Введение. Ознакомление с организацией деятельности кредитной организации Полное фирменное наименование Банка Публичное акционерное общество коммерческий банк Центринвест
 Скачать 39.17 Kb.
|
|
Введение Я, Чукова Замира Муссаевна, проходила учебную практику в ПАО КБ «Центр-инвест». Целью учебной практики является получение первоначального практического опыта. Ознакомление с организацией деятельности кредитной организации Полное фирменное наименование Банка: Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест». Юридический адрес Банка: Россия, 344000, Ростовская область, город Ростов-На-Дону, Соколова проспект, 62. Головной офис Банка зарегистрирован по адресу: Россия, 344000, Ростовская область, город Ростов-На-Дону, Соколова проспект, 62. Банк "Центр-инвест" - надежный партнер на Юге России. Миссия банка: предоставление максимально широкого спектра услуг для корпоративных клиентов, предпринимателей и населения Юга России в соответствии с международными стандартами современных банковских технологий. Стратегия банка направлена на развитие филиальной сети на Юге России, услуг, продуктов и операций банка на базе SAP for Banking, а также тесно интегрирована с приоритетными национальными проектами. Банк "Центр-инвест" - это динамично растущая компания, которая входит ТОП-100 крупнейших российских банков и занимает крепкие позиции на рынке финансовых услуг России. «Центр-инвест» - крупнейший коммерческий банк в Ростовской области, на его долю приходится более трети общего объёма капитала, свыше 40% активов, кредитных вложений и вкладов банков по Ростовской области. 26 ноября 1992 года руководители первых приватизированных предприятий Юга России и команда преподавателей вузов Ростова-на-Дону подписали учредительный договор о создании Открытого акционерного общества Коммерческий банк (ОАО КБ) «Центр-инвест». 26 января 1993 года банк «Центр-инвест» получил Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций №2225 C 1997 года Банк «Центр-инвест» проходит аудит по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) PricewaterhouseCoopers. В 2000 году Банк «Центр-инвест» начал выпуск собственных банковских карт международного образца. В 2004 году ЕБРР становится акционером банка. В 2005 году независимым директором банка «Центр-инвест» стал экс- председатель Deutsche Bundesbank Эрнст Вельтеке. Он гарантирует клиентам, сотрудникам и акционерам банка прозрачность деятельности и обеспечивает принятие независимых решений. В этом же году Немецкая корпорация инвестиций и развития (DEG) становится акционером банка. «Центр-инвест» стал первым на Юге России, получившим международный кредитный рейтинг агентства Moody’s. С 2006 года банк «Центр-инвест» реализует стратегию «South of Russia+», направленную на развитие филиальной сети на Юге России, услуг, продуктов и операций банка «Центр-инвест» на базе SAP for Banking. В 2010 году банк «Центр-инвест» успешно реализовал Стратегию «South of Russia+» и программу «Юг России против глобального кризиса». «Центр-инвест», на основе модели модернизации, использующей лучшую мировую практику и повышение конкурентоспособности в глобальной экономике. Банк будет развивать свою деятельность на Юге России, используя свой опыт финансирования энергоэффективности, малого бизнеса, агробизнеса, а также кредитования и реализации социальных программ повышения качества жизни на Юге России, в т.ч. на основе государственно-частного партнерства. «Центр-инвест» входит в число крупнейших банков Ростовской области.135 офисов в Ростовской и Волгоградской областях, Краснодарском и Ставропольском краях, а также представительство в Москве работают для клиентов. Банк «Центр-инвест» занимает 1-е место по активам на 1 января 2016 года на Юге России и 63 место из 373 по активам среди всех банков России. В настоящее время обеспечивает устойчивый сбалансированный рост и ускоренное развитие в наиболее перспективных сегментах рынка. «Центр-инвест» осуществляет следующие банковские операции: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок); - размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определённый срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; - осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; - инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; - купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; - выдача банковских гарантий; - осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Ознакомление с организацией и формами безналичных расчётов Безналичные расчеты — это платежи, которые осуществляются без использования наличных денег, при помощи перечисления зачетов взаимных требований и денежных средств по счетам в кредитных учреждениях. Имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, уменьшении наличных денег, которые необходимы для обращения, уменьшении издержек обращения; организация денежных расчетов с применением безналичных денег намного предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому использованию безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков и заинтересованность государства в их развитии, как по отмеченной выше причине, так и для регулирования и изучения макроэкономических процессов. Порядок оформления представления отзыва и возврата расчетных документов. Проверка документов, принятых банком к исполнению, их отзыв и возврат осуществляется в порядке, установленном Положением БР. №383-П Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их выполнения. Процедуры приема к исполнению распоряжений включают: 1) удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); 2) контроль целостности распоряжений; 3) структурный контроль распоряжений; 4) контроль значений реквизитов распоряжений; 5) контроль достаточности денежных средств. 6) при необходимости: контроль согласия третьего лица, акцепта плательщика; 1. Удостоверение права распоряжения денежными средствами: - при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и удостоверено. - на бумажном носителе - соответствия собственноручной подписи и оттиска печати образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати. 2. Контроль целостности распоряжения: в бумажном и электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения. Регистрация распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях осуществляется в установленном банком порядке, с указанием даты поступления распоряжения, при этом обязательной регистрации подлежат распоряжения взыскателей средств. 3. Структурный контроль распоряжений: - распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения. - распоряжения на бумажном носителе осуществляется банком посредством проверки соответствия распоряжения установленной форме. 4. Контроль значений реквизитов распоряжений: осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия. 5. Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика: осуществляется банком плательщика при приеме к исполнению каждого распоряжения многократно. Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом сумм денежных средств, списанных и выданных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика; При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в банк. При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - распоряжения не принимаются банком к исполнению и возвращаются отправителям не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением: - распоряжений третьей и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета; - распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых банком в соответствии с законодательством или договором. Принятые к исполнению указанные распоряжения помещаются банком в картотеку №2 «Документы не оплаченные в срок из-за недостаточности средств на счёте плательщика», в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета. 6. При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика. Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и в виде отдельного сообщения либо документа. На время акцепта документы помещаются в картотеку № 1 «Документы, ожидающие акцепта» (срок до 5 рабочих дней). Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем распоряжения в банк. Составление заявления об отзыве и процедуры его приема к исполнению осуществляются банком в порядке, аналогичном порядку, предусмотренному для заявления об акцепте (отказе от акцепта). Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка. Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком распоряжения. Отзыв распоряжения получателя средств, предъявленного в банк плательщика через банк получателя средств, осуществляется через банк получателя средств. Банк получателя средств осуществляет отзыв распоряжения получателя средств путем направления в банк плательщика заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве получателя средств в электронном виде или заявления получателя средств на бумажном носителе, с проставлением даты поступления заявления получателя средств, штампа банка получателя средств и подписи уполномоченного лица банка получателя средств. Отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа. Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве. При возврате (аннулировании) распоряжений банком выполняются процедуры приёма - при отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения. Возврат (аннулирование) распоряжения может осуществляться при первом отрицательном результате выполняемых процедур приема к исполнению распоряжения. Регистрация аннулируемых распоряжений в электронном виде, возвращаемых распоряжений на бумажных носителях и уведомление отправителей распоряжений о возврате (аннулировании) распоряжений осуществляются в порядке, установленном банком, с указанием даты возврата (аннулирования) распоряжения. При этом обязательной регистрации подлежат аннулированные распоряжения взыскателей средств. Безналичные расчеты: виды, формы платежей Безналичные расчеты — расчеты, осуществляемые между физическим лицом и юридическим лицом без использования наличных денег, путём перевода средств через банк с расчётного (текущего) счёта плательщика на счёт их получателя. Такой формат платежей доступен всем – юридическим лицам, предпринимателям и обычным гражданам. Безналичная оплата – это один из наиболее удобных вариантов ведения расчетов по причине высокой скорости осуществления платежей и практически полном отсутствии нормативных ограничений в осуществлении платежей. В ходе проведения безналичных расчетов происходит зачисление и списание денежных средств в электронном виде. По итогам рабочего дня владельцу счета предоставляется выписка по счету, в которой отражается остаток на начало и конец дня, а также все приходно-расходные операции, что позволяет владельцу счета контролировать денежные потоки. Формы безналичных расчетов Существует несколько форм, в которых осуществляются безналичные расчеты: расчеты с помощью платежных поручений; расчеты посредством аккредитива; расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо; расчеты через чековые книжки; расчеты с использованием пластиковых карточек; расчеты в виде перевода электронных денег. Расчеты с помощью платежных поручений В этом случае оформляется документ - платежное поручение, в котором содержится поручение банку произвести перевод указанной в платежном документе суммы за счет средств плательщика. Платежное поручение как форма расчетов по исполнению перевода представляет собой платежную инструкцию, согласно которой банк-отправитель осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении. Сторонами выступают плательщик и получатель платежа, участником является банк, который осуществляет операцию перевода. Перевод осуществляется в сроки и тому лицу, которое указано в поручении. Срок действия платежного поручения составляет десять дней, в которые не входит день составления документа. Расчеты посредством аккредитива Аккредитив представляет собой специальный счет, который используется для расчетов по операциям, требующим посредничества банка. Аккредитив – это поручение банка покупателя банку поставщика производить оплату счетов этого поставщика за отгруженный товар или оказанные услуги на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении. В расчетах по аккредитиву участвуют: приказодатель, который обращается в банк с просьбой об открытии аккредитива; банк-эмитент, открывающий аккредитив; получатель средств; банк, который привлекается для передачи аккредитива получателю средств. В случае осуществления расчетов с использованием аккредитива плательщик даёт распоряжение банку о переводе средств их получателю, но только при соблюдении получателем денежных средств особых условий, например, поставки товаров, предоставления документов и иных условий. Расчеты с использованием аккредитива проводятся следующим образом. Покупатель открывает в своем банке аккредитив и переводит туда стоимость производимой им покупки. Поставщик сможет получить эти средства при условии осуществления поставки товара и передачи сопроводительных документов банку, где открыт аккредитив. И только после этого банк осуществляет перевод средств. Удобство такой формы расчетов заключается в защищенности сделки. Расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо Такие расчеты возможны только при наличии у взыскателя (получателя) средств прав на предъявление требований к счету должника (плательщика). Эти права могут быть предусмотрены законом либо договором, который заключен между держателем счета (должником) и банком. Инкассо по своей сути носит взыскательный характер. Таким образом получатель средств, чтобы взыскать необходимую сумму, должен предъявить банку-держателю счета плательщика необходимые сведения о должнике и его обязательстве. Расчеты с использованием чековых книжек Расчеты чеками из чековых книжек совершают: юридические лица (предприниматели) либо индивидуальные предприниматели — чекодержатели, являющиеся получателями платежа по чеку из чековой книжки; физические лица — чекодатели. В этом случае происходит списание средств со счета чекодателя на счет чекодержателя или выдачу ему наличных денег. Расчет по чекам производится только при условии, что у чекодателя есть на счету достаточная сумма денег и после подтверждения личности предъявителя чека и проверки подлинности самого чека. Расчеты с использованием пластиковых карточек Пластиковая карточка — это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты и получать наличные денежные средства. Расчеты пластиковыми карточками предполагают наличие определенной системы, в состав которой входят банки и иные участники, которые совместно осуществляют выпуск в обращение и операции с использованием пластиковых карточек. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карточек совершаются согласно договору, заключаемому банком с владельцем системы расчетов по установленным им стандартам и правилам. Расчеты в виде перевода электронных денег В рамках этого вида безналичных расчетов гражданин (физическое лицо) предоставляет оператору для ведения операций денежные средства с его личного банковского счета. Принципы построения безналичных расчетов Система безналичных расчетов базируется на следующих принципах: принцип законности. Все безналичные операции проводятся в соответствии с требованиями законодательства и осуществляются только рамках закона; принцип достаточности средств. Проведение всех расчетных операций должно быть обеспечено суммой, достаточной для осуществления платежей; принцип акцепта. Этот принцип заключается в том, что без согласия или предварительного уведомления держателя счета никакие денежные средства не могут быть списаны со счета; принцип ведения всех операций на основании договора. Это принцип основан на том, что обслуживающий банк обязан действовать только в рамках действующего между ним и держателем счета договором, в котором установлены правила отношений между банком и собственником открытого в банке счета; принцип срочности платежа. Это означает, что любой платеж, производимый с банковского счета, должен быть проведен в указанный плательщиком срок; принцип свободы выбора. Суть данного принципа заключается в том, что участник расчетов свободен выбрать любой вид осуществления безналичных расчетов. И банк не может повлиять на этот выбор. |