Р. Киосаки, М. Лечтер - Отойти от дел Молодым и Богатым. Роберт Т. Кийосаки Шэрон Л. Лектер

• Название: Роберт Т. Кийосаки Шэрон Л. Лектер
• Анкор: Р. Киосаки, М. Лечтер - Отойти от дел Молодым и Богатым.doc
• Дата: 24.11.2022
• Размер: 1.85 Mb.
• Имя файла: Р. Киосаки, М. Лечтер - Отойти от дел Молодым и Богатым.doc
• Тип: Руководство; #809657
• страница: 8 из 32

Глава 7

КАК МЕНЬШЕ РАБОТАТЬ И БОЛЬШЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ

— Если ты хочешь разбогатеть, — сказал богатый папа, — не проси прибавки к зарплате. Вместо того чтобы просить о прибавке, начни задавать себе вопросы, как бы ты мог служить большему числу людей. В сущности, если ты действительно хочешь разбогатеть, то не должен рассчитывать на повышение зарплаты. Если тебе повышают жалованье, это значит, что ты работаешь за неправильные деньги.

В предыдущей главе я поделился с вами тем, как смог рано отойти от дел, увеличивая свои долги, а не наоборот, пытаясь избавиться от них, что старается делать большинство людей. Логика, которая стоит за этим образом мышления, говорит, что есть хороший долг и есть плохой долг, и большинство людей бывают обременены плохими Долгами. То же справедливо и для дохода. Большинство людей не знают о том, что есть хороший доход и есть плохой доход. Они не становятся богатыми, потому что упорно работают ради плохого дохода. И когда вы просите о повышении зарплаты, то просите об увеличении плохого дохода. Если вы хотите отойти от дел молодыми и богатыми, нужно усиленно работать ради правильного дохода.

В ранее написанных мною книгах я обсуждал три разных типа дохода, а именно:

1. Заработанный доход. Это ваша работа за деньги. Это доход, который приходит к вам в форме чека на зарплату. Именно к такому типу дохода вы чаще всего стремитесь, когда просите о повышении зарплаты, премиальных, комиссионных или доплаты за работу в неурочное время.

2. Портфельный доход. Обычно представляет собой прибыль от бумажных активов, таких как акции, облигации и взаимные фонды. К нему относится большинство пенсионных счетов.

3. Пассивный доход. Обычно это доход от недвижимости; может быть также от какого-нибудь авторского гонорара, по патентам или за использование вашей интеллектуальной собственности, такой как песни, музыка, книги и т. д.

Почему богатый папа не любил заработанный доход

По мнению богатого папы, наихудшим видом дохода, ради которого стоило бы неустанно трудиться, является заработанный. Он считал его худшим по четырем основным причинам:

1. Этот доход облагается большими налогами и в то же время является наименее контролируемым с точки зрения того, сколько вы платите по налогам и когда вы их оплачиваете.

2. Вы сами должны много работать, и у вас не остается времени ни на что другое.

3. Заработанный доход не содержит в себе сколько-нибудь значительных рычагов. Основной способ, с помощью которого большинство людей увеличивает свой заработанный доход, — это необходимость работать еще усерднее.

4. Чаще всего заработанный доход не увеличивает ваш капитал и расходуется полностью, без остатка. Другими словами, вы работаете, вам платят за это, а затем вам опять приходится работать для того, чтобы вам опять заплатили. Опять-таки, как считал богатый папа, работа ради заработанного дохода — это очень незначительный рычаг.

По мере того как я взрослел, я постоянно отмечал то, что богатый папа не любил заработанный доход. Он часто говорил: «Самый худший совет, который ты можешь дать своему ребенку, — это идти в школу для того, чтобы потом получить высокооплачиваемую работу».

Вообще, он не был противником учения. Но был против того, чтобы детей учили растрачивать жизнь на работу ради заработанного дохода. Большинство из тех людей, которых я знал, мечтали о высокооплачиваемой работе с большим заработанным доходом. Как я уже говорил, разница в реальностях сводилась не просто к каким-то частным различиям. Они были совершенно противоположны. Богатый папа по этому поводу говорил: «Учить людей растрачивать жизнь на труд ради заработанного дохода — это все равно что учить кого-то всю жизнь быть высокооплачиваемым рабом».

Почему богатому папе нравился пассивный доход

Несмотря на то что он признавал все три типа дохода, в тех случаях, когда представлялась возможность выбирать, богатый папа всегда останавливался на пассивном доходе. Почему? Потому, что это доход, ради которого не надо постоянно работать; он, как правило, менее других облагается налогами и при этом в течение длительного периода времени обеспечивает наибольшую прибыль. Другими словами, богатый папа усердно трудился ради пассивного дохода, потому что в итоге он позволял ему работать все меньше и меньше, обслуживая при этом все большее и большее число людей, и зарабатывать все больше и больше, по мере того как он становился старше.

Для того чтобы отойти от дел молодым и богатым, мне нужно было понять, ради какого типа дохода я должен работать изо всех сил. Мы с Ким смогли рано отойти от дел, потому что наш план заставил нас усердно трудиться ради пассивного, а не заработанного дохода, ради которого работает большинство людей. Другим отличием является то, что мы планировали отойти от дел с большим пассивным, а не портфельным доходом, относительно которого строит планы ухода на пенсию большинство людей. В то время как большинство людей уходит на пенсию с портфельным доходом, это не всегда является наилучшим вариантом, так как этот доход занимает второе место по ставке налогообложения из трех перечисленных, а налоги — это самый большой расход, который сопровождает вас в течение всей жизни. Дальше в . этой главе я объясню почему.

У моего богатого папы были все три типа дохода. Причина, по которой он имел все три типа, заключалась в том, что каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Мой бедный папа усердно трудился только ради одного типа дохода. Эта разница создала огромное различие и в их жизни, если измерять его продолжительностью их трудовой деятельности.

Мои папы одинаково усердно трудились, но получали деньги разного типа

Оба моих папы усердно работали, но за деньги разного типа. Бедный папа постоянно твердил: «Иди учись, чтобы потом ты мог получить высокооплачиваемую работу». А мой богатый папа говорил так: «В счет идет не то, сколько ты сделал денег, а сколько их сохранил. — И продолжал: — Заработанный доход — это доход, ради которого ты трудишься с наибольшим усердием, а за это тебе позволяется сберечь наименьшее количество денег».

50-процентные деньги

Богатый папа часто называл заработанный доход, который вы получаете от чека с зарплатой, 50-процентными деньгами. Причину этого он видел в том, что, независимо от заработанной вами суммы денег, правительство всегда так или иначе забирает по меньшей мере 50 процентов из них, а иногда и больше. Если сегодня вы зарабатываете 50 тысяч долларов в год, то по крайней мере 25 тысяч долларов пойдут правительству, и большая часть из них — еще до того, как вы получите эти деньги на Руки. Даже после получения оставшихся 25 тысяч долларов налоговые сборы продолжаются. Как известно большинству людей, вас облагают налогами, когда вы зарабатываете деньги, тратите, сберегаете, инвестируете и даже когда вы умираете. В сущности, ваши налоги в случае смерти могут оказаться очень высокими, если вы должным образом не подготовились к этому событию. Как частенько говаривал богатый папа, «если у тебя нет плана относительно твоих денег после смерти, то он есть у правительства».

С точки зрения богатого папы, не очень-то разумно усердно работать, чтобы правительство забирало по меньшей мере 50 процентов из заработанного тяжелым трудом.

(Несколько лет тому назад налоговый процент был еще более высоким, чем 50 процентов. И пока этот процент падал в течение нескольких последних лет, чтобы компенсировать его, были ликвидированы многие лазейки, позволявшие укрывать заработанные деньги. Суть в том, что, когда богатый папа еще работал за зарплату, он часто называл заработанный доход 80-процентными деньгами, потому что именно столько правительство забирало из дохода высокооплачиваемых служащих.)

Мой бедный папа не понимал, что существуют доходы различных типов, и потому усердно трудился за 50 процентов денег, а затем покупал больший по размеру дом, чтобы воспользоваться налоговыми скидками, которых он в действительности никогда не имел. Вместо того чтобы побольше узнать о разных типах доходов, мой папа шел проторенной дорогой в школу, надеясь продвинуться по службе и добиться повышения в зарплате. Другими словами, он усердно работал, усердно учился, больше зарабатывал и все больше и больше платил налогов, потому что работал за 50 процентов денег.

У богатого папы бывали нелегкие моменты, когда он пытался понять людей, растрачивающих свою жизнь на поиски более высокооплачиваемой работы или на ожидание прибавки к зарплате. Он часто говорил: «Когда получаешь прибавку, правительство тоже получает ее». По его мнению, тратить время на работу за 50 процентов денег не является разумным с финансовой точки зрения.

20-процентные деньги

Сегодня большинство людей пытаются отойти от дел, используя для этого то, что мой богатый папа называл 20-процентными деньгами, то есть доход от прироста капитала или роста стоимости акций, а в некоторых случаях — недвижимости. Еще несколько лет назад эта ставка была намного выше, а значит, работать ради прироста капитала сегодня стало еще более разумно. Когда вы слышите, как политик говорит: «Мой оппонент дает налоговые послабления богатеям», — он часто имеет в виду очередное налоговое послабление на доходы от инвестиций.

Многие люди умнее в финансовом отношении и не так уж стараются получать заработанный доход. Многие просят у работодателей опционы на акции компании, в которой они работают, — эти опционы могут стать 20-процентными деньгами, если дела компании пойдут хорошо (хотя определенная их часть при этом рассматривается как заработанный доход, последующее увеличение стоимости может стать 20-процентными деньгами). Правда, опцион на акции может не принести вам ни гроша, если рыночная цена данной компании не возрастет. Главное здесь то, что люди начинают понимать разницу в налоговых преимуществах и в коэффициентах рычага для разных типов дохода. Пропасть между имущими и неимущими неуклонно растет, потому что большинство людей не подозревают о том, что доходы бывают разных типов, и работают в поте лица ради получения дохода не того типа.

0-процентные деньги

Одной из причин, по которой мы с Ким рано отошли от дел, было постоянное использование нами налоговых отсрочек, или то, что богатый папа называл 0-процентными деньгами. Это были деньги, получаемые от инвестиций и продажи недвижимости, которая не облагается налогами немедленно; выплату налогов в этом случае можно отложить на срок, длительность которого мы выбираем сами.

Например: мы выкладываем 5000 долларов наличными и покупаем дом за 50 тысяч долларов. Через два года мы продаем его за 100 тысяч долларов. Мы получили прибыль от продажи этого недвижимого имущества — 50 тысяч долларов, но решили не выплачивать налог с прибыли от продажи недвижимости — то есть 20 процентов, что составило бы приблизительно 10 тысяч долларов. Вместо того чтобы заплатить эти деньги, как нам это пришлось бы сделать, если бы мы получили такую же сумму дохода от акций или взаимного фонда, мы отсрочили наши налоговые платежи и накрутили 55 тысяч долларов (50 тысяч от роста цен на недвижимость плюс первоначальный взнос в 5000 долларов) и все это вложили в нашу следующую инвестицию. Другими словами, за два года мы получили 1000 процентов прибыли, не выплачивая никаких налогов. Мы законно получили отсрочку оплаты своих налогов и, таким образом, используем деньги правительства для покупки еще большего многоквартирного жилого дома стоимостью 330 тысяч долларов. Для этого мы использовали банковские ссуды и некоторые ценные бумаги продавца, чтобы помочь собрать оставшиеся 275 тысяч долларов, которых у нас не было. Мы в данном случае не только использовали ДДЛ (деньги других людей), но и деньги правительства, чтобы помочь себе отойти от дел молодыми и богатыми. В период между 1988 и 1994 годом мы много раз использовали этот стратегический прием относительно налогов.

В Америке одним из преимуществ инвестирования в недвижимость (по сравнению с использованием бумажных активов) является эта законная уловка в налоговом кодексе. Причина, по которой правительство допускает ее заключается в желании, чтобы инвесторы сохраняли свои деньги, вложенные в недвижимость, позволяющую иметь недорогие квартиры людям, которые делают выбор не покупать или не могут себе позволить иметь собственный дом. Налоговые льготы дают возможность таким инвесторам, как Ким и я, вкладывать деньги в жилищное строительство и строить достаточное количество домов с недорогой арендной платой. Эти льготы позволяют также поддерживать на должном уровне неустойчивую индустрию недвижимости, а экономике страны — оставаться в целом сильной, так как строительство недвижимости составляет огромный сектор в экономике США. Ведь если в индустрии недвижимости начнется спад, это почувствуют по всей стране.

Не облагаемые налогами деньги

Другой путь уменьшить налоги — это использовать амортизацию сооружений, входящих в состав вашего объекта недвижимости. Предположим, я купил недвижимость за 100 тысяч долларов для сдачи в аренду. Земля оценивается в 20 тысяч долларов, а здание в 80 тысяч. Правительство разрешает мне регулярно снижать оценочную стоимость моего здания и не платить налоги с суммы, равной этому снижению стоимости. Скажем, правительство разрешило мне использовать для моих сооружений, оцененных в 80 тысяч долларов, 20-летний амортизационный график. По сути, это означает, что каждый год я не буду платить налог с 4000 долларов из получаемых мною доходов. И хотя 4000 долларов может показаться не такой уж большой суммой, когда ваш портфель оценивается в миллионы долларов, эта сумма на амортизацию вместе с другими подобными «затратами» (в реальности затратами не являющимися) может составить ощутимую цифру. Один из способов, которые используют богатые для вполне законного получения не облагаемых налогами денег, — бесконечно реинвестировать весь прирост капитала от недвижимости с отсрочкой налога и приобретать все новые и новые объекты недвижимости, а в конце жизни владельцы всю эту накопившуюся недвижимость разом превращают, скажем, в благотворительный остаточный траст. После того как они это сделают, им так никогда и не придется платить все эти отсроченные налоги на прирост капитала или амортизацию, которыми они пользовались всю свою жизнь. Именно подобные законные уловки объясняют тот факт, что многие богатые люди в конце жизни жертвуют свои роскошные виллы и прочую недвижимость. Часто к тому времени их семьи уже успевают стать очень богатыми, пользуясь налоговыми отсрочками на эти объекты, и больше не нуждаются в активе, на котором они сколотили себе состояние. Они уже сделали достаточно денег, чтобы купить себе много других активов. Как говорится, все отдал — богаче стал.

Компетентный совет

Лучший совет на этом этапе — найти компетентных консультантов. Я не юрист в области налогового законодательства, не бухгалтер и не адвокат по вопросам недвижимости. Все это сложнейшие и высокоспециализированные области права, требующие самых лучших советчиков, которых вы только можете найти, особенно если вы богаты или планируете ими стать. Как любил повторять богатый папа, «самый дорогой совет — бесплатный совет. Это совет ваших друзей или родственников, которые сами не только не богаты, но и не планируют разбогатеть».

Плохой совет

Плохие советы можно получить не только от друзей и близких. Их можно получить у так называемых профессиональных финансовых консультантов.

Многим людям втолковывают, что их дом — лучшее средство сократить налоги. По моему мнению, это плохой совет. В Америке на каждый доллар, который вы платите в качестве процентов по закладной за свой дом, правительство дает вам налоговую скидку примерно в 30 центов. Это означает, что, если вы дадите правительству один доллар, оно разрешит вам сэкономить 30 центов. Если вам это кажется разумным, пришлите мне доллар, и я вышлю вам взамен 30 центов. Тут есть еще один нюанс, о котором большинство финансовых консультантов обычно умалчивают, — как только ваш заработанный доход превысит примерно 125 тысяч долларов, вы начинаете терять эту налоговую скидку за уплату процентов по ссуде на дом. Вот вам еще одна причина, почему не стоит перетруждаться, работая за заработанный доход, и покупать громадный дом ради получения налоговых льгот.

Самая лучшая прореха в законодательстве

В предыдущей главе я писал про разные взгляды людей на то, что является разумным, а что — рискованным. Мой бедный папа считал, что иметь надежное место работы разумно, а создавать бизнес — рискованно. У моего богатого папы была прямо противоположная точка зрения. Он говорил: «Работая ради гарантий, которые дает вам надежное место работы, вы будете получать все меньше и меньше за все больший и больший объем работы. Для меня это слишком высокая плата за столь незначительные гарантии».

Сегодня, как и во времена моего детства, лучший способ получать больше, а работать меньше — это владеть своим собственным бизнесом. Это продолжает оставаться самой лучшей законной уловкой на свете. Одна из причин начать свой собственный бизнес приводится ниже.

Разница в том, на каком этапе вы платите налоги.

Работающий по найму	Владелец бизнеса
Получает	Получает
Платит налоги	Тратит
Тратит то, что осталось	Платит налоги с того, что осталось

Сегодня наемный работник платит за большинство радостей жизни «посленалоговыми» долларами. Например, большинство работающих по найму вынуждены платить ими за свою машину. Владельцу же бизнеса разрешено платить за свою машину «доналоговыми» долларами, если он использует свою машину в деловых целях и она удовлетворяет еще кое-каким условиям. Если вы работаете за 50-процентные деньги, ваша машина может стоить намного дороже, чем машина вашего босса, хотя у вашего босса она классом выше. Даже такие вещи, как билеты на футбол, турпоездки, посещение ресторанов, плата за детский сад и многое другое, часто могут оплачиваться «доналоговыми» долларами. Владелец бизнеса может платить за все это из доналоговых денег, в то время как сотрудник платит за это своими «посленалоговыми» долларами (надо заметить, что эти расходы должны удовлетворять критериям деловых расходов, а здесь возможен ряд ограничений). Так что мало того что большинство людей в Америке работают за 50-процентные деньги — они платят за жизненные блага из денег, уменьшенных почти в два раза. Когда богатый папа объяснил мне эту разницу, я сразу понял, что цена гарантий, которые дает работа по найму, слишком высока.

Небольшое предупреждение

Небольшое предупреждение и предостережение.

Это не учебник по юриспруденции. Эта книга написана с целью ввести вас в курс того, что существуют различия между разными видами дохода. Я делаю это предупреждение, потому что предпринимать действия в направлении снижения налогов законно лишь до тех пор, пока вы используете эти стратегии с целью получения еще большего количества денег. Если же вы используете те же самые стратегии лишь для того, чтобы минимизировать налоги, тогда с формальной точки зрения вы нарушаете закон. Это очень важный момент, и именно поэтому я советую вам найти самых лучших консультантов по налоговым вопросам. Я встречал очень много людей, которые занимались лишь тем, что экономили на налогах, и они были со всей строгостью наказаны правительством. Повторяю: квалифицированная профессиональная помощь в этой области законодательства бесценна.
Если вы хотите получить больше информации относительно налогов, корпораций и легальных стратегий минимизации налогов, вам будет полезно посетить наш сайт richdad.com и ознакомиться с нашей библиотекой аудиозаписей, а также с серией книг «Богатый папа рекомендует». На аудиокассетах записаны имеющие исключительно информационный характер беседы с некоторыми из моих консультантов по различным вопросам. Авторы книг — высококвалифицированные специалисты в соответствующих областях. И пожалуйста, помните, что эти материалы носят исключительно образовательный характер. Я рекомендую вам всегда советоваться с профессионалами, прежде чем предпринимать какие бы то ни было действия, связанные с финансами.

Кто получает меньше всего налоговых послаблений

Изучив принципы Квадранта денежного потока, вы очень скоро поймете, что самое тяжкое налоговое бремя ложится именно на работающих по найму. Получается, что самые низкооплачиваемые работники платят самый высокий процент в виде налогов. Вот так правительство заботится о рабочем классе! Даже в квадранте «С» имеется больше налоговых лазеек, чем в квадранте «Р».

Квадрант «Б» — лучший квадрант. Я говорю это потому, что он позволяет вам пользоваться преимуществами разных налоговых законов, имеющимися в других квадрантах. Например, как человек из квадранта «Б», я могу пользоваться налоговыми преимуществами квадранта «Р», квадранта «С» и квадранта «И». Но этого нельзя сказать о людях, находящихся только в квадранте «Р» или «С». Другими словами, если в Америке вы наемный работник или человек, занимающийся индивидуальной трудовой деятельностью, скажем адвокат или врач, то вам не разрешается использовать те налоговые лазейки, которыми пользуется человек из квадранта «Б». А человек из квадранта «Б» может использовать, когда ему это удобно, законы из всех трех квадрантов — «Р», «С» и «И». И опять-таки, если вы хотите использовать эти законы в своих интересах, важно иметь компетентных финансовых и налоговых консультантов.

Так за какой же тип денег вы трудитесь в поте лица?

Вопрос звучит так: за какой тип денег вы трудитесь в поте лица? Если вы работаете за 50-процентные деньги, вам придется работать больше, чем человеку, работающему за не столь дорого достающиеся деньги; а дороже всего деньги достаются в квадранте «Р». Спросите любого бухгалтера, и он вам скажет, что вряд ли может сделать что-нибудь для вас в квадранте «Р» — правительство перекрыло там большинство лазеек.

Для людей из квадранта «Р», квадранта наемных работников, лучшая налоговая льгота — это их пенсионный план 401(k). У меня, например, он есть. Независимо от того, какую цель ставит перед собой человек — защищенность, комфорт или богатство, — он должен извлечь максимум выгоды из своего пенсионного плана 401(k). Для многих людей из квадранта «Р» это единственная доступная для них лазейка.

Проблема с пенсионным планом 401(k)

Несмотря на то что я всем рекомендую иметь пенсионный план 401(k) и делать в него максимальные взносы (если, конечно, этот план положен вам по закону), я усматриваю в нем один очень существенный недостаток: хотя вы откладываете деньги, — а если вам повезет и ваши накопления будут расти, не подвергаясь обложению 20-процентным налогом на прирост капитала, — все же, когда вы уйдете на пенсию и начнете снимать деньги со своего накопительного счета, с вас будут брать 50-процентный налог на заработанный доход. Вам-то кажется, что вы инвестируете в портфельные или 20-процентные деньги, но когда вы начинаете их обналичивать, с вас берут все тот же налог на заработанный доход. Другими словами, хотя вы и инвестируете в малооблагаемые налогами 20-процентные деньги, когда они становятся вам нужны, с вас берут по 50-процентной ставке. Это означает, что вы всю свою жизнь в поте лица трудитесь за 50-процентные деньги, а когда выходите на пенсию, с вас по-прежнему берут те же 50 процентов. В том случае, если взносы на ваш пенсионный счет 401(k) осуществляет ваш работодатель, тогда, конечно, в ваших интересах, чтобы они были как можно больше.

Вторая проблема с планом 401(k) — он срабатывает лишь для тех людей, которые рассчитывают быть бедными. Если после того, как вы уйдете на пенсию, ваши доходы останутся высокими, вы будете продолжать платить большие налоги с ваших пенсионных денег, потому что доход увеличился, а не уменьшился.

Обсуждая финансовые планы трех различных уровней: один — для защищенности, другой — для комфорта и третий — для богатства, — я всегда напоминаю, что для каждого из этих планов существуют свои инвестиционные средства. Сбережения по пенсионному плану 401(k) являются неотъемлемой частью и моих планов защищенности и комфорта. Но они не входят в мой план стать богатым.

Проблема с социальным страхованием

Проблема с социальным страхованием состоит в том, что оно срабатывает только для людей, которые предпочитают оставаться бедными. Если после того, как вы выйдете на пенсию, окажется, что вашей социальной страховки не хватает на жизнь, и вы вынуждены будете идти работать и получать заработанный доход, правительство начнет соответственно вычитать из ваших выплат по социальному страхованию. Другими словами, в большинстве случаев единственный способ получать выплаты в полном объеме — это намеренно оставаться бедным.

Проблема со сбережениями

У людей, предпочитающих хранить все свои деньги в банке и убежденных в том, что это разумно, их сбережения работают как 50-процентные деньги. У меня тоже есть деньги в банке, но я не считаю банковские сбережения очень разумным решением. Это просто часть моего плана защищенности, но не плана стать богатым. Это действительно так, хотя я и не считаю, что, когда мои сбережения работают как 50-процентные деньги, да еще и съедаются инфляцией, это разумно.

Наихудшая реальность

Из последующих глав вы узнаете, почему совет «Ходи в школу, найди себе работу, трудись в поте лица, откладывай деньги, делай взносы в свой пенсионный план 40l(k)» может оказаться самым худшим советом с точки зрения налогов. На каждом из этих этапов жизни данный совет подразумевает труд за 50-процентные деньги. Мой бедный папа был беден, потому что это был единственный совет, который он мог дать себе и своим детям. Это была его единственная реальность, когда дело касалось денег.

Как зарабатывать больше денег, облагаемых низким налогом

Если вы хотите отойти от дел молодыми и богатыми, вам необходимо следовать совету моего богатого папы. А совет его начинался с идеи о том, что надо «заниматься своим делом».

Начав маленькое семейное дело, купив франчайзинг³ или вступив в компанию сетевого маркетинга, вы тем самым перемещаетесь в область менее облагаемых налогами доходов. Если вы сможете сократить некоторые из своих расходов за счет того, что они будут облагаться более низкими налогами, вы тем самым продвинетесь вперед в финансовом отношении. Но всегда помните, что ваша цель — получать больше денег, а не просто платить меньше налогов. Первое рассматривается как планирование налогов, а второе — как уклонение от них.

Если вы хотите узнать, как работать за менее облагаемые налогами деньги, то вам полезно будет зайти на наш сайт и ознакомиться с другими материалами, рассчитанными на людей, желающих углубить свое финансовое образование. Например, у нас есть два вида продукции, разработанной моим личным дипломированным бухгалтером-аудитором Дианой Кеннеди:

1. «Ваш первый шаг к финансовой свободе» — аудио-курс из четырех аудиокассет и учебник.

2. «Лазейки для богатых» — книга из серии «Богатый папа рекомендует», опубликованная издательством «Warner Books» и более подробно разъясняющая то, как владение собственным бизнесом может помочь вам получить больше налоговых льгот.

Всегда помните: как бы ни были хороши советы, получаемые через Интернет, они не могут заменить вам личных профессиональных консультантов. Налоговая стратегия — не из области «сделай сам», особенно для людей, ставящих серьезные цели разбогатеть. Указанные выше виды продукции могут оказаться для вас большим подспорьем в деле поиска компетентных консультантов, так как помогут вам понять, кого надо искать и какие вопросы задавать.

Почему лучше работать бесплатно

В книге «Богатый папа, бедный папа» я рассказывал о том, как мой богатый папа лишил меня зарплаты 10 центов в час и предложил работать на него бесплатно. Многие люди считают эту историю забавной, поскольку работа без зарплаты не является частью их реальности. Хочу поделиться с вами следующим соображением: если вы хотите работать за малооблагаемые или вообще не облагаемые налогами деньги, это в большинстве случаев предполагает бесплатную работу.

Деньги за оплачиваемый труд—это самый высокооблагаемый налогами доход. Вот почему мне не нравится, что молодые талантливые люди, которых я встречаю в Учебных заведениях, радуются тому, что вскоре получат высокооплачиваемую работу. Молодого человека с подобной установкой ждет все более и более напряженный труд за 50-процентные деньги. В один прекрасный день он проснется и поймет, что ему стукнуло 40 лет, а он все еще сидит на том же месте, на своей высокооплачиваемой работе, а некоторые из его друзей уже далеко обскакали его в финансовом отношении. Причина, по которой трудолюбивые люди в зрелом возрасте оказываются позади в финансовом плане, заключается в том, что они всю жизнь упорно трудились за заработанный доход. Они упорно трудились за повышение оклада и за льготы.

Хотя мой бедный папа вначале получал более высокий заработанный доход, чем мой богатый папа, но постепенно богатый папа догнал и перегнал его. Богатый папа говорил: «За какой бы доход ты ни работал — за заработанный, за портфельный или за пассивный, — в любом случае ты тратишь на это свое рабочее время. Проблема с заработанным доходом заключается в том, что тебе все время приходится упорно трудиться ради него. В конце концов человек, работающий за портфельный и пассивный доходы, обойдет тебя по уровню дохода, потому что сможет работать все меньше, а денег получать все больше и налогов платить все меньше и меньше».

Причина этого отражена в следующей таблице:

Заработанный доход:	50-процентные деньги
Портфельный доход:	20-процентные деньги
Пассивный доход:	0-процентные деньги

Мой богатый папа обошел бедного папу только потому, что заработанный доход — это обычно доход от труда, а другие два вида — от активов. Время шло, и мой богатый папа медленно, но верно увеличивал количество и размеры работающих на него активов. Бедный же папа знал лишь одно: работать все больше и больше за все большее и большее количество 50-процентных денег.

Люди из квадранта «Р» меньше всего могут влиять на свои налоги и платят их по самым высоким ставкам, даже после ухода на пенсию. Если ваш сегодняшний доход поступает из квадранта «Р», вам стоит призадуматься над тем, чтобы что-то предпринять с целью получения доходов из других квадрантов. У квадранта «С» есть кое-какие преимущества по сравнению с квадрантом «Р», самое главное из которых — это возможность вычитать некоторые расходы из валового дохода, то есть до того, как из него будут уплачены налоги. Проблема обоих квадрантов, «Р» и «С», в том, что коэффициент действия рычага личного труда человека минимален, а налоги максимальны. Квадранты «Б» и «И» предоставляют наибольшую свободу действий в плане налогов, имеют наивысший коэффициент действия рычага, свойственный доходам, получаемым не от личного труда, а также располагают большинством легальных налоговых льгот.

Если вы серьезны в своем намерении отойти от дел молодым и богатым, вам следует поразмыслить над возможностью работать бесплатно. В тот самый миг, как вы зададите себе вопрос: «Как бы я мог стать богатым, работая бесплатно?» — вы начнете мыслить в другой реальности. Если же вам так ничего и не придет в голову относительно того, как разбогатеть, работая бесплатно, тогда продолжайте расширять границы своей реальности или уделите время собственному образованию, а также изучению жизни людей, которые стали богатыми благодаря квадрантам «Б» и «И».

Мой богатый папа говорил: «Трудно стать богатым, работая за деньги. Если вы хотите стать по-настоящему богатым, научитесь покупать или создавать активы». И еще он говорил: «Работать в поте лица ради повышения заработной платы — очень рискованное занятие». Рискованное оно, во-первых, потому, что люди все глубже увязают в «крысиных бегах», работая за повышение оклада, а во-вторых, потому, что другие обходят их в финансовом отношении.

Многие стали богатыми, эффективно используя свое свободное время. Поэтому, если вам необходима работа, потому что у вас есть определенные финансовые обязательства, не бросайте ее, но постарайтесь лучше использовать свое свободное время. Когда ваши друзья пойдут играть в гольф, на рыбалку или смотреть спортивные программы по телевизору, вы начинайте разворачивать свой бизнес «без отрыва от работы». «Hewlett-Packard» тоже начинался в личном гараже, как и «Ford Motor Company». Помните, что сегодня бедный может стать богатым быстрее, чем когда бы то ни было. Майкл Делл превратился из обыкновенного студента в миллиардера всего за три года. В то время как его однокурсники готовили домашние задания или пили пиво, сидя в городских кафе, он создавал свой миллиардный бизнес в комнатке студенческого общежития. Большинство его однокурсников, которым сейчас за 30, теперь в поте лица работают за 50-процентные деньги. Многие вынуждены вновь садиться на студенческую скамью в надежде получить повышение по службе и прибавку к окладу, а в свободное время все так же пьют пиво и смотрят телевизор. У них, возможно, есть большой дом, их дети ходят в престижные частные школы, и они надеются, что на их пенсионном счете 401(k) будет достаточно денег к тому моменту, когда настанет время оставить работу. Кое-кто из них втайне недоумевает, как это их однокурснику, которого выгнали из колледжа, вдруг улыбнулась такая удача. А удача эта началась с разницы в реальностях, со стремления учиться (но не ради оценок!) и с желания работать бесплатно.

Причина, по которой мы с Ким смогли рано отойти от дел, заключается в том, что мы упорно трудились, создавая бизнес и приобретая недвижимость. Такой план позволил нам работать все меньше и меньше, а получать все больше и больше. Мы работали не ради денег. Мы работали, чтобы строить, покупать или создавать активы, как советовал богатый папа. Нас не интересовали высокооплачиваемая работа и повышение зарплаты. Нас не интересовала работа по найму, с малым коэффициентом действия рычага, за 50-процентные деньги. Мы не считали это разумным, наоборот, полагали, что в долгосрочной перспективе это значительно более рискованно. В последующих главах я более подробно расскажу, как вы можете работать, чтобы создавать больше активов с меньшим риском и с более высокой финансовой отдачей. Но предупреждаю, что при этом вам придется работать бесплатно, чтобы научиться приобретать такие активы. Я предупреждаю вас об этом сейчас, потому что работать бесплатно, чтобы учиться, это то, что делают очень немногие люди. И поэтому очень немногие могут отойти от дел молодыми и богатыми.
Я не против того, чтобы платить налоги. Налоги — это плата за жизнь в цивилизованном обществе. Без налогов у нас не было бы полиции, пожарных, учителей, мусорщиков, судов, дорог, светофоров и, конечно же, политиков. Основная мысль этой главы заключается в том, что надо учиться законно и разумно контролировать, сколько налогов и когда платить.
Совет. Напишите, какой доход каждого типа вы получаете в настоящее время.

1. Заработанный доход	$
2. Пассивный доход	$
3. Портфельный доход	$

Если вы хотите, чтобы настал день, когда вам не надо будет работать, необходимо иметь пассивный и портфельный доходы. Чем раньше вы научитесь получать пассивный и портфельный доходы, тем скорее приблизитесь к возможности отойти от дел молодым и богатым. Вы сможете не только отойти от дел молодым, но и почувствовать себя финансово более защищенным. К тому же вы испытаете чувство удовлетворенности от своей сообразительности — ведь вы будете получать 20-процентные, или даже вообще не облагаемые налогами деньги, а не 50-процентные, за которые в поте лица своего трудится большая часть человечества.

Последние разделы этой книги будут посвящены способам получения портфельного и пассивного доходов в больших количествах, более безопасно и с большей отдачей. И опять-таки, это может потребовать от вас больше учиться и бесплатно работать, прежде чем вы начнете получать данные виды дохода. Часто приходится самоотверженно учиться и бесплатно работать, чтобы попасть в другую реальность. Если вы решите отправиться в это путешествие за доходами, рычаг которых больше, всегда помните о братьях Райт. Это лучший пример того, как люди учились, чтобы научиться, а не ради оценок; они трудились упорно, бесплатно, без гарантий на успех, шли на разумный риск и в итоге вывели себя и весь мир в другую реальность.

Глава 8

САМЫЙ БЫСТРЫЙ СПОСОБ СТАТЬ БОГАТЫМ: СОЕДИНЕНИЕ МЕНТАЛЬНЫХ РЫЧАГОВ

Вскоре после выхода моей четвертой книги из серии «Богатый папа рекомендует», «Богатый ребенок, умный ребенок», в одной из крупных газет появилась статья с подборкой отзывов о ней средств массовой информации. Почти все они были чрезвычайно благоприятными, но в то же время весьма объективными. Однако автор данной статьи, высказывая свое мнение о книге «Богатый ребенок, умный ребенок», пошел наперекор всем прочим. Он начал с того, что обрушился на мои литературные способности и заявил, что мне неплохо было бы вернуться в среднюю школу и заново поучиться писать. Ирония заключается в том, что я сам открыто рассказываю в книге, что дважды срезался на экзаменах по английскому языку при попытке поступить в высшее учебное заведение. Из-за этого меня заклеймили как тупицу, и это происшествие, случившееся, когда мне было 15 лет, оставило очень болезненный след в моей жизни.

С тех пор я никогда не утверждал, что могу быть писателем. Я не умел писать сочинений, и это было причиной того, что в школе мне приходилось несладко. Четвертая книга из серии «Богатый папа рекомендует» рассказывает о том, как я все-таки смог окончить колледж, преодолев свою неспособность читать и писать. Книга «Богатый ребенок, умный ребенок» — о том, как найти и развить уникальные способности вашего ребенка (которые могут заключаться не в чтении и письме), а также о настоятельной необходимости развивать в нем навыки финансового выживания. Так что критические замечания этого журналиста касались не содержания, а только стилистических навыков, то есть той проблемы, которая постоянно преследовала меня в школе.

Завершая свой обзор, журналист как бы невзначай вставил одну фразу, которой думал мне польстить и тем самым сбалансировать содержание статьи и показать свою объективность. Он написал: «Эта книга поможет вашему ребенку стать более трудолюбивым». Я еще могу смириться с выпадами в адрес моей манеры писать. Но писать в статье, что моя книга полезна только тем, что поможет сделать вашего ребенка более трудолюбивым, настолько не соответствует моим идеям, что я посчитал себя оскорбленным. Я стал сомневаться, читал ли вообще автор статьи мою книгу. В ней вовсе ничего не говорится о том, как сделать вашего ребенка более трудолюбивым. Книга «Богатый ребенок, умный ребенок» посвящена тому, как научить вашего ребенка трудиться как можно меньше. Если вы хотите отойти от дел молодыми и богатыми, то должны думать над тем, как трудиться все меньше, а не больше. А разницу можно найти в различии ментальных реальностей.

Как перестать любить труд

В заключение главы, посвященной важности ментальных рычагов, я написал, что ваша реальность — это то, о чем вы думаете. Или, как обычно говорят, ваша реальность — это то, как вы воспринимаете окружающий мир.

Когда меня спрашивают: «Трудно ли изменить свою реальность?» — я отвечаю: «Смотря кому». Для меня лично это была тяжелая борьба — отбросить реальность моего бедного папы, то есть все то, что он считал правильным и разумным делать, и принять точку зрения богатого папы. Часто изменение реальности человека из среднего или бедного классов на реальность богатого можно сравнить с процессом переучивания ребенка, который привык брать вилку правой рукой, на то, чтобы он брал ее левой. Добиться этого нетрудно, если только приложить упорство и старание, без которых не могут быть выполнены даже самые легкие задачи.

Самый быстрый способ стать богатым заключается в скорейшем изменении вашей реальности. Может быть, большинству людей это легче сказать, чем сделать, потому что я вижу, как большинство людей предпочитают оставаться в своей старой, привычной реальности, даже если она связана с финансовыми трудностями. Богатый папа говорил: «Большинство людей скорее предпочтут жить в тисках скудных средств к существованию, чем попытаться от них избавиться». Он считал, что большинство людей довольствуются привычным тяжелым трудом в течение всей жизни, вместо того чтобы на несколько лет заняться непривычным делом — работать изо всех сил над изменением своей реальности, но зато потом взять от жизни все. Используя метафору еды с помощью правой и левой руки, можно сказать, что большинство людей предпочитают всю жизнь есть скудную пищу правой рукой, чем, научившись есть левой, стать богатыми. Во многих случаях это именно то, что требуется для изменения ментальной реальности.

Содержание против контекста

В статье «Урок 101», недавно напечатанной в солидном журнале «Fast Company», можем прочесть: «Обучение — наиважнейший инструмент для отдельных лиц, групп и компаний, которые хотят ускорить свою работу и войти в новую экономику».

Далее в этой статье, автором которой является Эсти Соломон Грэй, эксперт по стратегии в электронных сетях компании «InterWise, Inc.», написано: «Если в старой экономике главным было содержание, то в новой экономике главное — контекст».

Другими словами, научиться тому, в какой руке держать вилку — в правой или в левой, важнее, чем то, какая именно вилка используется.

Современная, школьная система все еще борется за то, чтобы давать детям лучшее содержание, вместо того чтобы обратить внимание на то, что информационный век уже изменил контекст окружающего мира. Точно так же, как в рецензии на мою книгу журналист написал, что единственным ее оправданием с социальной точки зрения является ее нацеленность на развитие в ребенке трудолюбия, большинство школьных учителей стараются построить курс обучения так, чтобы ваш ребенок наверняка стал очень трудолюбивым. Именно поэтому школьная система продолжает сосредоточивать внимание на содержании, а не на контексте.

Но контекст окружающего мира уже изменился. Мои мама и папа росли в эпоху Великой Депрессии, и окружающий их контекст был таков, что рабочих мест на всех не хватало и главным было получить стабильную работу. Именно поэтому они так высоко ценили важность хороших отметок и гарантированного рабочего места. В те времена найти стабильную работу в хорошей компании, быть исполнительным и трудолюбивым было очень важно — это означало, что вы прочно утвердились в жизни. Ответственность за вашу финансовую защищенность после того, как вы уходили на пенсию, несла ваша компания. Сегодня, после кризиса начала 1990-х, большинство людей понимают, что контекст, а следовательно, и правила относительно занятости изменились навсегда.

Содержание, контекст и способность

Хотя мой богатый папа не слишком часто использовал слова контекст и содержание, предпочитая вместо этого слово реальность, но слово способность он использовал регулярно. Мне доводилось от него слышать: «Бедный человек не просто имеет реальность бедного; наличие этой реальности означает, что данный человек не способен удержать при себе попадающие ему в руки деньги».

Он имел в виду, что, когда люди говорят: «Я никогда не буду богат», «Я не могу себе этого позволить» или «Инвестиции — дело рискованное», — это уменьшает их способность стать богатыми. Он говорил: «Когда человеку из бедного или среднего классов внезапно случается получить какие-то деньги, ему часто не хватает умственных и эмоциональных способностей, чтобы справиться с этим неожиданным изобилием... и в результате деньги так же быстро уходят от него». Именно поэтому нам так часто приходится слышать высказывания типа «Деньги текут у меня между пальцами», «Независимо от того, сколько я зарабатываю, к концу месяца я остаюсь ни с чем» или «Я начну инвестировать, когда у меня появятся дополнительные деньги».

Иногда я использую наглядный пример из области домашнего хозяйства, который богатый папа имел обыкновение показывать своему сыну и мне. Он брал пустой стакан и лил в него воду из полного большого кувшина. Так как в стакан входило значительно меньше воды, чем было в кувшине, то она вскоре начинала переливаться через край. Богатый папа комментировал это так: «В мире есть огромное количество денег. Но если вы хотите стать богатыми, то должны сначала расширить свою реальность (контекст), чтобы иметь возможность вместить свою долю этого изобилия». На семинарах я тоже использую этот наглядный пример, чтобы объяснить слушателям отношения между содержанием, контекстом и способностью. Сначала я лью воду в мерный стаканчик на одну унцию, потом — в обычный маленький стакан, а потом — в большой. Таким образом можно показать различия в способности у людей из бедного, среднего и богатого классов удерживать попадающие им в руки деньги.

Как повысить вашу способность стать богатым

Когда мне задают вопрос: «Как начать расширять мою реальность, или контекст?» — я отвечаю: «Внимательно относясь к своим идеям, — и при этом напоминаю одно из любимых высказываний богатого папы: — "Деньги — это всего лишь идея"». Я говорю так же, как говорил в свое время богатый папа. Он обращал мое внимание на следующие утверждения:

1. «Я не могу себе этого позволить».

2. «Я не в состоянии сделать это».

3. «Это заблуждение».

4. «Все это мне уже известно».

5. «Я уже пробовал это однажды, и не сработало».

6. «Это невозможно. Из этого никогда ничего не получится».

7. «Вы не сможете сделать этого».

8. «Это незаконно».

9. «Это будет слишком трудно сделать». 10. «Я прав, а вы не правы».

Богатый папа говорил: «Циники и дураки — близнецы, только находятся на противоположных сторонах реального и возможного. Дураки верят в любую неправдоподобную схему, а циники отвергают все, что лежит вне узкого поля их реальности». Объяснение заканчивалось следующими словами: «Реальность циника не желает воспринимать ничего нового из внешнего мира, в то время как реальность дурака не может этого сделать при всем его желании. Если вы хотите быть богатыми и жить в изобилии, то должны держать свой разум открытым, иметь восприимчивую реальность и обладать способностью превращать новые идеи, поступающие из внешнего мира, в выгодные и осуществимые предприятия».

Еще раз обратимся к высказыванию из журнала «Fast Company»:
Если в старой экономике главным было содержание,
то в новой экономике главное — контекст.
Мой богатый папа сказал бы по этому случаю так: «Если вы хотите быстро стать богатым, вам нужно иметь открытый для новых идей разум и способность использовать благоприятные возможности, позволяющие выходить за пределы ваших обычных способностей. Чтобы делать это, ваша реальность должна быть способна изменяться, расширяться и быстро расти. Попытаться стать богатым, имея реальность бедного человека или реальность, полную недостатков и ограничений, — задача неосуществимая» .

Почему люди не становятся богатыми

Находясь на вершине горы в Британской Колумбии в 1985 году, Ким, мой друг Лэрри и я решили смириться с крайними неудобствами, которые нас ожидали, и вступить в новую реальность, для того чтобы иметь возможность со временем отойти от дел молодыми и богатыми. И поверьте мне, что в те времена нам действительно пришлось несладко. Когда меня спрашивают, как мы так быстро смогли разбогатеть и отойти от дел, я обычно говорю: «Мы постоянно изменяли свою реальность». Когда же спрашивают, как ее можно изменить, я цитирую любимое высказывание Роберта Кеннеди:
Некоторые люди видят вещи такими, какие они есть,
и спрашивают: «Почему?»
А я мечтаю о том, чего никогда не было,
и спрашиваю себя: «Почему бы и нет?»
Если вы хотите быстро разбогатеть, то это вопрос выхода за пределы комфортной ниши вашей нынешней реальности в сферу новых возможностей. Как сказал Роберт Кеннеди, «почему бы и нет?».

Иметь разум, способный расширять свою реальность, или контекст, — значит иметь самую действенную форму рычага в этом быстро изменяющемся мире. По мнению богатого папы, эта способность является очень важной. Я полагаю, что именно в ней заключалась основная причина его непрерывного финансового успеха. Теперь, став старше и, надеюсь, мудрее, я могу по-настоящему оценить, насколько велика была роль запрета когда-либо произносить слова: «Я не могу себе этого позволить». В наступающую эпоху ваша способность изменять и расширять свою реальность превращается в самый и, пожалуй, единственно важный рычаг. Те, кто сможет изменить и расширить свой контекст, будут преуспевать и обгонят тех, кто не сможет этого сделать. Как утверждает журнал «Fast Company», «в новой экономике главное — контекст».

Если вы хотите хорошо жить и отойти от дел молодыми и богатыми, необходимо уметь непрерывно и быстро изменять свой контекст, потому что именно он определяет содержание. А контекст + содержание = способность.
В данном разделе была представлена достаточно полная информация относительно важности ментальных рычагов, тем не менее в этой книге будет еще много обращений к столь важной концепции.

Следующий раздел книги будет о силе рычага вашего личного финансового плана. Иметь план — очень важно, потому что у большинства людей есть те или иные мечты, но они так и остаются мечтами из-за их неумения составить план. Хорошо иметь мечту отойти от дел молодыми и богатыми, но, чтобы мечта стала реальностью, у человека должен быть конкретный план.

В следующем разделе мы займемся проверкой силы вашего ментального рычага, потому что те суммы долларов, которые умещаются в ваших мыслях, определяют вашу реальность. Если та или иная сумма долларов находится вне вашей реальности или вашего контекста, то ваши мечты о ней останутся только мечтами. Как уже говорилось ранее, человеку, зарабатывающему менее 50 тысяч долларов в год, трудно представить себя отходящим через несколько лет от дел с более чем миллионным доходом. И хотя большинство людей могут мечтать о том, чтобы когда-нибудь отойти от дел с такими деньгами, лишь менее одного процента американцев реально хотят этого. Для остальных же 99 процентов эта реальность так и останется навсегда только мечтой.
Хорошая новость заключается в том, что, если вы поймете важность правильной реальности, или контекста, равно как и наличия серьезно подготовленного плана, ваши шансы отойти от дел молодыми и богатыми значительно возрастут.

Научившись изменять свою реальность и выработав эффективный план, вы обнаружите, что сделать миллион долларов не ударяя палец о палец значительно проще, чем упорно работать всю жизнь за 50 тысяч в год. Все, что потребуется, — это гибкая реальность, или контекст, и соответствующий план. Следующий раздел посвящен созданию плана — одного из важнейших рычагов, позволяющих отойти от дел молодыми и богатыми.