Преддипломная практика банк. Преддипломная практика. Преддипломная практика проходилась с 29 апреля по 22 июня в ООО

• Название: Преддипломная практика проходилась с 29 апреля по 22 июня в ООО
• Анкор: Преддипломная практика банк
• Дата: 22.08.2019
• Размер: 0.8 Mb.
• Имя файла: Преддипломная практика.docx
• Тип: Анализ; #85289
• страница: 2 из 7

5. 2.2 Положение банка в отрасли банк доход ликвидность

Согласно данным Банка, ХКФБ занимает лидирующие позиции в следующих сегментах рынка:

№1 на рынке ПОС-кредитования

№4 на рынке кредитов наличными

№5 на рынке срочных вкладов физических лиц

№9 на рынке кредитных карт

По состоянию на конец 2018 года Банк занимает третье место в России среди банков, предлагающих услуги кредитования населения с долей в 3,2%.

За 2018 год ХКФБ показал впечатляющие результаты на различных сегментах рынка:

• 
  Поднялся за 2018 год с 6 на 3 место на рынке кредитов физическим лицам (стал №1 на рынке среди негосударственных банков)
  
• 
  Показал самые высокие темпы прироста на рынке кредитов физическим лицам среди ТОП-50 банков на рынке (портфель ХКФБ увеличился вдвое)
  
• 
  На рынке ПОС кредитов ХКФБ 4-й год подряд удерживает лидерство на рынке
  
• 
  На рынке кредитов наличными за 2018 ХКФБ поднялся с 7 на 4 место на рынке (стал №1 на рынке среди негосударственных банков)
  
• 
  Показал самые высокие темпы прироста портфеля кредитов наличными среди ТОП-50 банков (182% за 2018 год)
  
• 
  У ХКФБ самые высокие на рынке темпы прироста портфеля срочных вкладов физических лиц (178% в 2018 году), а за 2016-2018 гг. ХКФБ увеличил свой портфель в 10 раз с 14,5 до 141,2 млрд. руб.
  
• 
  За 2018 год ХКФ переместился с 22 на 5 место на рынке срочных вкладов физ. лиц (стал №1 среди негосударственных банков)
  

Таблица 5 – Результаты исследований рыночной доли банков на рынке кредитования физических лиц

№ п/п	Наименование банка	Доля на рынке, %
1	Сбербанк	32,8%
2	ВТБ 24	11,2%
3	ХКФ Банк	3,2%
4	Росбанк	2,8%
5	Россельхозбанк	2,6%
6	Русский Стандарт	2,6%
7	Газпромбанк	2,5%
8	Восточный экспресс	2,3%
9	Альфа-банк	2,0%
10	Райффайзенбанк	1,7%

Согласно данным таблицы 5 – По результатам исследований Банка о деятельности банков по кредитованию физических лиц, доли основных игроков на рынке кредитования физических лиц по состоянию на конец 4 квартала 2018 года.

Для обеспечения эффективной деятельности на рынке Банк регулярно проводит маркетинговые исследования, направленные на изучение макроэкономических показателей рынка, исследования конкурентов, а также исследования целевой аудитории. Исследования проводятся как с использованием внутренних ресурсов Банка, так и с привлечением аутсорсинговых агентств, специализирующихся на маркетинговых исследованиях.

Проведение исследований и анализ результатов исследований являются одним из наиболее важных процессов в развитии кредитной организации. Они позволяют эффективно планировать маркетинговую и корпоративную стратегию Банка на российском рынке потребительского кредитования и банковских услуг, способствуют расширению спектра кредитных продуктов и создают дополнительные перспективы для увеличения объемов бизнеса и удержания лидирующих позиций в сегменте потребительского кредитования.

Банк постоянно стремиться повысить свою узнаваемость, знание рекламы, пользование продуктами и услугами по сравнению с конкурентами.

Банк уверенно держится в группе лидеров в сегментах товарного кредитования и кредитов наличными.

Преимущества Банка и предоставляемых им продуктов и услуг:

- успешный опыт и глубокие знания рынка потребительского кредитования;

- конкурентоспособные продукты и услуги;

- клиентская база с информацией о более 24 миллионов клиентов;

- большое количество магазинов-партнеров, сотрудничающих с Банком по программе потребительского кредитования;

- современные технологии, знание рынка и клиента;

- широкая дистрибьюторская сеть;

- возможность быстрой адаптации к рыночным условиям;

- высокая узнаваемость бренда;

- широкое географическое покрытие – присутствие во всех федеральных округах России;

- высокий уровень достаточности капитала.

Высокий потенциал Банка:

1. Большой потенциал для развития банковских услуг в России в целом (по сравнению со странами Центральной и Восточной Европы), российский рынок еще недостаточно развит (в отношении % потребительских кредитов к ВВП страны).

2. Выход в новые сегменты потребительского кредитования, которые Банк считает пока недостаточно развитыми – мебель, строительные материалы, одежда, медицина, туризм.

3. Расширение региональной дистрибьюторской сети, в том числе за счет развития альтернативных каналов – через агентскую сеть, что не требует существенных затрат и предлагает большие возможности для будущего роста, а также через сеть низкозатратных офисов.

4. Повышение лояльности клиентов за счет предложения конкурентоспособных простых и понятных продуктов и услуг, новых более развитых сервисов, таких как Интернет-банкинг, СМС-оповещение, Мобильный Банк.

5. Потенциал развития депозитной базы и зарплатных проектов за счет накопленной информации по клиентской базе – предложения интересных продуктов, комплексных продуктов, которые будут удовлетворять потребностям клиентов, как физических, так и юридических лиц.

6. Высокий потенциал роста сегмента корпоративных клиентов за счет большого количества партнеров предприятий малого и среднего бизнеса.

Банк постоянно совершенствует не только свою продуктовую линейку, но и уровень сервиса и качество дополнительных услуг.

Финансовая стабильность Банка в значительной степени зависит от стабильности финансового положения в стране. При планировании финансовых операций руководство Банка исходит из стабилизации финансового положения в России в рамках анализа текущей экономической ситуации и прогнозов на будущие периоды, используя данные " Основных направлений единой государственной денежно кредитной политики" Центрального банка Российской Федерации, прогнозов социально-экономического развития РФ и отдельных секторов экономики Министерства экономического развития Российской федерации, а также на основе маркетинговых исследований и другой аналитической информации.

Анализируя рынок банковских услуг и в первую очередь кредитования физических лиц, можно сделать вывод, что спрос на банковские услуги населения отражает уровень экономического развития регионов России, среди которых наиболее развитыми в отношении объемов кредитов, выданных физическим лицам, являются Центральный, Приволжский и Сибирский федеральные округа России. В тоже время менее развитыми округами России являются Южный, Дальневосточный и Северо-Кавказский округа.

При анализе бизнеса Банк в первую очередь опирается на свои региональные подразделения, открытые в различных регионах России. Существующая сеть филиалов, представительств и внутренних структурных подразделений позволяет Банку активно действовать практически на всей территории Российской Федерации. Банк представлен во всех 8 федеральных округах, что существенно расширяет возможности Банка в рамках его основной деятельности на территории Российской Федерации.

6. 3.Анализ и совершенствование кредитной политики коммерческого банка

7. 3.1Особенности кредитной политики коммерческого банка

При рассмотрении кредитной политики ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исходит их того, что потребительское кредитование является основным видом деятельности Банка и доход, полученный от кредитных операций, является основным источником дохода Банка.

Рисунок 1 – Принципы кредитной политики ООО «ХКФ Банк»

Кроме того, Кредитная политика Банка призвана обеспечить сбалансированный и оптимальный кредитный портфель с позиций доходности и стабильности деятельности, вести к расширению партнерских отношений с клиентами и повышению рейтинга Банка.

Рассмотрим принципы кредитной политики ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на рисунке 1.

Таким образом, по данным рисунка можно сделать вывод о том, что кредитная политика банка основана на высоком уровне профессионализма сотрудников, предложении клиентам сбалансированных и оптимальных кредитных продуктов.

Кредитная политика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит пересмотру, дополнению, уточнению не реже одного раза в год. Цель ежегодного пересмотра кредитной политики - обеспечить соответствие текущей политики краткосрочным и долгосрочным стратегическим задачам Банка.

Для поддержания соответствующего уровня доходности банковских операций, Банк размещает временно свободные денежные средства в виде краткосрочных кредитов и депозитов в банках-контрагентах в рамках лимитов утверждённых Комитетом по установлению лимитов по операциям на финансовых рынках.

Рассмотрим этапы разработки кредитной политики ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на рисунке 2.



Рисунок 2 – Этапы разработки кредитной политики ООО «ХФК Банк»
Наиболее важным является первый этап, поскольку именно от него зависит о, какая кредитная политика будет сформирована.

Банк предлагает клиентам кредитные продукты, представленные в таблице 6.

Таблица 6 – Кредиты ООО «ХКФ Банк»

Кредит	Характеристика
Кредит наличными на любые цели	Ставка: 10,9% Сумма до 1 млн. рублей Срок до 5 лет Решение – моментально Необходимые документы – только паспорт
Кредит-ипотека	Процентная ставка – 9,5% годовых Одобрение кредита: от 1 до 3 дней Требования: гражданство не имеет значения минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — 1 месяц возможно оформление только по паспорту

В целом, изучив предлагаемые кредитные продукты, можно сделать вывод о том, что их количество ограниченно. Банку необходимо расширить кредитные предложения в целях привлечения клиентов.