КейсыСитуационный практикум 2 Банковская система и ее роль в уп. Практикум по теме Банковская система
 Скачать 34.79 Kb.
|
|
Ситуационный практикум по теме «Банковская система» Выполнил: Джафаров Эльдар Гамлетович Группа: ВБЮо-105 Открытые вопросы по теме. Назовите основные цели осуществления сбережений. Что, на ваш взгляд, отличает сбережения от инвестиций? Сформулируйте свои основные цели осуществления сбережений. - это сохранение и перенос из настоящего в будущее определенной покупательной способности средств, имеющихся в наличии сейчас. Более того, желательно не только перенести в будущее текущую покупательную способность, но и по возможности преумножить ее. -экономия означает откладывать часть вашего дохода для будущего использования. Инвестиции определяются как акт использования средств для продуктивного использования, т. е. Инвестирование в такие инвестиционные инструменты, которые со временем могут пожинать деньги. - формирование подушки безопасности Приведите примеры способов хранения сбережений. - в банке - в собственности - дома Назовите базовое правило вложения денег в какой либо инструмент. - финансовый план - не вкладывать деньги в долг - не вкладывать в инструменты в которых не разбираешься При каком уровне инфляции будет выгодно положить ваши сбережения в надежный банк? - при инфляции не выгодно хранить деньги в банке Что такое ставка ключевая ставка ЦБ РФ ? Что она показывает? - основной инструмент денежно-кредитной политики Банка России. Ключевая ставка играет информационно-сигнальную роль и характеризует направленность денежно-кредитной политики -показывает стоимость денег Как Центральный Банк может влиять на экономику с помощью процентной ставки? - Изменения ключевой ставки влияют на динамику процентных ставок в экономике. Если Центральный банк снижает ключевую ставку, то населению и бизнесу становится выгоднее занимать деньги в банках, что увеличивает спрос и инфляцию в экономике. А если повышает, то наблюдается обратный эффект с замедлением краткосрочных темпов экономического роста На сайте ЦБ РФ узнайте значение ключевой ставки, цель по инфляции и уровень инфляции на сегодняшний день. - 7.8% - 13,68% - 4 % Существуют ли отрицательные и нулевые процентные ставки? Где они применяются и для чего? - это процентная ставка с отрицательным значением, то есть ниже нуля процентов, в случае использования центральным банком является формой денежно-кредитной политики - защита интересов вкладчиков; - стимулирование привлечения денежных средств населения; - укрепление доверия к банковскому сектору Каковы основные цели создания системы страхования вкладов ? Какую сумму может вернуть вкладчик в случае банкротства банка? Какие средства могут быть застрахованы? -Страхование вкладов — механизм защиты накоплений вкладчиков, к которому часто прибегают при банкротстве банка. Обычно вкладчик такого банка может потребовать возмещения на сумму, не превышающую 1,4 млн руб. Однако со вступлением в силу в Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 появилась возможность возместить ущерб в пределах 10 млн руб. - защита интересов вкладчиков; - стимулирование привлечения денежных средств населения; - укрепление доверия к банковскому сектору Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то на какую сумму возмещения он может рассчитывать? -Действующий лимит страхового возмещения в обычных случаях составляет 1,4 млн рублей. В эту сумму входят все причитающиеся проценты по вкладу, начисленные на дату наступления страхового случая. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в сумме. Что означает термин «реальная процентная ставка»? - Реальная процентная ставка – это увеличение реального богатства, выраженное в приросте покупательной способности инвестора или кредитора, или обменный курс, по которому сегодняшние товары и услуги, реальные блага, обмениваются на будущие товары и услуги Перечислите характеристики инвестиций. - Виды инвестиций Экономические инвестиции Финансовые вложения Общие инвестиции Инвестиции: основные характеристики 1. Доходность. 2. Риск. 3. Безопасность. 4. Ликвидность. Назовите три главных признака (принципа) банковского вклада. - На что необходимо обращать внимание при выборе банковского вклада? - Назовите основные условия вклада, которые обязаны раскрывать банки. - Какие виды процентных ставок предлагают банки по вкладам (депозитам)? Какой вид процентных ставок, на ваш взгляд, позволяет получить максимальный доход при прочих равных условиях? - фиксируемые и плавающие, фиксируемые Что такое простые проценты и как они начисляются ? - Простые проценты — метод расчета процентов, при котором начисления происходят на первоначальную сумму вклада (долга). Простыми процентами можно считать вклад (долг) только в том случае, если происходит однократная выплата процентов и всей суммы вклада (долга) одновременно, при этом полностью отсутствует возможность досрочной частичной или полной выплаты вклада (долга) и/или полностью отсутствует возможность продления вклада (долга). Что такое сложные проценты и как они начисляются? - Сложные проценты-это прибавление процентов к основной сумме кредита или депозита, или, другими словами, проценты на проценты. Это результат реинвестирования процентов, а не их выплаты, так что проценты в следующем периоде начисляются на основную сумму плюс ранее накопленные проценты От чего зависит плавающая ставка процента? - Плавающая — это ставка, которая может меняться по определенной формуле. Например, она может зависеть от ключевой ставки ЦБ, курса валют или других факторов. Декурсивная — процент от суммы займа выплачивается в конце вместе с основной суммой. Что такое эффективная ставка процента? - Эффективная процентная ставка (ЭПС, EIR, Effective Interest Rate) — процентная ставка (ставка дисконтирования), при которой дисконтированная стоимость денежного потока от финансового инструмента (актива, обязательства, инвестиционного проекта и т. д.) равна некоторой оценке текущей стоимости этого инструмента (вложений). Что такое система «Маркетплейс». Кто в ней участвует? Какие преимущества она дает пользователю финансовых услуг? - Маркетплейс — это платформа для оборота товаров и услуг, где взаимодействуют продавцы и покупатели. Продавцы — интернет-магазины, которые заключают договор с маркетплейсом и реализуют там свои товары. Покупатели — обычные физические лица, которые сравнивают товары и покупают лучшие для себя. 23. Продолжите фразу, выбрав правильное утверждение: «Процентная ставка по кредиту» — это…: а) доля суммы, которую заёмщику необходимо вернуть кредитору; б) отношение возвращаемой суммы к размеру первоначального долга (в процентном выражении); в) отношение первоначального долга к размеру возвращаемой суммы (в процентном выражении); г) плата за пользование кредитом, выплачиваемая кредитору, которая выражена в процентах к величине одалживаемой суммы, как правило, в расчете на один год. Ответ:Г 24. Что означает величина полной стоимости кредита (ПСК)? Что она включает? Где заемщик узнает значение ПСК? - Полная стоимость потребительского кредита (далее – ПСК) – это совокупность всех средств, которые потребитель должен заплатить банку в течение срока действия кредитной сделки. Этот показатель формируется с учетом основного долга, а также всех переплат сверх него, и наиболее точно показывает реальную цену займа. 25. В каких ситуациях может быть выгодно брать кредиты в иностранной валюте? - В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным. 26. Кто может быть заинтересован в вашей кредитной истории, и для чего этим лицам может быть нужна такая информация? 27. Почему, на ваш взгляд, процентные ставки по ипотеке в среднем ниже, чем по потребительским кредитам? - из за срока кредитования 28. Если вы планируете купить машину в кредит, на что вы в первую очередь обратите внимание при выборе организации-кредитора? Ситуационный практикум Задание 1. Сравните различные депозиты с заданными условиями (сумма, срок, валюта, выплата процентов и др.) с помощью сервисов www.sravni.ru. Проведите подбор вклада по различным заданным условиям. В качестве ответа приведите скриншоты. Задание 2. На сайте рейтингового агентства «Эксперт РА» найдите рэнкинг крупнейших банков России. Посетите сайты трёх любых банков из этого списка. Найдите на их сайтах депозитный калькулятор и определите, какой банк позволит вам разместить ваши сбережения на наиболее выгодных условиях. Результат анализа предложений по депозитным вкладам представьте в табличной форме. Материалы на сайтах Рейтинговое агентства «Эксперт РА https://www.raexpert.ru/ratings/bankcredit_all/ Сбер-экосистема https://www.sberbank.com/ru/eco Тинькофф Банк официальный сайт https://www.tinkoff.ru Банк ВТБ https://www.vtb.ru/ Задание 3. Изучите Финансовый маркетплейс banki.ru - www.banki.ru Какие услуги предоставляет? Как работает сервис: 1.- ; 2.-; 3.-; 4.- ? Задание 4. С помощью сервисов www.banki.ru и www.sravni.ru составьте сравнительную таблицу кредитных карт, предлагаемых пятью крупнейшими банками в вашем регионе. По результатам сравнения выберите тот вариант, который вы считаете наиболее выгодным, и поясните свой выбор. Какие параметры вы считаете наиболее значимыми? Какие правила безопасности следует соблюдать при совершении безналичных расчетов и платежей? Существует ли регулирование рынка платежей и расчетов в Российской Федерации? Кто осуществляет надзор за участниками рынка? Тесты Что из перечисленного покрывается российской системой страхования банковских вкладов: а) текущие счета граждан в российских банках; б) сбережения граждан в виде драгоценных металлов в российских банках; в) вклады граждан в иностранных банках за границей; г) сберегательные сертификаты на предъявителя в российских банках. -а На территории Российской Федерации открывать вклады в пользу третьих лиц: а) запрещено; б) разрешено только в пользу близких родственников; в) разрешено без ограничений; г) разрешено только в целях накопления средств на пенсию. -г Банк предлагает вам различные варианты вкладов сроком на 1 год под 7,5 % годовых. При каком из перечисленных ниже вариантов вы получите наибольший доход? а) без капитализации; б) с ежегодной капитализацией; в) с ежеквартальной капитализацией; г) с ежемесячной капитализацией. -г В чем разница между кредитом и займом: а) кредит предполагает получение больших денежных сумм на длительный срок, а заём может быть на любую сумму; б) кредит можно взять только в банке, а заём — у кого угодно. в) за пользование кредитом начисляются проценты, а заём процентов не предполагает; г) кредиты выдаются только в рублях, а займы — как в рублях, так и в валюте. -б Какой тип начисления процентов по кредиту более выгоден заемщику: а) простые проценты; б) сложные проценты; в) разницы нет; г) нельзя ответить однозначно. -г На какой максимальный срок гражданин может получить заём в микрофинансовой организации? а) до зарплаты; б) на один месяц; в) на один год; г) законодательных ограничений нет. -г В чем основная особенность POS-кредитования: а) кредит выдается на очень короткий срок — не более недели; б) такой кредит нельзя получить без залога; в) кредит можно оформить прямо в магазине, где продается желаемый товар; г) в кредит выдается небольшая сумма (до 30 тыс. руб.), а погашается он одним платежом. -в Что такое «льготный период» по кредитной карте: а) период бесплатного банковского обслуживания; б) период, когда начисляется повышенный кешбэк; в) период, когда проценты на сумму задолженности не начисляются; г) любое из вышеперечисленного. -г Заёмщик решил погасить часть долга досрочно, но не может определиться, что ему выбрать: уменьшить платеж или сократить срок. В каком варианте при прочих равных общая переплата по кредиту будет меньше? а) при сокращении срока; б) при уменьшении платежа; в) переплата для обоих вариантов всегда одинакова; г) досрочное погашение кредита запрещено законодательством. -а |