более 50% от суммы кредита Срок: не более срока кредита Касательно Поддержки женского предпринимательства в Республике Казахстан. - организация при Национальной палате предпринимателей РК «Атамекен» создан Совет деловых женщин. На площадках Региональных палат предпринимателей образованы Региональные советы деловых женщин, а также аналогичные советы на районном уровне. Основной идеей создания Совета является усиление активизации женщин регионов в деловой среде. Задачами Совета являются: - стимулирование экономической активности женщин-предпринимателей; - поддержка участия женщин в частном предпринимательстве, поддержки экономических инициатив и расширения их экономических возможностей. Совет осуществляет свою деятельность по следующим направлениям: ● Организация информационно-просветительской деятельности о системе финансирования малого и среднего бизнеса в республике; ● оказание организационного, методического, консультационного и информационного содействия начинающим женщинам-предпринимателям; ● поддержка перспективных бизнес-идей, проектов; ● повышение экономической компетенции деловых женщин и улучшения деловых связей между ними; ● обмен опытом профессиональных женщин-предпринимателей по наиболее эффективным способам экономического развития регионов, городов и предприятий; ● налаживание конструктивного диалога между казахстанскими и зарубежными женщинами-предпринимателями, в том числе по экономическому и культурному обмену между казахстанскими и зарубежными женщинами-предпринимателями; Также в каждом регионе созданы Центры развития женского предпринимательства Основными задачами которых являются: - Поддержка проектов женщин-предпринимателей, включая организацию программ обучения предпринимательству и наставничество. - оживление общин путем разработки уникальных продуктов, имеющих рыночную привлекательность; - развитие и укреплении потенциала местной самоорганизации для устойчивого местного развития и сокращения масштабов нищеты; - Организация тренингов в том числе по кооперации и обучающих профессиональных курсов по приоритетным направлениям, в том числе с привлечением менторов; Центры развития женского предпринимательства предоставляет такие услуги как: - Консультирование, выявление проблем и потребностей женщин, обращающихся в Центры. - Организация внешней оценки текущего состояния бизнеса женщин, обращающихся в Центры, для определения потенциала развития, оказание содействия в разработке стратегии развития бизнеса с учетом потенциала и запроса. - Организация обучения по выявленным направлениям (по потребности), по кооперации, социальному предпринимательству). - Обеспечение менторством в вопросах устойчивости бизнеса, расширения бизнеса, в вопросах риск-менеджмента и расширения рынков сбыта продукции, расширения ассортимента продукции, совершенствования бизнес-процессов. - Обучение в привлечении финансирования (краудфандинг, инвестиции, гранты, лизинг). - Содействие в участии представителей женского предпринимательства в международных проектах, в том числе информирование женщин- предпринимателей. - Организация консультаций с производителями по подбору оборудования для малого и среднего бизнеса, а также самозанятых. Финансирование центров развития женского предпринимательства осуществляется Азиатским Банком развития и за счет средств Программы развития Организации Объединенных Наций Одним из Инструментов поддержки от Европейского банка реконструкции и развития является программа «Женщины в бизнесе» Данная программа разработана для оказания поддержки действующим предприятиям Казахстана, которые возглавляют женщины. Поддержка осуществляется по следующим направлениям: - Консалтинг Банк возвращает 60% от общей суммы, затраченной на консалтинговые услуги, а именно: ● разработка стратегии; ● маркетинг и цифровые технологии; ● организационная структура; ● выстраивание операционной деятельности; ● автоматизация; ● управление качеством; ● управление финансами; ● подготовка к сертификации; ● другие виды услуг - Бизнес-коучинг: Банк возмещает часть расходов по проектам бизнес-коучинга, в которых определяются три наиболее важных направления по развитию бизнеса для их последующей проработки. - Менторство Женщины-руководители смогут получить наставнические уроки и консультации от бизнес-тренеров и выстроить оптимальный баланс «семья-работа». - Тренинги: Банк предлагает тренинги, нацеленные на развитие основных навыков, таких как лидерство, организационное развитие, интернет-маркетинг, финансовое управление и использование информационных и компьютерных технологий. - Кредитование Т.е Вы можете получить кредит по программе «Женщины в бизнесе». А, если ваше дело относится к приоритетному сектору экономики, то вы можете претендовать на субсидии от фонда «Даму». - Иностранные эксперты Если ваш бизнес вырос, стал успешным и годовая выручка более 1 млн евро, то банк готов пригласить международных экспертов для разработки стратегии дальнейшего развития. ЕБРР покрывает до 80% стоимости таких проектов. - Программа «Консультации для малого бизнеса» Программа разработана для оказания поддержки действующим предприятиям Казахстана, работающим в приоритетных секторах экономики. Кроме указанных выше институтов развития в настоящее время в Казахстане получило широкое распространение получило движение по созданию и развитию технопарков, бизнес- инкубаторов и промышленных зон. Технопарки — это структуры, создаваемые в основном на базе высших учебных заведений или на базе научно-исследовательских институтов с целью использования научного потенциала этих вузов и коммерциализации разработанных технологий через создание и развитие размещающихся на территории технопарка малых инновационных предприятий. Бизнес-инкубаторы — это программы помощи бизнесу, которые обеспечивают предпринимателей необходимыми консультациями и поддержкой. Промышленная зона представляет собой объект, в котором множество малых обособленных предприятий размещено и функционирует на единой производственной территории. Надеюсь, вы получили полезную информацию для себя. До свидания. |