Главная страница
Навигация по странице:

  • Виды мошеннических операций

  • Общее кол-во эмитированных карт

  • Мошенничество через телефонные звонки

  • Мошенничество через банкоматы

  • Жертвы мошенников

  • Способы защиты от мошенников

  • Правила безопасности при пользовании банкингом

  • Что делать, если мошенники списали деньги с карты

  • Мошеннические операции в банках. Мошеннические операции. Мошеннические операции


    Скачать 366.64 Kb.
    НазваниеМошеннические операции
    АнкорМошеннические операции в банках
    Дата12.03.2021
    Размер366.64 Kb.
    Формат файлаpptx
    Имя файлаМошеннические операции.pptx
    ТипДокументы
    #184241

    «Мошеннические операции»

    Выполнили:

    Горбунова Неля

    Борисова Виктория

    Василенко Софья

    Шувалова Анастасия

    Группа 11-БД 904


    ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ НИНХ» (ФГБОУ ВО «НГУЭУ»)

    Виды мошеннических операций

    Существует множество способов по краже средств и данных клиентов. Основные из них:

    Общее кол-во эмитированных карт

    Общее количество операций, совершённых в России


    Большая часть операций приходится на безналичную оплату и лишь 10-15% приходится на снятие наличных

    Мошенничество через телефонные звонки

    Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:
    • Выигрыш в лотерею.
    • Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.

    • Звонок из службы безопасности банка.
    • Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

    Мошенничество через банкоматы

    В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

    • Скримминг.
    • На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скриммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
    • Траппинг.
    • Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

    Мошенничество через СМС

    Ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией. Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

    Жертвы мошенников


    Молодые люди

    Пожилые люди

    Откуда берут данные карт?

    Цель мошенников – завладеть вашими деньгами.

    Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

    • агрессивный: ваша карта заблокирована;
    • нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;
    • соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты. 
    • Мошенники берут информацию в купленных базах.. Цены колеблются от 1 до 3$ за одно имя. За полные личные данные поступают к злоумышленникам разными путями. Но основной – через сотрудников банка. Обработать такой массив информации, а затем выудить у будущей жертвы нужные данные в одиночку сложно, поэтому создаются колл-центры.

      В утечке участвуют и другие операторы, обрабатывающие персональные данные:

    • интернет-магазины. Здесь два варианта утери данных. Первый – торговая точка прекратила свое существование, а о базе клиентов забыла. Она стала всеобщим достоянием. Второй – не хватило денег на грамотного администратора. Как результат, неправильно предоставлен доступ к конфиденциальной информации;

    Способы защиты от мошенников

    Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. К сожалению к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации:
    • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
    • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
    • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
    • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
    • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
    • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде, чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
    • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
    • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

    Правила безопасности при пользовании банкингом

    Выделяют интернет- и SMS-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством SMS-сообщений. Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности:
    • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищенных сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кэш.
    • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
    • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
    • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
    • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
    • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

    Что делать, если мошенники списали деньги с карты

    Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.
    Закон разграничивает ответственность банка и клиента.
    • Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
    • Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
    • Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.


    написать администратору сайта