|
|
ДИПЛОМ КРЕДИТНО_ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ. 180003_Банковское дело_кредитно-денежная политика ЦБ РФ. Небольших компаний и производств и заканчивая государственными и транснациональными корпорациями
Среди наиболее значимых проблем реализации денежно - кредитной политики Центрального Банка России необходимо выделить следующие: 1. Многосторонний кризис доверия в системе «банк - клиент» в отношениях как с юридическими, так и с физическими лицами. Признаком такого недоверия служит нарастающее изъятие вкладов без объявления мотивов и целей дальнейшего использования средств, а также существенный рост реализованных рисков кредитования. 2. Кризис ликвидности в банковском секторе, ставший следствием кризиса доверия. Попытка разрешить ситуацию административными методами (в частности, выделением ряду банков стабилизационных долгосрочных кредитов большого объема с относительно низкой ставкой процента), похоже, ожидаемых результатов не принесла. 3. Недостоверность отчетности банков, прочих юридических лиц и сведений о кредитоспособности физических лиц. Банки свертывают кредитные программы, скрывают проблемную задолженность, особенно просроченную (их соотношение стало уже 2-10-кратным). 4. Отсутствие достаточного количества проектов, доведенных до стадии финансирования: банки не хотят давать кредиты, а предприятия не могут получить денежные ресурсы на приемлемых условиях. 5. Потеря банками управляемости в кризисных условиях: они не готовы вести стратегическое управление, применять математические методы в экономике, прогнозировать ситуацию. Нет утвержденной модели и расчетов развития всей банковской государственной системы и конкретных банков, особенно системообразующих. 6. Единственным приоритетом остается прибыль. Нет обоснованно сбалансированной системы целей. Кредитная стратегия не соответствует декларируемой кредитной политике. 7. Возрастает тяжесть негативных экономических последствий неверных решений, принятых на наноуровне (уровень физических лиц) для процессов на микро-, мезо- и макроуровнях, особенно для активно взаимодействующих систем типа «банк - клиент». Так, неверное решение, принятое банком при кредитовании клиента, вызывает цепную реакцию типа «домино», провоцируя кризис отношений в связанных с заемщиком группах банков и предприятий. Наиболее четко это явление наблюдается в вертикально- и горизонтально интегрированных бизнес-группах. Поэтому, на современном этапе развития денежно-кредитной сферы необходимо совершенствовать денежно-кредитную политику Центрального Банка Российской Федерации для решения вышеобозначенных проблем.
3.2 Направления оптимизации денежно - кредитной политики в Российской Федерации
Совершенствование денежно-кредитной сферы экономики России происходит при помощи совместных действий Центрального Банка Российской Федерации и государства. Цель кредитно-денежной политики Банка России в денежной сфере состоит в том, чтобы создать на денежном рынке условия для того, чтобы в экономике постоянно существовала такая масса денег и кредитов, которая необходима для развития, а тем самым обеспечить страну растущим количеством товаров, услуг, рабочих мест. Чтобы компенсировать потерю покупательной способности, кредиторы должны добавить определенный процент (соответствующий уровню инфляции) к тем ставкам, которые они назначили бы в другой ситуации. Поэтому если рост инфляции обусловлен ростом денежной массы, то фактически может привести к повышению процентных ставок. Для проведения монетарной политики резервная система Российской Федерации располагает четырьмя основными инструментами: - изменение уровня резервных требований; - изменение процентных ставок, которые должны платить банки, беря кредиты у центрального института (учетная ставка). В целом считается, что воздействие процентной ставки на экономику ведет к тому, что усиливается экономический рост. Так, снижение средней ставки на 1% дает прибавку ежегодного экономического роста страны на 1\ 3 процента; - покупка и продажа государственных ценных бумаг (операции на открытых рынках); - определение условий для различных видов займов (выборочный кредитный контроль). Кроме того, для создания оптимальных условий развития денежного рынка в России необходимо25: - совершенствование законодательной базы в сфере денежно - кредитной политики; - уменьшение долларизации российского денежного обращения; - усиление стимулов инвестиционной активности; - совершенствование налоговой системы; - снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен; |
|
|
Скачать 1.76 Mb.