добровольное страхование. Оценка роли добровольного страхования на российском страховом рынке

• Название: Оценка роли добровольного страхования на российском страховом рынке
• Дата: 02.10.2022
• Размер: 220.39 Kb.
• Имя файла: добровольное страхование.docx
• Тип: Документы; #709170
• страница: 2 из 4

2. Анализ динамики развития и структуры развития рынка добровольного страхования в России

На современном страховом рынке России работает около 2300 российских страховых компаний, а также около 100 представительств крупнейших зарубежных страховщиков. Количество видов страховых услуг, предлагаемых отечественными и зарубежными страховыми компаниями, превысило отметку 100 разновидностей. Однако реально продается всего 20-30 видов страховой защиты, что свидетельствует о неразвитости отечественного страхового рынка, низком уровне страховой культуры населения и предпринимателей. Все эти страховые компании обладают разными финансовыми, кадровыми и резервными возможностями для успешного продвижения своих страховых продуктов на рынке. Сегодня в силу постоянно обостряющейся конкурентной борьбы на страховом рынке для большинства компаний освоение 10-15 % того или иного сегмента регионального страхового рынка становится залогом успешной деятельности на несколько лет вперед. Российский рынок страхования принадлежит к одному из наиболее динамично растущих сегментов финансового рынка в России. Для примера в РФ страхование менее 20 %, а в развитых странах 90-95 %. По данным Федеральной службы страхового надзора, на 31 декабря 2010 года в государственном реестре страховщиков значится 786 компании, включая перестраховочные. За год количество страховщиков сократилось на 155 компаний. Показателем, определяющим размер страхового рынка, служит доля собранных страховых премий в общем сборе всех страховых компаний.

Динамика страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2013-2015 г. г. показана в таблице 2.1.

Таблица 2.1.

Динамика страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2013-2015 г. г., (млн. рублей)

Показатели	2013	2014	2015	Темп прироста, %
				2014/ 2013	2015/ 2014	2015/ 2013
Всего по добровольному и обязательному страхованию	811105,2	901077,9	983400,6	22,5	-36,1	-21,8
Добровольное страхование - всего	654437,0	734212,6	805070,8	20,9	20,0	45,1
Обязательное страхование - всего	156668,2	166865,3	178329,8	23,7	-78,4	-73,2

Из таблицы 2.1 можно сделать следующие выводы:

1. 
   Темп прироста общей суммы страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2013-2015 г. г., был отрицательным и составил (-21,8) %,
   
2. 
   При этом темп прироста суммы страховых взносов по добровольному страхованию был положительным и составил (+45,1) %,
   
3. 
   Темп прироста суммы страховых взносов по обязательному страхованию был отрицательным и составил (-7372) %.
   

Структура страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2013-2015 г. г. показана в таблице 2.2.

Таблица 2.2.

Структура страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2010-2012 гг., (млн. рублей)

Показатели	2013		2014		2015
	Млн. руб	%	Млн. руб	%	Млн. руб	%
Всего по добровольному и обязательному страхованию	1036677	100	1269762,8	100	811025,8	100
Добровольное страхование - всего	451035	43,5	545112,2	42,9	654357,6	80,7
Обязательное страхование - всего	585642	56,5	724650,6	57,1	156668,2	19,3

Отразим данные таблицы в виде рисунков 2.1. – 2.3.


Рис. 2.2. Структура страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2013 г, %



Рис. 2.3. Структура страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2014 г, %



Рис. 2.4. Структура страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2015 г, %

Из таблицы 2.2. можно сделать вывод, что основную долю страховых взносов, собранных страховыми компаниями РФ в 2015 году составили страховые взносы по добровольному страхованию.

Доля обязательного страхования в 2013-2015 г. г. сократилась с 56,5% до 19,3%.

По оценкам специалистов агентства «Эксперт РА», страховой ритейл в 2012 году рос существенно быстрее сегмента корпоративного страхования. Темпы прироста взносов по розничному страхованию достигли 27,7% (против 17,3% в корпоративном страховании).

Таблица 2.3.

Динамика рынка добровольного страхования в РФ в 2013-2015 гг. (млн. рублей)

Показатели	2013	2014	2015	Темп прироста, %
				2014/2013	2015/2014	2015/2013
Добровольное страхование - всего в том числе:	451035	545112,2	654357,6	20,9	20	45,1
Личное страхование	140646,4	177285,5	236142,5	26,1	33,2	67,9
В том числе страхование:
Жизни	21320,4	34605,8	52805,6	62,3	52,6	147,7
Из него пенсий и ренты	2546,8	3008,3	5818,7	18,1	93,4	128,5
От несчастных случаев и болезней	33608,1	45786,2	74632,7	36,2	63,0	122,1
Из него пассажиров (туристов, экскурсантов)	2986,3	3211,7		7,5
Медицинское	85717,9	96893,5	108704,2	13	12,2	26,8
Имущественное страхование	310388,6	367826,7	418215,1	18,5	13,7	34,7
В том числе страхование:
Имущества юридических лиц	142677,5	171812,3	178106,2	20,4	3,7	24,8
Из него средств транспорта	35378,4	41941,5	52109,6	18,6	24,2	47,3
Имущества граждан	134559	156131,5	180970,8	16	15,9	34,5
Предпринимательских и финансовых рисков	7457,1	11050,0	19014,6	48,2	72,1	155
Ответственности	25695	28832,9	29866,6	12,2	3,6	16,2
Сельскохозяйственное страхование	0,0	0,0	10257

Из таблицы 2.3. можно сделать следующие выводы:

1. 
   В 2013-2015 г. г. темп прироста суммы страховых взносов по добровольному страхованию составил (+45,1%),
   
2. 
   Максимальный темп прироста имел место по страхованию предпринимательских и финансовых рынков (+155%),
   
3. 
   Минимальный темп прироста имел место по страхованию ответственности (+16,2%).
   

Структура рынка добровольного страхования РФ в 2013-2015 г. г. показана в таблице 2.4.

Таблица 2.4.

Структура рынка добровольного страхования РФ в 2013-2015 г. г.

Показатели	2013		2014		2015
	Млн. руб	%	Млн. руб	%	Млн. руб	%
Добровольное страхование - всего в том числе:	451035	100	545112,2	100	654357,6	100
Личное страхование	140646,4	31,2	177285,5	32,5	236142,5
В том числе страхование:		0		0		0
Жизни	21320,4	4,7	34605,8	6,3	52805,6	8,1
Из него пенсий и ренты	2546,8	0,6	3008,3	0,6	5818,7	0,9
От несчастных случаев и болезней	33608,1	7,5	45786,2	8,4	74632,7	11,4
Из него пассажиров (туристов, экскурсантов)	2986,3	0,7	3211,7	0,6
Медицинское	85717,9	19	96893,5	17,8	108704,2	16,6
Имущественное страхование	310388,6	68,8	367826,7	67,5	418215,1	63,9
В том числе страхование:		0		0		0
Имущества юридических лиц	142677,5	31,6	171812,3	31,5	178106,2	27,2
Из него средств транспорта	35378,4	7,8	41941,5	7,7	52109,6	8
Имущества граждан	134559	29,8	156131,5	28,6	180970,8	27,7
Предпринимательских и финансовых рисков	7457,1	1,7	11050,0	2	19014,6	2,9
Ответственности	25695	5,7	28832,9	5,3	29866,6	4,6
Сельскохозяйственное страхование.	0,0	0	0,0	0	10257	1,6

На основании анализа структуры рынка добровольного страхования РФ, можно сделать вывод, о неоднородной структуре рынка страхования.

По своей сути страхование - это система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов создания специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба от неблагоприятных случайных явлений, а также для оказания гражданам и их семьям помощи при наступлении различных событий в жизни: дожития до определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д.

В 2015 году рекордные темпы прироста взносов сопровождались ухудшением делового климата на российском страховом рынке. Накопленное недовольство страховщиками вылилось в 2015 году в реальные денежные потери и стратегические проблемы. Улучшить репутацию страхового рынка помогут создание мегарегулятора, стандартизация правил страхования и урегулирования убытков, а так же появление страхового представителя. Работать над имиджем страховщики будут уже на фоне замедления темпов роста взносов.