Банковский кредит. Роль и значение банковских кредитов в деятельности коммерческих банков
 Скачать 4.31 Mb.
|
|
2.3 Основные этапы реализации кредитного процесса в Кабардино-Балкарском ОСБ 8631 Основные этапы реализации кредитного процесса и последовательность действий кредитного сотрудника предусматриваются в «Положении о кредитной работе в Кабардино-Балкарского ОСБ 8631, утвержденного председателем Правления. Это Положение имеет целью систематизировать подходы к организации кредитного процесса в СБ. Кредитный процесс представляет собой систему мероприятий, осуществляемых Банком ходе работы над кредитным проектом, начиная с обращения клиента в банк и знакомства с его предложением и заканчивается погашением кредита. Кабардино-Балкарский ОСБ 8631 не имеет «лимита принятия решения» по выдаче кредита. Весь кредитный процесс в СБ подразделяется на ряд основных этапов: Подготовительный этап - знакомство Банка с потенциальным заемщиком и предварительное согласование реализации предлагаемого кредитного проекта. На этом этапе предприятием предоставляется бизнес-справка, заявка на получение кредита, анкета клиента , в которой содержится полная информация о директоре, главном бухгалтере, адрес предприятия , дата регистрации, запрашиваемая сумма кредита, вероятные сроки погашения , гарантийные обязательства, цель получения кредита , уставный капитал , партнеры по бизнесу. 1 этап - проведение переговоров или предварительное рассмотрение предлагаемого кредитного проекта. При этом оформляется протокол переговоров с указанием конкретных сроков выполнения указанных действий. Заемщику на встрече в обязательном порядке должен быть вручен перечень документов необходимых для рассмотрения вопроса о кредитовании. Также предлагается памятка по составлению технико- экономического обоснования. При необходимости может быть дана информация о средней процентной ставке, сложившейся в Банке к моменту проведения переговоров. Одновременно Заемщик должен быть проинформирован о подходах Банка к выдаче кредитов и о требованиях, предъявляемых .Банком к подготовке документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита. Протокол переговоров должен быть подписан представителем Заемщика, проводившего переговоры, для исключения возможности разной трактовки сторонами решений, достигнутых на переговорах. В случае получения от Заемщика согласия на продолжение работы с Банком на предложенных условиях, начальником кредитного отдела к потенциальному заемщику закрепляется кредитный инспектор. В дальнейшем руководитель осуществляет функции куратора по отношению к рассматриваемому кредитному проекту. 2 этап - анализ предложенного кредитного проекта. Кредитный инспектор осуществляет сбор всех документов заемщика, необходимых для рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита/оборотные ведомости, отчет о прибылях и убытках за три периода, балансы за эти же периоды, проводит их подробный анализ. Все это производится по программе «Альт-Финансы» , предназначенный для выполнения комплексного анализа финансового состояния предприятия. Все данные изучаются в динамике периодов работы по данному клиенту, строятся графики для наглядности. Рассмотрим некоторые из них.
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||