Эко6омика Росси. Презентация ДКС. Прокофьевой Е. Н

• Название: Прокофьевой Е. Н
• Анкор: Эко6омика Росси
• Дата: 22.03.2021
• Размер: 206 Kb.
• Имя файла: Презентация ДКС.ppt
• Тип: Презентация; #187022

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Презентация
Прокофьевой Е.Н.

КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ

Кредитная система - представляет собой совокупность форм, методов и принципов кредитования.
Кредитная система - это совокупность банков и специальных финансово-кредитных организаций функционирующих в экономике.
Банковская система - это совокупность банков и небанковских кредитных организаций ( НКО) функционирующих в экономике.

Уровни кредитной системы

1 уровень - Центральный Банк
2 уровень – Банки
3 уровень - Специальные финансово-кредитные организации

Уровни банковской системы

1 уровень - Центральный Банк
2 уровень – Банки
3 уровень - Небанковские кредитные организации

МОДЕЛИ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ

Американская модель.
Европейская модель.

Американская модель банковской системы

Американской модели свойственно наличие большого количества мелких и средних банков.
Достоинство:
- высокий уровень конкуренции в банковском деле.
- модель считается более гибкой
Недостатки:
- невысокая устойчивость банковской системы.

Европейская модель банковской системы

Европейская модель характеризуется наличием небольшого числа крупных банков с широкой филиальной сетью.
Достоинство:
- высокая устойчивость банковской системы.
Недостатки:
- меньший уровень конкуренции в банковском деле.
- меньшая гибкость и скорость принятия решений.

РОССИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

1990 – 1995 –
Формировалась модель близкая к Американскому типу
1996 – настоящее время –
Формируется модель близкая к Европейскому типу

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК: СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ

Банк России был создан в 1860 году.
В соответствии с законом «О Центральном Банке» цели деятельности заключаются в следующем:
Поддержание покупательной способности рубля, в том числе его курса по отношению к иностранной валюте.
Развитие и укрепление банковской системы.
Организация эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Развитие финансового рынка
Обеспечение стабильности финансового рынка

Факторы, определяющие независимость Центрального банка

Собственность на капитал.
Наличие прибыли и процедура ее распределения.
Процедура назначения руководства Центрального банка.
Законодательная регламентация возможности прямого и косвенного финансирования дефицита бюджета.
Законодательная регламентация возможности государственных органов вмешиваться в проводимую денежно-кредитную политику.
Степень подробности определения в законодательстве целей и задач, стоящих перед Центральным Банком.

Функции Центрального банка

Эмиссионный центр страны.
Банк правительства.
Банк банков.
Надзор за банками и небанковскими кредитными организациями.
Проводник официальной денежно-кредитной и валютной политики.

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий центрального банка в области денежного обращения и кредита, направленные на повышение темпов экономического роста, сдерживание инфляции и безработицы.
Направления денежно-кредитной политики:
Денежно-кредитная рестрикция (политика дорогих денег) – проводится с целью снижения уровня инфляции.
Денежно-кредитная экспансия (политика дешевых денег) – проводится с целью повышения темпов экономического роста.

Инструменты денежно-кредитной политики

Рыночные инструменты:
Ключевая ставка
(учетная ставка, ставка рефинансирования).
Нормы обязательного резервирования.
Операции на открытом рынке.
Нерыночные инструменты предполагают прямое, административное воздействие Центрального банка на отдельные параметры деятельности банков. Это нехарактерно для стран с рыночной или переходной экономикой.

Ключевая ставка (динамика ключевой ставки 2017-2020 гг., %)

БАНКИ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Банки это организации, осуществляющие в целях получения прибыли определенные законом банковские операции на основании лицензии Центрального банка или иного, уполномоченного органа. К классическим банковским операциям относят:
открытие и ведение счетов клиентов;
привлечение денежных средств физических или юридических лиц;
предоставление кредитов физическим или юридическим лицам.

Функции банка

Создание денег.
Посредничество в кредитовании.
Посредничество в расчетах.
Посредничество в операциях с ценными бумагами.
Стимулирование накоплений в экономике.

Принципы деятельности банка

Работа в пределах реально привлеченных ресурсах.
Экономической самостоятельности.
Самостоятельной процентной, кредитной, депозитной и т.д. политик банка.
Взаимоотношения банка с клиентами строятся на основе рыночных, взаимовыгодных отношений.


Пассивные операции банка - это операции по формированию его ресурсной базы. К ресурсам банка относятся:
Привлеченные средства (Обязательства).
К привлеченным средствам относят межбанковские кредиты, депозиты, средства, привлеченные в результате выпуска долговых ценных бумаг (сертификаты, векселя, облигации).
Собственные средства.
К собственным средствам относят: уставный капитал, резервный фонд, резервы на возможные потери по ссудам, резервы на возможные потери от обесценивания ценных бумаг, нераспределенную прибыль и т.д.

Активные операции банка

Активные операции банка – это операции по размещению денежных средств.
Основное внимание в активах банка уделяется активам, приносящим доход. К ним относят, прежде всего:
кредитные операции;
учетные операции;
инвестиционные операции.

Прочие операции банка

В Российской Федерации в законе «О банках и банковской деятельности» также определен соответствующий перечень операций. К числу прочих операций могут быть отнесены следующие:
выдача гарантий и поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
осуществление доверительного управления активами физических или юридических лиц;
проведение операций с драгоценными металлами;
организация лизинговых операций;
предоставление услуг по хранению ценностей;
оказывать консультационные и информационные услуги.