оа. Отчет по производственной (преддипломной) практике Специальность Банковское дело Студент группы
 Скачать 68.57 Kb.
|
|
Профессиональное образовательное учреждение «Челябинский юридический колледж» (НОУ СПО ЧЮК) ОТЧЕТ по производственной (преддипломной) практике Специальность Банковское дело
Челябинск 2021 Введение Целью производственной практики (преддипломной практики) является систематизация теоретических знаний и расширение круга практических умений по профилю подготовки путем сбора и анализа фактического материала для подготовки и написания выпускной квалификационной работы, проверки на практике ее основных положений и рекомендаций. Задачами производственной практики (преддипломной практики) являются: - закрепление, углубление и расширение теоретических знаний, умений и навыков, полученных обучающимися в процессе теоретического обучения; - поиск информации в соответствии с индивидуальным планом, сборе и анализе данных, необходимых для проведения исследования по выбранным темам; - проведение расчетов необходимых показателей деятельности финансово-кредитных организаций на основе типовых методик и с учетом действующей нормативно-правовой базы; - анализ и интерпретации полученных показателей, характеризующих деятельность финансово-кредитных организаций, как в России, так и за рубежом; - развитие профессионального мышления в условиях трудового коллектива; - закрепление навыков аналитической деятельности в финансово - кредитных организациях; - анализа практического материала для подготовки доклада и выступления на защите выпускной квалификационной работы. Практика проходила в ПАО Банк «ФК Открытие». Глава 1. Организация деятельности кредитной организации. 1.1 Изучение нормативной документации, регулирующей деятельность Основными правовыми документами, регулирующими деятельность ПАО Банк «ФК Открытие» являются нормативно-правовые акты Российской Федерации (в том числе: Налоговый и Гражданский кодексы Российской Федерации, Федеральные законы «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и другие), нормативные акты Банка России (в частности: «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», Инструкция «Об обязательных нормативах банков» и многие другие). Учредительным документом банка, как и любого другого юридического лица, является Устав ПАО Банк «ФК Открытие» от 23.09.2014 года, с последним вносимым изменением от 22.08.2016 года. Устав Банка состоит из 16 глав, в которых содержатся общие сведения о банке, о его филиалах и представительствах; перечень банковских операций и сделок, которые банк в праве осуществлять; сведения об уставном капитале банка, об акциях, облигациях и иных эмиссионных ценных бумагах; информация о правах и обязанностях акционеров; сведения о дивидендах и фондах банка; сведения об органах управления банка; порядок учета и отчетности банка, хранения документов; информацию о реорганизации и ликвидации банка. Согласно Уставу, Банк осуществляет свою деятельность на основании пакета государственных лицензий и разрешений, выданных уполномоченными надзорными органами. По состоянию на 31.10.2016 года Банк имеет следующие лицензии и разрешения: Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана Банком России 24.11.2014 года. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 2209, выдана Банком России 24.11.2014 года. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-02667-100000, выдана Банком России 01.11.2000 года. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-02691-010000, выдана Банком России 01.11.2000 года. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 177-02708-001000, выдана Банком России 01.11.2000 года (по инициативе банка аннулирована 02.09.2016 года решением Банка России). Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-02718-000100, выдана Банком России 01.11.2000 года. Генеральная лицензия на экспорт золота № 092RU15002000478, выдана Министерством промышленности и торговли РФ 12.11.2015 года. Генеральная лицензия на экспорт серебра № 092RU15002000433, выдана Министерством промышленности и торговли РФ. Лицензия № 14520Н, выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России. Так же основными внутренними документами банка являются: Положение «Об информационной политике ПАО Банка «ФК Открытие» от 31.03.2015 года. Документ устанавливает примерный перечень и порядок раскрытия информации и документов, подлежащих раскрытию акционерам, потенциальным инвесторам, и иным заинтересованным лицам, а также устанавливает порядок обеспечения доступа к информации владельцев ценных бумаг Банка и иных заинтересованных лиц. Положение «О Корпоративном секретаре ПАО Банк «ФК Открытие» от 23.05.2016 года (с изменением от 04.08.2016 года). Документ определяет требования к кандидатуре Корпоративного секретаря, порядок его назначения и прекращения полномочий, статус, функции и полномочия, ответственность Корпоративного секретаря Банка. Целью деятельности Корпоративного секретаря Банка является обеспечение эффективного текущего взаимодействия с акционерами, координации действий Банка по защите прав и интересов акционеров, поддержка эффективной работы Общего собрания акционеров Банка, Наблюдательного Совета Банка, комитетов Наблюдательного Совета Банка. Корпоративный секретарь в части осуществления функций и реализации полномочий независим от исполнительных органов Банка, но подотчетен Наблюдательному совету Банка. Кодекс корпоративного управления ПАО Банк «ФК Открытие» от 31.03.2015 года. В документе определяются принципы и органы корпоративного управления, в соответствии с Уставом Банка. Положение «О дивидендной политике ПАО Банк «ФК Открытие» от 07.04.2015 года. Документ устанавливает основные принципы дивидендной политики Банка, порядок принятия решения о выплате (объявлении) дивидендов, порядок расчета размера дивидендов и определения форм, сроков выплаты. Положение «Об Общем собрании акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 23.09.2014 года (с изменением от 21.01.2016 года). Документ определяет порядок созыва, подготовки, проведения, подведения итогов Общего собрания акционеров Банка. Положение «О Правлении ПАО Банк «ФК Открытие» от 23.09.2014 года (с изменением от 21.01.2016 года). Документ регулирует деятельность Правления Банка, определяет сроки, порядок созыва и проведения заседаний Правления, порядок принятия Правлением решений, порядок формирования и работы рабочих органов Правления, а также иные вопросы, связанные с деятельностью Правления. Положение «О Наблюдательном Совете ПАО Банк «ФК Открытие» от 23.09.2014 года (с изменением от 21.01.2016). Документ определяет сроки, порядок созыва и проведения заседаний Наблюдательного Совета, порядок принятия Наблюдательным Советом решений, порядок формирования комитетов Наблюдательного Совета, а также иные вопросы, связанные с деятельностью Наблюдательного Совета. Положения о Комитетах Наблюдательного Совета по аудиту; по кадрам и вознаграждениям; по рискам; по стратегии от 23.05.2016 года. Положение «О ревизионной комиссии ПАО Банк «ФК Открытие» от 23.09.2014. Определяет статус, права и обязанности, функции ревизионной комиссии, порядок избрания и досрочного прекращения полномочий ее членов, регламент ее работы и взаимодействия с органами управления Банка. Политика обработки персональных данных в ПАО Банк «ФК Открытие» от 24.02.2012. Определяет систему взглядов на обеспечение безопасности персональных данных в Банке и представляет собой систематизированное изложение целей и задач защиты, основных принципов и способов обеспечения требуемого уровня безопасности информации, организационных и технологических аспектов обеспечения безопасности персональных данных в информационных системах персональных данных. 1.2 Организационная структура управления кредитной организацией Система внутреннего контроля является ключевым элементом эффективного управления Банком. Внутренний контроль - это процесс, который осуществляется в рамках системы внутреннего контроля на всех уровнях деятельности Банка органами внутреннего контроля. Рисунок 1 - организационная структура банка  - Контролер профессионального участника рынка ценных бумаг, а также иные подразделения Банка и служащие, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними документами Банка и образующими в совокупности систему органов внутреннего контроля. Органы внутреннего контроля осуществляют внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными Уставом и внутренними документами Банка. Реализация правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществляется Ответственным сотрудником Банка. Ответственный сотрудник Банка на основании законодательных актов и внутренних нормативных документов осуществляет, в том числе, контроль исключения вовлечения Банка и его служащих в осуществление противоправной деятельности, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, а также своевременное представление в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Банк России. Мониторинг эффективности системы внутреннего контроля по одному или нескольким видам профессиональной деятельности Банка на рынке ценных бумаг, проверку соответствия деятельности Банка как профессионального участника рынка ценных бумаг, требованиям законодательства Российской Федерации о ценных бумагах и защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, нормативным правовым актам федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг осуществляет Контролер профессионального участника рынка ценных. 1.2 Организация документооборота в кредитной организации Банк реализовал функционал электронного документооборота с Федеральной службой судебных приставов в части розыска счетов, наложения/отмены арестов и взысканий по всем видам должников по всем региональным управлениям ФССП РФ. Функционал электронного документооборота по розыску счетов осуществляется на базе новой автоматизированной системы E-Government HUB. В завершающей стадии находится процесс переноса на новую систему ЭДО по постановлениям о взыскании/отмене взысканий, постановлениям об аресте/отмене арестов. Также ведутся работы по переводу электронного документооборота с ФНС, ЦИК. В планах - автоматизация исполнения запросов на бумажных носителях от государственных органов. «Новая автоматизированная система E-Government HUB позволяет оптимизировать и сократить трудозатраты сотрудников банка «Открытие» при исполнении требований ФССП, существенно повысить качество и скорость исполнения требований нормативных документов, уменьшить стоимость владения и обслуживания контура электронного документооборота, обеспечить непрерывность электронного документооборота, - рассказывает директор департамента расчетного обслуживания банка «Открытие» Ольга Егорова. – Сейчас банк обрабатывает более 1 млн запросов ФССП и других госорганов в сутки. При этом в среднем только 150 документов из ежесуточного документооборота требуют персонального участия. На это расходуется не более 5 человеко-часов рабочего времени сотрудника операционного блока». Ранее обработка документов, поступающих из государственных органов, в банке была децентрализована. Многие процессы производились вручную различными подразделениями с участием большого количества сотрудников и с использованием разных банковских систем. «Проект внедрения информационной системы E-Government HUB позволил объединить электронный документооборот с различными госорганами на единой платформе, выстроить заново технологические процессы и оптимизировать инфраструктуру. В новую систему интегрировано более 10 крупных систем банка, - отмечает Олег Зайцевский, старший вице-президент, директор департамента ИТ-развития банка «Открытие». Для клиентов внедрение новой технологии в банке означает снижение риска необоснованных, неправомерных блокировок и взысканий денежных средств со счетов. Такой эффект достигается благодаря комплексу мер по идентификации клиентов, исключению ошибок массовой обработки документов. Система E-Government HUB также будет использоваться для обогащения клиентских данных и оценки кредитоспособности клиентов, что позволит банку более оперативно и качественно выносить решения по кредитным заявкам. Глава 2 Деятельность кредитной организации, связанная с процессом привлечения клиентов в банк 2.1 Состояние и анализ деятельности кредитной организации, связанной с процессом привлечения клиентов в банк Линейка предлагаемых банком решений включает в себя как классические банковские продукты, направленные на расчетно-кассовое обслуживание и сбережения через срочные вклады, так и широкую линейку инвестиционных и страховых продуктов группы компаний «Открытие» («Росгосстрах-Жизнь», «Открытие Брокер», УК «Открытие»). Работа с клиентами строится на понимании их потребностей и задач со стороны клиент-менеджеров, а также на предоставлении глубокой экспертизы и возможности создать индивидуальные решения со стороны продуктовой инфраструктуры компаний группы. Так, на базе «Открытие Брокер» для клиентов Private banking была запущена услуга Advisory — инвестиционное консультирование, суть которого заключается в составлении долгосрочного инвестиционного портфеля под цели, инвестиционный и риск-профиль клиента, а также в периодической ребалансировке этого портфеля по мере формирования новых инвестиционных идей и рекомендаций. Продукт оказался настолько востребованным, что к концу 2019 года объемы привлечения активов клиентов составили 155 % от запланированных. Налажено взаимодействие между Private banking и СК «Росгосстрах-Жизнь» — клиентам предлагается полная линейка инвестиционных и страховых программ; заключен договор с СК «Росгосстрах» на комплексное страхование выезжающих за рубеж клиентов. В 2019 году была запущена модель совместного покрытия клиентов «Открытие Брокер» персональными клиент-менеджерами Private banking и инвестиционными специалистами по брокерскому обслуживанию. В банк от «Открытие Брокер» переведено 633 клиента сегмента Private banking. Подобная синергия позволяет повышать лояльность клиентской базы (NPS Private banking в 2019 — 78 %), увеличивать показатель количества продуктов на клиента (на текущий момент 3,2 продукта), увеличивать долю проникновения инвестиционно-страховых продуктов в клиентскую базу (рост за год с 26 % до 35 %), а также наращивать показатель маржинальности активов в группе в целом. Внедрена модель клиентского покрытия, в соответствии с которой ключевым контактом и координатором взаимодействия всей группы с клиентом является клиентский менеджер, что позволяет в каждый момент времени комплексно понимать и максимально удовлетворять запросы клиента. Для проактивного понимания клиентских потребностей внедрена CRM c модулем «Аналитическое преимущество КИБ», который за счет анализа и сопоставления информации из различных источников позволяет оценить не только продуктовые потребности клиента, но и затраты на банковские услуги и потенциальную доходность для банка. Модель позволяет не ограничивать клиента традиционными продуктами корпоративного бизнеса, но предлагать альтернативные решения (различные виды факторинга, лизинг, размещение и выкуп облигаций, операции с драгоценными металлами, займы в золотом эквиваленте, индивидуализированные хеджирующие инструменты, синдицированное финансирование). Такие инструменты позволяют клиенту не только эффективно решать вопросы стоимости и условий финансирования, оптимизации структуры баланса, но и предоставлять своим покупателям и поставщикам предодобренные банковские услуги по специальной цене (например, скидки по ипотеке для покупателей отдельных квартир по выбору застройщика, авансирование поставщиков, страхование рисков, систему быстрых платежей), а также полный спектр продуктов для физических лиц — владельцев бизнеса и сотрудников компании. 2.2 Оценка деятельности кредитной организации, связанной с процессом привлечения клиентов в банк На сегодняшний день банк предпринимает множество решений как технического характера (новая система документооборота), так и решений по улучшению клиентоориентированных условий, связанных с открытием и обслуживанием счета, условиями внешних платежей и переводов юридическим лицам и ИП, поддержкой мобильного банка – всё это делает работу с банком удобнее для его клиентов. Вышеуказанная статистика говорит о том, что тенденция роста клиентской базы растет, и компания предпринимает верные решения для развития этого процесса. 2.3 Разработка и согласование с руководством кредитной организации предложений и мероприятий по мобилизации резервов роста эффективности деятельности кредитной организации, связанной с процессом привлечения клиентов в банк. Цели на 2021 год: Корпоративный и инвестиционный бизнес -Основной фокус КИБ в 2020 году — контроль кредитных рисков, развитие клиентской базы и транзакционного дохода за счет адресного сервиса, полностью удовлетворяющего и решающего повседневные задачи клиентов -Увеличение транзакционной активности: цифровизация продуктов, включая сервисное преимущество для клиентов ВЭД; улучшение сервисов cash management; оптимизация транзакционного процесса КИБ и Private banking, обеспечивающего необходимую функциональность и скорость 3 -Дальнейшее развитие кредитного процесса: цифровизация рисковой продуктовой линейки, полная автоматизация процесса и переход на электронный документооборот с клиентом и внутри банка -Планируется увеличить клиентскую базу Private banking на 40 %. Рост будет обеспечен как за счет собственной сети Private banking, так и за счет выстроенного процесса взаимодействия и кросс-групповой синергии с КИБ, «Открытие Брокер», СК «Росгосстрах». Также созданный в 2019 году клуб Art of Life — современная платформа знаний, обмена опытом, встреч с яркими личностями для действующих и потенциальных клиентов Private banking — является отдельным источником привлечения клиентов в банк. В 2020 году Private banking останется одним из основных источников привлечения пассивов для банка, а портфель пассивов планируется увеличить до 306 млрд рублей. Также продолжится рост портфеля инвестиций Private banking с 127 до 183 млрд рублей, причем 95 % прироста — за счет внутренних продуктов. |