Понятие продажа. Особенности продажи банковских продуктов и услуг Понятие банковского продукта и услуги
 Скачать 31.5 Kb.
|
|
Понятие «продажа». Особенности продажи банковских продуктов и услуг Понятие банковского продукта и услуги В связи с отсутствием единой точки зрения по поводу трактования этих терминов, международная практика не разграничивает понятия банковского продукта и банковской услуги. Оба значения имеют единую основу, поскольку их основной целью является удовлетворение потребностей клиента и получение прибыли. Однако, несмотря на сходство выражений, их отождествляют не всегда. Российские экономисты и ученые тоже дают формулировку банковскому продукту. Они считают, что это конкретный финансовый документ, который эмитируется с целью обслуживания клиента и для осуществления определенной операции. В категорию «банковский продукт» входят чеки, векселя, банковские проценты и карты, вклады, сертификаты различных видов и др. Особенности банковских продуктов Банковский продукт – довольно объемное понятие, включающее в себя комплекс услуг и операций банка, которые должны удовлетворить потребности клиента. Он характеризуется нематериальностью и денежностью. Помимо этого он: -не подвержен амортизации; -облечен в договорную форму; -ограничен временными рамками; -не имеет возможности патентной защиты; -не зависит от банковского или иного законодательства; -быстро перенимается другими финансово-кредитными организациями. Классификация банковских продуктов Банковский продукт предусматривает создание средств платежа и предоставление услуг. Платежные средства формируются на макроуровне, т. е. на уровне экономики в целом. А вторая составная часть банковского продукта – это различные услуги. В зависимости от используемых критериев классификации они бывают: -специфическими или неспецифическими (в соответствии с особенностями банковской деятельности); -предназначенными для ЮЛ или ФЛ (в зависимости от субъектов получения услуг); -активного или пассивного характера (в соответствии с тем, как формируются и размещаются ресурсы банка); -платными или бесплатными (в зависимости от расчета за предоставление); -чистыми или связанными с движением материального продукта. Согласно другой классификации, банковские услуги делятся на 4 вида: -текущие – позволяющие клиенту добиться намеченных планов в обозримом будущем; -оперативные – дающие возможность клиенту справиться с незапланированными трудностями; -стратегические – позволяющие клиенту достичь масштабных перемен в деятельности, изменить образ жизни; -специальные – направленные на оказание профессиональной помощи в непредвиденных, кризисных ситуациях. Основные виды банковских услуги и продуктов Сегодня клиентам банков доступно множество финансовых продуктов – не только традиционных, но и появившихся совсем недавно. Операции с валютой–покупка и продажа различных валют, а также операции по обмену валют (как правило, осуществляются крупными банками). Кредиты ФЛ и представителям бизнеса– предоставление средств на условиях платности, срочности и возвратности. В зависимости от целей выдачи капитала выделяют кредиты: -на приобретение транспорта; -на рефинансирование; -на развитие бизнеса; -потребительские; -ипотечные. Пластиковые карты(дебетовые или кредитные)– банковский продукт, который эмитируется с целью оплаты за товары и услуги в безналичном порядке, а также для снятия наличных денег и перевода средств другим пользователям. Расчетно-кассовые операции– совокупность операций по обслуживанию клиентов (обслуживание ЮЛ, переводы, обмен валют, инкассация). Депозиты (банковские вклады)– помещение денежных ресурсов на хранение в банк с целью обеспечения их сохранности и защиты от инфляции. За пользование средствами учреждение выплачивает клиенту определенный доход. Лизинговые операции – вид инвестиционной деятельности, в основе лежит которой сдача в аренду имущества длительного пользования. Хранение ценностей– услуга, предусматривающая передачу клиентом банку ценного имущества за определенную плату на временное сбережение. Интернет-банкинг– это современная банковская услуга, позволяющая управлять своими счетами в дистанционном режиме, с возможностью выхода в интернет в любое время суток, из любого региона проживания. Консультационные услуги– разъяснение различных вопросов финансового характера, ведение бухгалтерского учета и подготовка налоговых деклараций. Брокерские услуги по операциям, связанным с обращением ценных бумаг – комплекс посреднических услуг, благодаря которому клиенты банка получают возможность приобретать акции, облигации и другие ценные бумаги без участия брокера. Какие бывают банковские продукты? Их перечень можно продолжить, но далеко не все из них используются в повседневной деятельности обычных финансовых учреждений. Многие банки специализируются на оказании узкого спектра услуг. Однако грань между традиционными и нетрадиционными продуктами все больше стирается, и возможно, в скором времени универсальных банков станет намного больше. |