отчет. Отчет По производственной (преддипломной практике)
 Скачать 0.68 Mb.
|
|
Отчет По производственной (преддипломной практике) Введение Местом прохождения производственной практики стал филиал ПАО «Сбербанк» «Забайкальского края» города Краснокаменск Целью прохождения практики явилось исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Сбербанк». В связи с этим были поставлены следующие задачи: изучить общие принципы организации и функционирования банка; изучить экономическую и нормативную документацию; оценить организационно-экономический уровень деятельности банка; ознакомиться с деятельностью структурного подразделения; дать оценку используемым банковским технологиям в изучаемом банке и его подразделениях; овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности банка. 1. Основные сведения об ПАО «Сбербанк» Краткая характеристика деятельности Сбербанка России Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства. Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений. Банковские операции и другие сделки Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. Банк осуществляет следующие банковские операции: привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии; осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки: – выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме; – приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; – осуществляет доверительное операционный отдел денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; – осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; – предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей; – осуществляет лизинговые операции; – оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги. Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц. Банк осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное операционный отдел указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. Управленческая деятельность в отделе Краснокаменского филиала Сбербанка России. Задачами операционного отдела являются: 1. Эффективное осуществление основных видов деятельности, а именно: организация обслуживания юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов); Привлечение финансовых ресурсов за счет развития клиентской базы; 2. Обеспечение увеличения доходов и снижения расходов Банка (его структурных подразделений), по основным видам деятельности; 3. Развитие направлений деятельности Банка, входящих в компетенцию филиала. Филиал в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции: осуществляет расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, в том числе бюджетов; привлекает на договорных условиях денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте; осуществляет операции кредитования физических лиц, в том числе овердрафтного кредитования по счетам банковских карт, в установленном Банком порядке; принимает на инкассо векселя, платежные и расчетные документы в рублях и иностранной валюте; совершает операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах, в том числе за счет и по поручению клиентов, а также дорожных чеков; проводит документарные операции по поручению клиентов; осуществляет операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов в установленном Банком порядке; осуществляет выдачу и обслуживание пластиковых карточек, развивает совместно с другими управлениями Банка сеть банкоматов и терминалов в торговых и сервисных предприятиях; проводит операции с векселями в рублях и иностранной валюте в установленном Банком порядке; другие функции. Операционный отдел организует работу, исходя из возложенных на него задач и выполняемых функций в соответствии с перспективными и текущими планами работы. Операционный отдел координирует свою деятельность с другими подразделениями Банка в целях соблюдения интересов Банка. Операционный отдел в пределах своей компетенции направляет обязательные для исполнения учреждениями Банка указания и разъяснения. Операционный отдел принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка. Отдел Операционного обслуживания участвует в подготовке и выполнении показателей бизнес-плана Банка по направлениям деятельности Отдела. Инициирует разработку и участвует в создании и внедрении в практику новых банковских продуктов, услуг, технологий. Обеспечивает своевременную подготовку и передачу периодической отчетности, закрепленной за Операционный отделом. Организационная структура Краснокаменского филиала ПАО «Сбербанк» Филиал возглавляет Управляющий, который назначается на должность и освобождается от должности приказом Президента Банка. Заместители управляющего, а также работники назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным правлением Банка. Отдел возглавляет Начальник, который назначается на должность по представлению Управляющего. Управляющий осуществляет руководство деятельностью филиала, организует разработку перспективных и текущих планов управления, координирует работу и оказывает помощь соответствующим структурным подразделениям территориальных банков и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, способствует созданию необходимых условий труда, представляет на рассмотрение руководству Банка предложения по изменению структуры, штатного расписания филиала. Функции заместителя управляющего. В период отсутствия Управляющего выполняет его функции, в соответствии с распоряжением Президента Банка. Функции Отдела Операционного обслуживания юридических лиц: Ведет счета юридических лиц; Совершает операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме за счет и по поручению клиентов; Проводит документарные операции по поручению клиентов; Оказывает консультационные и информационные услуги юридическим лицам по вопросам, входящим в компетенцию Отдела; Осуществляет иные операции и сделки, входящие в компетенцию Отдела в установленном Банком порядке; Участвует в разработке и внедрении автоматизированных систем, использующихся при осуществлении отделом своей деятельности. Контроль за правомерным проведением платежей в иностранной валюте и рублях РФ между резидентами и нерезидентами, в соответствии с валютным законодательством РФ осуществляет отдел валютного контроля. Функции Отдела Пластиковых карт. Выдача карт и ПИН-конвертов к ним, прием сдаваемых клиентами карт, прием заявлений по утрате карт, обслуживание счетов клиентов по расчетам с использованием карт, прием от юридических лиц списков на зачисление денежных средств на счета банковских карт и передача их в Операционный отдел. Функции Отдела Ценных бумаг и анализа рынка. Выдача и оплата векселей, внебалансовый учет операций по векселям, прием в залог векселей Сбербанка России и их выдача из залога, выдача и оплата депозитных сертификатов Сбербанка России. Функции Кассового Отдела. Оформление документов на прием и выдачу наличных денежных средств по счетам, оформление документов на выдачу чековых книжек, проверка кассовой дисциплины организаций, оформление приходных и расходных документов сотрудникам банка на внесение платежей, получение командировочных расходов и так далее, учет ценных бланков. Функции отдела обслуживания частных вкладов. Открытие и закрытие счетов, обслуживание счетов физических лиц, перечисление средств со счета по поручению клиента, составление отчетов и передача их в Операционный отдел Учета и Контроля. Организация труда работников Отдела операционного обслуживания В своей служебной деятельности контролер подчиняется непосредственно начальнику Отдела операционного обслуживания юридических лиц. При поступлении прямых указаний или распоряжений руководства он выполняет их в установленные сроки, докладывая непосредственному руководителю о полученных заданиях и ходе их исполнения. В своей служебной деятельности контролер руководствуется нормативными документами Банка, обязательными к выполнению всеми работниками, Положением об Отделе операционного обслуживания, текущими планами работ и распоряжениями руководства. Задачи контролера Отдела операционного обслуживания Операционного управления: 1. Осуществление расчетно-кассового обслуживания счетов юридических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте. 2. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, осуществление контроля за операциями, совершаемыми клиентами Операционного управления. 3. Доведение до сведения клиентов нормативных актов Банка России и Сбербанка России, касающихся расчетно-кассового обслуживания. Обязанности контролера: Операционное обслуживание клиентов Операционного управления, в т.ч. с использованием системы "Клиент-Сбербанк", включая операции овердрафтного кредитования. Прием, проверка правильности и полноты заполнения представляемых клиентами расчетных денежных документов, в том числе соответствие подписей и печати карточкам образцов подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати. Проверка наличия остатков на счетах клиентов при проведении платежей и выдаче наличных денежных средств. Проведение операций по списанию средств с лицевых счетов клиентов на основании расчетных документов. Списание с лицевых счетов клиентов комиссий, предусмотренных договором банковского счета. Ежедневное формирование реестров проведенных документов в установленные внутренним порядком Операционного управления сроки. Ежедневное формирование выписок по лицевым счетам клиентов и подбор документов, на основании которых совершены записи по счетам. Выдача выписок по лицевым счетам клиентов в соответствии с условиями банковского договора и ведение учета их выдачи. Постановка расчетных документов в картотеку к внебалансовым счетам № 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и № 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты", списание с них и осуществление контроля за внебалансовым учетом операций, отраженных по указанным счетам. Осуществление переписки по операциям, расчетно-кассового обслуживания. Выверка документов, числящихся в картотеке не оплаченных документов, по состоянию на последний рабочий день отчетного месяца. Применение и реализация программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученные преступным путем, и финансированию терроризма. Участие в работе комиссий, рабочих групп по направлениям деятельности подразделения в соответствии с письменным распоряжением руководителя. Соблюдение требований конфиденциальности в соответствии с нормативными документами Сбербанка России. Своевременное и качественное выполнение работ по подготовке и выполнению бизнес-плана Операционного управления, а также плановые работы по отдельным направлениям деятельности и по распоряжению руководства Отдела операционного обслуживания. Контролер имеет право: Получать документацию, материалы, инструменты и программные продукты, необходимые для выполнения его служебных обязанностей. Получать документы и данные из взаимодействующих подразделений центрального аппарата. Вносить предложения по совершенствованию работы Отдела операционного обслуживания. Повышать свой профессиональный уровень и квалификацию в учебных заведениях согласно установленному в Банке порядку. Принимать участие в конференциях и совещаниях, проводимых в Сбербанке по вопросам, входящим в его компетенцию. Пользоваться льготами в области социального обеспечения работников в порядке, установленном в Банке. В установленном порядке вносить предложения руководству об улучшении условий труда. В соответствии с должностными обязанностями контролер несет ответственность за: Своевременное и качественное выполнение возложенных на него обязанностей. Своевременное и качественное выполнение порученных ему работ. Соблюдение им конфиденциальности, производственной дисциплины, правил внутреннего распорядка, техники безопасности и противопожарной защиты. Контролер должен руководствоваться в работе Законами, Указами Президента Российской Федерации, постановлениями, распоряжениями исполнительных органов, действующими на территории РФ, и относящимися к деятельности Отдела операционного обслуживания. Приказами, инструкциями и нормативными документами Банка России. Основами экономики, перспективами развития финансово-банковской сферы и стратегическими направлениями деятельности Сбербанка России и его центрального аппарата. Структурой, функциями и задачами Отдела операционного обслуживания. Основой научной организации труда. Заключение Во время практики продемонстрировала Изучения структуры банка Анализ состава и структуры капитала банка Расчет лимита остатка кассы и нормы расходования наличными из выручки Регистрация открываемых счетов и присвоение номеров лицевым счетам Отражение в учете операций по расчетным счетам клиентов Составление сводных платежных поручений Отражение в учете межбанковских расчетов систему Банка России Оформление и отражение в учете электронных платежей Составление договоров на открытие валютного счета Расчет курса покупки и курса продажи при прямой котировке Отражение в учёте операций с дорожными чеками Расчет сальдо контокоррентного счета Расчет лимита кредитования по овердрафту Определение рейтинга надежности залога Оценка кредитного риска конкретного заемщика Оценка кредитного риска конкретно портфеля банка Определение касса кредитоспособности физических лиц Оценка кредитоспособности банка-заемщика |