Особенности денежного обращения Великобритании. Деньги, кредит, банки. Особенности денежного обращения великобритании
 Скачать 63.01 Kb.
|
Контрольная работа по дисциплине «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ БАНКИ» Тема: ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ ВЕЛИКОБРИТАНИИ
Екатеринбург 2021 г. Содержание Введение…………………………………………………………...………………3 1. Теоретические основы денежного обращения……….………...……….……5 2. Особенности денежного обращения Великобритании……………………..10 2.1 Денежная единица Великобритании……………………...……….……….10 2.2 Денежная система Великобритании…………………………..……..….….14 Заключение…………………………………………………………...……….….20 Список использованных источников…………………………………………...24 ВВЕДЕНИЕ Пожалуй, одной из самых волнительных сторон в жизни человека является столь горячо любимый одними и так же горячо ненавидимый другими – вопрос денег. Деньги — это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических системах. Деньги — это то, что люди принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру – непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги – очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнера, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнеров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.[4] Деньги служат также расчетной единицей или «мерой стоимости». Роль денег как «единицы измерения» позволяет использовать установленные цены для сделок. Функции денег, как расчетной единицы, позволяют измерять экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной единицей, они еще обеспечивают очень удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования денег (средство отсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств. [8] 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Вопрос о движении и функционировании денег всегда интересовал человечество. За длительную историю своего экономического развития люди предлагали множество гипотез, связанных с происхождением и обращением денег. Наибольшее распространение имели теория естественного происхождения, теория государственного происхождения, теория стоимостного происхождения денег. Каждая из возникавших концепций пыталась найти объяснение чертам и свойствам объекта, исходя из собственных представлений о мире. Поэтому можно считать вопрос об объяснении денег и их обращении - вопросом уровня развития человеческого общества Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение, связанное, прежде всего с исполнением функций средства обращения и платежа называется денежным обращением»]. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: 1) физическими лицами, 2) хозяйствующими субъектами и 3) органами государственной власти. [5] С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. «Наличное обращение - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций - средства обращения и средства платежа». Объём обращения наличных денег составляет в странах с развитой экономикой менее 10%. Налично-денежное обращение используется при кругообороте товаров и услуг, при расчетах, при выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и доходов по ним, при платежах населения за коммунальные услуги. Такая форма денежного обращения обслуживает отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством. [2] К основным категориям обращающихся денег относятся: 1) разменные монеты, которые, как правило, не составляет большинство суммы наличных денег; 2) бумажные деньги - представляют собой номинальные знаки стоимости, имеющие принудительный курс. Выпускаются они государством для покрытия своих расходов в виде банкнот или казначейского билета. Необходимым условием их функционирования является их ограниченное количество; 3) банковские деньги - депозиты. С их помощью оплачиваются счета за услуги, квартиру, счета гостиниц и покупка многих товаров». «Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций. В странах с развитыми экономическими отношениями значительная часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства, а также способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств, облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему». [7] Безналичное обращение обслуживает отношение между юридическими лицами разных форм собственности, юридическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими и физическими лицами и государством, юридическими лицами и населением. К основным категориям безналичного обращения относятся: «Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя — это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает 1 года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Характерными особенностями векселя являются: а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки); б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте); в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств); 2) С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек — это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором - оно погашается только в момент оплаты чека банком». Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег. Система чек оборота упростила товарообменные отношения, но из-за сложностей проверки чеки принимаются локально, в регионе эмитента и собственника чеков. Поэтому в развитие и в дополнение чековой системы получили распространение так называемые пластиковые карточки. [11] «Пластиковая карта - является важным инструментом безналичного денежного оборота. Основными видами пластиковых карточек являются дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые (платежные) карточки по своей сути представляют электронную разновидность чековых платежей, ибо оплата возможна в пределах остатка по счету в банке. Поэтому действие их ограничено отдельными структурами (магазинами). Разновидностью дебетовых карточек выступают ATM карточки, которые выдаются одновременно с открытием чекового счета, и служат для снятия наличных со счета в банкоматах. Так же, как и дебетовые карточки, ATM карточки могут быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения». Особое место в классификации пластиковых карточек и в современной трактовке денег имеют так называемые кредитные карточки. Они объединяют в себе свойства наличных денег и кредита. Фактически обладателю карточки устанавливается предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров и услуг. Регулярно (раз в месяц) клиент должен оплачивать чеком предоплаты, сделанные им кредитной картой, чтобы вернуть кредит. Можно отметить, что подобные системы платежей стали возможны благодаря сильным социально-экономическим и технологическим изменениям в современных обществах. Из-за отсутствия таковых условий аналогичные системы в России получают медленное развитие. [15] Итак, «закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная)». Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены. С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.[6] 2. ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ ВЕЛИКОБРИТАНИИ 2.1 ДЕНЕЖНАЯ ЕДИНИЦА ВЕЛИКОБРИТАНИИ Денежная единица Великобритании - фунт стерлингов. Он использовался задолго до возникновения централизованного государства еще в IX -X вв. В названии «фунт стерлингов» нашло отражение его первоначальное весовое содержание: из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также второе название - «стерлинги». 20 пенсов составляли шиллинг, в одном фунте было 12 шиллингов. В XIV в. в Англии появляются в обращении золотые фунты стерлингов и до конца XVIII в. действует биметаллическая денежная система. В конце XVIII - начале X IX в. Англия становится первой страной золотого монометаллизма. По закону 1798 г. чеканка серебра была запрещена. Однако поскольку в этот период Англия вела войну с Францией, размен банкнот на золото (характерный для золотого монометаллизма) был прекращен и до 1821 г. в обращении находились не разменные на золото банкноты. [1] Со временем номиналы становились всё более и более разнообразными. Появились шиллинги, каждый из которых был равен 12 пенни или 48 фартингам. Фунт соответственно равнялся 20 шиллингам. Шиллинги, получившие в Англии прозвище «Боб», массово чеканились до 1966 года включительно. Исключением стали 750 000 монет с датой «1970», подготовленные для «прощального» набора монет старого образца. До 1971 г. соотношения между денежными единицами выглядели так: 1 фунт - 20 шиллингов 1 соверен - 20 шиллингов 1 гинея - 21 шиллинг 1 крона - 5 шиллингов 1 полукрона - 2.5 шиллинга 1 флорин - 2 шиллинга 1 шиллинг - 12 пенсов 1 пенни - 4 фартинга В одном фунте, таким образом, было 4 кроны, или 8 полукрон, или 10 флоринов, или 20 шиллингов, или 240 пенсов, или 960 фартингов. Фунт стерлингов является основной денежной единицей Англии с 1694 г., когда начался выпуск соответствующих банкнот. Соверен — золотая монета, чеканящаяся с 1489 г. и равная 20 шиллингам. Гинея — золотая монета, которая была впервые отчеканена в 1663 г. из золота, привезенного из Гвинеи. Она ценилась чуть дороже, чем фунт и соверен. До последнего времени если где-то в финансовых расчетах появлялась сумма в 21 шиллинг, ее автоматически переименовывали в гинею. Пенни — мелкая монета, возникшая в VIII веке. Она чеканилась сначала из серебра, с конца XVIII века — из меди, а со второй половины XIX века — из бронзы. В 1849 г. была сделана попытка привести денежную систему Англии к десятеричной. Тогда возник флорин, равный одной десятой фунта. Однако, ничего не изменилось, кроме того, что в стране появился еще один вид монет, ходивших наряду с традиционными шиллингами и кронами. Сами жители Великобритании не путались в этой сложной системе. Даже наоборот, в ней было некоторое своеобразное удобство — знать вела расчеты в фунтах и гинеях и ни разу не держала в руках фартинга, а бедняки не видели ничего крупнее пенсов и шиллингов. В 1966 г. британское правительство задумалось о денежной реформе. Но провести реформу быстро — означало разрушить многовековой привычный уклад английской жизни. Поэтому только через 3 года, в 1969 г., жителям Великобритании была представлена монета в 50 пенсов — первый шаг на пути к десятеричной системе. В 1971 г. страна официально перешла на десятеричную систему, но до 1982 г. старые и новые монеты ходили параллельно. Новые, «десятеричные», пенсы можно было отличить по надписи «New penny». [16] И вот, тогда в 1968-м году первые монеты в 5, 10 и 50 пенсов были выпущены в обращение. Для удобства было сделано так, что монеты в 5 и 10 пенсов были точно такими же по всем основным характеристикам (размер, вес), как и монеты в 1 и 2 шиллинга, которые были равны им по обменному курсу. Параллельное хождение этих номиналов продолжалось ещё долгое время - до 1990 - 1993-х годов, когда размер 5 и 10 пенсов был уменьшен. 15 февраля 1971-го года в обращение поступили монеты в 1/2, 1 и 2 пенса из бронзы. И к тому времени уже некоторые старые номиналы были выведены из обращения (1 фартинг в 1960-м и 1/2 кроны в 1970-м, 1/2 пенни в 1969-м). А не чеканились старые монеты уже более 3-4 лет: в 1956-м году была отчеканена последняя монета в 1 фартинг, в 1966 - последние монеты в 1 шиллинг, а в 1967-м - последние 1/2, 1, 3 и 6 пенсов, 2 шиллинга и 1/2 кроны, но в 1970-м году выпускались proof sets, содержащие эти монеты. К 31 августа из обращения были выведены монеты в 1 и 3 пенса, а к июню 1980-го года - 6 пенсов, так любимые англичанами. В 1983-м году были введены в обращение монеты в 20 пенсов и 1 фунт стерлингов, заменивший банкноту того же номинала. Англичанам не полюбилась новая толстая и неудобная в обращении монета. А через год - в 1984-м году был сменён портрет Елизаветы II, который продержался на монетах до 1998-го года. В связи с появлением монеты в 1 фунт, банкнота банка Англии аналогичного достоинства исчезла из обращения 11 марта 1988-го года. [13] Сегодня в Королевстве используют бумажные деньги и монеты. Банкноты печатают достоинством в 5, 10, 20 и 50 фунтов. Монеты выпускаются номиналом в 1, 2, 5, 10, 20, 50 пенсов. Первые два медяка редко можно встретить в обращении, как и банкноту в 5 фунтов. Фунты стерлингов используют на всей территории Англии, Уэльса, Северной Ирландии и Шотландии. Валюта может использоваться на заморских территориях Великобритании: островах Гибралтар, острове Святой Елены, Вознесения и Мэн, Фолклендских островах. Международное обозначение британского фунта - GBP. На лицевой стороне банкнот изображена правящая королева Елизавета II. С изнанки изображаются известные личности – писатели, ученые, государственные деятели. В некоторых регионах Британии, например в Шотландии, наряду с фунтом используют евро. Некоторые центральные банки Северной Ирландии и Шотландии печатают банкноты с собственным дизайном. [3] Так, Банк Англии в 2020 году выпустил 20 фунтов стерлингов, на которой изображен британский художник Уильям Тернер. Самое интересное в них то, что изготовлена купюра из полимерного пластика и имеет столько степеней защиты от подделки, что ее уже называют самой надежной по сравнению с остальными фунтовыми купюрами. Находящиеся в обороте сейчас купюры по 20 фунтов с изображением королевы Елизаветы II будут постепенно изымать. Следующая новинка – купюра в 50 фунтов с изображением известного математика Алана Тьюринга пойдет в обращение с конца 2021 года. Пластиковые купюры постепенно становятся распространенными в разных странах мира. Такие денежные знаки выпускали даже в России – к Чемпионату мира по футболу 2018 года выпустили особую серию пластиковых банкнот номиналом в 100 рублей. Сейчас их перепродают коллекционеры по цене от 200 до 1000 рублей. Одновременно Королевский монетный двор Великобритании объявил о выпуске первой банковской карты, изготовленной из чистого золота. Дебетовая карта платежной системы MasterCard обойдется своему владельцу в 18 750 фунтов стерлингов – или в 1,5 миллиона российских рублей. К карте можно подобрать индивидуальный дизайн, а данные карты на ней будут выгравированы (включая имя владельца и его подпись). Все операции по карточному счету будут бесплатными для клиента, также он получит стандартные услуги вроде консьерж-сервиса. Непонятно лишь, каким будет срок действия карты, куда ее нужно будет сдавать после его окончания, и выдадут ли взамен такую же новую карту. До этого банковские карты из драгоценных металлов оставались уделом разве что арабских шейхов. [9] 2.2 ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ВЕЛИКОБРИТНИИ Главным видом денег в Великобритании, как и в других странах, служат деньги в безналичной форме, т.е. средства на счетах в банках - депозитные деньги. Наличные деньги - банкноты и разменная монета - составляют около 30% всей денежной массы в обращении. Преимущественное развитие безналичных расчетов и усилие взаимосвязи между денежным обращением и движением ссудного капитала обусловили во всех странах существенное расширение границ денежной массы за счет новых видов кредитных обязательств. В послевоенный период в платежном обороте Великобритании используются остатки денежных средств не только на счетах до востребования, но и на срочных и сберегательных счетах. Это объясняется, в частности, тем, что средства со срочных счетов могут быть получены практически также легко, как и со счетов до востребования без предварительного уведомления. Кроме казначейства, выпускающего монеты, эмитентами денег в Великобритании являются Банк Англии и коммерческие банки. Банк Англии монопольно осуществляет выпуск банкнот в сумме, определяемой казначейством и утвержденной парламентом. С 1844 г. Банк Англии разделен на два департамента: Эмиссионный связанный только с выпуском банкнот, и Банковский, который осуществляет все остальные операции. На современном этапе вся эмиссия банкнот является фидуциарной. В качестве обеспечения выпуска банкнот Эмиссионный департамент приобретает государственные облигации и казначейские векселя, а также покупает векселя и другие обязательства у банков. На этом этапе выпущенные банкноты находятся в Банке Англии как резерв его Банковского департамента. Затем правительство использует средства со своего счета в Банке Англии. [9] Таким образом, увеличиваются остатки на счетах банков в Банке Англии и депозиты клиентов этих банков. Количество же банкнот в обращении пока не изменяется: выпущенные банкноты остаются в Банке Англии. Но денежная масса в обращении все же увеличивается в результате роста депозитов в коммерческих банках. Обеспечением эмиссии банкнот могут служить также обязательства иностранных центральных банков. т.е. иностранная валюта. В этом случае купленная Банковским департаментом иностранная валюта передается им в Эмиссионный департамент в обмен на соответствующее количество выпущенных последним банкнот. Безналичные расчеты в Великобритании составляют всего 8% в общем количестве платежных операций, достигают 90% их стоимости. Наибольший удельный вес от стоимости всех безналичных платежей - 51,4% - приходится на кредитные и дебетовые платежи по перечислению, причем в основном автоматизированные. Чеки занимают второе место по стоимости - 47,8% и первое по количеству. В последние годы в Великобритании происходит: 1) уменьшение доли чеков как по количеству, так и по стоимости; 2) увеличение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей; 3) увеличение средней суммы чека, использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм. [11] Главным способом расчета в Великобритании является безналичная оплата. Банки Великобритании ежегодно осуществляют около 68 % безналичных платежей с депозитных и кредитных счетов граждан. На долю бумажных денег все еще приходится 30 % денежных операций. Такая популярность банкнот обусловлена редким для Британии явлением – комиссией. Некоторые продавцы в отдаленных регионах Британии при безналичных расчетах могут взимать комиссию. Продавец обязан сообщить покупателю заранее о том, что в его заведении придется заплатить дополнительный сбор, повесив табличку на входе. В Великобритании использование наличных сокращается быстрее, чем в большинстве стран. Кроме того, все громче разгораются споры о том, чего ждать дальше. Это важно, потому что, как почти в каждой стране, где развиваются цифровые платежи, у Великобритании нет особых планов дальнейших действий. В Великобритании популярным способом покупки вещей являются платежи с помощью пластиковых карт. Только в 30% транзакций используются бумажные купюры и монеты, в течение следующих 15 лет эта цифра может упасть до 10%. В Швеции этот показатель уже составляет 15%, через несколько лет она и вовсе превратится в абсолютно безналичную страну. Финансовая система Соединенного Королевства делится на 2 части: банковская система и сторонние финансовые институты. К последней категории относятся страховые и строительные организации. Банковская система представляет собой совокупность всех имеющихся в стране денежно-кредитных учреждений, имеющих лицензию на ведение деятельности, выданную Центральным Банком. В банковскую систему Великобритании входят следующие структуры: национальные коммерческие банковские учреждения и торговые банки; иностранные банки; учетные дома. Центральный Банк и его функции Денежно-кредитная система Великобритании регулируется Центральным Банком. Формально банковский сектор отделен от государства, но подчиняется правительству. [12] Роль главного регулятора и контролера британских банков, системы денежного обращения и других финансовых процессов Великобритании в основном исполняет Банк Англии. В настоящий момент Банк Англии занимается тем, что: Определяет базовые процентные ставки От которых затем рассчитывают ставки по кредитам и депозитам. Таким образом Банк регулирует инвестиционный климат и инфляцию. Продает и покупает ценные бумаги Это также делается для регулирования финансовой сферы, инфляции и сопутствующих показателей. Контролирует объем денежной массы Благодаря этому обеспечивается достаточный уровень ликвидности в экономике. Управляет валютными резервами Так Банк обеспечивает внешнеэкономическую стабильность Великобритании, гарантирует ее международные обязательства. Оказывает банковские услуги банкам страны Все коммерческие банки Великобритании обязаны иметь счета в Банке Англии, там они получают необходимую ликвидность в трудной ситуации. Контролирует эмиссию денег, монет и банкнот Это важный момент, т.к. Великобритания в бытность свою в Евросоюзе не отказывалась от своей национальной валюты – фунта стерлингов. Здесь стоит отметить, право на выпуск денег имеют также банки Шотландии (есть даже шотландские банкноты) и Северной Ирландии. Но делают это они в очень малых количествах, согласованно с Банком Англии. Глава Банка Англии также является главой Комитета по денежно-кредитной политики. Банк Британии выполняет ряд следующих функций: является банком для всех коммерческих банков. Коммерческие банки обязаны иметь счета в Центральном Банке. Банки других стран имеют золотовалютные счета в Центробанке Соединенного Королевства. Правительственные счета открыты в Банке Англии. Все оплаты налогов и иные бюджетные платежи проходят через Банк. Банк регулирует процентные ставки по кредитам. Банком Британии установлены фиксированные платежи по ипотеке. Курс фунта стерлингов к рублю составляет на данный момент 98,33 рублей по данным Центрального Банка РФ. Для сравнения, в 2009 году за 1 фунт давали 47 рублей, а в 2010-м – 44 рубля. Потом экономика России стала переживать регулярные кризисы, и курс рубля стабильно снижается по отношению к фунту на протяжении уже 10 лет. Самый высокий курс фунта был зафиксирован в 2016 году – тогда стоимость денежной единицы составляла 118,4 руб. [10] Резкое падение курса фунта после референдума о выходе Великобритании из ЕС в июне 2017 года привело к повышению цен на импортные товары и резкому росту инфляции. Курс фунта стерлингов по отношению к доллару упал до минимальных значений с середины 1980-х годов на фоне рисков мировой экономической рецессии из-за пандемии коронавируса. Уровень инфляции в Великобритании за 2020 год составил 1,7 %. Торговые переговоры между Евросоюзом и Великобританией после Brexit, а теперь и пандемия коронавируса оказывают негативное влияние на британский фунт, и положение валюты может продолжить ухудшаться. В мае фунт упал примерно на 3,0% против доллара США, что является наихудшим результатом среди основных валют. С начала года падение фунта против доллара составило 8,0%, более значительное снижение продемонстрировали лишь новозеландский доллар и норвежская крона. Тем временем ослабление фунта против евро составляло 2,8% в мае и 5,4% с начала года. Банк Англии быстро отреагировал на отрицательные изменения на финансовых рынках и объявил меры по поддержке бизнеса и банков в связи с последствиями влияния коронавируса на экономику Великобритании. Базовая ставка Центрального Банка Англии была снижена на 50 базисных пунктов до 0,25%. Это поможет ослабить давление на компании, учрежденные в Великобритании, чья деятельность была негативно затронута вспышкой вируса. В сочетании с мерами, которые были также приняты некоторыми крупными банками, такой подход должен обеспечить некоторую краткосрочную помощь компаниям с кредитными обязательствами, которые пострадали от COVID-19. [13] Все это в совокупности делает Банк Англии главным регулятором всей финансовой жизни Великобритании. Но именно регулятором, а не руководителем. Британская финансовая система включает в себя массу других элементов, банков и других учреждений. Некоторые из них имеют влияние и на внутреннюю экономику, и на международные процессы. Банковская система во многом определяется распространенными в обществе способами текущих платежей. Некоторые из них лишь косвенно связаны с банками, другие проходят только через банковские сервисы. [12] ЗАКЛЮЧЕНИЕ Рассматривая денежное обращение Великобритании, можно сделать следующие выводы: 1. Правовое регулирование денежного обращения Великобритании во многом обуславливается историческими и культурными традициями данной страны. 2. Понятие «законное платежное средство» в Великобритании носит весьма ограниченный характер — в основном оно применяется в ситуациях, связанных с урегулированием долговых обязательств. По общему же правилу контрагенты вправе самостоятельно выбирать применяемые для взаимных расчетов инструменты. Такой подход обуславливается исторически сложившимися особенностями организации денежного обращения в данной стране: наличие в обращении не только банкнот Банка Англии, но и иных бумажных денег (в частности, банкнот, выпущенных авторизованными банками Шотландии и Северной Ирландии) предопределило отношение органов денежно-кредитного регулирования к законному платежному средству, как к «ограниченной», «технической» категории. 3. Банкноты Банка Англии являются законным платежным средством лишь на территории Англии и Уэльса, монеты Соединенного Королевства — на всей территории Великобритании, но только в зависимости от их номинала, суммы платежа и металла, использовавшегося для чеканки монет. Банкноты, выпущенные авторизованными банками Шотландии и Северной Ирландии, не являются законным платежным средством даже на территории названных областей, хотя они могут использоваться для осуществления платежей и на территории Англии и Уэльса (при наличии согласия контрагента). 4. Муниципальные образования Великобритании обладают правом выпуска собственной валюты — ваучеров, принимаемых для оплаты товаров, работ и услуг продавцами, осуществляющими свою деятельность как правило на территории данных муниципальных образований. Муниципальная валюта не подлежит обязательному обеспечению активами эмитента, что не позволяет ей обладать полной функциональностью банкнот. 5. В отличие от органов финансового и денежно-кредитного регулирования Российской Федерации, проводящих последовательную политику ограничения расчетов с использованием виртуальных валют, в Великобритании финансовые и контролирующие органы придерживаются диаметрально противоположной позиции — виртуальные валюты рассматриваются в качестве допустимого расчетного инструмента. Наличие законных оснований для осуществления операций с виртуальной валютой дает государству право облагать налогом прибыль, полученную в результате проведения таких операций. В Соединенном Королевстве активно применяются: Наличные платежи Британцы весьма консервативны в своих привычках и до сих пор часто платят наличными, особенно за мелкие покупки. Но доля наличных платежей за последние 10 лет сократились с 63% до 34%. В других странах Западной Европы этот показатель ниже. Оплата банковскими чеками Когда-то это был распространенный способ расчетов на крупные суммы. Чеки обслуживались банками, но это происходило и происходит не особенно быстро, иногда до 4 дней. Потому доля чеков сейчас – порядка 1% от всей массы платежей. Дебетовые карты Расчетными картами для платежей из собственных средств владеет примерно 98% взрослых британцев. Распространены карты ведущих платежных систем Visa и Mastercard, принимаются другие стандарты. Кредитные карты Кредитными картами пользуются практически также, как расчетными. Распространены системы Visa и Mastercard, к ним добавляется также стандарт American Express. Прямые денежные переводы Здесь операции делятся на переводы между британскими банками и международные операции. Переводы между банками Великобритании обычно бесплатны и зачисляются в тот же день, если произведены до 15 ч. 30 мин. Скорость международных переводов зависит от взаимодействия разных банковских систем. В некоторых случаях платеж проходит 4-5 дней, но может пройти за минуты. Кроме банковских платежей в Великобритании действуют системы переводов: Currencyfair, Transferwise, Worldfirst и др. Онлайн платежи Самостоятельные платежи в интернете, в т.ч. через мобильные телефоны, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay в Британии не слишком распространены. Чаще платят дебетовыми и кредитными картами. [14] Привычные карты перестали быть единственным способом осуществления платежей, электронная коммерция развивается и зарубежная платежная система в Великобритании, тому весомое доказательство. Тысячи новаторов бросают вызов крупным банкам, которые безусловно, традиционно доминируют в индустрии электронных платежей. На рынке финансовых услуг представлено большое количество платежных платформ, предлагающих гибкую, функциональную и современную систему, которая значительно отличается от традиционной банковской. Великобритания имеет весьма непостоянную репутацию страны с консервативной монетарной политикой. Подобное восприятие то усиливается, то ослабевает, в зависимости от партии, которая руководит страной, и степени сокращения или увеличения государственных расходов и трансфертных платежей. Тем не менее считается, что британской правительство обычно придерживается консервативной и предусмотрительной политики. Экономика Соединенного Королевства за последние пять лет получила два мощнейших удара: Brexit подорвал торговые отношения с ЕС, а эпидемия сделала страну первой в Европе по числу смертей от коронавируса. Без жесткой монетарной политики это негативно скажется на курсе английского фунта стерлингов. В заключение добавим, что прогнозы, представленные в докладах, и предположения Еврокомиссии по долгосрочным перспективам каждого государства-члена Европейского Союза в свете ситуации, которая складывается не только в Европе, а и во всём мире, под большим вопросом. Уже по состоянию на сегодня страны сталкиваются с резким экономическим спадом, а давать гарантии сдерживания или быстрого восстановления пока ещё рано, как и трудно спланировать точный прогноз. Очевидно, что мир всё же достиг апогея своего прогресса, теперь же предстоит бороться не просто за финансы и права, а за жизнь. [13] СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 1.Ананьев Е.И. Социально-экономическая география: Курс лекций. / Е.И. Ананьев - М.: Феникс. - 2006. – 156 с. 2. Базулин Ю. В. Деньги. Кредит. Банки: учебник/ Ю. В. Базулин - М.: Проспект, 2011. - 848 с. 3. Кононов М.Н. Экономика Великобритании. / М.В. Кононов - К.: 2003. – 244 с. 4. Матанцева О.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / О.Ю. Матанцева. - М.: Академия, 2018. – 208 с. 5. Купцов М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система. Учебное пособие / М.М. Купцов - М.: РИОР, 2018. – 260 с. 6. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Г.Б. Поляк - М.: Юнити, 2017. – 735 с. 7. Перекрестова Л.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Л. В. Перекрестова, Н. М. Романенко, С. П. Сазонов. - 11-е изд., перераб. и доп. - М.: Академия, 2014. – 365 с. 8. Рубцова Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит: учебно-методическое пособие, 2-е изд., перераб. и доп. / Л.Н. Рубцова, Ю.А. Чернявская. – М.: РУСАЙНС, 2016. – 310 с. 9. В Великобритании выпустили первую в мире банковскую карту [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://theins.ru/news/181123 (дата обращения: 30.04.2021) 10. Банк Англии [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://investfuture.ru/dictionary/word/bank-anglii (дата обращения: 30.04.2021) 11. Банковские чеки и особенности их выпуска и обращения [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://helpstat.ru/bankovskie-cheki-i-osobennosti-ih-vypuska-i-obrashheniya/ (дата обращения: 30.04.2021) 12. Банковская система Великобритании [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://myfin.by/wiki/term/bankovskaya-sistema-velikobritanii (дата обращения: 30.04.2021) 13. Британский фунт [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://1prime.ru/Financial_market/20200519/831475586.html (дата обращения: 30.04.2021). 14. Денежная система Великобритании. Курс фунта стерлингов. Банковская система Великобритании [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://fb.ru/article/457636/denejnaya-sistema-velikobritanii-kurs-funta-sterlingov-bankovskaya-sistema-velikobritanii (дата обращения: 30.04.2021) 15. Типы банковских карт [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/vidy-platezhnyh-sistem-i-bankovskih-kart.html (дата обращения: 30.04.2021) 16. Чем фунт отличается от гинеи или английские деньги [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://pikabu.ru/story/chem_funt_otlichaetsya_ot_ginei_ili_angliyskie_dengi_6986062 (дата обращения: 30.04.2021) |