Проект. Шаров проект. Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение "Октябрьская средняя школа" индивидуальный итоговый проект
 Скачать 34.84 Kb.
|
|
Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение "Октябрьская средняя школа" ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИТОГОВЫЙ ПРОЕКТ «_________________________________________________________» Выполнил ученик 9Б класса Шаров Кирилл Федорович Руководитель проекта: учитель основ финансовой грамотности Фролова Елена Евгеньевна Городской округ город Бор 2022 Оглавление: Введение…………………………………………………………………………2 Понятие и основные виды финансового мошенничества…………………….3 Скриминг и банкоматы-фантомы……………………………………………...4-5 Ливанская петля………………………………………………………………...5-6 Фишинг и снифферинг…………………………………………………………6-7 SMS-мошенничество…………………………………………………………...7-8 Хайп ……………………………………………………………………………….8 Телефонные разговоры………………………………………………………..9-11 Вывод……………………………………………………………………………..12 Список литературы………………………………………………………………13 1 Введение Современного человека можно считать грамотным не только тогда, когда он научится писать и читать, также очень важно обладать познаниями из мира денег, денежного обращения и денежных рисков. Одна из важнейших составляющих финансового благополучия человека – это научиться избегать различных рисков в этой сфере, научиться пользоваться такими финансовыми инструментами, как кредитная карточка, банковский счет (расчетные и сберегательные счета). Проблема финансового мошенничества, в последнее время, встречается очень часто в жизни людей. Всё больше граждан вступают непонятные и сомнительные сделки, в результате которых теряют свои накопления, имущество, здоровье и даже жизнь. Основная причина таких действий - низкая финансовая грамотность населения. Актуальность проекта заключается в условиях современного мира, ведь все люди с рождения являются активными потребителями, и все больше привлекают внимание розничных торговых сетей, производителей рекламы и банковских предложений. Без понимания и практических способностей в сфере потребления, сбережения, планирования и кредитования могут принимать необдуманные решения и поступать неправильно, а за это придется расплачиваться в течение многих лет на протяжении жизни. Мошенничество является преступным посягательством на собственность, в результате которого причиняется имущественный ущерб собственнику. Проблема сокращения подобного рода преступлений является довольно важной, чтобы о ней серьёзно заговорить и предпринять меры по её решению. Если вести себя более осторожно и финансово грамотно, то вероятность уберечь свою жизнь, здоровье от преступного посягательства значительно возрастет. Обоснование проекта: Я решил выбрать эту тему потому, что мне захотелось узнать об этом побольше и поделиться своим опытом, что же делать в этой ситуации. Актуальность темы: Актуальность этой темы заключается в том, что у потребителей финансовых услуг низкий уровень финансовой грамотности, из-за этого возрастает численность финансовых мошенников. Цели и задачи проекта: изучить различные виды финансового мошенничества, выявить способы минимизации риска стать жертвой этих махинаций. План работы над проектом: 1. Подготовка: Выбор темы индивидуального проекта. 2. Планирование работы: Формулирование цели, задач, определение последовательности и сроков работы. 3. Процесс проектирования: Самостоятельная работа над проектом, оформление проекта Продукт проектной деятельности: Памятка, как защитить себя от финансовых махинаций. Ожидаемые результаты: Дать полезные советы, которым будут придерживаться, чтобы обезопасить самого себя. 2 Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. Основные схемы мошенничества: Скриминг Банкоматы-фантомы Ливанская петля Фишинг Снифферинг SMS-мошенничество Хайп Телефонный разговор Введение Актуальность темы заключается в том, что у потребителей финансовых услуг низкий уровень финансовой грамотности, из-за этого возрастает численность финансовых мошенников. Цель проекта: создать видеоролик, узнать больше о том, как избежать мошенничества в современном мире. Задачи проекта: 1) определить понятие «мошенничество», 2) исследовать финансовое мошенничество в современном мире: формы, виды, 3 ) рассмотреть уголовную ответственность за совершение финансового мошенничества, 4 ) определить , ка можно избежать финансового мошенничества. Практическая часть. Создание видеоролика «Как избежать финансового мошенничества». Объект исследования: мошенничество. Предмет исследования: финансовое мошенничество. Методы: наблюдение, классификация, систематизация, описание, сравнение, анализ, синтез, дедукция, индукция, аналогия, анкетирование. 3 Хочу разобрать каждый вид мошенничества и выбрать самый актуальный на сегодняшний день. 1)Скриминг-это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства. Как же это происходит на самом деле? Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах. Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках. Для копирования данных официанты, кассиры, служащие гостиниц используют переносные скиммеры или устройства, прикрепленные к терминалу. Как же избежать этот вид мошенничества? Для защиты от скимминга банкиры рекомендуют использовать карты только в заслуживающих доверия торговых точках и интернет-магазинах. При оплате товаров в ресторанах, магазинах и т. д. следует не выпускать карту из вида, а деньги снимать в банкоматах, расположенных на охраняемой территории. 2)Банкоматы-фантомы-это псевдобанкомат (пустышка), похожий как две капли воды на своих «коллег» от известных банков. Последовательность действий обмана: В действительности банкомат представляет собой пустую коробку со специальным считывающим устройством внутри (скиммером). При попытке ввести необходимую для снятия сумму, банкомат выдает сообщение об ошибке. Это может быть предупреждение о техническом сбое, о недостаточности средств в самом банкомате (что, согласитесь, случается 4 нередко) или же любое другое сообщение, которое не вызовет подозрений у клиента банка. Стандартные действия клиента банка – забрать карту и найти другой банкомат. Таким образом, мошенники получают всю необходимую информацию для совершения платежей вашим «пластиком» при помощи скиммингового устройства. И пока клиент банка будет искать исправный банкомат, мошенники используют скопированную с магнитной полосы карточки информацию для создания функционального дубликата карты жертвы. Как распознать банкомат-фантом? Первое, на что нужно обратить внимание – место расположения банкомата. Фантомные модели располагаются именно там, где нет видеонаблюдения, специализированной охраны, а само место достаточно изолировано (к примеру, такой банкомат вряд ли будет стоять в торговом центре, возле банковского учреждения или на территории охраняемого предприятия). Вторая, не менее важная характеристика: способ крепления. В отличие от настоящего банкомата, псевдобанкомат мошенников не закреплен стационарно. К тому же электропитание у фантомного банкомата, скорее всего, будет отсутствовать. Внешнего источника питания у таких банкоматов, как правило, нет. 3)Ливанская петля -это своеобразный блокиратор, который вводится в картоприемник и препятствует возврату карты из банкомата. Как происходит обман? Схема элементарная. Вы вставляете карточку в банкомат, а обратно получить уже не можете – ее удерживает эта самая петля. Вы начинаете волноваться, и тут к банкомату подходит «добрый человек». 5 Он сообщает, что вчера-позавчера-неделю назад попал в такую же ситуацию, набрал ПИН-код, и банкомат тут же выплюнул карту. Или, к примеру, делится с вами «секретным кодом» звездочка-ПИН-код-решетка, после ввода которого банкомат непременно вернет карту. Вы следуете советам «помощника», набираете ПИН-код (мошенник в это время тщательно его запоминает), но ничего не происходит. «Помощник» разводит руками – мол, не знаю, лично мне это помогло. Вы направляетесь ругаться в банк, а мошенник извлекает вашу карту из картоприемника и снимает деньги. «Развод» – до безобразия простой и действенный. Пути решения проблемы: Оптимальное решение проблемы – банкомат карту изъял, и вы ее тут же заблокировали. 4)Фишинг-это вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей — логинам и паролям. Как распознать? Это достигается путём проведения массовых рассылок электронных писем от имени популярных брендов, а также личных сообщений внутри различных сервисов, например, от имени банков или внутри социальных сетей. В письме часто содержится прямая ссылка на сайт, внешне неотличимый от настоящего, либо на сайт с редиректом. После того как пользователь попадает на поддельную страницу, мошенники пытаются различными психологическими приёмами побудить пользователя ввести на поддельной странице свои логин и пароль, которые он использует для доступа к определённому сайту, что позволяет мошенникам получить доступ к аккаунтам и банковским счетам. 5)Снифферинг-это программное обеспечение, анализирующее входящий и исходящий трафик с компьютера, подключенного к интернету. Оно следит за тем, какие сайты вы посещаете, какие файлы загружаете и выгружаете. 6 Где можно с этим встретиться? Снифферинг (перехват данных) особенно популярен в людных местах (в ресторанах, на вокзалах, в торговых центрах и просто на улице). Везде, где есть общедоступная сеть вайфай, ничего не подозревающий пользователь интернета может стать жертвой злоумышленника. С виду мошенник может быть таким же беззаботным посетителем кафе, внимание которого приковано к экрану личного ноутбука. В то же время, на устройстве преступника активировано приложение-сниффер, включена точка доступа wifi с именем, созвучным названию заведения или публичного места (к примеру, macdonalds). Когда ничего не подозревающий пользователь подключается к одной из доступных общественных сетей, он запросто может стать потенциальной жертвой злоумышленника. Весь проходящий трафик перехватывается сниффером, и анализируются на предмет имён и паролей пользователя платёжных систем, номеров кредитных карт, паролей подтверждения оплаты, и так далее. Фактически перехватывается весь ваш трафик, но при условии, что вы подключились именно к псевдо-сети мошенника. Как себя обезопасить? ни в коем случае не допускать осуществления операций финансового характера в общественных сетях. В идеале стоит использовать для выхода в интернет собственный мобильный телефон или ноутбук с 3G-модем, что наверняка позволит избежать перехвата трафика злоумышленниками в местах общего пользования. А через общедоступные высокоскоростные Интернет-соединения wifi можно разве что просматривать видеоматериалы YouTube, играть в онлайн-игры, скачивать музыку и фильмы… В любом случае отдавайте предпочтение вайфай-сетям с шифрованием и при возможности используйте VPN соединение с шифрованием. 6)SMS-мошенничество- сбор злоумышленниками информации и убеждение клиента под различными предлогами осуществить финансовые операции в пользу третьих лиц посредством рассылки СМС-сообщений от лица кредитной организации. Суть мошенничества: Абоненту присылают СМС о том, что с его банковской картой какие-то проблемы. Иногда указывается, что «карта заблокирована», в другом случае ее «действие приостановлено» и т. д. Далее, если потенциальная жертва перезванивает по указанному в сообщении номеру мобильного, ее пытаются 7 убедить подойти к банкомату и нажать определенные кнопки якобы для устранения проблемы. На самом же деле клиент своими руками переводит деньги на принадлежащие преступникам номера мобильных операторов или электронные кошельки. Базовые правила безопасности: для владельцев сотовых телефонов сводятся к тому, чтобы не отвечать на сообщения или звонки, если они пришли с неизвестного номера. Сотрудники банка могут позвонить или прислать СМС только с номера, указанного в памятке по безопасности, на сайте кредитной организации или в официальном банковском документе. 7)Хайп-это мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью. Обычно хайп проекты являются финансовыми пирамидами, выплачивающие баснословные проценты за счёт новых поступлений и привлечения большего количества участников. Тем самым происходит подпитка свежими деньгами. После того, как поток денег прекращается или его не хватает для покрытия текущих обязательств, хайп закрывается, все выплаты прекращаются. Обычные среднесрочные хайп-фонды обещают доходность на уровне 1 — 3 % в сутки. Подобные проекты могут жить весьма продолжительное время, около 6-9 месяцев. Всё зависит от целей администратора такого фонда и умения его раскрутить. Есть несколько признаков, по которым можно определить, что речь может идти о мошеннической инвестиционной программе: 1-чрезмерное убеждение в гарантированности возврата инвестиций; 2-использование фиктивных финансовых инструментов; 3-крайняя секретность; 4-утверждения о том, что данные инвестиции являются эксклюзивной возможностью; 5-чрезмерная сложность или размытость объяснений сути и направлений инвестиций. 6-отсутствие полных контактных данных для связи с администрацией компании; Сейчас я хочу познакомить вас с самым актуальным видом мошенничества: 8 8) Телефонный разговор Скрытый номер – первый признак того, что вам звонят мошенники или спамеры с разнообразными рекламными предложениями. Звонок из банка может поступить только с официальных номеров, указанных на сайте или на банковской карте. Если вам звонят из конкретного отделения банка, то номер будет федеральным или мобильным, но не скрытым. Что делать? Не берите трубку и сбросьте звонок. Даже если номер отображается как официальный телефон организации, это может быть маскировка мошенников. Если вы хотите уточнить информацию, например, в банке, то наберите нужный номер вручную. Спрашивают данные карты Чаще всего у жертвы хотят узнать номер карты, коды для подтверждения платежных операций, три цифры с обратной стороны банковской карты (CVC/CVV), логины и пароли от личного кабинета на сайте банка или в мобильном приложении. Что делать? Не сообщайте никому логины и пароли от аккаунтов, платежные данные, одноразовые коды из СМС. Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит секретные реквизиты карты, ПИН-коды и пароли, а номер карты и срок ее действия узнает из системы обслуживания клиентов. Единственная ситуация, при которой требуется назвать устно одноразовый код, – личное обслуживание в банке или в магазине. Когда нужно подтвердить операцию, например, выдачу банковской карты или списание бонусов программы лояльности. Сообщают тревожную информацию Чтобы вогнать свою жертву в панику и заставить действовать необдуманно, мошенники специально нагнетают ситуацию. Например, они могут представиться сотрудниками банка и сообщить, что по карте проведена подозрительная операция, а для ее отмены нужно назвать код из СМС. 9 Преступники также могут представиться сотрудниками полиции, ФСБ, прокуратуры и запугать уголовным делом или сообщить о попавшем в беду родственнике. Под видом сотрудников Пенсионного фонда, Налоговой службы или портала госуслуг могут запугивать отменой льгот, выплат и начислением штрафов. В состоянии растерянности и волнения человек может выполнить любые просьбы: поделиться с преступниками конфиденциальной информацией или перевести деньги на счет обманщиков. Что делать? Не паникуйте и ни в коем случае не переводите деньги. Прекратите разговор и перезвоните родственнику, о котором вам сообщили, в банк или в то ведомство, из которого вам якобы звонили. Проверьте полученную информацию в официальных источниках. Если вы успели сообщить мошеннику какие-либо данные карты, позвоните в свой банк и скажите об этом оператору. При необходимости он сможет заблокировать вашу карту или приостановить возможность проведения операций в интернет-банке. Давят на вас Мошенники не только стремятся вызвать сильные эмоции, но и торопят с принятием решения, чтобы у человека не было времени обдумать ситуацию. В ходе разговора злоумышленники могут предостерегать от самостоятельных попыток разобраться с проблемой. Часто они звонят поздно вечером или рано утром в выходные дни, когда человек спит и не может быстро сориентироваться. Что делать? Никогда не принимайте поспешных решений, особенно если они касаются ваших денег. Всегда берите паузу, чтобы разобраться в том, что происходит. Скажите, что перезвоните в банк или организацию самостоятельно, и сразу завершите звонок. Иначе мошенники продолжат запугивать и давить на вас. 10 Сообщают о внезапном выигрыше Вам могут сообщить о внезапном выигрыше в лотерею, предложить прибыльную работу или участие в беспроигрышном конкурсе. Взамен могут попросить перейти по ссылке, оплатить небольшой взнос или сообщить данные карты для перечисления вам «выигрыша». Что делать? Если вы действительно участвовали в лотерее, перезвоните на официальный номер компании, чтобы уточнить информацию о выигрыше. Не переходите по неизвестным ссылкам и не сообщайте реквизиты карты. Уговаривают открыть ссылку из СМС Во время разговора мошенники сообщают, что вам пришла ссылка в СМС, и настойчиво уговаривают ее открыть. Так злоумышленники хотят, чтобы под видом антивируса, банковского приложения или другого полезного сервиса вы установили вредоносную программу. Это позволит получить доступ к вашему смартфону и похитить данные или деньги, воспользовавшись мобильным банком, или подписать вас на платные рассылки. Что делать? Не переходите по ссылкам, которые присылают во время звонка, и не устанавливайте навязываемые приложения. Всю необходимую информацию ищите на официальных сайтах банков, а безопасные программы – в магазинах приложений. 11 Вывод Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших. 12 Список литературы: 1) https://www.banki.ru/wikibank/skimming/ 2) https://trends.rbc.ru/trends/industry/60f6c2af9a7947fc32ae0a91 3) https://www.banki.ru/wikibank/sms-moshennichestvo/ 4) https://interkoo.my1.ru/index/hyip_moshennichestvo/0-5 13 |