ПР8_Баскаков. Практическая работа по теме 8 Признаки финансовых пирамид и защита от мошеннических действий на финансовом рынке

• Название: Практическая работа по теме 8 Признаки финансовых пирамид и защита от мошеннических действий на финансовом рынке
• Дата: 09.05.2023
• Размер: 135.18 Kb.
• Имя файла: ПР8_Баскаков.docx
• Тип: Практическая работа; #1117856

Практическая работа по теме 8

«Признаки финансовых пирамид и защита от мошеннических действий на финансовом рынке»

(Изучение отличий добросовестных инвестиционных проектов от мошеннических схем.

Правила личной финансовой безопасности)

Выполнил студент

Баскаков А.А

Группы 090303-УПИТв-22/1

Москва

2023

Выполнение работы

Задание 1. Ответьте на вопросы:

1. 
   
   Как формируется в мозге человека непреодолимая тяга к покупке какого-либо товара и почему она проходит?
   

Ответ:

Ониомания — это непреодолимое желание что-либо покупать без необходимости, ради удовольствия от самого процесса покупки. Покупки становятся и отдыхом, и развлечением, и самостоятельным смыслом. В просторечии эту зависимость часто называют шопинголизм или шопоголизм, а людей, страдающих этим недугом, — шопоголиками.

2. 
   Приведите примеры мошеннических действий с банковскими картами и перечислите те данные, которые мошенники пытаются «выудить» любой ценой.
   

Ответ:

3. 
   Перечислите основные признаки финансовой пирамиды. Приведите примеры наиболее известных в истории финансовых пирамид.
   

Ответ:

• МММ

Потери вкладчиков:> $2 млрд

МММ — самая масштабная в Восточной Европе финансовая пирамида, из-за которой жители региона надолго забыли об инвестициях как о пассивном доходе. Ее крах стал катастрофой для миллионов людей. В 1989 году житель Москвы Сергей Мавроди вместе с братом и женой основал компанию МММ. Небольшая фирма продавала офисную технику по всей территории Советского Союза. Бизнес был успешным, и уже к началу 90-х годов МММ стала лидером на рынке. Однако после масштабирования у компании появились проблемы с законом — фискалы обвинили МММ в неуплате налогов. Вести дела стало трудно, и Мавроди решил переключиться на финансовый сектор. Сначала МММ пробовала продавать американские акции, но безуспешно — у инвесторов не было к ним доверия. Тогда Мавроди решил выпустить собственные акции номиналом в 1 тыс. рублей. Это был 1994 год, и так началась история МММ как финансовой пирамиды.Ценные бумаги компании дорожали с каждым днем, хотя реальной причины для этого не было. Громкая реклама и яркие лозунги «сегодня дороже, чем вчера» делали свое дело. Так, телевидение распространило первое сообщение о том, что МММ выплатила своим акционерам дивиденды в размере 1000% годовых. Количество вкладчиков резко увеличилось. Интересно, что стоимость акций МММ устанавливал сам Мавроди — дважды в неделю он лично объявлял новые цены на их покупку и продажу. Всего за полгода стоимость ценных бумаг МММ выросла в 127 раз. В том же 1994 году компания обещала акционерам дивиденды уже в размере 3000% годовых. Поскольку МММ была классической пирамидой, высокие проценты по старым вкладам выплачивались только за счет привлечения новых.  Денег на выплаты инвесторам хватило до 27 июля 1994 года. После этого Мавроди снизил стоимость акций компании в 127 раз — до 1 тыс. рублей, как на момент их первого выпуска. Пирамида рухнула. Сразу после этой новости 50 человек покончили с собой. Офис МММ и квартиру Мавроди штурмовал ОМОН, основателя пирамиды арестовали за неуплату налогов. По его словам, от МММ пострадало около 15 млн людей.

• Stanford International Bank

Потери вкладчиков: $8 млрд 

Роберт Аллен Стэнфорд основал огромную финансовую пирамиду, замаскированную под банк. В 1983 году Аллен Стэнфорд занялся торговлей недвижимости во Флориде, однако легальным путем у него это плохо получалось. В итоге бизнесмен решил перенести бизнес на Антигуа и Барбуду — офшор в Карибском море. В этом островном государстве можно было укрыться от американских фискалов и спокойно вести свой «бизнес». В 1986 году Стэнфорд открывает там Stanford International Bank. «Банк» выдавал депозитные сертификаты — это альтернатива депозиту. Условия в Stanford International Bank предлагали гораздо привлекательнее рыночных: например, доходность по таким сертификатам была стабильно выше, чем в других банках. Подозрительных клиентов убеждали, что сертификаты полностью обеспечены активами Stanford International. Плюс к этому, Аллен подделывал документацию «банка», чтобы никто не узнал о реальном положении вещей. А правда была такой: выплаты высоких процентов по депозитным сертификатам происходили только за счет прихода новых вкладчиков и их денег. Классическая пирамида. «Банк» проработал 23 года, и за это время его основатель присвоил себе около $8 млрд от вкладчиков. Stanford International Bank привлекал деньги не только в Штатах, но и в странах Карибского бассейна и Южной Америки. Власти США раскрыли Стэнфорда только в 2009 году — местоположение компании долго играло ему на руку. В 2012-м миллиардера посадили на 110 лет за создание мошеннической схемы.

4. 
   Приведите примеры обстоятельств, при которых человек пользуется кредитами от МФО (Микрофинансовые организации)
   

Ответ:

Прорвало трубу, и залитые соседи предъявляют счёт за ремонт. Сломался холодильник, и пельмени превратились в кисель. В этих случаях начинаются лихорадочные поиски денег, а в уме сразу выстраивается цепочка: родственники, банки, МФО. И зачастую единственный способ решить проблему срочно – взять микрозаём.

• 
  Плюсы и минусы микрозаймов
  

Достоинства микрозаймов, которые привлекают заёмщиков:

• 
  Минимальные требования к возрасту, занятости, доходам клиентов, а также документам (как правило, требуется только паспорт).
  
• 
  Высокая скорость получения денежных средств, особенно при оформлении займа онлайн. Например, принятие решений по заявкам на микрозаймы в компании MoneyMan занимает одну минуту.
  

К недостаткам микрозаймов относятся высокие ставки, которые в годовом исчислении достигают нескольких сотен процентов.

Также МФО выдают небольшие суммы (как правило, до 30 тыс. руб., а при первом обращении – 10 тыс. руб. и меньше).Поэтому в микрокредитные компании обращаются в основном те, у кого:возникла срочная нужда в относительно небольшой сумме заёмных средств;нет возможности (или желания) по разным причинам быстро занять денег из других источников;есть уверенность в возврате долга в сжатые сроки (через несколько дней, максимум в пределах месяца), чтобы избежать огромных переплат.Многие уверены в том, что обращение в МФО приведёт к автоматическому получению займа, однако это далеко не так. Микрофинансовые организации проверяют надёжность и платёжеспособность заявителей не менее тщательно, чем банки. Их автоматизированные системы скоринга анализируют сотни параметров и обращаются ко множеству информационных ресурсов, вплоть до аккаунтов заявителей в соцсетях. Различие состоит в том, что заёмщик в МФО оценивается менее жёстко, чем в банке. И, тем не менее, случаи отказа в выдаче микрозайма далеко не единичны, особенно при первом обращении.