НГУЭУ Учебная практика ПМ. 04 Оформление и сопровождение страхового случая (оценка страхового ущерба, урегулирование убытков). Отчет о прохождении учебной практики (по профилю специальности) профессионального модуля

• Название: Отчет о прохождении учебной практики (по профилю специальности) профессионального модуля
• Анкор: НГУЭУ Учебная практика ПМ. 04 Оформление и сопровождение страхового случая (оценка страхового ущерба, урегулирование убытков
• Дата: 02.02.2022
• Размер: 325.23 Kb.
• Имя файла: Uchebna_praktika_dlya_obraztsa.docx
• Тип: Отчет; #349432

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

(ФГБОУ ВО «НГУЭУ», НГУЭУ)
ОТЧЕТ

о прохождении учебной практики (по профилю специальности)

профессионального модуля
ПМ. 04 Оформление и сопровождение страхового случая (оценка страхового ущерба, урегулирование убытков)

Студент: _______ Жанна Александровна
Группа: 11-СД501
Специальность: 38.02.02 Страховое дело (по отраслям)

Руководитель с места прохождения практики

______________/_______________________

Руководитель практики от колледжа

_______________/Ю.А. Ларина/
Отчет представлен на защиту

______________________________________
Отметка о защите_______________________

МП
г. Новосибирск 2017 г.



МИНОБРНАУКИ РОССИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

(ФГБОУ ВО «НГУЭУ», НГУЭУ)

ЗАДАНИЕ

на учебную практику (по профилю специальности) по

ПМ. 04 Оформление и сопровождение страхового случая

(оценка страхового ущерба, урегулирование убытков)

специальность 38.02.02 Страховое дело (по отраслям)
Студенту (ке) 2 курса 11-СД501 группы _______.Ж.А

№	Перечень заданий	Количество часов
1	Ознакомиться с Правилами видов страхования в соответствии с лицензией страховой организации.	2
2	Ознакомиться с документами, необходимыми для оформления страхового случая, и порядком работы с ними	5
3	Ознакомиться с внутренними документами по регистрации и сопровождению страхового случая и порядком работы с ними, а также с порядком оформления запроса, письма, акта и других документов	5
4	Ознакомиться с основами проведения экспертизы пострадавшего объекта, с документами, регистрирующими результаты экспертизы, и порядком работы с ними	5
5	Ознакомиться со специфическим программным обеспечением для контроля за урегулированием убытков	5
6	Ознакомиться с порядком действий при выявлении факта страхового мошенничества	5
7	Ознакомиться с документами, необходимыми для расчета и начисления страхового возмещения (обеспечения), и порядком работы с ними	5
8	Оформить отчет по практике	4
	Всего	36

«23» марта 2017 г.
Руководитель практики _______________/Ю.А. Ларина/

ДНЕВНИК ПРАКТИКИ
Студент: _______ Жанна Александровна

Группа: № 11-СД501

Специальность: 38.02.02 Страховое дело (по отраслям)

Руководитель: Максимова Наталья Сергеевна , заместитель директора ООО СГ «АСКО»

Место прохождения практики: ОАО «СГ АСКО»

Адрес: 630078, город Новосибирск, ул. Никитина 2/1

Сроки прохождения практики: с 23 марта 2017 г. по 29 марта 2017 г.

№	Дата	Описание выполняемой работы
1	23.03	Ознакомился с Правилами видов страхования в соответствии с лицензией страховой организации, ознакомился с документами, необходимыми для оформления страхового случая, и порядком работы с ними
2	24.03	Ознакомился с внутренними документами по регистрации и сопровождению страхового случая и порядком работы с ними, а также с порядком оформления запроса, письма, акта и других документов
3	27.03	Ознакомился с основами проведения экспертизы пострадавшего объекта, с документами, регистрирующими результаты экспертизы, и порядок работы с ними
4	28.03	Осуществлял ввод в программу по урегулированию убытков. Ознакомился с порядком действий при выявлении факта страхового мошенничества
5	29.03	Рассчитывал показатели начисления страхового возмещения (обеспечения), и ознакомился с порядком работы с соответствующими документами

«29» марта 2017 г.

Руководитель практики ________________/

МП

Аттестационный лист учебной и профессиональной деятельности обучающегося во время учебной практики

ФИО: _______ Жанна Александровна, обучающийся(аяся) по специальности СПО 38.02.02 Страховое дело (по отраслям) успешно прошел(ла) учебную практику по профессиональному модулю ПМ.04 Оформление и сопровождение страхового случая (оценка страхового ущерба, урегулирование убытков) в объеме 36 часов с «23» марта 2017 г. по «29» марта 2017 г. Обучающийся демонстрировал:

Виды и объем работ, выполненные обучающимся во время практики	Качество выполнения работ1
Ознакомление с Правилами видов страхования в соответствии с лицензией страховой организации, 2 часа	Соответствует/ Не соответствует
Ознакомление с документами, необходимыми для оформления страхового случая, и порядком работы с ними, 5 часов	Соответствует/ Не соответствует
Ознакомление с внутренними документами по регистрации и сопровождению страхового случая и порядком работы с ними, а также с порядком оформления запроса, письма, акта и других документов , 5 часов	Соответствует/ Не соответствует
Ознакомление с основами проведения экспертизы пострадавшего объекта, с документами, регистрирующими результаты экспертизы, и порядком работы с ними , 5 часов	Соответствует/ Не соответствует
Ознакомление с программным обеспечением для контроля за урегулированием убытков , 5 часов	Соответствует/ Не соответствует
Ознакомление с порядком действий при выявлении факта страхового мошенничества, 5 часов	Соответствует/ Не соответствует
Ознакомление с документами, необходимыми для расчета и начисления страхового возмещения (обеспечения), и порядком работы с ними , 5 часов	Соответствует/ Не соответствует

Выводы

В результате прохождения учебной практики (по профилю специальности) был приобретен практический опыт работы в должности страхового агента и сформированы профессиональные компетенции.

Уровень профессиональной подготовки в целом (нужное отметить галочкой)

отлично
хорошо
удовлетворительно
неудовлетворительно

«29» марта 2017 г.

Руководитель практики ________________/ МП
ОТЗЫВ – ХАРАКТЕРИСТИКА ПО ОСВОЕНИЮ ОБЩИХ КОМПЕТЕНЦИЙ В ПЕРИОД ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ

Наименование организации: ОАО «СГ АСКО»
Ф.И.О. студента (ки): _______ Жанна Александровна

Срок прохождения практики
с «23» марта 2017 г. по «29» марта 2017 г.
За время прохождения практики _______ Жанна Александровна показал(а) интерес к данному конкретному виду практики, месту её прохождения, продемонстрировал(а): умение организовывать собственную деятельность и самостоятельность при выборе типовых методов и способов выполнения профессиональных задач, оценке их эффективности и качества; умение брать на себя ответственность за результат выполнения заданий; умение принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность. В ходе прохождения практики осуществлял(а) поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития; показал(а) умение владеть информационной культурой, анализировать и оценивать информацию с использованием информационно-коммуникационных технологий; умение работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями; умение ориентироваться в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности.

Студент(ка) соблюдал(а) правила техники безопасности, нес(ла) ответственность за организацию мероприятий по обеспечению безопасности труда.

В процессе практики студент(ка) понимал(а) сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлял(а) к ней устойчивый интерес.

Руководитель практики
М. П. (подпись)

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 7

1Общая характеристика страховой группы АСКО 8

2Правила страхования имущества граждан 9

3Пакет документов для оформления страхового случая по страхованию имущества граждан 12

4Описание специализированного программного обеспечения для контроля в страховой группе ООО «АСКО» за урегулированием убытков. 13

5Описание проведения экспертизы пострадавшего объекта. Документы, регистрирующие результаты экспертизы, и порядок работы с ними. 14

6Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества 17

7Расчет и начисление страхового возмещения (обеспечения), и порядок работы с такими документами 21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 22

Список использованных источников 24

ВВЕДЕНИЕ

Учебная практика (по профилю специальности) проходила на

ОАО «СГ АСКО».

Учебная практика проводится в соответствии с требованиями Федерального государственного образовательного стандарта среднего профессионального образования по специальности 38.02.02 Страховое дело (по отраслям).

Целью учебной практики является:

• 
  ознакомление с оформлением и сопровождением страхового случая.
  

Задачами учебной практики являются:

• 
  расширение, углубление и систематизация знаний и умений, полученных при изучении МДК.04.01. Документальное и программное обеспечение страховых выплат (по отраслям), МДК.04.02. Правовое регулирование страховых выплат и страховое мошенничество (по отраслям);
  
• 
  закрепление первоначального практического опыта и приобретение самостоятельного опыта профессиональной деятельности в условиях трудового коллектива;
  
• 
  получение профессионального практического опыта по:
  
• 
  а) документальному оформлению и сопровождению страховых случав;
  
• 
  б) ведению учета страховых случав;
  
• 
  в) порядку действий при выявлении факта страхового мошенничества.
  

1. Общая характеристика страховой группы АСКО

ООО "Страховая Группа "АСКО" работает на страховом рынке с 1989 года. За это время компания стала одной из ведущих и влиятельных в Республике Татарстан, вышла на федеральный уровень и зарекомендовала себя как устойчивая, стабильно работающая и прибыльная организация.

Крупнейшие корпоративные структуры, юридические лица и сотни тысяч физических лиц доверяют "Страховой Группе "АСКО" защиту своих страховых интересов.

Полисы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств можно приобрести в более чем сорока отделениях по г.Набережные Челны, в том числе в автосалонах "Сапсан +", "Сапсан-Моторс", "Акос-Челны", "Тойота центр", "Авто-1", "ТТС", "Челны-Лада", "Авто-2000", "Престиж", "Нур-авто+", "Карс", "Машинный Двор", "Uz Daewo авто" и в филиалах компании по Российской Федерации, имеющих свои отделения.

Участие в профессиональных объединениях, союзах, ассоциациях страховщиков:

• 
  Союз Страховщиков Татарстана (ССТ);
  
• 
  Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС);
  
• 
  Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
  
• 
  Союз строителей Республики Татарстан;
  
• 
  Национальный Союз Страховщиков Ответственности (НССО).
  

Компании присвоен рейтинг "А" - высокий уровень надёжности рейтинговым агентством России "Эксперт РА". Генеральная дирекция ООО "СГ "АСКО" расположена в г. Набережные Челны.

СГ "АСКО" имеет лицензию на право оказания страховых услуг по 17 видам страхования, в рамках которых в Обществе утверждены и действуют 72 Правила страхования.²
Наибольшее распространение получили следующие направления страхования: страхование имущества (здания, сооружения и др.) и грузов; страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта; страхование газо - нефте-и нефтепродуктов; страхование гражданской ответственности (ГО); страхование профессиональной ответственности; страхование граждан, выезжающих за рубеж; обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; добровольное медицинское страхование; страхование от несчастных случаев.

2. Правила страхования имущества граждан

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением строением, квартирой, отделкой помещения, имуществом, принадлежащим Страхователю (Выгодоприобретателю) и/или членам его семьи, вследствие их повреждения или уничтожения. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, могут быть застрахованы: строения, в т.ч. незавершенные строения, находящиеся в собственности физических лиц (либо переданные на ином законном основании), поставленные на постоянное место на отведенных им земельных участках, имеющие стены и крышу: жилые дома, садовые домики, дачные строения,

Наем жилого помещения - действие, когда по договору найма жилого помещения его собственник (наймодатель) предоставляет физическому лицу (нанимателю) жилое помещение за плату во владение и пользование для проживания в нем.

В государственном и муниципальном жилищном фонде социального использования жилые помещения предоставляются гражданам по договору социального найма жилого помещения. Объектом договора найма жилого помещения может быть изолированное жилое помещение, пригодное для постоянного проживания (квартира, часть квартиры и т.д.).Правила страхования имущества граждан 3хозяйственные постройки (хозблоки, летние кухни, бани, сауны, гаражи, конюшни, сараи, амбары, туалет, теплица, забор, изгородь и другие строения). Договор может быть заключен на страхование всех строений, находящихся на отведенном Страхователю (Выгодоприобретателю) земельном участке, либо на страхование отдельных из них или части этих строений.

квартиры или отдельные комнаты в квартирах, принадлежащие физическим лицам на праве собственности, государственного, муниципального, ведомственного жилищного фонда и т.д., предоставленные гражданам по договору найма, аренды жилого помещения, либо на ином законном основании.

иное имущество, принадлежащее физическим лицам на законном основании.

отделка помещения и дополнительное оборудование, включающее в себя: сантехника для ванной комнаты и туалета, в т.ч. сантехническое оборудование; подвесные, натяжные потолки, лепнина; перегородки декоративные, включая обои; паркет, линолеум и другие напольные покрытия; любые настенные покрытия; встроенные шкафы, антресоли и встроенная другая мебель; балконы и лоджии, в том числе застекленные; камины, печи; окна любые; двери любые, включая фурнитуру к ним; электропроводка, включая светильники, фурнитуру и электрические звонки; теплопроводные сети; водопроводные и газопроводные сети; мусоропровод.

При этом дополнительное оборудование, влияющее на проектную планировку квартиры, может быть застраховано только при наличии соответствующего разрешения на его установку или выполнение перепланировки, выданного местными органами исполнительной власти (комиссии, службы жилищно-коммунального хозяйства, архитекторы).

Застрахованное имущество должно использоваться только по целевому назначению с соблюдением условий эксплуатации и хранения.

Имущество считается застрахованным на территории страхования указанной в договоре страхования.

При применении повышающего коэффициента, имущество принимается на страховании по риску «везде»2, о чем делается отметка в описи имущества.

Страхование не распространяется на:

• 
  документы, чертежи, схемы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды, все виды металлов в самородках, пластинах, слитках, проволоке, за исключением ювелирных изделий;
  
• 
  монеты, ордена, медали, предметы религиозного культа (кроме коллекций);
  
• 
  камни в виде минерального сырья (кристаллов);
  
• 
  зубные протезы;
  
• 
  технические алмазы и другие изделия производственно - технического назначения;
  
• 
  древесина, использующаяся в коммерческих целях.
  

Не принимаются на страхование имущество:

• 
  не принадлежащее Страхователю – физическому лицу, либо членам его семьи на правах личной собственности и/или договорных отношениях (аренда, прокат, безвозмездное пользование);
  
• 
  имущество, приобретенное и хранящееся у Страхователя с целью дальнейшей перепродажи;
  
• 
  транспортные средства и дополнительное оборудование транспортных средств;
  
• 
  имущество, используемое в предпринимательских целях;
  
• 
  домашние животные и птица, семейства пчел;
  
• 
  плодовые деревья, кустарники и другие растения, семена, посевы и посадки;
  
• 
  риск «везде» - без обозначения территории страхового покрытия.
  

коллекция, -и, ж. (от лат. collectio — собрание). Систематизированное собрание однородных предметов. имущество, срок аренды (хранения) которого заканчивается до истечения договора страхования.

Не подлежит страхованию имущество, находящееся: в зоне, возможного стихийного бедствия с момента признания, объявления и/или публикации соответствующими органами; в зоне военных действий; в аварийных строениях, проживание в которых запрещено; при изменении территории страхования, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан заблаговременно известить об этом Страховщика. Изменение территории страхования оформляется дополнительным соглашением сторон.

3. Пакет документов для оформления страхового случая по страхованию имущества граждан

При наступлении события, имеющий признаки страхового случая, страхователь должен в обозначенный договором срок (обычно он варьируется от 2 до 5 дней) написать заявление о наступлении страхового случая, в котором подробно описать все поврежденное и утраченное имущество. Впоследствии дополнительно к этому заявлению потребуется представить следующие документы:

• 
  действующий страховой договор, заявление на покупку полиса, квитанции об оплате страховых взносов и т.п;
  
• 
  паспорт гражданина РФ для подтверждения личности человека, имуществу которого был нанесен ущерб;
  
• 
  пакет документов, подтверждающих право собственности страхователя на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации в едином государственном реестре, договор дарения и т.п.);
  
• 
  акт соответствующей государственной службы (противопожарной, МЧС, полиции, ЖЭК и т.п.) о том, что ущерб действительно был нанесен. В данном документе должны быть зафиксированы все обнаруженные соответствующим органом повреждения;
  
• 
  документы, подтверждающие понесенные финансовые расходы, вызванные страховым случаем (чеки, квитанции, счета и т.п.);
  
• 
  список поврежденного или погибшего имущества;
  
• 
  акт о проведенной сотрудником страховой компании экспертизе;
  
• 
  иные документы, свидетельствующие о причинах и сумме ущерба (фото- и видеоматериалы с места происшествия, показания соседей, материалы дополнительных осмотров и экспертиз).
  

4. Описание специализированного программного обеспечения для контроля в страховой группе ООО «АСКО» за урегулированием убытков.

Управление урегулированием убытков обеспечивает полный цикл контроля над убытками. Система позволяет вводить извещения об убытках. На основании извещений вводятся заявления об убытках, при этом автоматически отражаются данные для расчета РЗУ (если данная подсистема имеется в составе конфигурации). Далее возможна корректировка заявленных убытков в процессе их урегулирования. И окончательное урегулирование осуществляется с помощью страховых актов. Заявление можно вводить сразу по нескольким договорам. Одним актом можно урегулировать сразу несколько заявлений. По одному заявлению может быть неограниченное количество документов корректировки и страховых актов. На основе первичных документов формируется электронный документооборот, при этом каждая операция, влияющая на убыток, сохраняется в системе. Основные функциональные возможности подсистемы: ведение извещений об убытке; учет заявлений об убытках. По одному заявлению могут быть учтены сразу несколько договоров, относящихся к одному страховому событию; убытки детализируются по получателям последующей выплаты; для вида страхования «ОСАГО», убыток классифицируются по разрезам необходимым для специализированной отчетности; страховой акт может быть составлен сразу по нескольким заявлениям об убытках; учет ДТП по виду страхования «ОСАГО»; управление регрессными исками.

5. Описание проведения экспертизы пострадавшего объекта. Документы, регистрирующие результаты экспертизы, и порядок работы с ними.

В случае если страхователю и страховщику не удалось прийти к соглашению при урегулировании размера страхового возмещения после наступления страхового случая, а также по требованию одной из сторон для определения размера убытка, может назначаться экспертиза. Если страхователю и страховщику не удалось прийти к соглашению относительно организации или частного лица, которые будут проводить экспертизу, то стороны должны придерживаться следующей процедуры:

– любая сторона, назначив в письменном виде первого эксперта и, указав своего эксперта, может потребовать от другой стороны назначить письменно второго эксперта. Если второй эксперт не будет назначен в течение двух недель после получения письменного требования, то требуя этого, сторона вправе назначить его через компетентный местный судебный орган; оба эксперта назначаются письменно до начала экспертизы. Третьего эксперта приглашается в качестве главного эксперта. Если же они не могут договориться, то главный эксперт назначается по ходатайству одной стороны компетентным местным судебным органом; страховщик не имеет право назначить в качестве экспертов лиц, являющихся конкурентами страхователя или имеющих с ним деловые контакты, а также лиц, служащих у конкурентов или у деловых партнеров страхователя или состоящих с ними в аналогичных отношениях. В равной степени это относится и к назначению главного эксперта.

Заключение экспертов должно содержать: список уничтоженного, поврежденного или утерянного имущества, а также его страховую стоимость на время наступления страхового случая; для поврежденного имущества - размер суммы; существенные факты страхового случая; возникшие расходы;

Эксперты одновременно передают обеим сторонам свои заключения. Если заключения расходятся, то страховщик незамедлительно передает их главному эксперту. Главный эксперт решает спорные вопросы. Каждая сторона несет расходы за своего эксперта. Расходы за главного эксперта несут обе стороны в равной степени. Заключение экспертов или главного эксперта считается окончательным, если не будет доказано, что они значительно отличаются от действительного положения вещей. На основе этих окончательных заключений страховщик рассчитывает возмещение. Документально оформлять результаты экспертизы по разным страховым продуктам в бумажной форме Документально оформлять результаты экспертизы по разным страховым продуктам в электронном варианте. Оформление результатов экспертизы. Заключение эксперта состоит из трех частей: вводной, исследовательской, выводов.

Иногда выделяется еще и четвертая часть (или раздел) - синтезирующая. Во вводной части указывается номер и наименование дела, по которому назначена экспертиза, дается краткое изложение обстоятельств, обусловивших назначение экспертизы (фактическое основание), приводятся: номер наименование экспертизы; сведения об органе, назначившем экспертизу; правовое основание проведения экспертизы (постановление или определение, когда и кем оно выполнено); дата поступления материалов на экспертизу и дата подписания заключения; сведения об экспертизе или экспертах - фамилия, имя, отчество, образование, специальность (общая и экспертная), ученая степень и звание, должность; наименование поступивших на экспертизу материалов; способ доставки, вид упаковки и реквизиты исследуемых объектов, а также по некоторым видам экспертиз (например, автотехнической), представленные эксперту исходные данные: сведения о лицах, присутствовавших при производстве экспертизы (фамилия, инициалы, процессуальное положение); вопросы, поставленные на разрешение эксперта. Вопросы, разрешаемые экспертом по своей инициативе, обычно тоже проводится в водной части заключения.

В исследовательской части заключения излагается процесс экспертного исследования и его результаты и дается научное объяснение установленных фактов. Здесь, в частности, должны быть указаны состояние объектов исследования, методы исследования и технические условия их применения (в том числе условия проведения экспертного эксперимента, если таковой проводился), ссылка на справочно-нормативные материалы и литературные источники.

Основные требования, которым должен удовлетворять вывод эксперта, можно сформулировать в виде следующих принципов:

а) принцип квалифицированности - означает, что эксперт может формулировать только такие выводы, для построения которых необходима достаточно высокая квалификация, соответствующие специальные познания.

б) принцип определенности - согласно ему недопустимы неопределенные, двусмысленные выводы, допускающие различное толкование

в) принцип допустимости - в соответствии с ним в процессе доказания могут быть использованы только такие выводы эксперта, которые не требуют для своей интерпретации специальных познаний, являются допустимыми для следователей, судей и других лиц.

Основание для выплаты страхового возмещения - факт наступления страхового случая, оговоренного в договоре страхования. Оценка ущерба в страховании может производиться только в том случае, если наступление страхового случая и идентификация условий страхования подтверждены документами: заявление страхователя о факте страхового случая; перечень похищенного или уничтоженного (поврежденного) имущества; страховой акт о потере имущества.

Страховой акт - особенно важный документ в процессе оценки ущерба в страховании имущества. Он оформляется в порядке, установленном условиями страхования, и является подтверждением факта, причин и обстоятельств страхового случая. Оценка ущерба может быть произведена только на основании данного документа. Также, согласно этому акту, исчисляется величина страхового возмещения и право его получения страхователем. Основание для исчисления объема страхового возмещения для самого страховщика - это данные, которые представил страхователь в заявлении, страховщик - в страховом акте, а также информация от компетентных органов в случае, если было произведено обращение к ним. Стоимостная оценка ущерба в страховании - это стоимость обесцененного или утраченного имущества либо его частей, определенная на основании страховой оценки. Определение страхового возмещения осуществляется на основании ущерба и условий договора. Страховое возмещение может быть частью или общей суммой ущерба, которая будет выплачена страхователю в соответствии с правилами и условиями договора.

В ситуации, когда по факту, связанному со страховым случаем, возбуждается уголовное дело или производится судебный процесс, то решение о выплате возмещения откладывается до окончания всего расследования или непосредственно судебного разбирательства, а выплата производится в случае признания невиновности страхователя. Если принимается решение об отказе в выплате, то оно должно быть принято страховщиком и сообщено страхователю в письменном виде с указанием и обоснованием всех причин отказа.

6. Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества

План проверки при страховом случае утверждает и контролирует руководитель службы безопасности на основании технологической карты, он может включать или убирать любые мероприятия в рамках своих полномочий и наличия компетенций. По этим страховым случаям целесообразно проводить следующие мероприятия по утвержденной технологической карте в случае выявления признаков страхового мошенничества. проверка страхователя и допущенных (управлявших в момент ДТП) лиц к управлению ТС по «черным спискам» страховых мошенников; проверка информации из колл-центра по страховому случаю (кто звонил, с какого номера, в какое время и т.д.); проверка ТС на соответствие VIN-номера в документах данным завода-изготовителя ТС; проверка истории ТС и участия его в ДТП; проверка подлинности документов из ГИБДД и передвижения автомобиля по дорожной сети; проверка соответствия повреждений автомобиля характеру ДТП и повреждениям других участников ДТП, проверка показаний одометра автомобиля; проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день; трасологическое исследование обстоятельств страхового случая и представленных документов из ГИБДД с повреждениями, имеющимися на ТС, на предмет их соответствия друг другу и месту ДТП; снятие показаний одометра с ТС (сравнительный анализ пробега ТС с данными предстрахового осмотра и осмотров при урегулировании СС до ущерба); проверка на предмет «двойного» страхования; проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая; проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день; проверка остатков ТС на подлинность VIN-номера и указанной причины возгорания в документах МВД и МЧС характеру пожара и имеющимся повреждениям ТС (необходимо исключить самовозгорание автомобиля); проведение в случае сомнения в результатах государственной пожаротехнической экспертизы (или в случае ее отсутствия) независимой пожаротехнической экспертизы с целью установления истинной причины возгорания; проверка по информационным базам МВД и МЧС наличия аналогичного возгорания ТС, возбуждения уголовного дела или отказа в возбуждении уголовного дела; проверка на предмет «двойного» страхования; выезд на место возгорания ТС с целью проверки всех обстоятельств, установления и опроса очевидцев; проведение с помощью экспертов-криминалистов исследования на установление VIN-номера ТС в случае повреждения идентификационных номеров; проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая.

При тотальной случаи (ущерб): аналогично пунктам 1–4 раздела «Ущерб»; проверка подлинности документов из ГИБДД и передвижения автомобиля по дорожной сети; проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день; проверка на предмет «двойного» страхования; исследование подлинности номерных агрегатов ТС; трасологическое исследование обстоятельств страхового случая и представленных документов из ГИБДД с повреждениями, имеющимися на ТС, на предмет их соответствия друг другу и месту ДТП; снятие показаний одометра с ТС (сравнительный анализ пробега ТС с данными предстрахового осмотра и осмотров при урегулировании страховых случаев до тоталя), снятие информации с ключей зажигания при возможности их получения для исследования (позволяют проверить соответствие ключей зажигания VIN-кода автомобиля, соответствие пробега показаниям одометра и другую необходимую информацию в зависимости от марки ТС); снятие информации с Crash Data о дате срабатывания подушек безопасности; выезд на место ДТП с целью проверки всех обстоятельств, установления и опроса очевидцев; проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая. проверка страхователя и допущенных (управлявших в момент ДТП) лиц к управлению ТС по «черным спискам» страховых мошенников; проверка информации из колл-центра по страховому случаю; проверка ТС на соответствие VIN-номера в документах данным завода-изготовителя ТС; проверка истории ТС и участия в его в ДТП; проверка подлинности документов из ГИБДД и передвижения автомобиля по дорожной сети; проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день; снятие информации с ключей зажигания ТС (позволяют проверить соответствие ключей зажигания VIN-кода автомобиля, соответствие пробега показаниям одометра и другую необходимую информацию в зависимости от марки ТС); выезд на место угона ТС в случае сомнения в подлинности события и имеющейся возможности это проверить (запись камер видеонаблюдения); проверка на предмет «двойного» страхования; проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая.

На выявление страхового мошенничества должен быть замотивирован весь персонал страховой компании, начиная от фронт-офиса и заканчивая юридическим подразделением, специалисты которого, например, закрывают убыток взысканием суброгации и регресса, так как мошенничество может быть выявлено и на этой стадии бизнес-процесса. Каждый должен работать в рамках регламентов, установленных в компании. То есть работа по противодействию страховому мошенничеству должна начинаться с профилактических и превентивных мероприятий (вся работа начинается с андеррайтинга, далее вступают в работу фронт-офис и служба безопасности), при наступлении страхового случая ключевую роль играют сотрудники отдела урегулирования убытков и службы безопасности с юристами.

Обязательно должна быть регламентирована дисциплинарная ответственность по ТК за факты невыявления сотрудниками страхового мошенничества или сокрытия таких случаев. Подготовкой заявлений о возбуждении уголовного дела и сопровождением возбужденного уголовного дела, а потом и исполнительного производства, должен заниматься сотрудник с компетенциями по страховому и уголовному праву. Этот сотрудник должен отвечать за линию работы с момента подачи заявления о возбуждении уголовного дела до окончания исполнительного производства (своеобразное «одно окно»). Основная роль в выявлении страхового мошенничества отводится сотрудникам службы безопасности страховой компании как наиболее подготовленным сотрудникам. Именно они отвечают за ее организацию и результативность, одновременно являясь владельцами бизнес-процесса и мастер-планерами регламентов по противодействию страховому мошенничеству.

7. Расчет и начисление страхового возмещения (обеспечения), и порядок работы с такими документами

Размер страхового возмещения необязательно будет равняться сумме страхования: он может быть меньше (если речь идет не о полном, а о частичном имущественном страховании, то используется пропорциональная система восстановления ущерба). Компенсация по страховке, в данном случае, покрывает не все издержки страхователя, а только их определенную часть. Например, цена имущества оценивается в 10 тысяч рублей, а сумма страховки равна 8 тысячам (4/5 стоимости страховки). При наступлении страхового случая, при котором объект собственности уже не подлежит восстановлению, размер страхового возмещения будет равен вышеуказанной сумме, то есть, 8 тысячам российских рублей.

Если произойдет частичное повреждение имущества (например, половинной его части), то выплата составит 4/5 от ущерба, то есть, 4 тысячи рублей (поскольку 4/5 от 5 тысяч – это 4000). Но расчет страхового возмещения может быть произведен и по другому методу: используется так называемая система первого риска. Компенсация материальных потерь происходит в полном объеме: не учитывается соотношение стоимости имущества и суммы страховки. Если вернуться к ранее приведенному примеру, то в случае потери всего имущества ценой 10000 рублей страховая сумма будет равна 8 тысячам, а его половины – пятью тысячам рублей. Из этого становится очевидным тот факт, что система первого риска имеет большую выгоду для страхователя, а пропорциональная в большей степени служит интересам страховщика.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате прохождения учебной практики (по профилю специальности) в страховой группе «АСКО» был приобретен практический опыт по оформлению и сопровождению страховых случаев для последующего освоения общих и формирования профессиональных компетенций.

На основе законодательства РФ в правилах и договорах имущественного страхования предусмотрены следующие процедуры определения порядка и условий выплаты страхового возмещения:

• 
  устанавливаются основания для выплаты страховых возмещений;
  
• 
  регламентируются основания и обосновывается методика исчисления величины страхового возмещения.
  

Основанием для принятия решения о выплате страхового возмещения является наступление (факт) страхового случая, соответствующего договору страхования. Его наступление и идентификация условиям страхования подтверждается документами:

• 
  заявлением страхователя о наступлении страхового случая;
  
• 
  перечнем уничтоженного (похищенного) или поврежденного имущества;
  
• 
  страховым актом об уничтожении (похищении или повреждении) имущества.
  

Страховой акт является документом, который оформляется в установленном правилами страхования порядке и подтверждает факт, причины и обстоятельства страхового случая. Только на основании страхового акта может быть рассчитана сумма ущерба, причиненного имуществу страхователя, исчислена величина страхового возмещения и определено право страхователя на получение этого возмещения.

Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом в трехдневный срок (исключая выходные и праздничные дни) после получения заявления страхователя о страховом случае и перечня пострадавшего от него имущества. При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, ГИБДД, ДПС, пожарной охраны и других компетентных служб, органов, учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая. Страховщик вправе сам выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Основанием для исчисления величины страхового возмещения для страховщика являются данные: представленные в заявлении страхователем; установленные и зафиксированные страховщиком в страховом акте; представленные компетентными органами в случае обращения к ним.

Страховое возмещение определяется на основе ущерба и условиях договора и является частью или полной суммой ущерба, причитающейся к выплате страхователю в соответствии с условиями страхователя.

Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховщиком и сообщается страхователю письменно с обоснованием причин отказа.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение в связи со страховым случаем, переходит право требования (суброгация), которое страхователь или иное лицо, получившее страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

Если страхователь или выгодоприобретатель по договору имущественного страхования отказались от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по их вине, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе требовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения. Эта норма закона не распространяется на договоры личного страхования.

Список использованных источников

1.Глейзер Р. Финансовая академия при Правительстве РФ. Финансовый анализ в системе управления страховой организацией. – М., 2005. – 185с.
2.Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 352 с.
3.Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. №4015-1
4.Пласкова Н.С. Анализ деятельности страховой организации, журнал «Финансы» №12, 2007, с.41-45
5.Положение о порядке расчёта страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденное приказом Минфина РФ от 2 ноября 2001 г. №90-н
6.Правила размещения страховщиками страховых резервов, утвержденные приказом Минфина РФ от 22 февраля 1999 г. №16-н (с последующими изменениями и дополнениями от 8 августа 2005 г. №100-н)
7.Приказ Минфина РФ «Требования, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» от 16 декабря 2005 г. №149-н
8.Приказ Минфина РФ «О формах бухгалтерской отчётности страховых организаций и отчётности, представляемой в порядке надзора» от 8 декабря 2003 г. №113-н
9.Сплетухов Ю.А. Анализ инвестиционной деятельности страховщиков, журнал «Финансы» №1 (2006), с.43-47
10.Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2000. – 311 с.

1

2^ Официальный сайт страховой группы «АСКО»//http://www.sgasko.ru